Главная » Занять деньги в интернете

Что лучше кредит наличными или кредитная карта

Кредит наличными или кредитная карта?

Давайте поговорим о том, что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта . Я постараюсь быть объективным и рассмотреть как преимущества, так и недостатки каждого из этих способов кредитования.

Скажу сразу, что по сути, оба этих способа получения кредита предназначены для потребительских нужд, а потребительское кредитование. как я уже не раз писал, ничего хорошего для личного или семейного бюджета ни сулит, а, наоборот, только ухудшает финансовое состояние образованием долгов и лишних расходов на погашение.

Брать потребительские кредиты следует только в крайне экстренных ситуациях. Во всех остальных случаях лучше от них отказаться. Потребительский кредит не решает финансовых проблем, а только усугубляет их!

Однако, если такой экстренный случай все же возник, и необходимо выбрать из двух зол меньшее, то давайте разбираться, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Оба этих способа кредитования предполагают использование заемных средств на любые цели без контроля целевого использования. То есть, исходя из целей кредитования, в данном случае разницы нет. А вот по ряду других параметров между кредитом наличными и кредитной картой имеются существенные отличия, о которых сейчас и пойдет речь.

Отличие №1 . Кредит наличными выдается сразу полной суммой, намного реже - частями (траншами). Снять наличные с карты можно именно в тот момент, когда они понадобятся, и в той сумме, которая понадобится.

Отличие №2 . Исходя из отличия №1, проценты по кредиту наличными начнут начисляться сразу после его выдачи и на полную сумму, а по кредитной карте - только с момента фактического снятия средств и только на ту часть, которая снята.

Отличие №3 . По многим кредитным картам предусмотрен льготный период кредитования, в течение которого проценты вообще не начисляются. Чаще всего он длится с момента получения кредита до 25 числа следующего месяца, то есть, от 25 до 55 дней. По кредитам наличными такого периода не существует.

Отличие №4 . Каждый раз при снятии кредитных средств с карты чаще всего удерживается довольно крупная комиссия (как правило, от 3% до 5% от суммы снятия). При получении кредита наличными комиссия за выдачу может также присутствовать, но по кредитным программам ряда банков ее может и не быть.

Отличие №5 . Расплачиваясь кредитной картой в торгово-сервисной сети, комиссии за обналичивание можно избежать, тем самым, существенно (на эти 3-5%) снизив совокупную стоимость кредита. В случае с кредитом наличными никаких вариантов снижения стоимости нет.

Отличие №6 . Кредитная карта действует в режиме кредитной линии. То есть, погасив кредит полностью или частично, человек имеет возможность воспользоваться заемными средствами в рамках установленного лимита заново. И так много раз, пока не закончится срок действия договора. После погашения кредита наличными, если деньги опять понадобятся - придется заново оформлять новый кредит.

Отличие №7 . Кредитную карту можно всегда иметь про запас, в качестве резерва. при этом, если кредитные средства не снимать, то и платить банку ничего не надо будет (в ряде случаев может присутствовать не очень большая единоразовая комиссия за выдачу и обслуживание карты). Получение кредита наличными сразу влечет за собой начисление процентов.

Отличие №8 . Кредиты наличными предусматривают четко установленный график погашения, чаще всего - по невыгодной для заемщика аннуитетной схеме. Схема внесения платежей по кредитной карте обычно более гибкая, особенно с учетом того, что всегда есть возможность снять погашенную сумму снова сразу после внесения.

Отличие №9 . Чтобы погасить досрочно кредит наличными придется внести намного больше денег, чем для закрытия кредитной карты при прочих равных условиях кредитования. Опять же, благодаря используемой аннуитетной схеме погашения кредита.

Отличие №10 . Кредит наличными, как правило, выдают за время от нескольких минут до 1-2 дней. Самую простую кредитную карту на предъявителя с небольшим кредитным лимитом можно получить за этот же срок, а вот именную, более высокого класса придется ждать дольше, пока она будет изготовлена и доставлена в нужное отделение банка.

Ну и самое главное отличие заключается в том, что в большинстве случаев условия кредитования по кредитным картам выгоднее, чем по кредитам наличными. Я имею в виду совокупную стоимость кредита с учетом всех процентов и комиссий.

Для того, чтобы определить, что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта именно в вашей ситуации, необходимо провести полный сравнительный анализ обоих способов кредитования и воспользоваться тем из них, который окажется дешевле и окажет в результате менее негативный эффект на личный или семейный бюджет.

В целом же Финансовый гений рекомендует делать выбор в сторону кредитной карты. Не исключено, что в отдельных случаях кредит наличными будет выгоднее, но таких случаев немного.

Надеюсь, теперь вы сможете и сами определить, что выгоднее: взять кредит наличными или кредитную карту. Моя задача лишь помочь вам принять правильное решение, но вы должны понимать, что о ваших личных финансах никто не позаботится лучше, чем вы сами.

До новых встреч!

Пожалуйста, Michael. Надеюсь, что все-таки не понадобится 🙂

Опубликовано: Сентябрь 17, 2014

Здравствуйте! Очень долго в просторах интернета мне пришлось искать Ваш сайт))) По большей части попадаются грамотные умники,у которых на страничках скопированные тексты с каких либо книг или др.источников. В общем, я очень доволен, что мне встретился на моем пока только начальном тернистом пути изучения пассивного заработка Финансовый гений(Начал читать Ваши статьи с самого начала). Решился таки к этой статье оставить свой комментарий. Пользуюсь кредитной картой, но не из-за того, что не хватает денег (расходы в нашей семье, слава богу, меньше чем доходы). Кредитка используется только в целях оплаты продуктов питания, бытовой химии и всего другого, что входит в потребительскую корзину среднестатистической семьи. Для меня это очень удобно, видно сколько в течение месяца истратили средств, чтобы как говорится - свести дебет с кредитом. При этом свои денежные средства лежат все это время на дебетовой карте с ежемесячным начислением процентов и капитализацией. А в конце льготного периода гашу всю задолженность по кредитке. Ну и плюс еще небольшие бонусы при оплате кредиткой, которые компенсируют ее обслуживание и ежемесячный баланс на телефоне ребенка. Наличными деньгами пользуюсь редко. Подведу итог моему длинному возможно немного занудному комментарию - я не сторонник потребительских кредитов, но считаю, что кредитная карта с льготным периодом - очень удобный и выгодный платежный инструмент, если этим инструментом пользоваться с умом.

Опубликовано: Октябрь 16, 2015

Здравствуйте! Спасибо за отзыв, Дмитрий!) Всегда рад видеть в числе своих читателей: если будут замечания или вопросы - пишите в комментариях или на форуме - обсудим :).
Вы правы, если найти грамотный подход к кредитной карте, то из ее использования можно извлечь плюсы. И даже пользоваться деньгами банка абсолютно бесплатно. Причем, даже длительный период. К сожалению, большинству людей это неизвестно, поэтому я считаю, что если не силен в этих делах, то лучше держаться подальше от кредитов. Ну а так описал примерно то, о чем Вы пишете, в других статьях:
Кредитные карты с льготным периодом
Как взять беспроцентный кредит ?

Опубликовано: Октябрь 16, 2015

Здравствуйте Константин. Не смог войти на Ваш форум после регистрации (не пускает). по этому пишу сюда вопрос. Три года назад я взял потребительский кредит, с кредитом была навязана страховка жизни и здоровья. Сейчас только узнал от знакомого бухгалтера, что можно было ее вернуть сразу после получения кредита и в дальнейшем, до окончания срока кредита (брал на 5 лет). Что Вы скажете по этому поводу? Можно ее вернуть или нет? На Вашем сайте Финансовый гений я не нашел такой статьи, если она есть то скиньте пожалуста ссылку на почту. Малмыгин Николай г.Нижний Тагил. Спасибо

Опубликовано: Ноябрь 30, 2015

Здравствуйте, Николай. На форуме повторно активировал Вашу учетную запись на всякий случай, не знаю, в чем проблема - переходите для подтверждения активации по ссылке, полученной в письме после регистрации (если не видите письма - проверьте папку Спам - может, попало туда).
Касательно страховки по кредиту - почитайте тут: Банк навязывает страховку. Что делать?
Навязанный страховой договор расторгнуть (и вернуть деньги) можно, если это не будет противоречить условиям кредитного договора (то есть, если там не указано, что Ваша жизнь обязательно должна быть застрахована).

Опубликовано: Ноябрь 30, 2015

Кредитная карта или кредит наличными: что выгоднее?

Любой банк предлагает несколько видов кредитных продуктов – ипотека, автокредит, кредит наличными, банковская карта. Выбор клиента, как правило, зависит от целей, ради которых берутся заемные деньги. Кредит наличными и банковская карта находятся среди лидеров по востребованности. Потребителей привлекает свобода действий, ведь наличные можно потратить на что угодно, да и кредитной картой можно оплатить большинство товаров. Но некоторые посетители теряются перед выбором – получить наличные или оформить кредитную карту?

Когда стоит получать кредит наличными?

Оформить кредит наличными, а не банковскую карту с кредитным лимитом стоит:

  • Если вам нужна достаточно крупная сумма денег – лимит на карте не столь велик.
  • Если вы хотите побыстрее рассчитаться с кредитом и больше никогда не оформлять отношения с банком, по крайней мере, в ближайшее время. Можно возразить, что с кредитной картой можно поступить точно так же, но практика показывает, что так поступают лишь 10-12% держателей карт. Остальные, если и не пользуются ею, то и в банк ее не сдают – пусть лежит – «хлеба не просит, а вот деньги понадобиться могут в любой момент».
  • Если вы хотите сэкономить на процентной ставке – по кредиту наличными переплата получается гораздо меньше, чем по кредитной карте.
  • Если вы проживаете в местности, где нет банкоматов (да-да, есть и такие!). В этом случае содержание карты вам невыгодно – деньги на месте не снимешь, а кататься в соседний город за каждым обналичиванием невыгодно.
  • Если деньги нужны на что-то определенное – нет смысла оформлять карту, проще оформить кредит наличными на конкретную сумму.
  • Кредит наличными – это относительно низкая процентная ставка (ее размер зависит от банка и вашей кредитной истории, а также еще от ряда обстоятельств), фиксированная сумма и относительно редкие встречи с банком.

    При поддержке: Начиная собственный бизнес, большинство предпринимателей не могут купить помещение в собственность. Поэтому аренда торговых помещений в торговых центрах или в других посещаемых местах - это достаточно хорошая альтернатива покупке недвижимости.

    Когда рекомендовано получить кредитную карту?

    Несмотря на, казалось бы, очевидную выгоду кредита наличными, в некоторых ситуациях пользоваться картой с кредитным лимитом будет гораздо удобнее:

  • Ее стоит оформить, если вам постоянно нужны дополнительные деньги – чем идти в организации, дающие в долг «до зарплаты» и платить огромные проценты – лучше воспользоваться кредитной картой. Да и спокойнее так – если что – деньги всегда под рукой.
  • Если сумма, которую вы хотите взять в кредит, не особо велика – можно опять же оформить кредитную карту. Вернув лимит, ее можно либо сдать в банк и прекратить действие кредитного договора, либо положить, как НЗ.
  • Если вы работаете удаленно, банковская карта вам все равно понадобится, но в таком случае, лучше брать карту, которая совмещает кредитную линию и функции депозита. Кредитный запас можно и не трогать, но зато у вас появится неплохое подспорье.
  • Пусть вас не пугает достаточно большой размер процентной ставки – оформляйте карту с льготным периодом погашения, и пользуйтесь кредитными деньгами, не переплачивая ни копейки.
  • Кстати, небольшой кредитный лимит можно увеличить, если исправно пользоваться картой несколько месяцев, не допуская просрочек. Иногда банк повышает лимит в одностороннем порядке, в иных случаях можно подать заявку о повышении.
  • И, разумеется, для того, чтобы снять деньги с карты тогда, когда они вам понадобятся – без проволочек и лишней суеты, необходимо, чтобы рядом находились два-три банкомата. Кроме того, с карты очень удобно оплачивать коммунальные расходы, бронировать номера в гостинице и билеты на автобус, поезд или самолет, пополнять счет мобильного телефона и прочее.

    И в заключение…

    Обращайте внимание на различные акции, проводимые банком – условия оформления какого-либо из этих кредитных продуктов могут быть очень выгодными благодаря акционному предложению. Просчитайте что удобнее именно для вас в данный момент, подумайте, для чего нужны деньги, проконсультируйтесь с кредитным менеджером, и вы не ошибетесь в выборе.

    Что лучше кредит наличными или кредитная карта

    О Юлия Нестерова

    Юлия Нестерова написал 23 статей в своем блоге.

    Что лучше выбрать кредитную карту или кредит наличными

    Все эти виды карт являются под категориями 4 основных видов карт:

    1. Классические – стандартный пакет услуг и кредитная линия, одобряется всем клиентам
    2. Золотые – повышенный кредитный лимит, спец предложения и дополнительные условия
    3. Платиновые – карты VIP статуса, имеют расширенный вид услуг
    4. Кобрендинговые – имеют бонусную линию. При совершении покупок начисляются баллы

    Кредитные предложения Сбербанка

    Сбербанк мы выделили в отдельную главу, как самый крупный банк России.

    Сбербанк имеет очень много кредитных предложений наличными. Туда входит как не целевые, так и целевые кредитные программы такие как:

    1. Кредит на образование
    2. Военнослужащим
    3. Сельскому хозяйству
    4. Малому и среднему бизнесу.

    Виды кредитных карт:

    1. Классические
    2. Универсальные карты
    3. Золотые карты – с повышенным лимитом и пакетом услуг
    4. Карты мгновенной выдачи – оформляются в течении часа
    5. Карты партнерских программ
    6. Аэрофлот – позволяет накапливать мили и обменивать их на билеты
    7. Подари жизнь – надежный способ помочь детям с тяжелыми заболеваниями.

    Основная информация о пользовании

    Чаще всего кредитные карты применяются для повсеместных покупок. Удобно оформлять карту с длительным льготным периодом до 100 дней. Тогда вы сможете совершать покупки и при определенной сноровке вовремя возвращать средства на карту и не переплачивать по процентам.

    Основная схема пользования кредитными картами:

  • Возьмем пример с периодом 55 дней :
  • Все средства, потраченные с кредитной карты в течении месяца, следует возвратить 25 числа следующего месяца. Если вы воспользовались картой 1 июня, то средства нужно возвратить 25 июля. Получается 55 дней. Обязательным условием является полный возврат средств до истечения срока.
  • Однако нужно учитывать, что если вы расплатились картой, 30 числа, то льготный период будет равен 25 дням. Также стоит знать, что на снятие наличных льготный период не распространяется.
  • Преимущества и недостатки

    Преимущества потребительского кредита:

    1. Отсутствие платы за выдачу наличными
    2. Отсутствие комиссии за снятие
    3. Меньший размер ежемесячного платежа
  • Достаточно высокий процент по кредиту
  • Как проверить баланс на банковской карте через интернет, далее по ссылке .

    О кредитной карте Сбербанк онлайн, смотрите тут .

    Преимущества кредитных карт:

    1. Льготный период – может составлять от 30-100 дней, что очень выгодно
    2. Возобновляемый кредитный лимит
    3. Бонусные и скидочные программы
    4. Удобные системы оплаты.
    1. Комиссия за снятие наличных
    2. Комиссия за обслуживание карты.

    Что лучше кредит наличными или кредитная карта

    Что лучше: кредит наличными или кредитная карта?

    Банковская финансовая помощь может быть полезной и необходимой человеку в самых разных ситуациях его жизни. Вследствие того, что банки готовы предлагать потребителям различные кредитные продукты, выбор человека может встать между кредитом наличными и кредитной картой. Для того чтобы принять правильное решение, необходимо внимательно изучить привлекательность и выгоду каждого из банковских предложений.

    Как кредиты наличными, так и кредитные карты могут иметь свои достоинства и недостатки, которые определяют для заемщика ту или иную степень выгоды и привлекательности. Ознакомиться с условиями оформления кредитных продуктов позволяет наш кредитный портал. Внимательное и взвешенное отношение к выбору позволяет принять правильное решение.

    Разбираясь в привлекательности оформления кредита наличными и кредитной карты, следует учитывать размер кредитной ставки банка. В этом отношении она является важным показателем выгоды кредитного продукта. По размеру ставки кредиты наличными отличает большая выгода. По кредитной карте процент банка существенно выше. Однако использование средств с кредитной карты предполагает возможность пользоваться льготным периодом, который может длиться до 55 дней. Благодаря чему в течение этого периода ссудой можно пользоваться без комиссий и процентов.

    Использование кредитной карты дает больше свободы для заемщика. Он самостоятельно может определять сумму для снятия (в рамках доступного кредитного лимита), а также срок ее использования. Но основные преимущества кредитной карты проявляются при необходимости вести расчеты безналичным способом. С кредитной карты можно осуществлять платежи в магазинах и в любых точках, где имеются платежные терминалы. В современной жизни наличие кредитной карты может выручить в трудную минуту и обеспечить доступ к дополнительным средствам.

    В случае необходимости в наличности, особенно если речь идет о единоразовой потребности, может быть целесообразным оформление кредита наличными. Это обусловлено тем, что банки могут назначать определенную плату за обслуживание карты, что при отсутствии необходимости в ее регулярном использовании становится неоправданным и ведет к дополнительным финансовым издержкам.

    Еще по теме:

  • Что лучше кредит наличными или кредитная карта
  • Источники:
    fingeniy.com, byhgalter.com, zaimgid.ru, www.creday.com

    Следующие статьи:




  • 26 апреля 2019 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 312)
  • Восточный экспресс банк кредит (просм 207)
  • Взять деньги в долг срочно в могилеве (просм 50)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 38)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 29)
  • Срочный займ онлайн с зачислением на карту (просм 28)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 28)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно