Главная » Займы гражданам

Взыскание долга по договору займа

Взыскание долга или задолженности по договору займа

По закону заемщики обязаны возвращать денежные средства, взятые в долг. Но это договорное обязательство часто не исполняется, приводит к возникновению конфликтных ситуаций. Взыскание долга по договору займа - хлопотное дело. Оно требует от кредиторов сил, времени, юридических знаний.

Взыскание долга по договору займа

Сроки возврата долга, расчет задолженности по договору займа

Все вопросы процедуры и времени возвращения долга прописываются в тексте сделки, подтверждающей передачу денег. Если соглашение не устанавливает срок возврата одолженной суммы, или определяет его моментом требования, то вернуть средства придется через тридцать дней после получения просьбы от кредитора или будет взыскание просроченной задолженности.

Правовые нормы устанавливают возможность досрочной выплаты задолженности с согласия кредитора, или без его получения. Не потребуется одобрение в следующих случаях:

  • Если это указано в условиях сделки.
  • Если заемщиком выступает гражданин, деньги одалживаются для целей, которые не связаны с предпринимательством. В этой ситуации заемщик уведомляет кредитора за один месяц до полного возвращения денег.
  • Если оформляется беспроцентный заем.
  • При просрочке исполнения договорных положений возникает вопрос, как рассчитать задолженность по договору займа. Закон устанавливает, что кредитор вправе получить проценты за использование заемных средств. Размер и порядок их уплаты устанавливаются в тексте сделки.

    Если в договоре не прописаны эти аспекты, то расчет задолженности по договору займа или объем вознаграждения приравнивается к ставке рефинансирования ЦБ РФ на день возвращения долга. Уплачиваются проценты раз в месяц, но договорными условиями разрешается установить другой порядок выплат.

    Если речь идет о расчете задолженности, то помимо процентов за использование денег, придется заплатить штрафные санкции за просрочку исполнения обязательства. Они тоже определяются соглашением или законом по порядку взыскания задолженности. начисляются со дня, который следует за датой полного или частичного погашения долга.

    Сумма, которая необходима, чтобы провести взыскание долга по договору займа, рассчитывается легко. Это делается путем изучения договорных условий о сроках возврата, процентах, порядке возвращения денег.

    После этого провести расчет двумя способами:

    1. Самостоятельно. Этот вариант подходит для тех, чьи знания позволяют ориентироваться в запутанных схемах вычисления суммы, которую придется возвращать.
    2. Использовать специальный калькулятор задолженности по договору займа. Такие формы, помогающие быстро и точно определить размер конечной суммы, его несложно найти на просторах интернета.

    Для получения одолженных денег приходиться обращаться за судебной защитой. Процессуальное законодательство указывает обязательным критерием возбуждения судебного процесса определение суммы иска - размера долга. Правильный подсчет суммы долга помогает избежать затягивания судебного процесса по возврату денег.

    Претензия и иск - правила оформления и подачи

    Претензионный порядок урегулирования спора при просрочке в заемных отношениях не всегда обязателен. Но направление претензии позволяет сократить время истребования задолженности, избежать судебного разбирательства.

    Закон не устанавливает правила составления досудебного уведомления о споре, но в нем стоит подробно изложить:

  • Условия заключения соглашения и передачи денег (когда, на какой срок оформлялся заем).
  • Обстоятельства прекращения выплаты и пропуска срока исполнения обязательств.
  • Ссылки на нормативные акты, которые дают право на истребование суммы займа.
  • Требования о выполнении договорных условий.
  • Последствия отказа от добровольного возврата денежных средств.
  • Претензия направляется по почте (заказным письмом с уведомлением о его вручении адресату), либо вручается лично (под роспись о получении), либо отправляется в виде электронного документа (но в этом случае нужно получить документальное подтверждение о получении).

    После получения ответа (если он не устраивает) или истечения срока на рассмотрение письма (тридцать дней с момента его получения должником) кредитор может начать взыскание задолженности по договору займа через судебные органы - исковое взыскание долгов. Для этого составляется иск о взыскании долга. Должен прилагаться и расчет задолженности по договору займа.

    Оно обязательно оформляется в соответствии с законом (Российский ГПК). Помимо общих сведений (названия суда, данные личного характера сторон, обстоятельства дела), в нем стоит указать:

  • Основания истребования денежных средств (соглашение, расписка о получении займа). Если документально сделка не закреплялась, то разрешается взыскивать задолженность, но нельзя ссылаться на свидетелей для подтверждения факта передачи денег.
  • Взыскиваемая сумма и ее подробный расчет (основной долг, проценты, штрафные санкции).
  • Для благополучного разрешения спорной ситуации, при судебном рассмотрении дела, придется представить доказательства указанных в иске обстоятельств и суммы требований. Помощь юристов в судебном процессе увеличивает шансы на взыскание задолженности по договору займа.

    Взыскание долга по договору займа

    Судебная практика взыскания заемных денег

    Истребование через суд денег при неисполнении соглашений о займе - частое явление. В большинстве случаев судебные органы выносят решение в пользу кредиторов. После этого происходит взыскание долгов судебными приставами.

    Так, суд Пролетарского района Ростова-на-Дону, рассмотрев материалы дела по иску Баляба Т.А. к Тызыхяну В.К. о возврате одолженных денежных средств, установил:

  • Между истцом и ответчиком заключен договор займа. Получение денег подтверждается распиской.
  • Ответчик не исполнил обязательства по возвращению средств кредитору. Связаться с ним по вопросу урегулирования задолженности у истца не получилось, поэтому он обратился за защитой имущественных интересов в суд.
  • Ответчик на заседание не пришел и не дал суду доказательства возврата суммы займа.
  • Судья изучил материалы дела, пришел к выводу о правомерности заявленных требований и правильности расчета суммы иска, поэтому удовлетворил исковое заявление и взыскал с ответчика долг полностью.

    Если вам задолжали, вы не знаете, как вернуть свои деньги, обращение на сайт - способ разрешить конфликтную ситуацию. Юристы объяснят, как правильно написать претензию, куда обратиться за судебной защитой, можно задать вопрос юристу онлайн .

    У сотрудников портала большой опыт ведения подобных процедур, поэтому они дадут ответ по изложенной проблеме, а вам нет необходимости тратить время на поиски юридических фирм. Сайт работает для удобства и комфорта своих клиентов.

    Договор займа (образец)

  • Документ составлен профессиональным юристом
  • Данный документ гарантирует соблюдение всех законов
  • Скачать

    Не знаете как заполнить шаблон? Наши юристы сделают это за Вас, под Ваши требования.

    Взыскание долга по договору займа или расписке

    Процедура взыскания долга по займу или расписке в начальных своих стадиях не отличаются друг от друга. Кредитор обязан предъявить должнику претензию, в которой содержится просьба вернуть долг. В случае отказа возвращать долг согласно договору займа или расписке, кредитор предупреждает должника о негативных последствиях.

    Такими последствиями являются:

  • взыскание инфляционных потерь
  • уплата 3% годовых за пользование финансами кредитора
  • постоянно растущие проценты.
  • Претензию необходимо оформить в письменном виде и отправить должнику заказным письмом. В ином случае доказать, что вы направляли ему такую претензию будет весьма проблематично.

    Также отправление претензии именно заказным письмом важно для установления сроков взыскания долга по расписке, если в ней не указаны сроки возвращения долга. В таком случае должнику дается тридцать календарных дней для выплаты долга.

    Если по истечении этого срока вам не вернули одолженную ему сумму, вы, как кредитор, имеете полное право обратиться в суд.

    Иск о взыскании долга по расписке

    Подача кредитором искового заявления о взыскании с должника указанной в документе суммы производится в обычном порядке.

    Настоятельно рекомендуем вам сразу же после подачи искового заявления о взыскании долга обратиться в суд с ходатайством о наложении ареста на имущество должника. Вам необходимо составить в ходатайстве четкий перечень того имущества, на которое вы требуете наложения ареста. Это необходимо сделать для того, чтобы должник не смог объявить о своем фиктивном банкротстве во время искового процесса о взыскивании долга по расписке.

    Стоит помнить том, что правильно составленный документ значительно повысит ваши шансы взыскать по ней долг в судебном порядке.

    Что должна содержать правильная долговая расписка:

  • полностью указанные фамилию, имя и отчество должника (заемщика) и заимодавца
  • полные даты рождения заемщика и заимодавца
  • Полный домашний адрес заемщика
  • серию и номер паспорта заемщика
  • сумма долга должна быть указана цифрами и прописью
  • указание валюты, в какой сделай долг
  • сроки погашения долга по расписке.
  • Но, следует признать, что составление договора займа предпочтительней, чем долговая расписка. В первую очередь, потому, что по договору займа вам будет проще взыскать с должника требуемую сумму.

    Такой документ может быть заключен как в письменной, так и в устной форме. Гражданский Кодекс Украины предусматривает заключение договора займа исключительно в письменной форме в следующих случаях: если сумма займа превышает необлагаемый налогом минимум доходов граждан более, чем в десять раз в случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо. В случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме, независимо от размеров суммы. Эти требования предусмотрены ч. 1 ст. 1047 Гражданского Кодекса Украины.

    Нотариальное заверение такого документа не является необходимым, но по согласию сторон такой договор может быть заверен нотариально. Это значительно облегчит вам процедуру взыскания долга по договору займа, так как от обычной расписки должник может отказаться, мотивируя свой отказ тем, что он автором расписки не является. В этом случае вам предстоит долгая процедура установления авторства расписки с привлечением экспертов-почерковедов. Также само нотариальное заверение договора займа является гарантией, подтверждающей, что должник деньги у вас брал. При наличии одной лишь расписки должник может, признавая за собой авторство этого документа, не признавать того, что он брал у вас в долг указанную в этом документе сумму.

    У договора займа есть еще одно неоспоримое преимущество перед распиской в вопросах взыскивания долга. Это преимущество заключается в том, что, согласно п. 1 Перечня документов, по которым взыскание задолженности проводится в бесспорном порядке (утвержден постановлением Кабинета Министров Украины № 1172 от 23.06.1999), для взыскания долга по договору займа достаточно исполнительной надписи нотариуса. Получить эту надпись можно у того нотариуса, который свидетельствовал договор займа, который вы заключали с должником, или у любого нотариуса, если договор займа нотариально засвидетельствован не был.

    После получения исполнительной надписи вы можете идти с этим договором прямо в Исполнительную службу, минуя суд. В этой части процедура такая же, как и по взысканию долга согласно постановлению суда.

    Параллельно с договором займа вы можете оформить и расписку. При наличии этих двух документов на руках взыскать долг по договору займа или расписке вам будет значительно проще.

    Способы возврата задолженности по договору займа

    Денежные займы стали неотъемлемой составляющей товарно-денежных отношений. Однако наряду с этим возникают и такие неприятные явления, как просроченные выплаты долга по договору займа или полный отказ должника от возвращения задолженности. Российское законодательство подразумевает довольно обширные правовые возможности, для того чтобы осуществлять взыскание долга по договору займа. В этом материале будут подробно рассмотрены все особенности каждого способа.

    Взыскание долга по договору займа

    Итак, что делать, если заемщик по каким-то причинам своевременно не возвратил взятые им в долг денежные средства? Вначале следует выяснить основания такого поведения заемщика. Поскольку нередко должники не имеют злого умысла, а просто не рассчитывают собственные финансовые возможности.

    У заемщика могут возникнуть проблемы, связанные с задержкой выплаты заработной платы или перечислением депозита кредитной организацией, на которое он обоснованно рассчитывает. Тем не менее, бывают случаи, когда заемщики, даже решив временные трудности с финансами, не собираются отдавать сумму задолженности. Нередко лицо получает денежные средства в долг и уже на тот момент знает, что не будет их возвращать.

    Взыскание долга по договору займа

    Стоит отметить, что перечисленные выше ситуации, в равной степени свойственны как предпринимательским организациям, в частности индивидуальным предпринимателям, так и простым физическим лицам, то есть гражданам.

    Но как бы ни складывалась ситуация, отчаиваться не стоит. Следует разобраться и изменить положение в лучшую сторону, причем лучше это делать, прибегнув к помощи квалифицированного специалиста. Взыскатель должен собрать все необходимые сведения и произвести определенные действия, которые указаны ниже.

    Подготовка необходимой информации и документов

    Передавая денежные средства в долг, необходимо обязательно зафиксировать данный факт. Раньше российское законодательство допускало большой круг средств, которые доказывали факт выдачи займа, в том числе допускались даже показания свидетелей о передаче займа должнику.

    В настоящий момент в соответствии с действующим законодательством любой заем необходимо оформлять в письменном виде. Наилучшим вариантом будет письменное доказательство заключения подобной сделки между лицами в виде соответствующего договора займа.

    Взыскание долга по договору займа

    Законодательством также предусмотрен размер суммы займа при оформлении договора в установленной письменной форме. Например, некрупные денежные суммы займа можно оформлять в упрощенной письменной форме. Более крупные суммы требуют заключения договора в стандартной письменной форме. А значительные денежные суммы, которые выдаются на продолжительный срок или в иностранной валюте, требуют заверения в нотариальной конторе.

    Поэтому заимодавцу необходимо заранее побеспокоиться об обеспечении вероятного истребования в случае невыполнения должником обязательств по договору займа.

    Кредитор обязан оформить письменное подтверждение передачи заемщику установленной суммы денежных средств.

    В этом договоре должны быть обязательно указаны следующие данные о заемщике:

    1. Конкретное наименование.
    2. Адрес регистрации.
    3. Идентификационные данные.
    4. Размер суммы займа и срок возвращения долга.

    Нужно понимать, что без наличия этой информации доказать существование правоотношений займа будет весьма непросто, и следовательно, вероятность успешного возвращения переданных должнику средств будет довольно мала.

    Досудебная подготовка

    Взыскание долга по договору займа

    Когда должник не возвращает долг нужно выяснить причины этого. Помимо этого, досудебная подготовка предполагает проведение определенного комплекса мероприятий для определения имущественного состояния и финансового положения заемщика.

    На этой стадии определение может быть неофициальным и косвенным. Подобная информация требуется для определения целесообразности и необходимости подачи искового заявления в суд, и для принятия альтернативных решений. Получить информацию о финансовом состоянии должника и правильно ее проанализировать взыскателю поможет квалифицированный юрист.

    Что делать, если должник не исполнил обязательств по договору? В первую очередь необходимо связаться с ним и выяснить причины возникновения просроченного платежа. Правильно будет отправить письменную претензию, содержащую требование о возвращении долга. В ней обязательно нужно указать, что в случае неисполнения предъявленных требований, это дело будет передано на рассмотрение в суд.

    Если попытки урегулирования спора в досудебном порядке не принесут подобающего результата, следует составить исковое заявление.

    При подготовке подобного обращения в судебные инстанции сначала нужно определить подведомственность дела. Например, если исковое заявление, в котором должник и кредитор по оформленному договору займа являются физическими лицами (гражданами), а сумма заимствованных средств составляет не более 50 тысяч рублей, дело будет рассматриваться единолично мировым судьей. Если сумма займа превышает 50 тысяч рублей, дело будет рассмотрено в районном суде общей юрисдикции.

    Взыскание долга по договору займа

    Если одна из сторон договора является субъектом предпринимательской деятельности (в независимости от величины займа), дело будет рассматриваться в арбитражном суде по месту пребывания должника. Более правильно определить территориальную подсудность и грамотно составить исковое заявление и необходимые к нему приложения поможет опытный юрист, который специализируется в этой области.

    Ведь помимо сбора необходимого комплекта документов и правильного составления искового заявления, законодательство требует четкого соблюдения установленной процедуры подачи иска в суд (оплата государственной пошлины, отправка ответчику копии искового заявления и приложений к нему, подтверждение местопребывания ответчика и другие важные моменты).

    Подготовка искового заявления

    Теперь стоит узнать ситуацию с судебным рассмотрением и взысканием задолженности. После того как суд примет исковое заявление, взыскателю необходимо будет отслеживать продвижение дела. Как правило, суд назначает предварительное слушание дела в течение 2 недель.

    В случае если ответчик не явится на первое судебное слушание по делу, необходимо привести доводы судье о возможности рассмотрения данного дела без участия должника. Это нужно делать на основании тех материалов, которые имеются в деле. Чтобы суд принял положительное для истца (кредитора) решение, необходимо будет обосновать все доводы. Если есть сомнения относительно собственных сил, можно обратиться к опытному юристу, который качественно выполнит поставленную задачу.

    Взыскание долга по договору займа

    В случае если суд вынесет положительное для кредитора решение, взыскатель имеет право взыскать затраты на адвоката, которые он понес по причине необходимости обращения в суд по представленному договору займа. Эти расходы необходимо документально подтвердить, и они должны быть рациональными.

    Получив на руки решение суда о взыскании и подтверждение ареста собственности должника в рамках суммы иска, шансы на взыскание задолженности по договору значительно возрастают.

    Судебное доказательство по делам о взыскании займа

    Так как законодательство обязывает оформлять договоры займа, если их сумма превышает 1 тысячи рублей в письменной форме, то договор будет являться основным документом в суде. Если в договоре не будут указаны ФИО (наименования) сторон, их местопребывания, размер займа и срок, на который договор заключен, договор не будет иметь никакой юридической силы.

    Вместе с этим отсутствие в договоре займа условия о процентной ставке по займу не влияет на легальность соглашения. В подобной ситуации взыскание процентов по договору совершается исходя из процентной ставки рефинансирования Центрального Банка.

    Какие могут быть результаты рассмотрения подобного дела? Предоставляя обширные права кредиторам, законодательство оберегает и должников. Например, если будут приведены доказательства о том, что договор был лишь оформлен на бумаге, а денежные средства заемщику не передавались, суд может признать данную сделку недействительной.

    Взыскание долга по договору займа

    Однако если договор был действительно заключен, а должник по каким-то причинам не исполнил взятые обязательства, суд вынесет решение, которое будет положительным для истца (кредитора). При этом важно отметить, что на практике часто бывают случаи добровольной выплаты задолженности уже на этапе судебного разбирательства. Этот вариант выгоден для всех сторон процесса, поскольку он позволяет сэкономить время и денежные средства.

    Когда ответчик не является на судебное слушание или отказывается заключать с займодавцем мировое соглашение, после вынесения постановления о взыскании истец получает исполнительный лист для принудительного взимания долга.

    Принудительное взыскание и другие альтернативные способы

    Истец, получив на руки исполнительный лист, в течение 3 лет должен предоставить его к исполнению, то есть передать документ в службу судебных приставов, расположенную по месту проживания должника.

    Заявление о возбуждении исполнительного производства должно включать реквизиты для перечисления взысканной в принудительном порядке задолженности. При отсутствии у кредитора банковского счета должник может перечислить деньги на депозитный счет судебных приставов.

    За процедуру принудительного взыскания долга будет взыскан исполнительный сбор с ответчика. Его сумма составляет 7% от размера задолженности. При этом займодавец не несет совершенно никаких дополнительных затрат.

    В заключение следует рассмотреть альтернативные способы, с помощью которых можно взыскать задолженность .

    Довольно часто взыскание задолженности растягивается на достаточно продолжительное время. Это может быть вызвано разными причинами, например, занятостью службы судебных приставов, намеренным уклонением заемщика от возвращения заимствованных средств.

    В таких ситуациях большинство кредиторов предпочитает обращаться в коллекторские агентства, которые предоставляют подобные услуги и обещают возвратить долг по договору займа в кратчайшие сроки. Займодавец при этом обязуется заплатить агентству определенные проценты от взысканной задолженности.

    Выполняя взыскание задолженности по договору займа, коллекторы применяют самые разные способы не только юридические, но и психологические, к примеру, посещают работу должника, осуществляют телефонные звонки и прочее.

    Поделитесь полезной статьей:

    Взыскание долга по расписке взыскание долга

    Для того, чтобы взыскать долг по расписке, прежде всего, кредитор может предъявить должнику претензию с предложением вернуть долг, указав при этом все негативные последствия для должника в случае отказа, такие как: взыскание инфляционных потерь, 3% годовых за пользование деньгами кредитора, проценты которые постоянно растут.

    Претензия должна быть оформлена в письменной форме и отправлена должнику заказным письмом с уведомлением. Предъявление должнику претензии является обязательным условием в случае если в расписке не указан конкретный срок возврата долга. В таком случае момент получения должником претензии, станет началом истечения срока (а именно 30 дней) в течение которого должник должен уплатить свой долг.
    Иск о взыскании долга по расписке

    В случае если после того как пройдет 30-дневный срок возврата задолженности должник все равно не возвращает заимодавцу деньги, можно переходить к следующему шагу - судебного взыскания долга по расписке.

    Надо обратиться в суд с иском о взыскании долга по расписке. После подачи иска рекомендуется обратиться в суд с заявлением об обеспечении иска путем наложения ареста на имущество должника (в заявлении необходимо четко указать, на какое именно имущество должен быть наложен арест).

    Правильное заполнение долговой расписки


    Правильное оформление расписки может значительно облегчить возвращение вам долга. В расписке необходимо обязательно указать:

    Полностью фамилию, имя и отчество заемщика и заимодавца с указанием года (важно в населенных пунктах с распространенными фамилиями и именами)
    Домашний адрес заемщика
    Номер паспорта заемщика
    Суммой долга (числом и прописью)
    Название валюты займа.

    Однако, лучшим вариантом было бы оформление не расписки а договора займа.

    Взыскание долга по договору займа

    Договор займа заключается как в устной, так и в письменной форме. Согласно Гражданскому кодексу Украины - договор займа заключается в письменной форме, в случае если его сумма займа не менее чем в десять раз установленный законом размер необлагаемого минимума доходов граждан, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (часть 1 статьи 1047 Гражданского кодекса Украины).
    Нотариальное удостоверение договора займа

    То есть, из Кодекса следует, что простая письменная форма обязательна для договора займа, только в случае если кредитор - юридическое лицо, а также во всех случаях, когда сумма договора займа превышает установленный законом размер. Закон не требует нотариального удостоверения договора займа, однако по договоренности сторон или по требованию одной из них договор может быть нотариально заверен.

    Нотариально заверенный и письменно оформленный договор займа, может точно подтвердить факт получения денег должником, поскольку при наличии только одной расписки должник может отказаться от своего «авторства» расписки. Тогда чтобы подтвердить написания расписки именно должником придется делать почерковедческую экспертизу, что в свою очередь создает много неудобств.

    Взыскание долга по договору займаПри наличии нотариально удостоверенного договора займа, в случае невозврата долга, кредитор может обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи о взыскании задолженности на основании пункта 1 Перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке, утвержденном постановлением Кабинета Министров Украины от 23.06.1999 под № 1172.
    О взыскании долга по расписке, договору займа

    Процедура взыскания долга по исполнительной надписи является такой же, как и процедура взыскания на основании решения суда. То есть, после получения исполнительной надписи кредитор обращается в Государственную исполнительную службу.

    Согласно ч. 2 ст. 1047 Гражданского кодекса Украины в подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем денежной суммы или определенного количества вещей. Есть заключая договор займа можно дополнительно оформить еще и расписку.

    Заключая договор займа или хотя бы правильно оформляя расписку, заимодавец себя законодательно обезопасит от невозврата долга . Также, если письменного документа о долге не имеет, то свидетели не помогут, даже если их будет очень много, поскольку закон прямо запрещает ссылаться на показания свидетелей в случае отсутствия письменного документа.

    Источники:
    33urista.ru, allexpert.com.ua, 1bankrot.ru, ut.kiev.ua

    Следующие статьи:




    21 апреля 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 633)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 66)
  • Ссуду viewforum phpbb group (просм 46)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 29)
  • Деньги в долг ташкент (просм 28)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 24)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 17)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно