Главная » Займы гражданам

Как взять ссуду на квартиру

Как взять кредит на квартиру?

Как взять ссуду на квартиру Каждый человек мечтает иметь собственную комфортабельную квартиру, кроме того, эта потребность является конституционным правом каждого гражданина Украины. Но, к сожалению, для большинства украинцев собственное жилье оставалось лишь мечтой. В настоящее время все изменилось, и теперь появилась возможность купить жилье на кредитные средства.

Практически все банки Украины предлагают вполне применимые условия для оформления ипотеки. Первоначальный взнос, который необходимо внести при покупке квартиры составляет 30-40% от всей стоимости. Взять кредит на квартиру можно на срок до 30 лет. Годовая процентная ставка по кредиту будет варьироваться в зависимости от срока, на который оформляется ипотека. Она может составить от 16 до 18%, чем короче кредитный период, тем ниже проценты.

Еще до недавнего времени оформить ипотеку не составляло труда, однако с весны прошлого года, банки стали предъявлять жесткие требования к заемщику.

• Первое, на что обратят внимание сотрудника банка - это возраст заемщика. Срок оформления ипотеки в Украине ограничен пенсионным возрастом 60 лет. Но это вовсе не значит, что человек в 58-59 лет может рассчитывать на получение кредита. В случае, когда ипотека оформляется на период 20 лет, максимальный возраст заемщика составляет 40 лет. Следовательно, можно подытожить, что оформить ипотеку могут граждане Украины, которые достигли 21 и являются моложе 41 года. Кроме того, при оформлении кредита потребуется поручитель. Возраст поручителя так же не должен превышать 41 года, в случае, когда кредит берется на срок 20 лет. Самым лучшим вариантом является, когда поручителем выступает официальный муж или жена заемщика.

• Следующее, на что обязательно обратят внимание, это наличие несовершеннолетних детей. В случае, когда у заемщика есть дети, не достигшие совершеннолетия или недееспособный член семьи, находящийся на иждивении, работники банка потребуют документ, подтверждающий их прописку на другой жилой площади или же согласие опекунского совета, на выписку малолетних членов семьи из квартиры в случае неуплаты по кредиту.

• Для того чтобы взять кредит на квартиру потребуется справка о доходах не только от заемщика, но и от поручителя.

Кроме того, следует помнить, что выплата по кредиту не должна превышать 50% семейного дохода, в противном случае в оформлении ипотеки будет отказано. Неофициальный доход не учитывается при выдаче данного вида кредита.

• Заемщик должен иметь белую кредитную историю, данные о ней берутся из центральной базы данных по всей Украине. В случае просрочки по выплате кредитов, банк вправе отказать в оформлении ипотеки.

Как взять ссуду на квартиру

Как получить кредит на квартиру?

Определившись со своими жизненными планами и финансовыми возможностями на ближайшие 15-20 лет, можно приступить к штурму банков для получения кредита на квартиру. Многих потенциальных заемщиков изначально пугает риск переплат. Однако, учитывая темп роста цен на недвижимость и относительную стабильность банковских процентов по ипотеке, можно не сомневаться – кредит на квартиру является выгодной для обеих сторон сделкой. Особенно если вы живете в съемной квартире и платите «в никуда» приличные деньги, зачастую равные среднему ежемесячному платежу по ипотеке.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

В идеале лучший кредит – это тот, где требуется небольшой пакет документов, а величина процентов стремится к нулю. На самом деле у банков практически равные условия по ипотечным программам, с незначительными различиями. Так что здесь скорее правило лучший кредит – это тот, который дают . А вот касательно валюты кредита все однозначно: всегда берите ипотеку в той валютной единице, которая является основным источником вашего дохода. Каким бы привлекательным вам ни казался кредит в евро или долларах, вы сильно рискуете в случае кризиса, получая зарплату в рублях.

С чего начать?

Не стоит останавливать свой выбор на одном банке и упорно добиваться получения ипотеки именно в нем, пусть даже в нем удалось оформить кредит на квартиру вашим лучшим знакомым. Лучше всего пройтись по нескольким финансовым учреждениям и получить в каждом исчерпывающую консультацию у сотрудника банка. Выбрав подходящие вам условия кредитования, не ленитесь, сделайте несколько пакетов документов и подайте их в несколько банков одновременно. Это существенно увеличивает шансы на получение положительного решения по ипотеке.

Прошерстите сайты банков, заслуживающих доверия и славящихся хорошими ипотечными программами. У подавляющего большинства из них можно оформить заявку онлайн на получение ипотеки. Сделайте несколько таких заявок. Если банки увидят в вас потенциального надежного заемщика, то в течение нескольких суток, а то и часов вы получите их предварительное положительное решение. Однако на то оно и предварительное, что не означает стопроцентную готовность банка сразу оформить вам ипотеку.

Кстати, зачастую уже в предварительном решении банки указывают срок, сумму и процентную ставку, на которую вы можете рассчитывать с указанными доходами. В любом случае это уже на шаг ближе к мечте. Пройдя этот этап, готовьте все указанные банком документы для подачи оффлайн. Подавайте их во все банки, где вы получили положительное предварительное решение. А потом уже сами будете выбирать, с каким банком вам выгоднее сотрудничать.

Сколько можно взять

Однозначно размер ипотеки зависит от размера ваших доходов или стоимости жилья, которое вы готовы предоставить в залог банку, если таковое уже есть во владении. Кроме того, на сумму ипотеки влияют и такие критерии как наличие/отсутствие высшего образования, общий трудовой стаж и время работы на последнем месте, безукоризненная/плохая кредитная история, состав семьи, совокупный семейный доход, занимаемая должность, владение ценными бумагами, акциями, наличие депозитов, ценного движимого и недвижимого имущества и прочее.

Предварительную сумму ипотеки легко просчитать на сайте банка на ипотечном калькуляторе. Для этого придется заполнить форму с рядом параметров, и программа выдаст вам предварительный размер кредита, на который вы можете рассчитывать. Он не является окончательным и подлежит корректировке в большую или меньшую сторону после того, как вы предоставите банку все необходимые сведения о себе.

Кстати, если банк все же посчитает заявленную вами сумму ипотеки завышенной и несоответствующей вашим доходам, можно взять кого-нибудь созаемщиком. В его качестве может выступать как супруг (некоторые банки другие варианты даже не рассматривают), так и любой человек, которому вы безгранично доверяете. Пакет документов на созаемщика предоставляется тот же, что и на вас.

Какие нужны документы

Получив предварительное согласие банка, начинайте собирать документы. Из обязательных, как правило, требуют оригиналы и копии паспорта, свидетельства о браке, свидетельства о рождении детей, диплома, военного билета и водительского удостоверения (при их наличии). Вместо оригинала трудовой книжки предоставляется ее копия, заверенная работодателем. И, разумеется, оригиналы справок и документов, подтверждающих размер доходов.

Банки прекрасно понимают, что не все заемщики могут предоставить только «белые» доходы, которые указываются в справке по форме 2-НДФЛ. Чаще банкам приходится верить клиентам на слово, иначе их количество было бы в разы меньше. И тогда на выручку приходит справка о доходах «по форме банка», в которой работодатель может вам «нарисовать» практически любую цифру. Однако не стоит забывать, что к клиентам с официально подтвержденными доходами финансовые учреждения относятся более лояльно, всячески поощряя их большей суммой кредита, более низкими процентными ставками и увеличенными сроками выплат.

Чем большую сумму ипотеки вы хотите заполучить в банке, тем больше доходов вы должны показать. Здесь сгодится все: доходы от сдаваемых в аренду квартир, домов, гаражей, дач, земельных участков прибыль от ценных бумаг, паев в инвестфондах, бизнеса и т.п. Но все эти дополнительные доходы должны быть официально подтверждены.

Безукоризненная кредитная история поможет вам повысить свой кредит доверия у банка. Если ее нет в бюро кредитных историй, то предоставьте банку сами все исполненные договора по кредитам, не забыв сопроводить справками о их полном погашении. Плохая кредитная история может повысить вам процентную ставку по ипотеке, урезать сроки погашения, а то и вовсе стать причиной отказа.

На основании всех поданных документов оформляется заявка на оформление ипотеки и анкета заемщика, которые зачастую объединяются в один документ.

Уже после получения согласия банка на заключение ипотечного договора надо будет предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Они мало чем отличаются от тех, которые требуются при обычной покупке дома/квартиры.

В какие сроки банком принимается решение о выдаче ипотеки

После получения от вас полного пакета документов банку обычно хватает нескольких дней, максимум недели, для принятия решения. Если у обеих сторон нет противоречий по поводу суммы ипотеки, процентной ставке и срокам погашения, заемщик получает «одобрение кредита» – согласие банка на заключение ипотечного договора. После этого можно приступать к поиску подходящей квартиры, хозяину которой банк и перечислит деньги за покупку после оформления недвижимости на заемщика и заключения договора ипотеки.

Хорошо, если квартира уже есть на примете. Если же нет, то ничего страшного, срок одобрения колеблется в разных банках от 2 месяцев до полугода. Именно в эти временные рамки, в течение которых остается в силе решение банка о выдаче вам займа, и следует уложиться с поиском подходящего варианта. Упрощенным вариантом будет предоставление в залог той недвижимости, которая уже имеется во владении.

Немаловажно, что найденная недвижимость должна полностью удовлетворять всем требованиям банка и страховой компании, предъявляемым к залогу. Основное условие – не вызывающая сомнений ликвидность квартиры (дома, коттеджа). Ведь в случае неуплаты по кредиту банку придется ее продавать. Поэтому придется обратиться к оценщику для установления реальной стоимости недвижимости, независимо от цены, выставленной продавцом. Документ, подтверждающий стоимость, предоставляется вами в банк. Услуги оценщика не бесплатны, так что заранее включите их в свои статьи расходов.

Не забывайте, что непременным условием передачи квартиры в вашу собственность является ее обязательное страхование. У страховой компании тоже есть определенные требования к приобретаемой недвижимости, иногда они отличаются от банковских. О них лучше узнать заблаговременно, чтобы оформление ипотечного договора не затянулось.

Все предоставленные вами документы на недвижимость проходят в банке тщательную проверку, по времени это обычно составляет не больше недели. Как только банк убедится в том, что все в порядке, и все формальности соблюдены, начинается заключительный этап – подготовка договоров ипотеки и страхования жилья. Эта схема давно отлажена и поэтому редко затягивается больше нескольких дней. Подписание договоров идет в следующем порядке: сначала ипотечный договор, затем договор купли-продажи, а завершает сделку договор со страховой компанией.

Как взять ссуду на квартиру

Приветствую вас, уважаемый посетитель сайта "Кредит 101."!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора. Обо мне

Популярные статьи

Как взять ссуду на квартиру


Советы Эксперта - Консультанта по финансовым вопросам


В настоящее время банки предлагают различные программы кредитования, в том числе кредиты на покупку квартир, которые пользуются большой популярностью у населения. И это не случайно, ведь для многих людей это единственная возможность приобрести собственное жилье. Просто следуйте этим простым пошаговым советам, и Вы будете на верном пути при решении Ваших финансовых вопросов .

Краткое пошаговое руководство


Итак, рассмотрим действия, которые необходимо предпринять .

Шаг - 1
Для того чтобы получить ссуду на покупку квартиры, обратитесь в банк, занимающийся кредитованием физических лиц. Как правило, все крупные банки предоставляют ссуды на приобретение недвижимости, в том числе и квартир. Однако не спешите брать кредит в первом попавшемся банке. Внимательно изучите условия, узнайте сроки и суммы предоставления кредитов, процентные ставки. Порой даже несущественная разница в процентах за весь срок выплаты долга сэкономит вам значительную сумму денег. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации .

Шаг - 2
Учтите, что процентная ставка по кредиту на жилье будет зависеть от запрашиваемой суммы, т.е. чем больше будет величина собственных средств, вложенных вами в квартиру, тем ниже будут проценты по ссуде. Кроме того, на величину процентной ставки влияет срок кредитования, наличие кредитной истории у заемщика. Обеспечением по жилищному кредиту, как правило, является залог приобретаемой квартиры, т.е. ипотека. Если вам требуется небольшая сумма, то банк, скорее всего, в качестве обеспечения предложит вам предоставить поручительство физического лица. Заложенную квартиру вам придется страховать. Обязательно уточните у кредитного инспектора, нужно ли страховать вашу жизнь и здоровье. Ведь это дополнительные расходы, связанные с обслуживаем долга, которые также нужно учитывать. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации .


Шаг - 3
После того как вы выберете подходящие условия кредитования и банк, в котором будете брать ссуду, соберите пакет документов, необходимый для выдачи кредита. Как правило, он одинаков для большинства банков и включает паспорт заемщика, поручителя, справки о доходах, копии трудовых книжек, а также документы, касающиеся приобретаемой квартиры (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, выписка по лицевому счету об отсутствии задолженности и др.). Кредитный инспектор может запросить с вас дополнительные документы по своему усмотрению. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации .

Шаг - 4
Как только вы предоставите полный пакет документов, заявка будет рассматриваться. На решение о выдаче ссуды может повлиять ваша кредитная история, частота смены места работы, уровень заработной платы, наличие иждивенцев и другие факторы. Если банком будет принято положительно решение, вам останется только подписать кредитный договор и получить желаемую сумму .

Надеемся ответ на вопрос - Как взять ссуду на квартиру - содержал полезные для Вас сведения. Удачи Вам! Чтобы найти ответ на интересующий Вас вопрос воспользуйтесь формой - Поиск по сайту.


Другие материалы по теме: Как взять ссуду на квартиру - ссуда на квартиру, кредит на жилье, банк, получение кредита на квартиру

Популярные запросы

Как получить молодежный кредит на жилье в Украине

Заработать на квартиру, в наше время, практически нереально. Особенно тяжело молодым семьям, которым не потянуть даже ипотеку. Правда, существуют льготные кредиты на жилье. Получить их можно через Госфонд содействия молодежному жилищному строительству. Из этой статьи вы узнаете, кто и каким образом может получить молодежный кредит (условия получения кредита, необходимые документы и т.д.).

Кто имеет право на получение молодежного кредита

Как взять ссуду на квартиру

Семьи, в которых оба супруга не достигли 35-летнего возраста Неполные семьи, в которых мать или отец (младше 35 лет) имеют несовершеннолетнего ребенка Одинокие граждане Украины, которым не исполнилось 35 лет.

Кредит предоставляют только платежеспособным семьям. После оплаты кредита на каждого из членов семьи должна оставаться определенная сумма, а именно, не менее одного прожиточного минимума. Если соблюдение этого условия невозможно, тогда молодой семье требуется поручитель из близких родственников.

Чтобы получить молодежный кредит в Украине, претендентам необходимо стать на квартирный учет. На учет принимают тех, кто проживает в стесненных жилищных условиях (не более 6 кв. метров на человека).

Молодежные кредиты на жилье предоставляются не в порядке очереди, а исходя из рейтинга претендентов. У кого выше рейтинг, тому квартира достанется быстрее. На сайте Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству можно рассчитать свой рейтинг. Молодые ученые и спортсмены с регалиями получают по 8 и 7 баллов соответственно. На рейтинг влияет и наличие детей (плюс 1 балл за ребенка), инвалидность, продолжительность стояния на очереди и т.д.

Как взять молодежный кредит

Первым делом, претенденту на получение кредита нужно пройти регистрацию в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству или в районной администрации по месту жительства. Чтобы получить молодежный кредит, необходимо представить следующие документы:

  1. Заявление на предоставление кредита
  2. Справку о том, что кандидат состоит на квартирном учете
  3. Справку о составе семьи
  4. Копию паспорта, идентификационного кода, свидетельства о браке
  5. Копию свидетельства о рождении ребенка или детей
  6. Документы, подтверждающие финансовую состоятельность (справка о доходах с места работы, налоговая декларация, договор поруки, если он нужен)
  7. Документы, которые подтверждают право на преимущество перед другими кандидатами.

Условия предоставления молодежных кредитов на жилье

Кредиты предоставляются на срок, не превышающий 30 лет. Первый взнос составляет не менее 6% от стоимости квартиры. Кстати, взять жилье по программе можно только в недостроенном доме, который предлагает Фонд.

Площадь квартиры определяется из расчета 21 кв. метр на человека плюс 10 кв. метров на семью. Стоимость жилья (1 кв. метра) не может превышать средние показатели по региону.

Процентная ставка по кредиту - 3% годовых. Если же в семье есть ребенок - процентная ставка составляет 0%. Более того, при наличии двух детей, государство компенсирует 25% от стоимости жилья, при наличии трех детей - 50%.

Если ребенок семье рождается в кредитный период, то льгота начинается с момента его появления на свет. Получить льготу можно в течение месяца после рождения ребенка. Чтобы изменить условия кредитного соглашения, необходимо оформить дополнительное соглашение между сторонами. Впоследствии это соглашение будет неотъемлемой частью основного.

Перспектива получить молодежный кредит очень заманчива, но нужно быть готовым к тому, что простоять в квартирной очереди придется не один год. Ведь Фонд предоставляет пока около 500 квартир в год, а желающих взять кредит - почти 20 тысяч. Поневоле задумаешься: стоит ли надеяться на молодежное кредитование или поискать другие возможности?

Читайте также:

Источники:
ocredite.com, credit101.ru, www.moneyball.info, megamakler.com.ua

Следующие статьи:




21 июля 2018 года
Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения



Популярные статьи:

  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 741)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 513)
  • Кредит без первоначального взноса (просм 289)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 279)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 249)
  • Светлана патинова деньги в долг (просм 242)
  • Деньги в долг ташкент (просм 221)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно