Главная » Выгодные условия кредитования

Займ от инвестиционной компании

Меню

Займы от инвестиционной компании личный кабинет

Личный кабинет. Дебет 58.03 Предоставленные займы Кредит 51 Расчетные счета. У инвестиционной компании были определенные требования к автоматизации участка по сделкам РЕПО

Преобразование сферы производства и обращения, глубокие изменения экономических условий хозяйствования вызывают необходимость внедрения не традиционных для нашей экономики методов обновления материальной базы. Рыночные отношения предполагают оздоровление кредитно-финансовой системы и сокращение государственных инвестиций, появляются всевозможные варианты достижения целей, поставленных различными субъектами экономических отношений. По мнению Министерства экономики РФ, преодолению промышленного спада может способствовать финансовый лизинг.
В реферате главной целью является изучение сущности лизинга, природа лизинга, его виды, организационные модели и формы лизинговых компаний, сложившиеся в нашей стране под действием ряда факторов.
Вообще, под лизингом понимается сдача в аренду предметов длительного пользования: зданий, машин, самолетов, автомобилей, компьютеров, контрольного оборудования.
Лизинг – это предоставление права на пользование движимым или недвижимым имуществом путем передачи его во владение на определенный срок или неопределенное время за периодически выплачиваемую компенсацию.
Лизинг представляет собой, как правило, трехсторонний комплекс отношений, в которых лизинговая компания по просьбе и указанию пользователя приобретает у изготовителя оборудование, которое затем сдает ему во временное пользование.
Понятие лизинга
Как у любого сложного экономического понятия у лизинга есть множество определений. Прежде всего, лизинг, – слово английского происхождения, производное от глагола to lease – брать и сдавать имущество во временное пользование. Наиболее точно отражающим сущность термина "лизинг", на мой взгляд, является следующее определение: Лизинг представляет собой инвестирование временно свободных или привлеченных финансовых средств, при котором лизингодатель обязуется приобрести в собственность обусловленное договором имущество у определенного продавца и предоставить это имущество лизингополучателю за плату во временное пользование с правом последующего выкупа.


Лизинговая сделка, в свою очередь, представляет собой совокупность договоров, необходимых для реализации договора лизинга между лизингодателем, лизингополучателем и продавцом (поставщиком) предмета лизинга.
Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности. Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения.

••• Чем отличается инвестиционная компания от инвестиционного фонда? Julia Профи (927), закрыт 8 лет назад. Личный Кабинет Удалён Мыслитель (6355) 8 лет назад.

Типичная лизинговая сделка выглядит следующим образом.
1. Пользователь (после вступления в лизинговые отношения лизингополучатель) сообщает лизинговой компании, какое оборудование ему необходимо.
2. Лизинговая компания, убедившись в ликвидности проекта, покупает это оборудование у фирмы-изготовителя, или другого юридического, или физического лица, продающего имущество, являющееся объектом лизинга.
3. Лизинговая компания (лизингодатель), став собственником оборудования, передает его во временное пользование с правом дальнейшего выкупа (определяется договором) лизингополучателю, получая взамен лизинговые платежи.
опыте, мы придем к таким показателям гораздо быстрее, чем в свое время пришли к ним развитые страны.
Субъекты и объекты лизинговых отношений
В лизинговой сделке обычно участвуют несколько субъектов:
1. Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных или собственных денежных средств приобретает в ходе реализации лизинговой сделки в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.
2. Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга.
3. Продавец имущества (поставщик) – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок производимое (закупаемое) им имущество, являющееся предметом лизинга. Продавец (поставщик) обязан передать предмет лизинга лизингодателю или лизингополучателю в соответствии с условиями договора купли-продажи.
4. Банк (или другое кредитное учреждение), предоставляющее средства на приобретение предмета договора.
5. На рынке лизинговых услуг можно выделить и специальные субъекты, такие как:
6. Страховые компании, осуществляющие страхование всевозможных рисков, возникающих при лизинговой сделке: страхование имущества лизингодателя, кредитов, предоставляемых лизенгодателю кредитным учреждением, от возможных рисков неплатежей и многое другое.

Вход в личный кабинет. Заём от инвестиционной компании! Быстрые кредиты для собственников бизнеса/ООО/ИП! До 1 000 000 руб за 3 дня!

Российская Ассоциация Лизинговых Компаний ("Рослизинг"), некоммерческое объединение лизинговых компаний, банков и иных предприятий, занимающихся лизингом, осуществляющая:
а) координацию деятельности организаций, входящих в нее, и объединение их средств для осуществления совместных взаимовыгодных проектов
б) разработку, совместно с органами государственного управления, стратегических направлений и программы развития лизинга в России
в) подготовку проектов законодательных актов
г) участие в работе международных ассоциативных общественных организаций.
Любой из субъектов лизинга может быть резидентом Российской Федерации, нерезидентом Российской Федерации, а также субъектом предпринимательской деятельности с участием иностранного инвестора, осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Изучение состояния финансового лизинга в развитых странах позволяет выделить основные группы оборудования, сдаваемого в лизинг:
1. Транспортное (транспортные самолеты, автомобили, морские суда, железнодорожные вагоны и т. п.)
2. Оборудование связи (радиостанции, спутники, почтовое оборудование и т. п.)
3. Сельскохозяйственное оборудование
4. Строительное (краны, бетономешалки и т. п.) Формы и виды лизинга
Согласно российскому законодательству существуют две основные формы лизинга: внутренний и международный.
При осуществлении внутреннего лизинга лизингодатель, лизингополучатель и продавец (поставщик) являются резидентами Российской Федерации. Внутренний лизинг регулируется законодательством Российской Федерации.
При осуществлении международного лизинга лизингодатель или лизингополучатель является нерезидентом Российской Федерации.
Если лизингодателем является резидент Российской Федерации, то есть предмет лизинга находится в собственности резидента Российской Федерации, договор международного лизинга регулируется законодательством Российской Федерации.
Если лизингодателем является нерезидент Российской Федерации, то есть предмет лизинга находится в собственности нерезидента Российской Федерации, то договор международного лизинга регулируется федеральными законами в области внешнеэкономической деятельности.
Вдобавок, Федеральный закон "О лизинге" регулирует три основных типа лизинга:
1. Долгосрочный лизинг – лизинг, осуществляемый в течение трех и более лет
2. Среднесрочный лизинг – лизинг, осуществляемый в течение от полутора до трех лет
3. Краткосрочный лизинг – лизинг, осуществляемый в течение менее полутора лет.
В настоящее время в хозяйственной практике развитых стран применяются различные виды лизинга, каждая из которых характеризуется своими специфическими особенностями. Наиболее распространенными являются:
- оперативный (сервисный) лизинг (operating lease)
- финансовый (капитальный) лизинг (Financial lease)
- возвратный лизинг (sale and lease back)
- долевой лизинг (с участием третьей стороны) (leveraged lease)
- прямой лизинг (direct lease)
- сублизинг (sub-lease).
Все существующие виды подобных соглашений являются разновидностями двух базовых форм лизинга – оперативного либо финансового. В России Федеральный закон "О лизинге" регулирует три основных вида лизинга: оперативный, финансовый и возвратный (по сути, является разновидностью финансового лизинга). Но, тем не менее, рассмотрим наиболее распространенные виды лизинга более подробно. Оперативный лизинг
Оперативный (сервисный) лизинг – это соглашение о текущей аренде. Как правило, срок такого соглашения меньше периода полной амортизации арендуемого актива. Таким образом, предусмотренная контрактом арендная плата не покрывает полной стоимости актива, что вызывает необходимость сдавать его в лизинг несколько раз.
Важнейшая отличительная черта оперативного лизинга – право лизингополучателя (арендатора) на досрочное прекращение контракта. Подобные соглашения также могут предусматривать указание различных услуг по установке и текущему техническому обслуживанию сдаваемого в аренду оборудования. Отсюда и второе, часто употребляемое название этой формы лизинга – сервисный. При этом стоимость оказываемых услуг включается в арендную плату либо оплачивается отдельно.
К основным объектам оперативного лизинга относятся быстро устаревающие виды оборудования (компьютеры, копировальная и множительная техника, различные виды оргтехники и т.д.) и технически сложные, требующие постоянного сервисного обслуживания (грузовые и легковые автомобили, воздушные авиалайнеры, железнодорожный и морской транспорт).
Нетрудно заметить, что в целом условия оперативного лизинга более выгодны для арендатора. В частности, возможность досрочного прекращения аренды позволяет своевременно избавится от морально устаревшего оборудования и заменить более высокотехнологичным и конкурентоспособным. Кроме того, при возникновении неблагоприятных обстоятельств арендатор может быстро прекратить данный вид деятельности, досрочно возвратив соответствующее оборудование владельцу, и сущес

Быстрые займы от «ЦЕНТРА ЗАЙМОВ И ИНВЕСТИЦИЙ ЭКСПЕРТ» - деньги у вас в кармане уже сегодня! Личный кабинет – удобный инструмент для обратной связи с нашей компанией и получения статистической информации.

Займ от инвестиционной компании

Также в личном кабинете вы можете выбрать услугу продления срока займа. Реквизиты компании «Займём». Общество с ограниченной ответственностью «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ФОНД».

Кредит инвестиционный: как привлечь средства

Займ от инвестиционной компании

Сегодня финансовыми учреждениями предлагается несколько видов кредита. Самый распространенный из них - кредит на инвестиционные цели.

Это заем, выдаваемый физическим лицам и компаниям на долгосрочный период. Средства идут на развитие производства, реализацию проектов по реконструкции оборудования, то есть совершенствование деятельности.

Общие понятия

Инвестиционные кредиты - это займы, выдаваемые банками физическим и юридическим лицам для реализации определенной инвестиционной программы.

С его помощью компания решает задачи:

  • приобретения новых машин и оборудования
  • финансирования модернизации и реконструкции производственных мощностей
  • получения денег на строительство и ремонт зданий.
  • Важно! Кредитный метод финансирования инвестиционных проектов – это возможность не только расширить уже существующую деятельность, но и перепрофилировать ее.

    Использование кредита в инвестиционной деятельности в своей работе могут позволить себе:

  • индивидуальные предприниматели
  • малый и средний бизнес
  • крупные выпускающие производства
  • торговые организации
  • сельскохозяйственные предприятия и др.
  • То есть, право на получение подобного рода кредита есть у всех.

    Выгодно ли банку

    Подобные инвестиционные операции кредитных организаций являются очень рискованными, потому что выделение средств на будущий бизнес осуществляется, опираясь только на предположения заемщиков и их видение перспективы.

    Это привело к тому, что банки выдвигают высокие требования к возможным заемщикам. При этом процент по инвестиционным кредитам существенно выше в сравнении с обычным кредитованием.

    Основные шаги заемщика для получения кредита:

    1. Написание бизнес-плана с подробными расчетами реализации проекта . с широкой описательной частью. В нем указываются цель кредита, сроки проекта, результаты, которые ожидает получить предприниматель в процессе реализации проекта и по его окончанию.
    2. Формирование пакета документа . который помимо указанного выше финансового документа включает в себя все учредительные документы, финансовую отчетность за последние несколько лет.

    Использование кредита и инвестиционной деятельности банков подразумевает выполнение таких условий:

  • не менее одного года существования компании (от конкретного банка зависит срок: один или два года)
  • предприятие должно располагаться и работать в том регионе, где присутствует кредитное учреждение
  • у предприятия должен быть залог (это могут быть недвижимость, транспортные средства, оборудование, оборотные средства, выпускаемая продукция). Если залога будет недостаточно, банк имеет право потребовать поручителя.
  • На каких условиях выдают инвестиционные кредиты

    Кредит на инвестиционные цели выдается лишь после того, как кредитор примет положительное решение, которому предшествует тщательная проверка заемщика.

    В общем виде список условий выглядит так:

    1. Подобного рода кредиты получают и единоразово одной суммой, и в виде кредитной линии.
    2. Выдаваемая сумма находится, как правило, в пределах, от 500 до 40 000 тыс. руб. Возможно оформление валютного займа.
    3. Инвестиционные границы кредита: от 3-х до 10-ти лет. Иногда, срок увеличивают до 15 лет.
    4. Инвестиционные кредиты: ставка по ним находится в диапазоне от 10 до 18 % годовых.
    5. В момент выдачи займа банк, в большинстве случаев, берет комиссию за выдачу кредита (ее размер колеблется в пределах 0,5-2 % от выдаваемой суммы).
    6. Выбор способа погашения займа: аннуитетные платежи, либо составление индивидуального графика.
    7. Есть возможность отодвинуть дату начала гашения кредита на срок до 6 мес.

    Важно! Инвестиционный кредит это привлечение средств на цели, способствующие совершенствованию деятельности компании. Длительный срок нужен для того, чтобы организация полностью реализовала свои намеченные изменения и начала получить прибыль. Часто банки помогают предпринимателям, предлагая оптимальные условия кредитования, советы по грамотному расходованию средств.

    Способы оценки заемщиков

    Существуют кредитные и инвестиционные рейтинги, по которым определяют кредитоспособность крупных заемщиков. Выделяют международный и национальный рейтинги. Рассмотрим их более подробно.

    Международный рейтинг

    Понять инвестиционный кредит: что такое нельзя без определения инвестиционных рейтингов. Это мнение касательно кредитоспособности заемщика выполнять свои обязательства по кредитам.

    Мнение опирается на международную сравнительную базу и состоит из:

  • риска, который может возникнуть в результате каких-либо негативных действий правительств
  • рисков, которые связаны со страной, где находится и собирается работать компания. Риски связаны с возможными колебаниями валюты, в которой выдается заем.
  • Кредитный рейтинг – это мнение, демонстрирующее сферу его использования. Так, существуют рейтинги финансовой устойчивости страхования, рейтинги контрагентов по различным сделкам, кредитные рейтинги компаний и государств.

    Национальный рейтинг

    Это способность должника выполнять свои кредитные обязательства в сравнении с такими же критериями по другим предприятиям отрасли. Отличие от международного рейтинга лишь в том, что сравнение происходит в отдельной стране, беря во внимание все риски ведения бизнеса в ней.

    В национальном масштабе рейтинги опираются на анализ кредитных рисков крупных заемщиков, в том числе правительство, в рамках одного государства.

  • высший рейтинг получают самые устойчивые компании
  • ни один потенциальный заемщик, даже государство, не получит самый высокий балл, если есть вероятность дефолта по отношению к самым кредитоспособным компаниям.
  • Важно! Наиболее распространенная организация, формирующая международные инвестиционные и кредитные рейтинги, это Stan-dard & Poor s. Формирует рейтинги или по всей компании, или же на конкретный шаг (эмиссия облигаций, реализация крупного проекта и т.п.).

    Влияние инвестиционных процессов

    Рассмотрим инвестиционные процессы и их влияние на кредиты.

    Инвестиционным процессом называют деятельность по увеличению национального капитала со стороны участников воспроизводственного процесса. Он прямым образом влияет на динамику экономической системы.

    Эти процессы прямым образом влияют как на кредитоспособность заемщиков, как и на возможность банков выдавать займы.

    Выделим факторы, которые влияют на возможность получить инвестиционный кредит:

    В рамках экономических факторов выделяют налоговое бремя компании неразвитость и невысокая надежность банковской системы, высокие цены на энергоресурсы инфляция.

    На инвестиционную деятельность и процессы также отрицательно сказывается расслоения населения, низкий уровень жизни, отсутствие значительной прослойки среднего класса, коррупция, повышенная криминализация. Все это негативно влияет на национальный и инвестиционный кредит международный.

    Рассматривая правовые факторы, выделим:

  • отсутствие проработанной нормативной базы
  • частная корректировка законодательства
  • невысокий уровень исполнения законодательства.
  • Что положительно влияет на инвестиционный процесс и, соответственно, процесс выдачи инвестиционного кредита:

  • стабилизация национальной валюты
  • совершенствование банковского законодательства и всей системы
  • повышение доходов граждан
  • совершенствование отрасли IT.
  • Важно! Акционерное законодательство регулирования инвестиционной деятельности кредитных организаций направляет их работу на фондовом рынке. Это способствует наращиванию денежной массы и увеличивает возможность банка выдать инвестиционный кредит.

    Подведем итоги

    Инвестиционные кредиты это ссуда под реализацию определенной цели, выдаваемая на долгий срок. С их помощью финансовые учреждения активно участвуют в укреплении экономической системы, потому что кредит пойдет на совершенствование производства (а также либо на его создание, либо расширение и т.п.).

    Таким образом, кредит на инвестиционные цели – вложения в экономику страны и ее совершенствование.

    Автор: Чернов Дмитрий

    Как взять крупный займ

    Часто в случае необходимости занять относительно большую сумму срочно обращаться в банковские организации не имеет смысла. Высокие требования к клиентам для многих сделали этот вид кредитования недоступным. В этой ситуации единственным выходом будет получения займа.

    Что это такое

    Крупный заем – это ссуда на большую сумму денег. Понятие большой суммы для каждого индивидуально. Многие считают крупными займы в 300-500 тысяч рублей, но можно найти и тех, кому 3 млн покажет достаточно маленькой суммой.

    Очень большое распространение получило ошибочное мнение, что получить ссуда на крупную сумму можно только в банках. Но это не так. Более того, чем выше сумма кредита, тем больше ужесточаются требования банков к потенциальным заемщикам и растет вероятность получения отказа.

    Займы выдаются инвесторами напрямую и могут быть получены при соблюдении минимальных требований, который может выполнить фактически каждый житель России.

    Особенности

    Главной особенностью займов является снижение требований к заемщикам. Банки не кредитуют клиентов с плохой кредитной историей, другое дело частные инвесторы или специализированные компании. Они готовы рассматривать таких заемщиков и процент одобрения ссуды у них гораздо выше.

    Другая особенность займа в том, что предоставить его могут не только организации, но и частные лица. Это существенно расширяет круг потенциальных кредиторов. Частному заимодавцу выгоднее разместить деньги самостоятельно под более высокий процент, чем предлагается банковскими учреждениями для вкладов.

    Требования к документам при оформлении займов будут существенно ниже. Например, получить крупный займ вполне можно без предоставления справки о доходах. Это существенно улучшает доступность такого вида кредитования для заемщиков.

    Рассмотрим основные категории заемщиков, которые предпочитают пользоваться крупными займами, а не кредитами от банков:

  • работающие по найму граждане, особенно те, кто трудоустроен неофициально
  • владельцы малого бизнеса и работающие на себя люди
  • пенсионеры, студенты и другие социально не защищенные слои населения.
  • Важно! На рынке крупных займов очень распространено мошенничество. Стоит уделить особое внимание, выбору заимодавца, отдавая предпочтения тем, кто уже накопил достаточное количество положительных отзывов от заемщиков.

    Видео: Потребительский кредит

    Условия

    Каждый заимодавец, выдающий ссуду сам может устанавливать условия сделки. При необходимости их можно всегда заранее обсудить и найти выгодный вариант для обеих сторон договора.

    Рассмотрим, каким условиям следует уделить отдельное внимание:

  • обеспечение
  • цели займа
  • штрафные санкции
  • возможность досрочного погашения
  • дополнительные требования.
  • Наличие залога позволяет заимодавцу снизить риски невозврата денежных средств. Заемщик за это получает более низкую ставку. Ситуация с поручителями аналогична. Но подходящего залога в собственности заемщика может не быть, а найти надежного поручителя достаточно срочно.

    Плюс займов в том, что получить их вполне реально и без обеспечения. В этом случае проценты окажутся несколько выше. Но на текущий момент другие способы кредитования на крупную сумму без обеспечения просто недоступны. Банки менее гибки и не готовы подстраиваться под каждого клиента.

    С плохой кредитной историей

    Получить кредит в банке с плохой кредитной историей почти невозможно. Эти учреждения предъявляют повышенные требования к заемщикам, особенно в условиях экономического кризиса.

    Несмотря на это получить крупный заем можно, воспользовавшись услугами следующих типов кредиторов:

  • микрофинансовые организации
  • частные инвесторы
  • небанковские юридические лица, занимающиеся нерегулярной выдачей займов
  • инвестиционные компании.
  • От инвестиционных компаний

    В России достаточно малораспространенны займы от инвестиционных компаний. Они предназначены прежде всего для инвестиции в бизнес как новый так и существующий. Доступны они большей частью только относительно крупным компаниям.

    Физическим лицам

    Физические лица могут получать займы и выдавать их. При этом нет каких-либо ограничений по способу получения, суммам и так далее.

    Рассмотрим, где могут получить займы частные лица:

  • банки
  • частные инвесторы, родственники
  • микрофинансовые организации
  • работодатели и другие юридические лица.
  • На карту

    Получение займа на карту — наиболее оптимальный способ для частных лиц, желающих одолжить деньги. Особенно это касается крупных займов, так как перевозить крупную сумму в кармане, да еще на общественном транспорте — небезопасно.

    С карты можно в любой момент получить наличные в одном из банкоматов или использовать ее для оплаты в торговых точках.

    Требования к заемщикам

    Неоспоримым преимуществом займов являются достаточно небольшие требования к заемщикам для их получения. Частные кредиторы готовы предоставить деньги в долг неофициально работающим гражданам и тем, чья кредитная история была испорчена просрочками при выплате прошлых ссуд.

    Рассмотрим, какие обязательные требования предъявляются к заемщикам:

  • возраст от 18 лет
  • гражданство России
  • постоянная регистрация на территории страны
  • наличие источника дохода.
  • Источником дохода может не только официальная заработная плата, но предпринимательская деятельность, пенсия и так далее. Самое главное его должно хватать на выплату ссуды и другие постоянные траты заемщика.

    Оформление договора

    Для многих людей единственный способ получить в долг крупную сумму – обратиться в поисках займа к частным лицам или инвестиционным компаниям.

    Оформляется такая сделка с помощью двух документов:

    Заключить сделку можно при личной встрече или онлайн, используя специализированные сервисы кредитования. Второй вариант позволяет существенно упростить процедуру оформления за счет стандартизации схемы, но требует оплаты дополнительной комиссии за услуги сторонней организации по сопровождению сделки.

    При личной встрече документы составляются на бумажном носителе и подписываются обеими сторонами собственноручно, иногда для дополнительного подтверждения подпись заемщика заверяется у нотариуса. В некоторых случаях кредиторы предпочитают форму заключения договора в виде простой расписки. Это не запрещено законом.

    Онлайн подписание документов проходит с помощью обмена СМС-сообщениями со специальной программой, разработанной сервисом. В этом случае договор также имеет полную юридическую силу.

    Стоит помнить, что договор займа является действительным. Он считается заключенным только после передачи денежных средств.

    Как проводится процедура взыскание долга по договору займа? Узнайте по ссылке .

    Документы

    Каждый заимодавец самостоятельно устанавливает список документов, которые требуются от заемщиков. В большинстве случаев заем от частных лиц и инвестиционных компаний можно получить по одному паспорту, в котором есть отметка о постоянной регистрации.

    Дополнительные документы могут существенно укрепить доверие кредитора в благонадежности потенциального заемщика.

    Рассмотрим, какие бумаги можно предоставить для улучшения шансов на одобрение займа:

  • второй документ
  • подтверждение платежеспособности
  • документы, подтверждающие цели займа.
  • В качестве второго документа можно предоставить водительские права, СНИЛС, ИНН и так далее. Он позволяет кредитору еще раз убедиться, что сделка заключается именно с заемщиком.

    Подтверждение дохода может быть предоставлено справкой о заработной плате, выпиской по счетам или налоговой декларацией. Эти документы позволяют оценить доход клиента. Косвенным подтверждением платежеспособности могут служить документы на недвижимость и автотранспорт, находящие в собственности заемщика.

    Указание целей займа позволяет кредитору лучше оценить потенциальные риски, дополнительно их лучше подтвердить документами. Например, если заем берется на ремонт дома, то необходимо приложить копию свидетельства на право собственности.

    Процентная ставка и сроки

    Процентные ставки и сроки по займам в отличие от банковских кредитов фактически не регулируются со стороны государства. Каждый кредитор устанавливает их самостоятельно ориентируясь на рынок и собственные риски.

    В большинстве случаев без залога денежные средства от частных инвесторов доступны под 100-300% годовых при отсутствии обеспечения и сроке кредитования до 1 года. Более длинные займы доступны под сниженный процент. Наличие залога существенно снижает эту ставку.

    Немаловажную роль будет играть и то, кто предоставляет заем. Микрофинансовые организации часто наравне с частными кредиторами готовы выдать крупные займы при наличии залога. Ставка в них будет несколько выше, зато времени на оформление уйдет еще меньше.

    Приведем таблицу зависимости ставок от сроков кредитования и типа заимодавца.

    Ставка % годовых в зависимости от типа кредитора

    Как получить крупные займы

    Получить крупный заем, можно найдя кредитора самостоятельно или используя специализированные сервисы взаимного кредитования. Второй вариант позволяет не только сократить время поиска и расширить выбор заимодавцев, но и в значительно степени обезопаситься от действующих на рынке мошенников.

    Без залога

    Отсутствие залога позволяет существенно упростить процесс получения займов. Не требуется обязательное оформление документов на обременение собственности, что дает возможность выдавать займы без личной встречи сторон договора, заключив его через интернет с помощью упрощенной цифровой подписи.

    От частных инвесторов

    Кредитование от частных инвесторов получило широкое распространение в последнее время. В этом случае заемщик может рассчитывать на больший процент одобрения займа. Кроме того, ставка по таким ссудам будет существенно ниже, так как ни привлекается посредническая организация в виде банка или другого кредитного учреждения.

    Кредитору также выгодно такое вложение средств, так как позволяет существенно увеличить доход по сравнению со стандартными банковскими вкладами.

    С плохой кредитной историей

    Плохая кредитная история в большинстве случаев не будут причиной для отказа в крупном займе. Специализированные компании и частные инвесторы относятся к ней гораздо проще, чем банки, где она имеет первостепенное значение.

    Стоит учитывать, что большинство заимодавцев все же проверяет КИ и наличие действующих просрочек получить необеспеченный кредит всего скорее не позволит.

    От инвестиционных компаний

    Инвестиционные компании объединяют в общий портфель денежные средства различных физических и юридических лиц. Действуя с целью увеличения капитала, они обычно вкладывают денежные средства в ценные бумаги и соответствующие направления бизнеса. Получить деньги от классических инвестиционных компаний на семейные нужды нельзя.

    Физическим лицам

    Физическим лицам понравится возможность простого и быстрого получения займов. Компании и частные лица согласны кредитовать при наличии проблем с кредитной историей и отсутствии справок о заработной плате. Условия кредитования всегда можно заранее согласовать, а оформить все можно даже не выходя из дома.

    На карту

    Один из самых удобных способов получения займов – банковская карта. Денежные средства, отправленные прямым переводом, поступают к получателю максимум за 30 минут . Это позволяет кредитоваться таким способом тогда, когда заем нужен срочно. После получения денег их можно снять в любом банкомате или рассчитаться в магазинах прямо с карты.

    Возможности погашение долга

    Любой долг необходимо оплачивать, независимо от того выдана ссуда физическим или юридическим лицом. Стараться надо не допускать просрочек, так как они могут повлечь за собой штрафы. При длительной невыплате долга его могут передать коллекторам, а также заемщик вправе обратить в суд для принудительного взыскания.

    Рассмотрим самые распространенные варианты погашения долга:

  • наличными
  • переводом через банк
  • электронными деньгами
  • банковской картой, используя сервисы прямых переводов.
  • Плюсы и минусы

    Крупные займы имеют один основной минус. Они обходятся немного дороже, чем банковские кредиты.

    Зато плюсов у них значительно больше, приведем основные из них:

  • возможность получения при плохой кредитной истории
  • необязательное требование в предоставлении справок, подтверждающих доход
  • быстрое и простое оформление
  • возможность получения без обеспечения.
  • Как взять займ 500 рублей онлайн? Смотрите ответ на странице .

    Новая услуга в оператора связи, займ от Мегафона Рассказывается далее .

    Крупные займы – удобный способ получения в долг крупных сумм. Их гораздо быстрее и проще получить, чем банковские кредиты. Немаловажным преимуществом будет возможность индивидуального согласования условий, но с несколько повышенными ставками придется смириться.

    Инвестиционный кредит

    Инвестиционное кредитование – банковская услуга, заем, который можно израсходовать на улучшение действующего производства, расширение бизнеса, а также на реализацию новых проектов. Популярность этой формы кредита растет день ото дня: заемщиков подкупают относительно низкие проценты и длительный срок погашения (банки готовы ждать, пока фирма выйдет на точку безубыточности – срок кредита может превышать 10 лет), самих кредиторов – безрисковость сделки, ведь если предприятие окажется неконкурентоспособным, банк может забрать его имущество и распродать на торгах, вернув заемную сумму целиком или по крайней мере большую ее часть (внеоборотные активы передаются банку до тех пор, пока проект не начнет реализовываться).

    К инвестиционному кредитованию чаще всего прибегают производственные компании (строительство, сельское хозяйство, инновации) – для них это самый доступный и дешевый способ повысить эффективность деятельности, модернизировав оборудование. Ограничений по организационно-правовой форме и другим признакам нет – в настоящее время на инвестиционный кредит могут рассчитывать не только акционерные общества, но и индивидуальные предприниматели и даже простые граждане, мечтающие о своем деле.

    Особенности инвестиционного кредита

    Инвестиционное кредитование является одним из элементов поддержки государством малого и среднего бизнеса, поэтому практически все кредиты финансируются государственными банками (в их числе Российский банк развития и Внешэкономбанк). Для коммерческих банков такое долгосрочное кредитование попросту невыгодно (а многие из них вовсе не способны его потянуть).

    Инвестиционное кредитование имеет ряд особенностей:

  • В отличие от стандартного кредитования частных лиц банком проверяется вовсе не сам заемщик. а конкурентоспособность его проекта, именно поэтому ключевым документом, влияющим на одобрение банка, является ТЭО – технико-экономическое обоснование мероприятий.
  • На инвестиционный кредит наложены ограничения для банка. Так, банк не может требовать процент, превышающий доходность проекта, и предоставлять кредит на срок, меньший, чем срок окупаемости проекта (стремление предпринимателя погасить кредит как можно раньше может сыграть злую шутку с его бизнесом). Наличие таких лимитов заставляет банки относиться к проверке ТЭО и инвестиционного проекта еще более внимательно.
  • Предприниматель может пользоваться льготным периодом погашения, то есть выплачивать исключительно проценты по кредиту без уменьшения основной части долга. Полноценно погашать кредит он начинает после ввода объекта в эксплуатацию.
  • Инвестиционные кредиты строго целевые. Средства тратятся исключительно на реконструкцию или модернизацию. За тем, чтобы деньги не «ушли» на иные нужды, кредиторы тщательно следят. В некоторых случаях кредитные организации даже ассистируют самим предпринимателям в финансовых расчетах, чтобы организовать своевременное поступление ежемесячных платежей.
  • Разновидности инвестиционного кредита

    Выделяют несколько видов инвестиционного займа:

    Займ от инвестиционной компании

    В первом случае (проектный) берется кредит для реализации совершенно нового проекта, расчет доходности которого производится с оглядкой на необходимость выплаты ежемесячных платежей. Экспансионный кредит нужен предприятиям, осуществляющим деятельность уже не первый год – с его помощью они решают задачи расширения, открытия филиалов, модернизации оборудования. Кредит для строительных организаций выделяется в отдельный вид, так как для его получения заемщику необходимо предоставить больше документов (например, разрешение на строительные работы).

    Формы инвестиционного кредита

    Инвестиционное финансирование может иметь большое количество форм, каждая из которых еще делится на подвиды. Схематично это можно представить так:

    Займ от инвестиционной компании

    Подробно мы рассматриваем только банковские кредиты, так как с ними предприниматели чаще всего имеют дело.

    Самая простая форма – это разовый кредит. На лицевой счет предприятия банк перечисляет оговоренную сумму и ежемесячно берет процент с предпринимателя. При этом погашать заемщик может разными способами:

  • Аннуитетным. Этот способ знаком всем, кто когда-то брал кредит. Ежемесячная плата рассчитана заранее и изменению не подлежит.
  • Выплатой основной задолженности равными траншами. Заемщик погашает основную часть долга и проценту по нему отдельно друг от друга.
  • Индивидуальным. Проценты погашаются ежемесячно, а основной долг – так, как заранее оговорено с банком.
  • Кредитная линия – менее популярная, но куда более выгодная форма. Суть в том, что заемщик пользуется кредитными средствами не постоянно, а получает необходимую сумму тогда, когда это ему нужно. Аналог кредитной линии – простая кредитная банковская карта. Кредитные линии также бывают разными:

  • Простая. Заемщик пользуется средствами банка единожды за определенный период.
  • Револьверная. Заемщик может погасить имеющуюся задолженность (или часть ее) и снова тут же взять кредитные средства.
  • Онкольная. Для заемщика введен лимит, и он может пользоваться средствами, как пожелает, до его достижения.
  • Контокоррентная. Банк заводит для заемщика счет по типу бухгалтерского баланса (актив -пассив). Как только деньги на этом счету появляются, они тут же списываются в счет погашения задолженности.
  • Андеррайтинг – способ кредитования, когда клиенту передаются средства путем выкупа выпусков облигаций, для которых заемщик является эмитентом. Как правило, объектом андеррайтинга становятся только те ценные бумаги. которые имеют плавающий курс, находящийся в корреляции с монетарными металлами, например, золотом.

    Отдельно отметить необходимо лизинг – достаточно новое явление для российского рынка. Лизинг – форма аренды оборудования, которое может быть выкуплено по истечению арендного срока. Лизинг особенно рекомендуется молодым компаниям, которые еще не обосновались на рынке: если бизнес окажется неэффективным, оборудование, взятое в лизинг, можно вернуть. Купленные же станки придется продавать, причем довольно дешево – велика вероятность, что горе-предприниматель останется с большими долгами.

    Требования к клиентам

    Как уже говорилось, требования к заемщику инвестиционного кредита несколько иные, чем к простому заемщику. Необходимы:

  • Наличие реально выполнимого инвестиционного проекта. Именно поэтому получить инвестиционный кредит организациям, занимающимся инновациями, достаточно сложно – банки скептически относятся к новым разработкам.
  • ТЭО и бизнес-план. В ТЭО должны быть максимально подробно прописаны цели инвестиционного кредита и этапы реализации проекта. Кроме того, ТЭО должно содержать бухгалтерские данные компании за последние 3 года (если компания существовала).
  • Наличие положительной кредитной истории. Хорошая репутация – большой плюс для заемщика. Причем банками в первую очередь рассматривает опыт клиента в погашении именно инвестиционных кредитов и только потом - как простого заемщика.
  • Вложение собственных средств. Некоторые банки требуют 50% от стоимости реализации проекта с клиента, но это максимум. Вложением своих денег заемщик доказывает, что он сам верит в выполнимость проекта.
  • Как банк производит расчеты

    Для определения условий инвестиционного кредитования банки используют одни и те же формулы. Например, рассчитывается срок кредита по такой формуле:

    В этой формуле Ср – срок реализации проекта, Пп – льготный период. Пк – срок погашения кредита. Во второй формуле K – сумма кредита (вместе с процентами), Пр – годовая сумма прибыли, которая будет направляться на погашение задолженности, A – годовая сумма амортизационных отчислений.

    Саму же эффективность инвестиционного проекта банк оценивает по следующим показателям:

    1. Доход от инвестиций – самый важный показатель, от которого прежде всего зависит величина ежемесячного платежа. Рассчитывается так:

    В этой формуле присутствуют следующие значения: Pk – годовые поступления, п – период инвестирования, r – ставка дисконтирования.

    Этот показатель демонстрирует, какой доход есть с единицы инвестированных средств. Решение о выдаче кредита принимается, если РИ больше нуля, следовательно, проект является прибыльным.

    На основе этой формулы также определяется срок кредита.

    Какие документы должны быть предоставлены банку?

    Помимо тех документов, что уже описаны, для получения инвестиционного кредита нужны:

    1. Заявление на получение денежной суммы.

    2. Учредительные документы фирмы (например, устав).

    3. Разрешение на ведение деятельности (актуально для строительства).

    4. Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера, трудовой договор, заключенный с руководителем, а также протокол о назначении руководителя на должность.

    5. Бухгалтерская отчетность фирмы за последние несколько лет.

    6. Свидетельство о регистрации фирмы.

    Этот пакет документов базовый. Банки могут предъявлять и индивидуальные требования к заемщику.

    27 апреля 2015 11:16

    Источники:
    bocajuniors.ru, tv-bis.ru, zaimgid.ru, utmagazine.ru

    Следующие статьи:




    22 сентебря 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 20)
  • Краткосрочные кредиты и займы (просм 11)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 10)
  • Когда нельзя давать деньги в долг приметы (просм 8)
  • Займ на киви без карты онлайн (просм 7)
  • Пин код на 5000 кредитов (просм 7)
  • Деньги в долг анжеро судженск (просм 6)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно