Главная » Выгодные условия кредитования

Займы и ссуды под залог недвижимости

Kредит под залог недвижимости

Для физических и юридических лиц заём под залог недвижимости в Латвии является одним из видов, как получить долгосрочную ссуду с низшими процентными ставками. Обеспечением может служить квартира, дом или земля в Риге, в рижском районе, в Юрмале либо в другом месте в Латвии.

Как получить кредит под недвижимость ?

На ссуду может претендовать любое совершеннолетнее лицо Латвии, которое получает регулярные доходы и, в имуществе которого есть квартира, дом или земля. Чтобы получить кредит Вам следует совершить следующие действия:

  • заполните заявку>> (следует указать адрес недвижимости, номер кадастра, цель использования ссуды, информацию о себе, недвижимость, место работы, Займы и ссуды под залог недвижимостисемейное положение и др. данные) и получите предложения по эл.почте
  • следует оценить стоимость недвижимости (для квартир в больших городах Латвии оценка доступна бесплатно)
  • следует подписать договор закрепления ссуды и ипотеки у нотариуса
  • ипотека (залог) в пользу займодателя закрепляется в земельной книге
  • получить деньги на свой счёт в банке.
  • Если полученное предложение Вас не удовлетворяет, остаётся снова обратиться к кредитору, и попробовать договориться на иных условиях. В соответствии с законодательством Латвии берущие заём лица обладают правом предложить изменения в договоре. Если займодатель не готов это сделать, возможно, имеет смысл рассмотреть иные предложения займов.

    Важно - Перед тем, как подписать договор, обязательно прочитайте его до конца и, если возникают какие-то вопросы, консультируйтесь со специалистами учреждения.

    Насколько большую сумму займа я могу взять в долг ?

    Сейчас кредит под залог недвижимости предложен как частным лицам, так и учреждениям. Вы можете взять в долг, вплоть до 100 тысяч евро или до 90% от стоимости оценки. Срок выплаты варьируется в границах от трёх месяцев до десяти лет. Сумма доступной ссуды будет зависеть от Ваших доходов и цены на недвижимость. Чтобы уберечь себя от необдуманных заимствований, постарайтесь, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40% от доходов (добавьте и иные выплаты по займам и финансовые долги).

    Выплаты займа

    Выплаты ссуды зависят от оценки недвижимости, срока отплаты, доходов и процентной ставки. Ориентировочные выплаты сможете узнать, оформив ссуду, пользуясь калькулятором займов, а также рассматривая график отплаты кредита.

    Однако точная цена займа будет доступна только после подачи заявления на оформление займа, потому, что для каждого клиента приготовлено индивидуальное предложение.

    Дополнительно следует учитывать также и выплаты за оформление ссуды. В большинстве случаев позиция этих расходов варьируется в границах от одного до восьми процентов от суммы займа. Так как разница довольно значительная, то стоит сравнить несколько предложений, перед тем, как принять окончательное решение. В любом случае этот вид ссуды будет несколько раз дешевле, чем быстрые займы, процентные ставки которых нередко превышают 100% в год.
    Кредиты под недвижимость обычно отплачены по ануитарному методу, т.е. ежемесячный платеж будет неизменен весь срок отплаты долга. Это выгоднее, потому что Вы можете удобнее планировать свой ежемесячный бюджет. Правда, стоит помнить, что по крайней мере первоначально большая часть суммы отводится под оплату процентов, а для отплаты основной суммы - совсем небольшая. Со временем эта пропорция изменяется в пользу погашения основной суммы займовой задолженности.

    Могу ли я отплатить долг быстрее?

    В соответствии с законодательством Латвии, Вы можете отплатить ссуду досрочно без дополнительной комиссии и таким образом сэкономить значительную сумму денег. Платеж возможно выполнять на банковский счет учреждения, в задании платежа, указывая свои реквизиты и номер договора. Платежи по процентам и комиссионная плата может быть истребована только за тот соответствующий период времени, когда ссуду использовали, плюс до конца текучего месяца. Точный размер сбережений сможете узнать, общаясь с представителями займодателя.

    Что сделать, если появляются проблемы с отплатой ссуды ?

    Непредвиденные потрясения - болезнь, безработица, уменьшение заработной платы может существенно уменьшить доходы или увеличить расходы (рождение ребёнка). В ситуацииях, когда чувствуете, что может появиться задержка с погашением займа стоит переговорить с заимодателем, чтобы договориться об откладывании отплаты основной суммы или откладывании всех платежей (займовые каникулы). Выбирая этот вариант, не следует забывать, что заимодатель это трактует как ухудшение платежеспособности клиента. В результате - существует возможность того, что вследствии кратковременной выгоды будут повышены процентные ставки и в будущем увеличится ежемесячный платеж по займу.

    Если платежи по займу не выполняются длительно, у заимодателя есть право начислить пени за невыполнение обязательств. Дополнительно для возвращения средств могут быть привлечены сборщики долгов и суды. При худшем сценарии заёмщик может потерять свою недвижимость и еще остаться в должниках. Так же следует считаться с тем, что испорчена история кредитования, что существенно затруднит возможность в будущем получить иную ссуду.

    Ответственный и обдуманный заём

    Заём под недвижимость обеспечен квартирой, домом или землей. Этот подход позволяет уменьшать риски кредиторов и вместе с этим также и выплаты ссуды. В то же время у неплательщиков существует риск потерять свою собственность. Чтобы избежать такой вероятности чрезвычайно важно очень тщательно оценить свои финансовые возможности и платежеспособность не только в краткосрочной, но также и в долгосрочной перспективе. В идеальном случае надо постаратся отплатить долг как можно быстрее. Эта финансовая услуга - предусмотрена только для той части жителей Латвии, которые способны реально оценить все риски и желают использовать полученные деньги, чтобы вложить их в проекты развития или воплотить иные важные для себя цели. Берите в долг ответственно.

    Займы и ссуды под залог недвижимости

    Особенности кредита под залог недвижимости

    getId()>" class="vote__count vote__count_align_tl"> +1

    2 года 4 месяца назад

    Займы и ссуды под залог недвижимости

    Преимущества кредита, где залогом выступает недвижимость

    Как правило, слово «недвижимость» у большинства людей ассоциируется с квартирой либо частным домом. Однако, к этому определению относят и земельные участки либо другая нежилая собственность. Конечно же, ликвидность жилых квадратных метров намного выше. Поэтому и сумма средств по кредиту, который может быть выдан, больше.

    Предоставляя в качестве залога жилую недвижимость, полученный заем может составлять около 70-80% от рыночной стоимости имущества. Также такой крупный залог обеспечивает ряд преимуществ по условиям кредита. А именно:

  • ниже процентная ставка по кредиту
  • более длительный срок погашения кредитный средств
  • возможность без переплат погасить остаток задолженности
  • разбиение суммы кредита под залог недвижимости на платежи меньшего размера, в сравнении с займом без такой внушительной заставы.
  • Недостатки кредита с недвижимость в качестве залога

    Самое время добавить ложку дёгтя в бочку меда. Главным отрицательным фактором кредита под залог недвижимости является полное право банка продать заложенные владения для возврата кредитных денег. В случае неспособности выплатить всю сумму кредита, банк может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Как правило, после продажи недвижимости и погашения кредита человеку, взявшему заем, возвращают оставшиеся деньги после совершения сделки купли-продажи. Однако рассчитывать на большую сумму не придется, поскольку для банка важнее продать объект быстро, чем выгодно. А это сказывается на его продажной цене.

    Кому выгодно оформить кредит под залог недвижимости?

    В первую очередь, таким предложением пользуются люди, желающие приобрести жилье. Главным моментом для банка в такой ситуации будет наличие стабильной и высокооплачиваемой работы у заемщика либо прямых членов его семьи. Такой подход поможет избежать изъятия имущества за невыплату стоимости кредита либо неполного его погашения.

    Также такой заем выгоден людям, желающим, например, открыть свой собственный бизнес. Выбранная цель более рискованная, чем приобретение жилья, поскольку вероятность потерять все выше, а стабильного заработка нет. Поэтому сумма возможно кредита не превышает 70% от стоимости имущества.

    Менее популярным вариантом кредита под залог недвижимости является способ продать недвижимость, которую продать не удается. Как правило, это касается нежилой площади либо земельного участка. Однако и сумма полученного займа под такую заставу не большая в сравнении с жилым имуществом. Если банк вообще согласится взять такой залог.

    Займы и ссуды под залог недвижимости

    Особенности кредита под залог недвижимости:

  • обязательное владение недвижимостью потенциальным заемщиком
  • предоставление всех необходимых документов на имущество и предъявление согласия членов семьи, которые имеют отношение к конкретному объекту недвижимости
  • рыночное состояние имущества (в рабочем состоянии)
  • выполнение требований банка по работе с залоговой недвижимостью.
  • Прибегать к кредиту под залог недвижимости стоит лишь в крайнем случае, поскольку любой риск не выплатить заем может обернуться потерей главного владения человека.

    Большая часть населения мира живет в долг. Учитывая такую тенденцию, кредит под залог недвижимости давно перестал быть чем-то необычным или зазорным, даже наоборот. Сегодня – это один из самых удобных и практичных способов решить проблемы с жильем или просто отличный вариант получения внушительной суммы денег для своих целей.

    Особенности получения займа под залог имущества

    Получение потребительского кредита под залог недвижимости. Преимущества и недостатки подобных займов. Программы популярных банков.

    Кредит под залог недвижимости считается уже давно не новым продуктом. Уже более трех лет порядка тридцати банков выдают потребительский кредит под залог недвижимости. Тем не менее, некоторые банковские учреждения в рамках борьбы за клиентов слегка изменили продуктовую линейку и теперь позиционируют кредит наличными под залог недвижимости, как нечто радикально новое. В некоторых случаях им удается завлечь под эту тему свежих заёмщиков.

    При сегодняшнем пестром разнообразии кредитных пакетов нецелевые кредиты под залог недвижимости сильно выделяются. Потребители выражают желание купить дом, сделать ремонт, сменить автомобиль, погасить уже имеющийся долг.

    Займы и ссуды под залог недвижимости

    Заём под залог недвижимости, имеющейся у клиента, актуален и тогда, когда нужны денежные средства на развитие собственного дела. Случается и так, что некоторые покупатели недвижимости заграницей предпочитают брать кредиты в Росси, хотя там ипотечный кредит более лоялен к клиентам. Специалисты говорят, что это объясняется двумя причинами:

  • Клиенты не могут собрать полный пакет требуемых документов для того чтобы получить ипотечный заём в зарубежном финансовом учреждении
  • Не хотят брать ипотечный заём заграницей, потому что считают, что опыт неудачного кредита под залог недвижимого имущества лучше переживать в своей стране.
  • О программах

    Если посмотреть банковские предложения на нецелевой заём под залог недвижимого имущества, то вырисовывается такая же картина, как при ипотечном кредите под залог приобретаемой недвижимости. Только в отличие от ипотеки, данный кредит нецелевой. Банки делятся условно на два типа:

  • Тех, кто позволяет получить от 60% до 70% от оценочной стоимости недвижимого имущества. Здесь процентная ставка колеблется в диапазоне от 14,5% до 15,5% по рублевому займу и от 11% до 13% по долларовому и евро. Максимальный срок кредитования ровняется 20 годам. Это такие банки, как Альфа-банк, Райффазенбанк, Московский банк реконструкции и развития. Отдельно от всех банков стоит Сбербанк. Это не является сюрпризом, при такой огромной структуре и государственной поддержке Сбербанк может работать с крайне рискованными активами. Иногда Сбербанк разрешает получить кредит даже безработному. Сбербанк предлагает получить заёмщику кредит на любые цели от 1 миллиона рублей до 10 миллионов. При этом процентная ставка ровняется 14,5%. Возраст заёмщика может доходить до 75 лет. Сбербанк обладает отличной практикой, он разрешает подключать дополнительных заёмщиков. Это значит, если Сбербанк рассматривает заявление по кредиту, а клиенту очень хочется взять кредит под залог загородной или городской недвижимости, то он может привлечь к этому процессу ещё поручителей, которые выступают на равных правах с основным заёмщиком. Таким образом, Сбербанк будет относиться более лояльно к клиенту и снизит процентную ставку . Вот почему многие люди ещё с советских времен обращаются в Сбербанк
  • Тех, кто позволяет получить до 90% от оценочной стоимости недвижимого имущества. В этом случае процентная ставка находится в промежутке от 13% до 16% по рублевому кредиту и от 12% до 12,5% по долларовому и евро. Срок кредитования может быть от 5 до 10 лет. К этой группе относятся ВТБ 24 и Русский Стандарт. В качестве примера можно привести ВТБ 24. Это второй банк в стране, по этой причине ВТБ 24 также очень лояльно относится к своим клиентам. Возраст заёмщика, тем не менее, не может превышать для ВТБ 24 60 лет. Хотя это не касается тех случаев, когда есть положительная кредитная история. Можно взять несколько небольших кредитов ВТБ 24 и постепенно их выплачивать. Со временем ВТБ 24 будет формировать кредитную историю клиента, в которой будут отражены все его платежи. В очередной раз, когда клиент ВТБ 24 захочет оформить ссуду, банк не станет привлекать сторонние организации для поиска информации о нем. Сотрудники ВТБ 24 просто посмотрят в свою базу данных, где есть все платежи по кредитам и движениям по счетам. Чем лучше кредитная история в банке ВТБ 24, тем больше его лояльность. Случается и так, что ВТБ 24 выдает кредиты даже безработному без справок, поручителей и залога. Всё это возможно благодаря положительной кредитной истории. Иногда ВТБ 24 сам предлагает выгодные предложения и акции.
  • Все банки разрешают клиентам погашать досрочно свои кредиты под залог недвижимого имущества, кроме Райффайзенбанка. Он устанавливает комиссию на досрочное погашение в размере 4% от погашаемой суммы в первые пять лет. Потребуется страховать свою жизнь и трудоспособность. Имеющейся загородной даче или квартире нужно будет оформить страховку от утраты и повреждений, также следует застраховать риск потери собственности. Тут нет ничего удивительного, ведь все эти страховки являются стандартными, когда клиент оформляет ипотечный заём. Страховые процедуры всегда добавляют к долгу еще 1,5%.

    Займы и ссуды под залог недвижимости

    Отдельный вопрос касается того недвижимого имущества, собственниками которого являются несовершеннолетние дети. Большинство банков отказываются от работы с таким типом залога.

    Преимущества

    Взять потребительский кредит под залог недвижимости, имеющейся на момент подачи заявления, для заёмщика означает получить заём с более низкой процентной ставкой, чем по обычной ссуде. Такое обстоятельство сильно привлекает предпринимателей, так как если брать заём на развитие бизнеса, то это выйдет значительно дороже. Получить такой кредит желают и покупатели недвижимости в новостройках, так как они стремятся избежать бюрократических проволочек.

    Займы и ссуды под залог недвижимости

    Большой минус

    Всегда приятно осознавать, что на тревожный жизненный случай есть большая сумма денежных средств. При этом никто не будет спрашивать, на какие цели данная сумма будет тратиться. Тем не менее, получение такого кредита лучше оставить на крайний случай. Например, если нужна очень дорогая операция, то можно занять средства под залог загородной или городской недвижимости даже безработному. После оформления постоянно будет давить риск потерять свою квартиру.

    Цель покупаемой недвижимости за рубежом более понятна. Её постоянное удорожание со временем отбивает затраченные на кредит суммы. Тем не менее, это в ближайшем будущем прекратиться, ведь ставки заграницей более привлекательны, чем отечественные. Покупка недвижимости в новостройке тоже является очень выгодной, даже в случае неудачного исхода событий заёмщик не остается у разбитого корыта . Цена недвижимого имущества очень редко опускается вниз.

    Рассуждая о бизнесе, следует крепко задуматься. Прежде всего, следует решаться на такую ссуду, если бизнес приносит 100% окупаемости. При этом должна быть гарантия, что с этим бизнесом в ближайшее время ничего не случится. Иначе может произойти ситуация, когда, не рассчитав свои ресурсы, предприниматель лишится своей квартиры. Утрата своего дела не является страховым случаем, так что предприниматель останется со своей проблемой один.


    Сложно понять, по какой причине покупка автомобиля под залог недвижимого имущества конкурирует с простым автокредитом. Ведь автокредит позволяет купить отличный новый автомобиль при небольших ежемесячных платежах всего за пять лет. Конечно, купить автомобиль мечты, сопоставимый со стоимостью квартиры, он не поможет, но подставлять ради мечты свою жилую площадь под удар – перспектива сомнительная. Машина через какое-то время надоест, а вот кредит будет висеть, как дамоклов меч, над клиентом банка. Не далек тот час, когда доходы внезапно сократятся, и платить будет нечем.

    Займы и ссуды под залог недвижимости

    Хитрую ловушку ставят потребительские потребности. Купить мебель или сделать ремонт очень хочется каждой семье. Это и привнесение в свою жизнь чего-то нового, и увеличение домашнего комфорта. Но стоит ли из-за этого подвергать риску жилую площадь, в которой живут родственники? Вопрос весьма спорный. Ведь бытовые мелочи, без которых можно легко обойтись, нередко становятся причиной очень серьезных проблем. Может быть, стоит перетерпеть пару лет и сделать желаемые покупки наличными или простым потребительским кредитом? Многие не могут дать на это вразумительного ответа и бегут в банк, а затем в магазин, чтобы завладеть долгожданными предметами потребления. И это не удивительно, ведь сегодня банки дают наряду с займом под залог приобретаемой недвижимости даже кредит под залог коммерческой недвижимости.

    Потребительский кредит под залог недвижимости

    Займы и ссуды под залог недвижимостиРешить актуальные вопросы с покупкой дорогостоящих предметов потребления помогает потребительский кредит под залог недвижимости. Из самого названия банковского продукта понятно, что обеспечением по кредиту выступает недвижимость, принадлежащая заемщику. Такие займы выдаются банками достаточно охотно, так как риски по ним ниже, чем по необеспеченным кредитам. А чем такие программы выгодны или не совсем выгодны заемщикам?

    Преимущества потребительских кредитов под залог недвижимости

    Основным преимуществом потребительской ипотеки является более низкая ставка по сравнению с кредитными продуктами без обеспечения. К примеру, Сбербанк предлагает клиентам «с улицы» воспользоваться кредитными средствами по ставке в 14% годовых, а основной конкурент Сбера – ВТБ24 предлагает минимальную ставку 14,15%. При этом в том же Сбербанке необеспеченные займы на потребительские нужды выдают как минимум под 17% годовых (ВТБ24 – 18%).

    Дополнительным плюсом можно считать срок кредитования и максимальную сумму займа. Лидер рынка потребкредитов – Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит под залог недвижимости всем категориям заемщиков на срок до 7 лет. При этом – ВТБ24 анонсирует срок до 20 лет. Максимальная сумма, которую готовы выдать банкиры может составить 10 млн. руб. в Сбербанке и 90 млн. в ВТБ 24. Конечно, получить такой займ без справок о доходах не получится.

    Недостатки потребительского кредитования под залог недвижимости

    В случае невозможности погасить кредит, клиенту придется отвечать перед кредитором своим имуществом. Риск потерять крышу над головой многих клиентов серьезно настораживает. Но если правильно подойти к оценке своих возможностей, то данный недостаток кредитов под залог недвижимости можно не принимать во внимание. Желательно, чтобы ежемесячный платеж не превышал трети дохода заемщика, и тогда беспокоиться в принципе не о чем.

    Еще одним недостатком кредитования под залог недвижимого имущества является более долгий срок оформления документов и рассмотрения заявки. Также увеличатся дополнительные затраты. Во-первых, при оформлении недвижимости в качестве залога требуется оплатить регистрацию ипотеки. Во-вторых, банк потребует застраховать залог. Хотя дополнительные затраты с лихвой окупятся за счет пониженной кредитной ставки в сравнении с займами без обеспечения.

    Требования к заемщику и перечень документов

    Без паспорта, понятное дело, обойтись не получится. Требования действующего законодательства по идентификации заемщика еще никто не отменял. Вторым документом, который потребуют банкиры, будет справка о доходах. И третий основной пункт – документы, подтверждающие право собственности на предмет залога. Из этого перечня банк получит основную информацию необходимую для принятия решения о возможности выдачи займа.

    Также во время анализа параметров потенциального заемщика принимаются во внимание его возраст, регистрация, семейное положение, занятость, образование и другие факторы. Каждый из них может в той или иной мере повлиять на принятие окончательного решения. Кредитную историю заемщика большинство банков проверяет без участия «субъекта», а вот по всем перечисленным выше данным клиенту придется предоставить соответствующие документы.

    В зависимости от индивидуальных параметров клиента банки оставляют за собой право требовать дополнительные документы, которые могут их убедить в благонадежности заемщика. Однако в условиях жесткой конкуренции требования банкиров становятся все более доступными для потенциальных заемщиков.

    Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты .

    Советуем прочитать:

  • Займы и ссуды под залог недвижимости Кредит на строительство жилья
  • Займы и ссуды под залог недвижимости Потребительский кредит от Альфа-Банка
  • Займы и ссуды под залог недвижимости Где выдают микрозаймы на карту Сбербанка?
  • Источники:
    kredit.lv, finiq.ru, eurobanko.ru, kredit-2014.ru

    Следующие статьи:




    23 апреля 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 636)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 74)
  • Ссуду viewforum phpbb group (просм 49)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 41)
  • Деньги в долг ташкент (просм 35)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 34)
  • Добавить объявление без регистрации деньги в долг (просм 18)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно