Главная » Выдача кредитов банками

Ссуда на открытие малого бизнеса

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему?

Ссуда на открытие малого бизнесаОчень часто у людей, которые желают открыть свое дело, в наличии нет капитала для этого. В таких случаях всегда можно воспользоваться услугами финансовых учреждений.

На рынке представлено множество кредитных программ и предложений от банков, в том числе такой востребованный продукт как кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

По подсчетам аналитиков, окупаемость подобного вида займа в среднем занимает довольно продолжительное время, около 10 лет. Основываясь на такой оценке, не все кредитные учреждения охотно идут навстречу начинающим предпринимателям. Тем более что никто не хочет увеличивать долю проблемных активов в своем балансе.

В последнее время наблюдается тенденция ужесточения условий кредитования, а также повышения его стоимости. И в теперешних реалиях вопрос, где взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля как никогда актуальный.

Быстрый Старт от Сбербанка

Существенную поддержку микро и малому предпринимательству оказывает один из лидеров банковского рынка РФ – Сбербанк. Для этого была специально разработана кредитная программа «Бизнес-старт», предусматривающая создание бизнеса на базе франшизы или стандартного бизнес-плана. Предприниматель, который решил поучаствовать в данной программе, должен придерживаться установленного алгоритма.

В частности, в первую очередь нужно осуществить регистрацию ИП в государственных налоговых органах. Далее обратиться в любой филиал Сбербанка для принятия участия в программе «Бизнес-Старт». На выбор Ссуда на открытие малого бизнесаначинающему бизнесмену будут предоставлены франчайзинговые предложения от партнеров банка или стандартный бизнес-план. В этом случае предпринимателю предстоит определиться с наиболее оптимальной для себя франшизой или видом деятельности.

На основании сделанного выбора индивидуальный предприниматель должен адаптировать бизнес-план, учитывая все организационные вопросы, сформулировать методологию ведения деятельности, определиться с офисным помещением и решить другие проблемы.

На следующем этапе происходит принятие решение кредитным комитетом банка и непосредственно выдача заемных средств. Для утверждения положительной резолюции необходимо предоставить полный перечень документов, предусмотренных программой, а именно:

  • кредитную заявку
  • удостоверение личности (оригинал паспорта и его копия)
  • справку о получении ИНН
  • регистрацию ИП
  • а также полностью готовый бизнес-план, учитывающий индивидуальные особенности будущего предприятия.
  • При этом важно помнить, что после получения положительного решения для начала деятельности индивидуальному предпринимателю необходимо иметь собственный капитал. Так, согласно условиям программы, первичный взнос осуществляется за счет средств заемщика и составляет 30%.

    Получение кредита на открытие бизнеса в других банках

    Ссуда на открытие малого бизнесаВпрочем, ИП может запросить кредит под открытие малого бизнеса практически в любом банке. Однако это не означает, что каждое попавшееся финансовое учреждения моментально и без вопросов удовлетворит такую заявку.

    Кредитору важно иметь гарантию того, что новый бизнес будет функционировать и приносить прибыль, и соответственно заемные средства будут возвращены. Поэтому нужно быть готовым к тому, что банк возжелает получить максимум данных о своем клиенте, проверяя потенциального заемщика на предмет будущей платежеспособности.

    При принятии решения учитывается масса параметров: семейное положение, наличие регистрации в том регионе, где выдается ссуда, размер ежемесячных издержек и прочие факторы. Также все это касается и поручителя, поскольку именно он будет осуществлять погашение займа в случае, если должник откажется выполнять свои обязательства.

    Для повышения шансов на финансирование необходимо выполнение следующих условий:

  • проработанный бизнес-план
  • официальная справка о доходах, в случае наличия основной работы
  • поручитель с положительной кредитной историей и без задолженностей перед другими банками
  • залог, соизмеримый с размером займа (например, недвижимое имущество)
  • отсутствие непогашенных обязательств.
  • Как правило, оформление кредита на большую сумму или на реализацию масштабного проекта существенно затягивается во времени. Очень сложно получить деньги на создание бизнеса пенсионерам, поскольку в банках существует ограничение по максимальному возрасту заемщика.

    В случае получения от банка отказа в выдаче кредита – можно обратиться в Центр поддержки предпринимательства. Деятельность данной организации основана на привлеченном капитале, который распределяется между предпринимателями в виде льготных кредитов.

    Кроме того, деньги на открытие бизнеса может предоставить частный инвестор или кредитный кооператив. Однако «первого» еще надо найти и заинтересовать своим проектом, а у «второго», как правило, процентная ставка значительно выше, чем в банковских учреждениях.

    Поделись с друзьями!

    Кредит на малый бизнес с нуля

    Ссуда на открытие малого бизнеса

    Многие хотят открыть свой бизнес, но, к сожалению, у большинства нет для этого собственных средств, в таком случае, можно попробовать взять кредит на малый бизнес с нуля в банке, это обычный путь для открытия бизнеса.

    Обычно срок окупаемости такого кредита – 12 лет, поэтому не все банки выдают такие кредиты, также среди таких клиентов могут быть и проблемные.

    Сейчас банки стали учитывать большее количество рисков, условия выдачи кредитов ужесточились, однако получить его вполне возможно.

    Где взять кредит на малый бизнес?

    Это можно сделать практически во всех крупных банках там даже есть программа кредитования Бизнес Старт, чтобы ею воспользоваться нужно зарегистрироваться как индивидуальному предпринимателю и выбрать подходящую франшизу.

    После выбора программы, нужно тщательно составить бизнес план и разработать маркетинговый план. Для первичного взноса по кредиту обычно нужно до 30% его суммы.

    Перед обращением за кредитом, нужно иметь проработанный бизнес план, также важно внимательно отнестись к выбору франшизы, от этого во многом будет зависеть, получите ли вы кредит для малого бизнеса или вам откажут.

    Если вы решили взять кредит малому бизнесу от Сбербанка. то нужно будет выполнять условия компаний, сотрудничающих с ним, от этого также будет зависеть положительный ответ банка. Иногда от заемщика может потребоваться анализ рынка услуг или той сферы, где он хочет работать.

    Ссуда на открытие малого бизнеса

    На каких условиях даются кредиты?

    Очень важным нюансом при выдаче кредита будет иметь кредитная история заемщика, она имеет решающее значение, важно его материальное положение, а также наличие у него залогов.

    Все это проверяется сотрудниками банка перед выдачей кредита. Только если заёмщик будет соответствовать всем требованиям банка и френчайзинговых компаний, у него будет шанс на получение кредита.

    Помимо бизнес плана, банк будет требовать у клиента справку о доходах, очень полезным будет наличие у заемщика движимого и недвижимого имущества. Лучше если у него не будет невыплаченных кредитов.

    Большим преимуществом заемщика будет поручительство физического или юридического лица, не имеющего непогашенных кредитов.

    У заемщика будет больше шансов, если он имеет постоянную регистрацию в каком либо месте, состоит в зарегистрированном браке, не имеет иждивенцев, ему 30 – 45 лет, желательно, чтобы у него было платежей по алиментам и были стационарные телефоны.

    Заемщику важно знать, какие методы используются банками, когда они выдают кредиты для бизнеса. Они помогают банку в определении степени риска по конкретному клиенту.

    В работе с клиентами банки используют 2 метода, это заключение кредитных экспертов, они проводят субъективный анализ, на основании которого принимается решение, также учитывается результат автоматизированной системы «скоринг», она работает на основе метода классификации определенных групп, это рассчитанная математически статистическая модель.

    Если банк не выдал вам кредит, не нужно отчаиваться, есть другие варианты получения средств.

  • Можно получить потребительский кредит, что значительно проще, чем для открытия бизнеса, он выдается практически всеми банками.
  • Есть также займы под залог квартиры или недвижимости, такой заем выдаст практически любой банк, так как это весьма конвертируемый и надежный залог.
  • Однако если в принципе вам нужен кредит, чтобы открыть бизнес, а вы взяли потребительский кредит или заем под залог недвижимости, то в договоре нужно указать, что полученные деньги можно потратить на любые цели.
  • Если у вас есть реальный и рассчитанный бизнес план по открытию индивидуального предприятия, то его можно представить в специализированные центры поддержки и развития малого бизнеса.

    Они сами отбирают и финансируют интересные проекты индивидуальных предпринимателей. Начинающий предприниматель также может попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить поддержку от специальных фондов, занимающихся развитием перспективных проектов.

    Если молодой предприниматель подойдет к делу профессионально наймет качественных специалистов и представит реальный и реализуемый бизнес план, то получение кредита будет вполне возможно.

    Если не удалось взять кредит на нужную сумму, то можно ограничиться и более мелким, правда тогда и масштабы бизнеса будут меньше. Если вы имеете какое – то серьезное имущество, то взять даже крупный кредит под его залог будет не так трудно.

    С другой стороны, не следует делать кредиты главным в жизни, их стоит брать. только если без них реально не обойтись, а таких случаев в реальности очень мало. Перед тем, как брать его, нужно абсолютно детально проработать все пути его возврата, любой кредит должен быть обязательно возвращен.

    Для предпринимателя возможность получить кредит на приемлемых условиях для ведения малого бизнеса является важным моментом, который, в конечном счете, играют ключевую роль и непосредственно влияет на успешность всего бизнес проекта в целом.

    Последние несколько занимаюсь землёй в Курской области.Для меня как для фермера и арендатора земли кредит просто жизненно необходимо .Процентные ставки меня не устраивали. С данной оглашенной вами программой постараюсь взять кредит на землю.

    Спасибо за полезную статью, теперь буду знать где можно взять деньги на кредит. Хоть у нас и есть интересные программы для малого бизнеса-как таковой помощи от этого так и не нашла.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Как получить кредит на открытие бизнеса

    Все больше людей в нашей стране решаются сменить работу по найму на собственный, пусть и небольшой, бизнес. Преимуществ у своего дела немало, главное из которых - перейти из статуса винтика в системе в положение самостоятельного владельца механизма получения дохода, обеспечить себе финансовую стабильность и независимость, а также постоянный рост как по масштабам, так и по показателям прибыльности.

    Естественно, путь этот связан с определенными трудностями, поэтому не каждый решается по нему пойти. И самая первая из них - недостаток первоначальных инвестиций, чтобы этот механизм создать и запустить. Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, встает перед каждым вторым начинающим предпринимателем, а ответ на него нельзя назвать вдохновляющим. Однако он есть, и в данной статье мы разберем, с чего начать и что предпринимать, чтобы получить от банка нужную сумму для своего стартапа.

    Ссуда на открытие малого бизнеса

    Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?

    В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.

    Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.

    Кредит для стартапа: способы получения

    Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.

    Нецелевой потребительский кредит

    Вариант первый - обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.

    Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП .

    Преимущества здесь в том, что ни залог, ни поручитель не требуются (хотя и не игнорируются). Минусы у такого способа в ограниченности суммы, которую банк готов предоставить. Во многом она, а также процентная ставка зависит от зарплаты физлица. Как правило, рассчитывать можно на кредит размером не более 400-500 тысяч рублей.

    Кредит при наличии залога и поручителя

    Вариант второй - расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.

    А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.

    Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.

    Целевой кредит для открытия бизнеса

    Вариант третий - честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.

    Конечно, если подойти к вопросу со всей ответственностью. Во-первых, нужно тщательно изучить нишу, в которой планируете развивать бизнес, убедиться в перспективности и наличии больших шансов на успех. Во-вторых, в том, что идея продумана и она сработает, нужно убедить банк. Сделать это можно только одним способом - составить подробнейший и, что очень важно, актуальный бизнес-план для получения кредита.

    Ссуда на открытие малого бизнеса

    Бизнес-план - залог вашего успеха

    В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.

    Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план - отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.

    Например, на приобретение оборудования - одна сумма, на аренду помещения - другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала - третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

    Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план. Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу. Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

    Кредит от Сбербанка: бизнес-франшиза

    Альтернативный вариант - принять участие в программе Бизнес-старт, позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.

    Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать. Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы. Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.

    По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу - консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.

    Больше решений для начинающего бизнесмена

    Ссуда на открытие малого бизнеса

    Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса. Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов. Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.

    Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками - занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.

    Заключение

    Если вы не знали, где взять кредит на бизнес и как это сделать, то теперь видите, что альтернативы у вас есть. Рассмотрите каждый из имеющихся вариантов, разработайте реальный и подробный бизнес-план, убедитесь в его работоспособности, оцените все возможные риски и попытайтесь найти пути их снижения, припасите подушки безопасности на случай неудачи и приступайте к поиску финансирования. Вы уже знаете, как получить кредит на открытие бизнеса разными способами. Осталось сделать так, чтобы хотя бы один из них сработал. Дерзайте!

    Поделиться в соц. сетях

    Радик Керемов 16 Октябрь 2014

    Здравствуйте, я обращаюсь к вам с дополнительным вопросом, я работал менеджером по продажам в Торгово-Дистрибьюторской организации 3 года. За это время занимал все должности: водитель, логист, кладовщик и прочие для саморазвития изучил все тонкости работы и ведения такого бизнеса, подводные камни, возникающие сложности и возможные проблемы. Знаю весь рынок его потребности кто и что может из организаций предложить, конкурентов знаю их суть работы образ мышления и принцип работы. У меня своя очень большая клиентская база И П ООО ГБУЗ которые охотно со мной работать согласятся, куча идей и они все работают, добился большого успеха в этой компании поднял обороты почти на 130 % знаю где закупать и как, выгодно продавать. Знаю слабые места конкурентов, где надавить и где ослабить влияние могу любую компанию дестабилизировать и занять свою нишу в торговле. Идей очень много и все работает с большим успехом я создаю альянсы между ИП бартер товаром, в торговле зачастую бывает отсутствие какого либо товара продукта и на протяжении существенного времени, так я и этот вопрос легко решаю, легко нахожу аналоги продукции, умею вытянуть время, работаю по тендерам, гос. заказам. У меня нет предела и в развитии клиентской базы, так как я их автоматизирую они сами приходят и выбирают нужные объемы, а я освобожденное время трачу на поиск нового рынка сбыта. В данное время перешел в другую организацию где занимаю должность руководителя отдела продаж, сайт я вам указал, там есть такой вид сотрудничества как диллер, вносишь туда определенную сумму они на нее приезжают открывают и оборудуют точку по статусу завозят товар из Китая, дают полное сопровождение и пир всем при этом Я остаюсь при должности внутри компании и могу вести дела как свои внутри компании так и независимо от нее и иметь постоянную ее поддержку в какой бы вы посоветовали обратиться банк при сумме 2 млн 300 тыс. руб и реально ли это?

    Влад Клинков 13 Апрель 2016

    Кредиты для малого бизнеса

    Развитие малого и среднего бизнеса исключительно важно для благосостояния любой рыночной экономики. Но иногда начать зарабатывать без посторонней финансовой помощи извне бывает сложно. Для этого существуют различные источники финансирования бизнеса на старте, из которых можно выбрать наиболее приемлемый для конкретного проекта вариант.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

    Это быстро и бесплатно !

    Различные возможности получения начального капитала для открытия своего дела

    Источников привлечения стартового капитала для открытия малого бизнеса может быть несколько. Самым надежным способом получения денег для начала можно считать наличие собственных средств . Также облегченным вариантом станет помощь родственников, друзей и знакомых.

    Инвестирование и бизнес-партнерство – более сложные механизмы финансирования нового проекта, хотя и без процентов, но с регулярным отчислением определенной суммы от прибыли партнерам. Удачным вариантом станет получение государственных грантов и субсидий . однако, не каждому бизнесмену под силу проработать свою заявку в совершенстве.

    Когда все вышеперечисленные источники недоступны, выбор остается за кредитованием малого бизнеса . В отдельных ситуациях кредитное финансирование, даже с учетом всех затрат, может оказаться выгодным для развития бизнеса с нуля.

    Кредитование – как один из путей получения первоначальной суммы денег

    Следует отметить, что отрасль кредитования малого и среднего бизнеса сегодня переживает не самые лучшие времена. В выдаче старт-ап кредитов предпринимателям часто отказывается, либо процедура проверки бесконечно затягивается. Поэтому, субъекты малого предпринимательства в настоящее время заняты поиском альтернатив. Это может быть открытие бизнеса без вложений или с минимальным капиталом. обращение за кредитом после нескольких месяцев работы, выбор других видов кредитования, а также государственное субсидирование. Так, покупку оборудования и транспортных средств проще оформить в лизинг. где меньше заемных требований. Если же все-таки выбор сделан в пользу кредита на открытие малого бизнеса, то необходимо учесть все его особенности и нюансы.

    Такой вид кредита является наиболее рискованным из существующих, так как, по сути, стратегия развития открываемого бизнеса поначалу может быть не вполне ясна. Срок окупаемости кредита около десяти лет, а в случае ошибки банк потерпит значительные убытки. Поэтому, не все банки предоставляют такую услугу, а если она предлагается, то, как правило, речь идет о небольших суммах. В последнее время наблюдается тенденция к ужесточению условий кредитования, повышению стоимости кредита.

    С другой стороны, внимательным при выборе банка следует быть и заявителю, ведь не все кредитные организации имеют хорошую историю и репутацию. Лидерами кредитования малого бизнеса на сегодняшний день в России являются Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие финансовые организации.

    Специализированные банковские кредиты для малого бизнеса – самые выгодные в отношении выплачиваемых процентов.

    Средний диапазон ставок: 20-25 % в зависимости от суммы, срока кредитования, наличия залога, поручительства или страховки. Минимальная сумма для специализированных кредитов – от 30-100 тыс. рублей, верхний порог зависит от финансовых показателей заемщика и стоимости залога, и может доходить до 15 млн рублей.

    Как правило, клиенту предоставляются средства в размере до 70 % от рыночной стоимости ликвидного залога по кредиту, если его доходы покрывают эту сумму. В среднем, все крупные банки имеют по несколько кредитных программ, которые рассчитаны на срок до 3-х лет, реже больше. Многие кредитные сделки требуют наличия залога, а также одного или нескольких поручителей, отчего зависят и более выгодные условия предоставления кредита в целом.

    Основными условиями по кредиту являются: его сумма, срок, процентная ставка, дополнительные затраты на обслуживание, страховки и комиссии.

  • Рекомендуется тщательно изучить проект кредитного договора еще до заключения сделки.
  • Обязательно следует ознакомиться не только с размером процентной ставки по кредиту, но и с общей суммой затрат, куда войдут комиссионные, суммы на обслуживание и страховки.
  • Необходимо сравнить график платежей с бизнес-планом – соответствуют ли они по суммам и срокам. Получаемая прибыль не должна уходить полностью на погашение кредита. Выгодный бизнес-план предполагает до 50-60 % долговых выплат, а остальное направляется на развитие бизнеса.
  • Некоторые банки могут в одностороннем порядке изменять процентную ставку, что следует учитывать.
  • Каковы условия досрочного возврата средств по кредиту?
  • Соблюдение каких дополнительных условий необходимо в период действия кредитного договора (предоставление отчетности, финансовых показателей и т.д.).
  • Какие штрафы предусмотрены за нарушение пунктов кредитного договора?
  • Проанализировать ситуацию, если в банке еще до выдачи кредита предлагают заплатить, например, за открытие счета .
  • Если же взять кредит на открытие малого бизнеса не удалось, не стоит отчаиваться, можно подобрать альтернативные варианты получения денежных средств:

    1. Государственные субсидии на безвозмездной основе. Если начинающий предприниматель официально не работает, то при наличии бизнес-плана, он может получить в Центре занятости субсидию на развитие своего дела в размере годового минимального пособия по безработице (около 60 тыс. рублей). Центры развития предпринимательства после тщательного анализа бизнес-планирования, могут предоставить субсидию в размере до 300 тыс. рублей. Эти суммы возвращать не нужно, но по истечении года необходимо будет предоставить отчет, в том числе финансовый, о результатах своей деятельности.
    2. Получение кредитов наличными для физических лиц без залогов и поручителей, микрозаймов, денежных сумм у частных инвесторов. Условия по кредитам для физлиц: 30-35 % годовых на срок до 3-х лет. Без залога, поручителей, подтверждения дохода будет доступна сумма до 50-100 тыс. рублей. Самыми дорогими являются микрокредиты – 360-1000 % годовых на срок до 1 года. Такие варианты оправданы только для коротких сроков займа. Чтобы получить средства у частных инвесторов (условия могут вполне подойти), их надо грамотно заинтересовать в успешности проекта.
    3. Оформление овердрафтов. гарантий, кредитных линий, целевых займов. Эти виды доступны всем владельцам бизнеса, за исключением овердрафтов – они могут быть предоставлены только юридическим лицам и ИП.

    Как получить кредит для бизнеса, рассказано в данном видеосюжете:

    Порядок получения кредита

    После выбора банка, проводится подробная консультация с клиентом по условиям кредитования и формированию пакета документов. Чтобы получить положительный результат, рекомендуется подавать заявки сразу в несколько банков, тем более, что перечень требуемых документов в разных кредитных организациях отличается незначительно.

    Специалиста банка, прежде всего, будет интересовать содержимое бизнес-плана кредитуемого проекта: сколько для начала необходимо средств, на что они будут потрачены, с какой периодичностью будет осуществляться финансирование, какая ожидается прибыль от бизнеса и как регулярно, какие суммы можно изъять для платежей по кредиту и т.д.

    Основные требования банков к заемщикам:

  • Наличие гражданства РФ
  • Статус ИП или ООО
  • Возраст от 21 до 60 лет
  • Постоянная, либо временная, в пределах срока договора, регистрация
  • Положительная кредитная история.
  • Анкета и заявление по форме банка
  • Паспорт
  • Военный билет или документ об отсрочке (для мужчин до 27 лет)
  • Свидетельство о регистрации ИП или ООО
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ
  • Устав организации, паспорта учредителей, Протоколы собрания участников. Приказы о назначении директора и главного бухгалтера
  • Бизнес-план предприятия
  • Документы на разрешение хозяйственной деятельности (лицензии, патенты и др.)
  • Документы на имущество, используемое в бизнес-деятельности
  • Документы для залога (свидетельство о праве собственности, технические паспорта и пр.)
  • Финансовая документация (об уплате налогов, различные виды отчетности, финансовые формы, договоры)
  • Документы поручителей (гарантийные письма).
  • Для оформления кредитного договора потребуются заверенные копии необходимых документов. При грамотно собранной документации и надежном банке можно надеяться на положительный результат.

    Ссуда на открытие малого бизнесаСредний срок рассмотрения заявки по кредиту на развитие бизнеса – от 3 до 7 дней, иногда больше. Этот период зависит от объема изучаемых документов. Оценивается качество залога, финансовое состояние заемщика, перспективы и риски бизнеса.

    В случае принятия банком положительного решения по кредиту, нужно еще раз очень внимательно ознакомиться с его условиями.

    Что может повлиять на положительное решение банка о выдаче кредита

    Банки обязательно нуждаются в гарантии возврата выданных средств, поэтому им нужна уверенность в устойчивости кредитуемого бизнеса. Быстрое оформление кредита, особенно в крупных размерах, вряд ли возможно.

    Довольно часто слабым местом поданной заявки является бизнес-план. Возможно, придется аргументировано доказывать перспективность своей бизнес-идеи руководству банка. Иногда бывают непонятны перспективы развития фирмы, для чего нужно подробно изложить стратегию, обозначить возможные риски и пути выхода из кризисных ситуаций.

  • наличие продуманного подробного бизнес-плана
  • предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ, если предприниматель работает
  • отсутствие действующих кредитов у заявителя и поручителя
  • положительная кредитная история заявителя и поручителя
  • соответствующий требуемой сумме залог, желательно в виде недвижимости
  • данные о семейном положении
  • наличие постоянной регистрации и стационарных телефонов
  • информация о динамике ежемесячных расходов.
  • Помимо анализа документов, важное значение имеет личная беседа работника банка с заемщиком, исчерпывающие ответы на сложные вопросы.

    Возможность получить кредит без залога и поручителей

    Возможность оформить кредит без залога и поручителей существует, но в этом случае бизнес уже должен быть работающим на протяжении шести месяцев. Для открытия дела с нуля такой вариант не подойдет.

    Ссуда на открытие малого бизнесаНачинающий бизнесмен может взять кредит без поручительства только под очень высокие проценты, ведь для выгодных предложений необходима гарантия успешного развивающегося проекта.

    Отрицательные стороны

    Несмотря на существующую необходимость в оформлении кредита для начала малого бизнеса, предприниматель должен знать негативные черты и возможные риски такого явления:

  • Высокие проценты по кредиту, в результате чего стоимость самого бизнеса и издержек многократно возрастает
  • Часто наличие скрытых комиссий, страховок, непрозрачных условий кредитования
  • Негибкий график выплат по кредиту, особенно, если бизнес сезонный, и в определенный период нет прибыли или она очень небольшая
  • Риск оказаться банкротом и не выполнить кредитные обязательства.
  • О кредитовании малого бизнеса смотрите в следующем видеоматериале:

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    Это быстро и бесплатно !

    Источники:
    pr-credit.ru, poluchenie-kreditov.ru, vse-temu.org, www.delasuper.ru

    Следующие статьи:




    11 декабря 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 7154)
  • Ссуду viewforum phpbb group (просм 153)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 117)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 116)
  • Получение беспроцентной ссуды из средств работодателя (просм 92)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 89)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 85)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно