Главная » Займы онлайн

Взять займ под залог

Взять кредит под залог земли

Многие люди стараются вкладывать свой капитал в наиболее выгодные и перспективные виды недвижимости. В конкретном случае - это приобретение земельного участка. Однако, многие банки и другие учреждения пока не решаются на предложение ипотечных кредитов под залог земли. На это есть определенные причины.

Причины малого числа кредитов под земельный залог:
Основой причиною того, что большинство финансовых учреждений не хотят давать средства под такой залог, являются большие риски, связанные с возможностью невыплаты кредита в будущем. Или спустя годы земля просто потеряет в цене. По сути, участок просто станет ликвидным. Еще одна причина - трудности в оценке конкретных объектов. Поскольку каждый участок индивидуален и имеет множество особенностей, вычислять его точную стоимость очень сложно. Более охотно кредиторы берутся за оценку квартир. Однако,не все кредиторы обходят данную нишу стороной, ведь есть учреждения, готовые рискнуть. На данный момент существует два наиболее удобных и выгодных варианта выдачи ипотеки под земельный залог: нецелевой кредит и кредит на коттедж.

Получив такой тип кредита, получатель может распоряжаться деньгами как угодно и без каких-либо ограничений (приобретение жилья, техники, потратить на ремонт и прочее). Однако, придется согласиться на некоторые особенности условия: дом должен быть оформлен в вашу собственность, а сама земля предназначаться либо для сельского хозяйства, либо быть как место для индивидуальных построек.

Читайте также: Что выгоднее: кредитная карта или кредит наличными?

В случае, если вы решите строить дом на этом участке земли, банк заинтересуется состоянием местных коммуникаций вроде газа, воды и прочих. Потребуется обязательное наличие документов на проект, договор со строительной организацией и само разрешение на строительство.

Доход заёмщика будет пропорционален сумме кредита, срокам и размеру кредитной ставки. Если доходы не очень велики или они просто не имеют официального подтверждения, тогда кредит будет составлять 50-55% от стоимости участка, а займы будет будет даваться на срок в 20 лет с годовыми в размере 15%.

Но можно получить кредит, даже если участок не в вашей собственности, а у родственника, главное официально подтвердить доходы.

В таком случае кредит может доходить и до 75% от цены, со сроком в диапазоне 10-15 лет и ставке в 12%.

В случае залога и земли, и дома можно получить кредит, если всё это находится в вашей собственности. То есть, если на территории участка есть дом, который принадлежит не вам, то соответственно вы сможете получить кредит только под залог вашего участка. Если же в залоге будет и дом, и земля, тогда и кредит будет значительно выше.

Главную роль играет то, как и насколько будет оценена земля, ведь в залог может входить и сам дом. Его будут оценивать по следующим факторам: проведенные коммуникации (газ, свет, электричество и т.д.), возможность подъезда в любое время года. Для того, что-бы правильно и точно оценить недвижимость, на место приезжают специалисты для замеров и осмотра.

Читайте также: Можно ли уменьшить ставку взятой ипотеки?

Вторая схема получения кредита более популярная и распространенная. По сути, целевой кредит выдается в случае покупке жилья на вторичном рынке. Как итог, залогом становиться недвижимость на территории участка. Кредит выдадут только в том случае, если владелец предоставит кадастровый номер этого участка и план, на котором будут чётко обозначены границы. Также есть и небольшой минус - на участке нельзя ничего строить без разрешения кредитора.

Обычно срок погашения кредита на коттедж не превышает 20 лет, а процентная ставка колеблется от 12 до 15%, в зависимости от валюты.

Заключение:
Существует еще несколько вариантов, но именно эти два самые распространенные и удобные типы кредитования этого уровня. Обычно участки земли не часто становятся предметом залога. Дело даже не в том, что люди могут банально не знать о таких видах кредитов, просто они потребует относительно больших финансовых расходов, при незначительной сумме оценки. Пока что, получить хороший кредит могут только клиенты с большим заработком.

Заемщики ответят по кредиту лишь рыночной стоимостью залогов?

Депутаты предлагают ограничить ответственность заемщиков перед банками только текущей стоимостью залога по кредиту. 8 февраля в парламенте был зарегистрирован законопроект №4654 “О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно временного наложения ограничений на некоторые операции в сфере ипотечных и залоговых отношений в целях минимизации последствий мирового финансового кризиса”.

Парламентарий призывает ограничить ответственность заемщика, взявшего в банке кредит под залог недвижимости (ипотеку), только стоимостью залогового имущества.

“Предлагается законодательно утвердить временную защитную схему реализации залогового имущества и ограничить право кредитора требовать наложения взыскания на незалоговое имущество заемщика”, — указано в пояснительной записке. Для этого необходимо внести изменения в законы Украины “Об ипотеке”, “О залоге”, а также в Гражданский кодекс.

В эти законодательные акты предлагается, в частности, внести норму, согласно которой цена реализации залога признается достаточной для удовлетворения требований кредитора (банка), а заемщик после продажи залога уже ничего кредитору не должен. При этом требования прочих кредиторов должника должны будут удовлетворяться в пределах суммы, полученной в результате реализации залогового имущества, на пропорциональной основе.

Отметим, что данная законодательная инициатива касается как частных заемщиков, так и юридических лиц. Как сказано в пояснительной записке к законопроекту, основную массу кредитов банки выдавали под обеспечение недвижимым имуществом заемщиков. Вследствие резкого обвала цен на недвижимость средств, вырученных банком от реализации залогового имущества, теперь недостаточно для погашения задолженности по кредиту в полном объеме. При этом нормы действующего законодательства предусматривают право кредитора без ограничений налагать взыскания на прочее имущество заемщика. По мнению автора законопроекта, создается ситуация, когда у заемщика почти за бесценок может быть отчуждено все имущество. А если и этого окажется недостаточно для расчета с банком, то кредитор может взыскивать долг с будущих доходов должника.

По оценкам Анатолия Родзинского, генерального директора Консультационного центра по вопросам банкротства, около 80% частных заемщиков готовы были отдать банкам свои ипотечные квартиры, когда начали испытывать трудности с обслуживанием кредитов. Однако банкиры, по словам эксперта, зачастую запугивали клиентов тем, что, дескать, продажа залога — это не выход из положения, так как вырученной от этого суммы недостаточно, и часть долга все равно придется выплачивать. Опасаясь лишиться предмета залога и в то же время остаться должником банка на крупную сумму, многие заемщики вынуждены были соглашаться на зачастую невыгодные программы по реструктуризации кредитов. В итоге, выйти из ситуации они могли только путем личного банкротства по достаточно запутанной процедуре. Если предложенный законопроект будет принят, это существенно облегчит участь банковских заемщиков. Проще говоря, для “выхода” из кредита достаточно будет передать банку ключи от квартиры.

Похожая практика есть, например, в США. “Классная инициатива! Банк должен был предусмотреть все риски, когда анализировал финансовое состояние заемщиков. Эти риски должны были полностью покрываться залоговым имуществам при любых сценариях развития ситуации на рынке недвижимости. Если банк этого не сделал — сам виноват, значит, он — плохой финансовый посредник, которому не место на финансовом рынке. Нет ничего страшного, если такой банк разорится или обанкротится”, — говорит г-н Родзинский.

Опрошенные банкиры, конечно же, отрицательно отозвались о законопроекте. “Почему-то все занялись проблемой, как ликвидировать банковскую систему страны”, — заявил Владимир Хлывнюк, председатель правления банка “Финансы и Кредит ”.

С коллегой соглашается Вячеслав Юткин, первый заместитель председателя правления Проминвестбанка. “Инициатива крайне негативно воспринята банками, поскольку создает еще одну легальную возможность для ухода от выполнения заемщиками своих обязательств в полном объеме. Все риски перекладываются на банки-кредиторы. Этот фактор будет очень сильно ограничивать банки при выдаче новых ипотечных кредитов”.

Вместе с тем банкиры признают, что в период кредитного бума вели непродуманную кредитную политику. “Не менее 30% всех квартир приобретались в кредит в спекулятивных целях. Рынок упал, и они не в состоянии выплатить кредит. Теперь такие заемщики говорят нам: я поиграл — у меня не получилось. Забирайте квартиру, а все остальное — ваши проблемы”, — констатирует Виктор Горбачев, заместитель председателя правления “Райффайзен Банка Аваль ”.

Аналогичные просчеты банки совершали и при кредитовании корпоративных клиентов. “Беда системы в том, что очень часто это было ломбардное кредитование: компании получали кредиты только потому, что могли предоставить в залог дорогостоящую недвижимость. В условиях кризиса ее цена упала в 3-4 раза, и банки остались практически без залогов. Многие заемщики говорят, мол, забирайте свои залоги и продавайте их по той цене, которая была до кризиса”, — отмечает г-н Юткин.

Вся Мариупольская недвижимость: квартиры, дома, коммерческая, земля.
Мы знаем, как продать, купить недвижимость в Мариуполе, также аренда: дом, квартира, земля, с выгодой для Вас

На главную / Кредит / Кредит под залог комнаты. Условия, проценты, сроки.

Кредит под залог комнаты. Условия, проценты, сроки.

Что касается кредита под залог комнаты, банки редко идут на такое соглашение. Если идут, то очень неохотно, в особенности, если это касается коммунальной квартиры. Причина довольно проста: в случае реализации площади, финансовое учреждение должно дополнительно получить соглашения от собственников соседних помещений из-за их права преимущественного выкупа. Сегодня никто не хочет создавать себе дополнительные проблемы.

На каких условиях вам предоставят займ?

Взять займ под залог

Как взять кредит под залог комнаты, и какие условия нужно выполнять? Каждое финансовое учреждение выставляет свои условия. Одни быстро принимают заявку, другие медлят в подписании соглашения и выдаче средств. Принимая решение, структура будет основываться на ликвидности помещения, отсюда и вытекают различные ограничения, условности и прочие нюансы.

Вам могут отказать в таких случаях:

  • Аварийное состояние помещения, т.е. степень износа до 60%
  • прописаны несовершеннолетние лица или они же являются собственниками
  • вся квартира/дом не подключены к основным системам жизнеобеспечения – канализации, водоснабжению, электрике и пр.
  • супруг/супруга (второй собственник) не желает передавать комнату в залог (для тех ситуаций, когда супруги владеют помещением в равных долях).
  • Отдельно хотелось бы отметить действия в случае прописки/права собственности несовершеннолетних. Все действия будут проходить только через отдел опеки. Банк рассмотрит заявку на займ, если на руках у клиента будет разрешение органов опеки на осуществление сделки. Такое разрешение выдается опекунам или родителям, которые предоставят ребенку другое жилье в случае, если структура отнимет залоговую недвижимость.

    Что касается кредита под залог комнаты в коммунальной квартире, то тут все немного сложнее. Хотя все требования и остаются неизменными, существует один ключевой нюанс. Тут различают два типа ссуды. Первый: заявитель хочет выкупить комнату в квартире. Второй: заявитель хочет купить отдельную комнату (ипотека под залог имеющейся/приобретаемой недвижимости).

    В первом случае финансовые структуры всегда идут навстречу. При покупке комнаты вы становитесь собственником квартиры, поэтому ликвидность жилья увеличивается. Во втором случае чаще всего отказывают, так как существуют определенные случаи с неуплатой долга. Банк для себя сразу определяет ряд трудностей в получении письменного соглашения от всех соседей об отказе в приобретении площади. Трудность в том, что соседи часто не хотят идти к нотариусу, их нет дома, или они просто не хотят пойти на уступки.

    Существует несколько фактором, определяющих стоимость залогового имущества. Среди них:

    1. Планировка
    2. дата постройки дома и этаж
    3. общая площадь и жилая площадь
    4. количество собственников.

    Чем новее здание, тем лучше. Если комната находится в панельном доме, возведенном еще в 70-80х годах прошлого века, то вам не удастся получить за нее большую сумму. Расположение на последнем или первом этаже также усложняет получение ссуды. Закладывая ликвидную площадь, вы можете получить порядка 80% от общей стоимости. Чем ниже уровень ликвидности, тем меньше сумма.

    Предложения от банков

    Взять займ под залог

    Когда заходит речь о кредите под залог комнаты, только некоторые банки готовы пойти на сделку (Сбербанк, Кредит Энд Финанс Банк). Этим предложением больше интересуются частные инвесторы, а не крупные государственные учреждения.

    У данной структуры есть очень много различных требований, когда речь идет об оформлении подобной ссуды. Перед тем, как обращаться, убедитесь, что ваша жилплощадь соответствует всем им.

    Займ под залог комнаты вы можете оформить од 13-15% годовых. Общая сумма при этом напрямую будет зависеть от ваших личных доходов, а также стоимости самого объекта. Она не будет превышать 70% от общей рыночной стоимости помещения. Максимальный период, на который вам выдадут средства, составляет 7 лет.

    В данном случае комната обязательно должна быть оформлена в качестве отдельного объекта, а не как часть долевой собственности. Тогда учреждение подписывает с клиентом соглашение, выплачивая займ в размере до 80% от общей суммы рыночной стоимости объекта. Но, сотрудничая с этим банком, важно заранее уточнять суммы ежемесячных платежей и комиссионных сборов по ссуде.

    Вы всегда можете выбрать одну из трех доступных форм погашения своей задолженности:

    1. Ставка выплачивается каждый месяц, а основная сумма только в конце срока
    2. ставка выплачивается каждый месяц, а основная сумма только один раз в квартал, причем размеры взносов одинаковые
    3. вы выплачиваете сумму основного долга, а также процентную ставку каждый месяц, причем размеры взносов одинаковые.

    В отделении структуры, в которую вы обратились, заранее уточните предлагаемые схемы погашения долга.

    Что касается преимуществ погашения ссуды от частных лиц, то они состоят в том, что с любыми инвесторами вы всегда можете договориться об индивидуальной процентной ставке или пролонгации займа на срок до 3 лет.

    Подводные камни сделки

    Взять займ под залог

    Как взять кредит под залог комнаты – лишь половина проблемы. Вторая половина состоит в том, как не разбиться о подводные камни, которые ждут на каждом шагу.

  • Во-первых . внимательно перечитывайте соглашение, и не бойтесь консультироваться с юристом, который не входит в штат сотрудников банка. Тогда у вас есть шансы избежать рисков.
  • Во-вторых . сразу уточняйте размеры ежемесячных платежей со всеми процентами и комиссией. Часто бывает так, что сотрудник уведомляет вас только о части долга, обязательной к выплате, не говоря о том, что вы должны будете выплачивать проценты и комиссию за услуги.
  • В-третьих . узнайте, как банк относится к преждевременному погашению ссуды, и есть ли возможность выплатить всю сумму заранее без необходимости платить за нарушения контракта.
  • Если вам дали шанс оформить займ, определите, не является ли соглашение ловушкой, из которой вам не выбраться.

    Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

    Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    В жизни возникают ситуации, когда в банке необходимо взять кредит на «кругленькую» сумму. В этом случае, как свидетельствуют многочисленные отзывы клиентов, только поручителей и справки о доходах может оказаться недостаточно. Большой финансовый займ банком предоставляется только под залог. Нередко гарантией выполнения долговых обязательств выступает недвижимость. В связи с этим, сегодня все чаще клиенты оформляют кредит под залог имущества в Сбербанке.

    Преимущества кредита

    Практически все финансовые учреждения предоставляют такую услугу, как кредит под залог. Однако все больше жителей страны оформляют договор именно в «Сбере». Чем же кредит под залог недвижимости в Сбербанке существенно отличается от такой же услуги в другом банке?

  • Низкие проценты за пользование
  • Отсутствие штрафов и санкций
  • Оформить договор можно без предоставления информации о целевом использовании займа
  • В организации существует индивидуальный подход к каждому клиенту и его кредитному случаю
  • Пользователи банка (лица, получающие зарплату на счёт, сотрудники организации) имеют ряд преимуществ при оформлении договора.
  • Условия кредитования

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

    1. Ссуда оформляется в отечественной валюте – рублях.
    2. Минимальная сумма, которую можно «одолжить» составляет 500000.
    3. Максимально возможная сумма не превышает 10 миллионов рублей, также она не должна быть больше 60% от стоимости залогового имущества.
    4. Договор оформляется не более, чем на 20лет.
    5. Кредит выдается банком без комиссии за предоставление услуги.
    6. Залоговый объект:
  • Жилище (квартира, «таун-хаус», жилой частный дом)
  • Жилье с участком земли, на котором оно размещается
  • Участок земли
  • Гараж
  • Гараж вместе с территорией, на которой он расположен
    1. При оформлении услуги и всех соответствующих документов обычно осуществляется добровольное страхование жизни и здоровья клиента, согласно требованиям Сбербанка.

    Процентные ставки

    Отзывы клиентов, которые оформили кредит под залог недвижимости Сбербанк, отмечают выгодные стороны собственного решения, одной из которых являются гибкие процентные ставки.

    Процентные ставки по кредиту, в первую очередь зависят от срока, на который оформляется договор.

    Если кредит оформляется на 10 лет и менее, то годовые составляют 14% (до 40% от оценочной стоимости недвижимости) или 14,25% (от 40% до 60%).

    Если же договор оформляется на период от 10 до 20 лет, то годовые составляют 14,5% (до 40% стоимости жилья) или 14,75% (от 40% до 60%).

    Взять займ под залог

    В таком размере проценты по займу начисляют клиентам финансового учреждения, которые получают зарплату в данном банке или имеют в нем собственный счёт.

    Для остальных существует система надбавок:

  • Если вы не получаете зарплату в данном банке, к процентам добавляют еще 1%.
  • Если вы отказываетесь от страхования своей жизни и здоровья, вопреки требованиям организации, к годовым начисляют еще 1% от суммы займа.
  • Более подробную информацию о процентах и условиях услуги можно получить у сотрудников банка или на официальном сайте. В Интернете вы можете рассчитать заем и проценты, так как существует электронный калькулятор Сбербанка.

    Требования к заемщикам

    Получить нецелевой кредит несложно. Однако Сбербанк выдвигает ряд требований к потенциальным заёмщикам:

    1. Банк осуществляет кредитование только лиц, достигших 21 года.
    2. Возраст клиента на момент возврата долга банку должен составлять 75 лет. При этом, время возврата суммы кредита должно припадать на трудоспособный или пенсионный возраст клиента или созаемщиков. Если договор был оформлен без документа о доходах, то возраст на момент возврата кредита должен быть не более 65 лет).
    3. Лицо, оформляющее кредит, должно иметь не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы (требование актуально только для тех, кто не получает зарплату в этой организации) и не меньше года общего стажа за последние 5 лет (только если нет действительного брачного договора).
    4. Созаемщиком может выступать как основной, Титульный. так и его супруг или супруга, если его/её доход берется во внимание при расчёте суммы займа.
    5. Нецелевой кредит не предоставляется:
  • Индивидуальным предпринимателям
  • Руководителям предприятий, их заместителям, главным бухгалтерам, имеющим право подписи финансовых документов предприятия с количеством сотрудников не менее 30
  • Владельцам малых предприятий, доля которых составляет более 5%
  • Членом фермерских хозяйств.
  • Требуемые документы

    Для оформления нецелевого займа необходимо заполнить кредитную заявку, для рассмотрения которой надо предоставить и ряд документов:

  • Анкета заемщика
  • Паспорт с действующей пропиской
  • Документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания (если прописка временная)
  • Документ о доходах и месте работы
  • После того, как банк одобрит заявление, нужно представить документы по залогу в течение двух месяцев после принятия решения администрацией учреждения.

    Взять займ под залог

    Получение и обслуживание кредита

    Кредит в Сбербанке под залог недвижимости предоставляется гражданам страны во всех отделениях финансового учреждения:

  • По месту прописки клиента
  • По месту аккредитации компании-работодателя заемщика.
  • Заявление на кредит рассматривается администрацией банка в течение 7-8 рабочих дней в случае представления всех соответствующих документов. Услугу предоставляют единовременно.

    Для удобства своих пользователей финансовая организация предлагает несколько вариантов погашения кредита: ежемесячными, равными по величине платежами частичным или полным досрочным погашением.

    Погашение обычно происходит на основе заявления с точной датой досрочного погашения, суммой и счётом, с которого будет перечислен долг банку. Дата погашения должна быть рабочим днем.

    Минимального размера досрочно возвращаемого долга нет. Никаких дополнительных выплат за досрочное погашение не существует.

    Взять займ под залог

    Однако, если долг был возвращен позже срока, то штраф в этом случае будет составлять 20% от суммы за весь период задолженности со следующего дня после даты, указанной в договоре и по период погашения задолженности включительно.

    Итак, Сбербанк предлагает для своих клиентов нецелевой кредит под залог недвижимости. То есть, любой гражданин вправе оформить заем на значительную сумму. Гарантом выполнения обязательств перед кредитором в этом случае выступает недвижимый объект, находящийся в собственности клиента. Данная услуга достаточно популярна сегодня, что подтверждают многочисленные положительные отзывы пользователей.

    Поделиться с друзьями:

    Источники:
    rx24.ru, w.mashtab.com, moneybrain.ru, credit-me.ru

    Следующие статьи:




    18 февраля 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Деньги в долг донецк днр (просм 173)
  • Деньги в долг для граждан беларуси (просм 143)
  • Деньги в долг не рассрочка телефонов минск (просм 141)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 108)
  • Молитва чтобы дали в долг деньги (просм 100)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 98)
  • Деньги в долг ташкент (просм 81)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно