Главная » Выдача кредитов банками

Потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой

Лучшие ставки по кредитам в банках России

Потребительский кредит — это долгосрочный займ физическим лицам, обычно выдаваемый банками под определенную цель: покупка автомобиля, квартиры, различные товары и услуги.

Основные особенности потребительских кредитов:

  • Ограничение максимальной суммы займа
  • Необходимость подтвердить целевое назначение кредита
  • Низкие процентные ставки по кредитам в банках
  • Требуется оформлять документы, а в некоторых случаях внести залог

  • В зависимости от целей получения и ставки по кредитам вам может потребоваться застраховать:

  • Недвижимость, при получении ипотеки с выгодной процентной ставкой по кредиту
  • Автомобиль, при получении автокредита потребуется оформить страховой полис КАСКО
  • Жизнь, в некоторых случаях кредиторы могут потребовать оформить полис страхования жизни

  • В каком банке лучше взять кредит

    При выборе кредитной организации, прежде всего, обратите внимание на процентные ставки по кредитам. Не существует минимальной кредитной ставки 0.01% – такие предложения практически не бывают выгодными и обернуться для вас скрытыми выплатами от 50% и выше.


    1. Внимательно ознакомьтесь со всеми скрытыми платежами и дополнительными выплатами, такими как: комиссия за открытие расчетного счета в банке, его обслуживание и списания за различные уведомления.
    2. Очень часто заемщики получают возможность вернуть потребительский кредит раньше, чем предполагает полный срок договора. Поэтому выбирая где выгоднее взять потребительский кредит обязательно узнайте у менеджера о возможности погасить задолженность раньше срока, без начисления штрафов за досрочное расторжение договора.
    3. Выплаты процентов по кредиту должны укладываться в ваш личный платежный баланс. Платежный баланс подразумевает, что 60-70% всех доходов человека тратятся на питание, проживание и прочие жизненно необходимые нужды и лишь 30% (и менее) личных финансов можно использовать для ежемесячных выплат по займу. Превышение этого порога обычно приводит к печальным последствиям, даже в случае кредита с маленькой процентной ставкой.

    Определившись с банком, в котором выгодно взять кредит, остается пройти весьма быструю процедуру:

    1. Оформить заявление – в 2016 году заявку на кредит можно оставить онлайн, по телефону или с помощью сайта банка. Заявки могут рассматриваться как несколько минут, так и несколько дней.
    2. Подтвердить личность – обязательно потребуется показать паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность: страховой полис, загранпаспорт или права.
    3. Подождать одобрения заявки и получить кредит с минимальной процентной ставкой.
    <
    br />

    На этой странице мы собрали лучшие предложения банковских кредитов в 2016 году с возможностью онлайн оформления заявки. Желаем удачи!

    Где сегодня можно получить потребительские кредиты с низкой процентной ставкой?

    Потребительские кредиты стали для многих граждан России простым вариантом получения денежных средств на личные нужды. Однако зачастую финансовые организации предлагают условия, которые по одним критериям выгодны, а по другим не совсем. Здесь речь пойдет о пяти банках с самой выгодной стоимостью потребкредитов в 2015 году.


    Оценка финансовых продуктов, прежде всего, осуществлялась по размеру процентной ставки. Но при этом также акцент делался на таких условиях, как максимальная сумма займа, обеспечение долга и сроки кредита.

    Потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой Фактически все банки распространяют информацию о том, что у них устранены почти все ежемесячные и единовременные комиссии, чтобы привлечь больше клиентов. Как раз по этой причине этот показатель не учитывался во время нашего изучения кредитных предложений и составления рейтинга.

    Где взять и каковы ставки?

    Ниже представлен перечень банков.

    ОТП Банк

    Первую позицию занимает финансовое учреждение под названием ОТП Банк. Организация предлагает самые маленькие процентные ставки по займам на потребительские цели. Но имеются определенные требования для человека, желающего взять кредит. Плюсом данного банка можно назвать цену рублевого займа в 11,9% на период от 1 до 3 месяцев. Если клиент захочет взять деньги в кредит на срок, превышающий 6 месяцев, тогда процентная ставка достигнет уровня 14,9%. Оформление потребкредита на 12 месяцев обойдется заемщику в 21,9% от основной суммы долга.

    Потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой К важным преимуществам, несомненно, относится и неустойка, начисляемая при пропуске ежемесячного платежа. Она равна 0,5% от суммы «просрочки». А вот в остальных четырех организациях из нашего рейтинга пеня находится в пределах 20%. В ОТП Банке можно взять до 500 000 рублей.

    Сбербанк

    Этим банком предлагаются потреб. кредиты с низкой процентной ставкой 20% готовых без залога. Максимально можно взять 1,5 млн рублей. Когда заемщик находит поручителя, ставка снижается до 19,5%. Радует, что Сбербанк принимает во внимание доход супруга или супруги, а также разрешает увеличить сумму кредита в зависимости от финансовых возможностей семьи. Период действия договора займа не может превышать 5 лет.

    Банк Москвы

    В этом финансовом учреждении есть возможность оформить кредит наличными под выгодную ставку 21,9%, хотя фиксированной она не является. Уровень ставки становится больше в зависимости от размера займа, предоставляемого пакета документов и величины зарплаты клиента.

    Минимальная сумма займа в таких кредитных предложениях, как «Люди дела» и «Наличными» составляет 100 000 рублей, максимальная – 3 млн рублей. Минимальный период действия договора по кредиту в предложении «Люди дела» равен 6 месяцам, а в «Наличными» – 1 месяцу.

    Банк «Петрокоммерц»

    В данной финансовой организации потребительский кредит можно взять под 24% годовых. Взять займ на сумму менее 50 000 рублей в банке «Петрокоммерц» нельзя, а вот самый большой размер кредита – 3 млн рублей. Банк отличается от прочих организаций, упоминающихся в рейтинге, обязательным обеспечением займа на потребительские расходы. Залогом может стать:

  • поручительство физического лица
  • сертификаты либо векселя банка «Петрокоммерц»
  • недвижимость.
  • Плюсом потребкредита, который предлагается этим финансовой учреждением, является его фиксированная ставка в размере 24%. Именно по ней банк выдает деньги, используя следующие программы: «Кредит на покупку», «Потребительский кредит» и «Овердрафт».

    Банк «Открытие»

    На пятом месте расположился банк «Открытие» из Ханты-Мансийска. В среднем ставка по займу на личные нужды составляет от 26 до 38 процентов годовых. Услуги банка распространяются на областные центры России и мегаполисы. Зарплатным клиентам организация выдает займы под 24,5% годовых, при этом обеспечение не требуется. Самый большой период кредита – 7 лет, можно взять не меньше 50 000 рублей.

    Похожие условия банк предоставляет в пакете «Овердрафт», но под 25%. Сумма напрямую зависит от размера зарплаты клиента, поскольку выдается только 100% средней зарплаты за год. Этот банк попал в пятерку лучших организаций, в которых можно получить потребительский кредит, так как здесь необходимо предъявить лишь идентификационный номер и паспорт.

    Стоит упомянуть: банк ОТП уступит лидерскую позицию Банку Москвы и Сбербанку, если срок кредита превысит 1 год. На первом месте ОТП Банк находится в числе лучших, поскольку предлагает займы на короткий период – до 6 месяцев. Только в этом случае условия этого учреждения будут выгодными для заемщика.


    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

    Потребительский кредит наличными

    К выбору наиболее выгодного кредита следует подходить как можно более тщательно. Для этого, прежде чем обратиться в кредитное учреждение, рекомендуется изучить предложения разных банков. Эта статья призвана помочь вам в сборе информации о наиболее выгодных предложениях на рынке кредитных услуг.

    Условия

    Первое, на что вы должны обратить внимание при выборе потребительского кредита наличными – это условия его предоставления. Тщательно изучайте информацию о полной стоимости кредита, которую обязаны раскрывать все банки. Обращайте внимание на наличие или отсутствие скрытых комиссий, на необходимость оформления страхового договора, на возможность погашения кредита ранее срока.

    Все эти условия могут существенно повлиять на конечную стоимость кредита и на вашу конечную переплату. Прежде чем подписать договор в банке внимательно его изучите и не стесняйтесь уточнять непонятные моменты у кредитного эксперта, принимающего вашу заявку.

    Обратите внимание, что многие банки предлагают оформить кредитную заявку онлайн, не выходя из дома. Также следует обращать внимание на то, как быстро будет рассматриваться заявка. Срок рассмотрения заявок обычно составляет 1-5 дней.

    Документы

    Порой даже всю выгоду от низкой процентной ставки может испортить требование предоставления чересчур сложного и большого комплекта документов. А учитывая, что вся документация имеет ограниченный срок действия после даты ее подписания, данное требование может стать критическим при выборе кредита на потребительские нужды наличными.

    Единственным обязательным документом, который требуют все банки без исключения, является паспорт. Без него вам никак не обойтись. Как правило, его требуют вместе с полисом пенсионного удостоверения, или ИНН.

    Если вас попросили предоставить только документы, подтверждающие вашу личность, то процентная ставка по такому кредиту будет повышенной.

    Этим банк себя страхует от возможных рисков. Это особенность кредитов, предоставляемых без справок.

    В любом случае вам нужно будет также заполнить анкету. В этом вам помогут сотрудники кредитной организации. Существует следующая закономерность: чем полнее комплект документов, тем ставка ниже. Это общее условие для многих банков.

    Дополнительно с вас могут также потребовать документы, подтверждающие ваше финансовое состояние:

    1. Справку о доходах – по официальной форме 2НДФЛ или по форме Банка.
    2. Бумаги, говорящие о том, что вы действительно работаете в определенной фирме (справка с места работы, копия трудовой книжки, или трудового договора) и т.д.

    Требования к заемщику

    Каждый банк сам определяет собственные требования к заемщикам, однако можно выделить несколько общих моментов, на которые обращают внимания практически все кредитные учреждения. Среди них:

  • Возраст заемщика должен превышать 21 год и быть ниже пенсионного. Те банки, которые выдают кредиты подросткам и пенсионерам, свои риски компенсируют высокими процентами.
  • Наличие гражданства нашей страны, а также постоянной регистрации в том регионе, в котором вы подаете заявку на получение кредита.
  • Наличие трудового опыта. Большинство банков следуют этому требованию, остальные повышают процентные ставки за несоответствие этому критерию.
  • Как выбрать банк

    Выбор банка – крайне ответственное мероприятие. Ведь вам ежемесячно придется посещать его офис на протяжении довольно длительного срока. Поэтому важно предусмотреть возможность погашения кредита в другом офисе или вообще через банкомат.

    При выборе банка обращайте внимание не только на условия кредитования, но и на финансовое положение самой организации. Представляется важным, чтобы она был устойчивой, обладала хорошей репутацией. Крайне нежелательно обращаться к микрофинансовым организациям, которые предлагают высокие процентные ставки по кредитам. Кроме того, нет никакой гарантии, что они не являются мошенническими.

    Далее рассмотрим условия кредитования, предлагаемые известными российскими банками (как крупными, так и более мелкими).

    Сбербанк

    Крупнейший банк страны предлагает своим потенциальным заемщикам довольно интересные условия по кредиту наличными.

    Ставка банка является одной из самых низких на рынке – от 17,5%. При этом если вы найдете поручителя, то процентную ставку вам снизят на один процентный пункт, а предельную сумму кредита поднимут до 3 000 000 рублей.

    Чтобы получить наиболее низкую ставку в Сбербанке, помимо привлечения поручителя, нужно являться зарплатным клиентом, а кредит брать на небольшой срок. В этом случае процентная ставка будет минимальной. Так, если брать кредит на срок от 3 месяцев до 2 лет, то в этом случае процентная ставка будет наиболее оптимальной и составит всего 16,5%. Выгоднее ставку найти будет проблематично.

    Итак, условия Сбербанка:

  • процентная ставка от 16,5% годовых
  • сумма – 15 000 – 1,5 млн. руб. (3 млн. для зарплатных клиентов)
  • срок предоставления: 3 месяца – 5 лет
  • Россельхозбанк

    Другой крупный банк с государственным участием предлагает минимальные ставки в рамках потребительского кредита с обеспечением.

    Выгоднее всего воспользоваться этим предложением, если вы являетесь зарплатным клиентом этого банка и берете кредит в сумме до 50 000 рублей на срок не более года, и при этом оформляете страховку.Процентная ставка составит в этом случае 14,5%.

    Это одно из наиболее выгодных предложений на рынке кредитных услуг. А если вы еще и досрочно погасите кредит (банк предусматривает и такую возможность), то условия могут стать еще выгоднее. Кроме того, несомненным плюсом является то, что вы самостоятельно можете выбрать схему погашения – либо аннуитетными платежами, либо же – дифференцированными (как вам удобнее).

  • процентная ставка от 14,5%
  • 10 000- 1 млн. рублей
  • срок предоставления – до 5 лет.
  • ВТБ24 предлагает минимальную процентную ставку по потребительскому кредиту без обеспечения – 17% годовых.

  • от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб.
  • от 6 до 36 месяцев.
  • Потребительский кредит наличными в Альфа-Банке

    Альфа-банк также предлагает наиболее выгодные условия по кредитам тем лицам, которые являются владельцами зарплатных карт данного кредитного учреждения.

    В этом случае условия по кредиту будут следующими:

  • сумма до 2 млн. руб.
  • срок от одного года до пяти лет
  • ставка – от 18,99%.
  • При этом Альфа-Банк предлагает уникальное условие, выделяющее его среди других кредитных институтов. Это наличие скидки при оформлении кредита онлайн. Размер скидки составляет 1-3 %.

    ОТП

    Минимально возможная ставка по кредитам этого банка составляет 21,9% в рамках нецелевого кредита «Корпорация Привилегия». Другие условия приведены ниже:

  • максимально возможная сумма 750 000 рублей,
  • срок от 12 до 60 месяцев.
  • Однако по этому кредиту категорически не рекомендуется допускать просрочки – в этом случае неустойка составит 20% годовых от остатка основной задолженности. И это – за каждый день просрочки.

    Райффайзенбанк

    Минимальная ставка по кредитам этого банка составляет 17%. Правда, эти условия могут быть применены лишь для определенной категории клиентов, а именно: для тех лиц, кто является обладателями пакетом услуг Premium и Premiumdirect. В рамках этой программы вы можете получить максимум 1 5 000 000 рублей.

    Выделим следующие условия:

  • отсутствие комиссии, обеспечения (как залога, так и поручительства),
  • возможность досрочного погашения.
  • Также выгодные условия могут получить так называемые зарплатные клиенты, которые получают зарплату в данном банке.

    Минимально возможная процентная ставка в этом случае составит 17,9 процентов. Предельная сумма займа – 1 500 000 руб.

    Кроме того, этой группе клиентов необходимо предоставить лишь упрощенный комплект документов, а именно: паспорт и заполненную анкету.

    Сравните выгоду – для обычных потенциальных заемщиков ставка увеличивается до 21,9%.

    Итак, чтобы получить денежные средства с низкой процентной ставкой, вы должны относиться к категории «зарплатных клиентов», предоставить расширенный список документов, брать в кредит крупную сумму на небольшой срок и иметь привлекательную кредитную историю. Чтобы получить кредит выгодно, нужно следовать этим рекомендациям.

    Навигация по записям

    Свежие записи

    Свежие комментарии

    Рубрики

    Потребительский кредит с низкой процентной ставкой

    Потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой

    Каждый заемщик мечтает заполучить потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Сделать это вполне возможно. Все банки имеют различные предложения. И самые выгодные из таких предложений сопровождаются ставками от 12% в год и ниже. Но чем меньше переплат, тем больше обязательств получает заемщик.

    Что делать, чтобы взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой?

    Для этого стоит позаботиться о своих платежных характеристиках. Ведь потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой - это:

    1. Хорошая кредитная история
    2. Стаж работы на одном месте от 6 мес.
    3. Зарплата не ниже средней по региону
    4. Наличие всех необходимых документов
    5. Возможность предоставить залог или поручительство
    6. Согласие с любыми условиями банка.

    Так, для получения данного займа стоит иметь хорошие личные и платежные качества. Многие компании дают низкие процентные ставки на долгосрочные займы или на кредиты с особыми условиями. Надо быть готовым пренебречь некоторыми интересами в угоду процентам.

    В частности, вашу заявку могут рассматривать слишком долго или к у вас потребуют расширенный список личных данных. Понижение ставок может ожидать крупных вкладчиков, постоянных или зарплатных клиентов компании. В приоритете, надо рассматривать именно такие организации для получения наиболее выгодного решения.

    Подбираем кредит с низкими ставками

    Чтобы подобрать такой потребительский займ стоит рассмотреть:

    1. Онлайн рейтинги банков
    2. Отзывы о кредитных компаниях
    3. Банки с множеством бонусных программ
    4. Региональные компании
    5. Гос. банки с социальными программами (для инвалидов, пенсионеров, бюджетников и проч.).

    Чтобы подобрать потребительский кредит с самой низкой процентной ставкой нужно сравнить от 10 и более различных вариантов. Можно ознакомиться со списком сезонных ссуд. Например, в честь наступления лета банки могут снизить проценты, чтобы сохранить прибыль в период спада деловой активности.

    Не редкость и кредитные программы с пониженной ставкой при повторном оформлении. Стать постоянным клиентом банка - это хороший вариант сэкономить.

    Проценты, это не единственный показатель кредита. Если выгодный займ имеет неудобный срок погашения, большие штрафы за просрочку, существенные риски для вас и т.д. то стоит выбрать более дорогую программу. При погоне за мнимой выгодой можно потерять все деньги.

    Малые процентные ставки и их проблемы

    До сих пор заниженными процентами пользуются мошенники. Не стоит заключать договор с фирмой, которая не имеет отзывов и известности в стане или в вашем регионе. Особое подозрение должны вызывать срочные кредиты с низкими ставками. Они чаще всего является инструментом черных кредиторов.

    Поиск идеальной выгоды может затянуться. А деньги обычно нужны как можно скорее. Для решения важных задач стоит пользоваться средне рыночными предложениями. Тут имеется наибольший выбор.

    Каждая ставка может быть рекламным ходом. Например, займ под 10% годовых, при условии первого взноса 20%. Вторая часть такой фразы может быть надежно замаскирована, и заемщик с удовольствием подпишет невыгодный для себя контракт.

    Ни один банк не будет работать себе в убыток. Разница между переплатами в разных фирмах не существенная. Для получения реальной выгоды стоит предоставить банку дополнительные гарантии.

    Каждый потребительский кредит с низкой процентной ставкой не является залогом вашего успеха. Его точно придется возвращать, как и любой долг. Значит, нет смысла полагаться только на помощь кредиторов. Финансовое спасение заемщиков находится в их же руках.

    Источники:
    odin.fm, all-credits.net, zakreditom.com, jcredit-online.ru

    Следующие статьи:




    26 апреля 2019 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 312)
  • Восточный экспресс банк кредит (просм 209)
  • Взять деньги в долг срочно в могилеве (просм 50)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 38)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 29)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 29)
  • Срочный займ онлайн с зачислением на карту (просм 28)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно