Главная » Выдача кредитов банками

В каком банке выгодно взять кредит наличными

В каком банке выгоднее взять кредит наличными

Среди представленных банков можно выбрать тот, в каком условия выгоднее. Однако выгодность кредита определяется рядом факторов, а не только одними процентами. Когда будете выбирать, где занять денег, обратите внимание на несколько моментов:
  • Требует ли банк страховать свою жизнь и здоровье. Страхование создает дополнительные расходы, зачастую весьма ощутимые, особенно, если кредит оформляется на несколько лет.
  • Поскольку страхование принудительное по своей сути, страховщики не стремятся пойти навстречу клиенту и рассчитывать на скидки и прочие поблажки не приходится. Условия в этом случае диктует банк.
  • Скрытые комиссии и штрафы. Многие кредиторы проявляют просто удивительную изобретательность в искусстве маскировать дополнительные поборы с заемщиков.
  • Об этом уже много написано, но люди продолжают попадаться на удочку, невнимательно читая кредитный договор, особенно то, что написано мелким шрифтом.

    Пени и штрафы за просрочку платежа могут быть очень большими, и копеечный долг быстро превратится в многотысячный. Известны случаи, когда банки дожидались, пока сумма пеней и штрафов не достигала непомерных размеров, и только после этого ставили заемщиков в известность.
  • Филиальная сеть банка. Наличие офисов банка в разных городах может оказаться весьма полезным, особенно, если срок платежа по кредиту застал вас в отъезде. Что может произойти, если заплатить не вовремя, см. выше.
  • Чем положительней образ, тем выгодней кредит

    Взять кредит наличными выгодно можно, предъявив сотрудникам банка убедительные доказательства своей финансовой благонадежности. Банк хочет быть уверенным в том, что заемщик будет оплачивать долг вовремя и сполна, а уверенность влияет и на размер кредита, и на срок и, главное, на проценты.

    Поэтому, есть смысл потратить время и подготовиться к визиту, собрав справки о доходах, разные документальные подтверждения своего стабильного благосостояния и общей успешности. Позитивное впечатление, произведенное на кредитный комитет, может способствовать заключению выгодного договора.

    Если времени на сборы бумаг для банка нет, а деньги нужны быстро, то есть смысл воспользоваться экспресс-займом, или обратиться в один из перечисленных ниже банков, где кредит наличными можно получить без справок и поручителей:

    Анализируем и изучаем

    Таким образом, вопрос в каком банке выгоднее брать кредит, имеет много ответов. Вывод в том, что решение, где взять кредит должно приниматься взвешенно в результате проведенного анализа и сравнения предложений от разных банков, с учетом основных и дополнительных условий, только в этом случае заем окажется выгодным и позволит решить материальные проблемы, а не создаст новые.

    Апрель 27, 2014 в 12:52 пп - Ответить

    Я сейчас внимательно читаю договор и только потом беру кредит. Если есть дополнительные поборы, то не оформляю кредит.

    Январь 21, 2015 в 7:23 пп - Ответить

    Если уж надо брать кредит, то лучше у проверенных и известных банков, а не никому не известных. шарашкиных контор. Чтобы потом не рвать волосы на голове. И внимательно читать договор.

    Январь 25, 2016 в 7:07 пп - Ответить

    Наилучшие условия на короткий срок у Совкомбанка, однако тут еще нужно предоставить справку о доходах. Если таковой нет- тогда Ситибанк.

    В каком банке выгоднее взять кредит наличными

    В таблице приведены 5 наиболее выгодных предложений от банков в Москве. Попробуем разобраться реально ли заемщик может претендовать на недорогой кредит в нынешнее кризисное время.

    Процентная ставка

    При выборе наиболее выгодного кредита большинство заемщиков, в первую очередь, обращают внимание на процентную ставку. Именно данный показатель определяет размер переплаты по займу.

    Еще недавно банки привлекали клиентов, предлагая им нецелевые денежные средства под 12-13% годовых. Сегодня ситуация изменилась. Кризис сильно сказался на действующих предложениях.

    Минимальная процентная ставка по потребительским кредитам возросла на 5-10%. Следовательно, увеличился размер переплаты по займам.

    Кстати, не нужно слепо доверять рекламным предложениям. Например, Ситибанк предлагает клиентам кредит наличными «Потребительский» с минимальной процентной ставкой – 16%. При этом ее максимальный размер достигает 26%. Условия кредита «Потребительского» от Банка Москвы предусматривают процентную ставку от 16,9 до 29,9%.

    Все мы прекрасно знаем о том, что для каждого конкретного заемщика процентная ставка устанавливается на усмотрение банка. На эту цифру следует обратить внимание при подписании кредитного соглашения.

    Если клиент все-таки хочет воспользоваться деньгами банка, то в его распоряжении есть некоторые инструменты, позволяющие снизить размер процентной ставки :

    1. Обеспечение (залог, поручительство и т.п.)
    2. Положительная кредитная история в этом кредитном учреждении
    3. Наличие зарплатой карты.

    Некоторые банки разрабатывают дополнительные условия лояльности. Но суть их обычно сводится к тому, что кредитное учреждение минимизирует свои риски по невозврату займа. Именно благодаря этому оно может предложить клиенту выгодный кредит.

    Например, в Райффайзенбанк действует единая процентная ставка – 17,5 %. Но оформить кредит можно лишь после предоставления залога имеющегося жилья.

    Скрытые комиссии

    Скрытые комиссии – излюбленный прием недобросовестных банков. Обычно кредитные учреждения предлагают выгодные для клиентов условия, привлекая дополнительных заемщиков. Например, если средняя процентная ставка по определенному виду кредитования составляет – 24-25%, то такие банки предлагают их под 15-16%.

    Обычно комиссии устанавливаются в процентном отношении к сумме займа, они могут начисляться единовременно или периодически. Наиболее распространенные виды:

    1. Комиссия за получение кредита
    2. Комиссия за оформление кредита
    3. Комиссия за досрочное погашение кредита.

    Существуют также иные типы доплат. Каждая из них приводит к увеличению суммы переплаты по кредиту, а, следовательно, к возрастанию финансовой нагрузки.

    В идеале банки должны предоставлять клиентам «прозрачные» банковские продукты, без каких-либо скрытых комиссий.

    Также многие кредитные учреждения навязывают клиенту страхование. Не следует сразу же отказываться от подобных продуктов. Многим заемщикам наличие страховки позволило решить проблему с кредитом при возникновении непредусмотренных неблагоприятных ситуаций в их жизни.

    Однако при подписании договора необходимо уточнить размер страховой премии, а также периодичность ее внесения (разово или ежемесячно).

    Например, клиенты Совкомбанка, оформившие потребительский кредит «Денежный 12%», оставляют многочисленные отзывы о большом размере переплаты по кредиту из-за дорогостоящей страховки. Без оформления соответствующих договоров банк отказывает в выдаче займа.

    Простота и удобство оформления

    Срок рассмотрения заявки, количество документов, которые нужно представить в банк, возможность оформить электронную анкету – все эти составляющие также играют немаловажную роль.

    Выгоднее всего брать займы тем заемщикам, платежеспособность которых не вызывает сомнений. Чтобы удостоверить банк в отсутствие рисков по невозврату кредита, клиент должен предоставить документальное подтверждение.

    Затем банк должен обработать заявку, проверить достоверность данных, проанализировать платёжеспособность и т.д. На каждую операцию понадобится время.

    Срочные займы по минимальному количеству документов – отличное предложение для клиентов. Особенно если потребность в денежных средствах возникла внезапно.

    Но претендовать на минимальную процентную ставку, в данном случае, не приходится. Банк попросту не может оценить платежеспособность клиента. Следовательно, он минимизирует свои риски за счет высокой процентной ставки.

    В каком банке выгоднее всего взять кредит наличными

    Как оформить

    На сегодняшний день оформление кредита в банке является простейшей процедурой, которая не потребует значительных физических или временных затрат.

    Кроме того, процедура оформления универсальная для всех банков, клиентам нужно следовать простому алгоритму действий:

  • Составление заявления. На выбор клиентов возможно 2 варианта написания заявления: в онлайн режиме посредством заполнения анкеты или в отделении банковской структуры.
  • Предоставление документов. После предварительного одобрения, заемщикам нужно предоставить сотрудникам банка пакет документации.
  • Получение кредита. После тщательной проверки ваших данных вы сможете получить желаемые денежные средства. Длительность процедуры зависит от указанных банком сроков рассмотрения заявок.
  • Необходимые документы

    Каждый заемщик при оформлении кредитования должен предъявить сотруднику банка перечень необходимой документации.

    Стоит отметить, что запросы на документы абсолютно разные. Они напрямую зависят от той кредитной программы, которой вы отдали предпочтение.

    Московский Кредитный банк

    справка в соответствующей банку форме

    заверенная ксерокопия трудовой книги

    «На любые цели под залог недвижимого имущества»

    документация по залогу

    Банк Жилищного Финансирования

    «Универсальный потребительский кредит»

    заверенная ксерокопия трудовой книги

    Кредит «Потребительский (онлайн)»

    документация, подтверждающая личность

    Кредит «Первый почтовый»

    документация, подтверждающая личность

    Кредит «Быстрые деньги»

    «За хорошую кредитную историю»

    документация, подтверждающая личность

    Московский Кредитный банк

    документация, подтверждающая личность

    справка о размере пенсии

    Кредитование на льготных условиях для пенсионеров

    паспорт гражданина РФ

    справка о размере пенсии

    паспорт, подтверждающий гражданство РФ

    справка о размере пенсии

    Погашение кредита

    Согласно Законодательству Российской Федерации, каждый банк должен предоставить своим клиентам инструментарий, посредством которого они смогут вносить платежи для погашения кредита без дополнительных коожно выделить следующие:

  • интернет банкинг
  • отделение вашей банковской структуры
  • терминалы и банкоматы вашего банка.
  • Преимущества и недостатки

    Для удобства потенциальных заемщиков банка были собраны наиболее выгодные кредитные программы, которые смогут удовлетворить потребности клиентов банка.

    Среди преимуществ кредитных программ можно выделить следующие:

  • относительно невысокая процентная ставка
  • крупная сумма займа
  • Быстрое оформление
  • возможность получить займ без справок и поручителей
  • возможность воспользоваться пенсионной кредитной программой.
  • Представленные кредитные программы имеют свои недостатки. Среди них можно выделить следующие:

  • некоторые банки завышают процент, в случае непредставления справки о доходах
  • не каждый банк из представленных может предложить специальные условия для пенсионеров, в некоторых случаях клиент зрелого возраста должен быть трудоустроен.
  • 2016 год насыщен интересными банковскими предложениями. Заемщикам доступно кредитование с низкой процентной ставкой, с высоким кредитным лимитом и при этом, многие банки не требуют справок и поручителей.

    О компании ООО Социальный займ, смотрите на странице .

    Как взять займ на карту без отказа онлайн и без паспорта, рассказывается далее .

    Более того, оптимальные условия в этом году ожидают пенсионеров. Таким образом, каждый клиент сможет найти кредитную программу, удовлетворяющую его запросы.

    В каком банке лучше взять потребительский кредит

    Развитие российского рынка кредитования обусловило значительные отличия предложений от разных финансовых учреждений. В многообразии различных кредитных программ несложно запутаться не только среднестатистическому гражданину, но и довольно опытному заемщику. Дополнительные сложности создает наличие специальных условий, а также высокая динамика изменений кредитных ставок и экономической ситуации.

    Репутация

    Выбор банка для кредита является не менее важным, чем при размещении вклада. Обусловлено это тем, что заемщик чаще всего не является юристом, поэтому ему сложно самостоятельно разобраться во всех деталях договора. Иногда случается, что за привлекательным предложением кроется огромное количество дополнительных условий, невыполнение которых грозит крупными штрафами. Чтобы подобного не произошло, следует выбирать крупный банк с хорошей репутацией. В их число входят:

    Однако, не стоит считать этот список окончательным, другие кредитные учреждения также могут оказаться вполне устойчивыми. Критерием устойчивости банка можно считать оценки рейтинговых агентств Moody s, Fitch, S&P.

    Побольше узнать о нюансах работы с тем или иным кредитным учреждением можно на сайтах отзывов, однако, здесь тоже есть свои особенности. Стоит остерегаться слишком хвалебных отзывов о сотрудничестве с каким-либо финансовым учреждением, поскольку они могут быть ненастоящими, а написанными за деньги. Следует быть готовым к тому, что значительная часть мнений будет отрицательной. Люди не спешат рассказывать о вежливом обращении и помощи сотрудников банка, но моментально идут жаловаться на несправедливость, связано это с особенностями человеческой психики.

    В каком банке выгодно взять кредит наличными

    Обзор предложений по кредитованию крупных банковских учреждений

    Впрочем, этот критерий довольно общий, ведь потребности в деньгах у каждого заемщика разные – кому-то они необходимы срочно и в небольших количествах, другие же нуждаются в крупных суммах на длительный срок. Точные условия кредита могут являться индивидуальными, правда, чаще всего на такой шаг идут небольшие учреждения, для которых важен даже один клиент.

    Требования к заемщику

    Перед тем как сказать, в каком банке лучше взять кредит наличными, необходимо определиться с критериями оценки. Условия выдачи займа являются одним из них. Ведь какой смысл в низкой процентной ставке, если большинство людей такой кредит получить не могут? По этой причине требования к заемщику обязательно нужно учитывать.

    Крупные финансовые учреждения придирчиво относятся к своим клиентам, поскольку недополученная прибыль от выдачи одного займа оказывается намного меньше риска невозврата долга.

    Например, многие банки ограничивают возраст заемщика: получить кредит в них могут только лица от 21 до 60 лет, хотя закон этого не требует. Из крупных финансовых учреждений наиболее лояльным в этом компоненте можно назвать Сбербанк – там получить кредит можно с 18 лет, правда, рассчитывать на крупные суммы не приходится.

    Для получения кредита также может быть необходимо предоставить официальное подтверждение доходов или оформить страховку. Впрочем, без этого можно обойтись почти всегда, но в таком случае процентная ставка будет существенно повышена.

    Наличие негативной кредитной истории не является препятствием к получению кредита в Промсвязьбанке, ОТП банке, Уральском банке реконструкции и развития, Ситибанке, и банке Тинькофф . причем, УБРиР предлагает довольно выгодную ставку – от 17% годовых.

    Маленькие финансовые учреждения выдвигают гораздо более лояльные условия согласования, но обычно ставка по таким кредитам выше. Сложилась подобная ситуация из-за того, что такие учреждения еще не успели завоевать доверие, поэтому им приходится привлекать средства вкладчиков под больший процент. Отличительной чертой небольших банков является индивидуальный подход к клиенту, часто там можно договориться о предоставлении займа на специальных условиях. К сожалению, практически всегда для получения кредита требуется оформить страховку. Исключения встречаются редко, поскольку потенциальный невозврат долга способен обернуться для банка ощутимыми потерями.

    Скорость рассмотрения заявки

    Случается, что деньги нужны срочно, поэтому заемщик не может ждать завершения полной процедуры рассмотрения заявки в банке. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить займ непосредственно в день обращения, причем лимиты могут достигать нескольких сотен тысяч рублей. Правда, за такое удобство придется немало переплатить, в частности, размер ставки по таким кредитам составляет не менее 20% . Для получения кредита придется обратиться в ближайшее отделение банка, но заполнить заявку можно онлайн.

    Срок ее рассмотрения в банках “Уралсиб”, “Русский стандарт”, “Тинькофф”, “Ситибанк” не превышает одного дня, как правило, получить одобрение или отказ в кредите можно даже в течение часа.

    Если же требуется получить небольшую сумму на короткий срок, то можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций (МФО). Такие учреждения предоставляют деньги под очень большой процент (от 1% в день и выше) . но на маленьких суммах переплата окажется незначительной. Если требуется незначительное количество денег, то вопрос, где лучше взять кредит наличными, можно считать решенным. МФО практически не отказывают клиентам в выдаче кредита, не требуют подтверждать доходы, а часто не смотрят даже кредитную историю. Также подобные учреждения требуют минимальный пакет документов, обычно достаточно только паспорта, договор подписывается прямо в отделении финансовой организации.

    Стоимость кредита

    Этот фактор является ключевым для большинства клиентов, он выражается в сумме итоговой переплаты, включая различные комиссии и стоимость страхового полиса. Здесь не стоит полагаться на советы сотрудников банка, поскольку они не всегда могут предоставлять правдивую информацию . иногда такое делается намеренно, потому что за большое число оформленных кредитов им полагается премия. Единственным выходом остается внимательное чтение договора, при наличии вопросов лучше проконсультироваться с юристом.

    Процентная ставка

    Размер процентной ставки в значительной степени определяет сумму переплаты, а значит, указывает в каком банке выгодный кредит. При потребительском кредите рассчитывать на низкую ставку не приходится, но Совкомбанк, Зенит, и Сбербанк готовы предложить приемлемые условия со ставкой до 17% годовых . правда, придется пройти тщательную проверку перед выдачей займа.В каком банке выгодно взять кредит наличными

    Более выгодные условия готовы предложить крупные учреждения, так, в случае Сбербанка минимальная ставка необеспеченного кредита составляет 15% годовых, при наличии поручителя ее можно снизить на 0.5% . Однако, нужно понимать, что одобрен такой кредит будет далеко не для всех потенциальных заемщиков – необходимо предоставить гарантии своей платежеспособности в виде справки о доходах, наличии накоплений и трудовом стаже. ВТБ предлагает схожие условия, но ставка там несколько выше – 17–19% годовых.

    Россельхозбанк предлагает довольно высокую стандартную ставку – 21.5% годовых . но в нем действуют особые условия для пенсионеров - 16% годовых . Учитывая, что другие банки не только не предоставляют такого выгодного предложения, но и вовсе отказывают пожилым людям в кредитовании, это очень выгодное предложение.

    Как правило, кредиты с низкой процентной ставкой готовы предоставить банки, в которых клиент обслуживается длительное время. Если же у него уже есть погашенный кредит в одном из финансовых учреждений, то ставка может рассчитываться индивидуально, и оказаться намного ниже рыночной. Одобрение следующей заявки на кредит также не займет много времени.

    Штрафы и пени

    Не стоит думать, что этот пункт касается только недобросовестных заемщиков, на самом деле, непредвиденные обстоятельства могут возникнуть у каждого. Обычно, потеря рабочего места или затраты на лечение покрываются страховкой, но встречаются и другие ситуации. Многие финансовые учреждения не желают идти на уступки человеку в затруднительном финансовом положении, напротив, вводят прогрессивные штрафы, что приводит к банкротству должника.

    Максимальный размер неустойки по кредиту определяется законодательно – не более 0.1% за каждый день просрочки, причем, проценты по кредиту за это время начисляться не могут или 2.0% годовых с продолжением начисления процента. Во втором случае следует быть внимательным, поскольку банки трактуют это правило по-разному, например, Сбербанк начисляет дополнительные проценты лишь на сумму просрочки, тогда как ОТП банк на все тело кредита.

    Отдельно следует упомянуть наличие штрафа за досрочное погашение или требование банка выплаты процентов, начисленных по графику. К сожалению, подобные условия являются законными, поэтому оспорить их не получится, но крупные банки их практически не используют.

    Комиссия и плата за обслуживание карты

    Некоторые карты освобождены от уплаты денег за обслуживание, но это вряд ли можно отнести к их достоинствам, поскольку обычно такое компенсируется с помощью высокой комиссии. Впрочем, если кредитными средствами планируется выполнять оплату только в безналичной форме, то комиссия может отсутствовать . Такие кредитные карты готовы предоставить Ренессанс-кредит, ВТБ, Совкомбанк.В каком банке выгодно взять кредит наличными

    Другим видом платежа является комиссия за пополнение счета, которая направлена на компенсацию низкой процентной ставки по кредиту. Обязательно следует проверить договор на наличие этих и других скрытых платежей. Во многих случаях комиссия взимается не получателем, а отправителем средств, например, банком, выпустившим дебетовую карту. Уточнить этот вопрос следует в банке, со счета которого планируется выполнять оплату кредита.

    Страховка

    В каком банке выгодно взять кредит наличными

    Обзор предложений по кредитованию до 300 тысяч руб.

    Хоть оформление страхового полиса по закону не может быть навязано, без него многие банки существенно снижают оценку платежеспособности заемщика, что может привести к отказу в выдаче кредита. Большинство крупных банков, например, Сбербанк и ВТБ, позволяют расторгнуть страховой договор уже после получения денег без всяких последствий.

    Навстречу клиентам идут не все финансовые учреждения, во многих из них отказ от страховки приводит к повышению процентной ставки, или такая процедура вовсе не предусмотрена соглашением. Если иное не указано в договоре, то при досрочном погашении кредита часть страховки можно вернуть. Точная сумма страховки зависит от размера кредита, а не от банка, за год выплаты примерно равняются ежемесячному платежу.

    Удобство

    Этот фактор тоже играет немаловажную роль, особенно для жителей небольших населенных пунктов. Решить финансовые вопросы в телефонном режиме можно далеко не всегда, а качественный и безопасный интернет-банкинг есть только у крупных учреждений. Отсутствие поблизости отделения банка способно привести не только к затратам времени, но и дополнительным расходам. Нельзя сказать, в каком банке выгоднее взять кредит, не учитывая этот фактор.

    Следует учесть, что большинство банковских договоров не предусматривают задержку оплаты из-за непредвиденных обстоятельств, например, технических проблем в одном из отделений, поэтому лучше иметь поблизости другое отделение банка.

    Наибольшим количеством отделений может похвастаться Сбербанк – более 16 тыс. “Россгосстрахбанк” (1737), “Россельхозбанк” (1351), “ВТБ” (1063) и “Альфа-Банк” (698) значительно отстают от него по этому показателю.

    Еще одним полезным инструментом является наличие на сайте банка кредитного калькулятора, который позволяет быстро рассчитать размер минимального платежа и составить график погашения задолженности. Также следует обратить внимание на легкость доступа к информации. Если узнать необходимые сведения сложно, то, скорее всего, банку есть что скрывать. Чем больше статистических данных о размере капитала, количестве филиалов, сотрудников и прочем находится на сайте банка, тем лучше. Желательно, чтобы у банка была возможность управлять счетом с помощью интернета. Похвастаться онлайн-банкингом могут Сбербанк и Альфа банк, также довольно функциональные сервисы у банков Русский стандарт и Связной.В каком банке выгодно взять кредит наличными

    Невозможно однозначно сказать, в каком банке лучше взять потребительский кредит, поскольку у всех людей разные потребности. Необходимо проанализировать достаточно много информации, чтобы найти подходящие условия. Впрочем, общепризнанными лидерами на российском рынке кредитования являются Сбербанк и ВТБ, что подтверждает размерами их кредитных портфелей . Если у заемщика отсутствуют какие-либо специфические требования, то лучше обращаться именно в эти финансовые учреждения.

    Если же сомнения в выборе кредита остались, то можно воспользоваться услугами специальных онлайн-сервисов подбора оптимального предложения или обратиться к кредитным брокерам, которые помогут отыскать программу, подходящую заемщику больше всего. Первый способ является бесплатным, а вот за второй придется заплатить. Но не стоит забывать, что порой помощь профессионала способна сэкономить намного больше, особенно если взять необходимо крупный займ.

    Интересное по теме:

    Источники:
    cleanbrain.ru, infozaimi.ru, zaimgid.ru, znatokdeneg.ru

    Следующие статьи:




    15 октября 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Ссуду viewforum phpbb group (просм 105)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 103)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 99)
  • Краткосрочные кредиты и займы (просм 96)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 60)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 58)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 51)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно