Главная » Выдача кредитов банками

Можно ли погасить ссуду материнским капиталом

На главную / Ипотека / Как погасить кредит материнским капиталом. Условия сделки.

Как погасить кредит материнским капиталом. Условия сделки.

Что такое материнский капитал (МК)? Это специальная государственная программа поддержки семьи при рождении второго/третьего и т.д. ребенка. Если члены семьи имеют российское гражданство, у них есть полное право получить такую поддержку. Учитывая рост инфляционных процессов, предоставляемая сумма постоянно увеличивается. Так, например, в том году она достигла свыше 450 тысяч рублей.

Существуют определенные условия использования этих средств:

  1. Вложение в образование ребенка
  2. вложение в улучшение существующих жилищных условий
  3. вложение в будущую пенсию.

Можно ли сегодня погасить кредит материнским капиталом, и если да, то, как это сделать? Можно, но нужно принимать во внимание все законодательные требования для целевого назначения средств.

Как правильно погасить кредит материнским капиталом?

Можно ли погасить ссуду материнским капиталом

  • Этап 1: вы обращаетесь в один из банков, выдающий ссуды под такой капитал. Сегодня к их числу относятся Сбербанк, Юнистрим Банк, ВТБ 24 и Росбанк.
  • Этап 2: вы пишите заявление или заполняете анкету на получение ссуды, указывая точную сумму средств МК, которую вы готовы потратить на оплату долга.
  • Этап 3: вы заранее готовите полный пакет документов для принятия позитивного решения. На официальном сайте или в ближайшем отделении банка вы сможете уточнить полный список необходимых справок и документов. Кроме того, вы предъявляете государственный сертификат на получения МК плюс справку из Пенсионного фонда с точной суммой остатка предоставленных средств после отчисления суммы для погашения долга.
  • Этап 4: если решение было в вашу пользу, вы обращаетесь в Пенсионный фонд с просьбой направить денежные средства на погашения кредита (досрочное и частичное погашение).
  • По сути, тут нет подводных камней, так как вся процедура оформления достаточно простая и, как видите, погасить кредит материнским капиталом может даже неопытный заемщик.

    Уже после внесения средств, перерасчет ссуды осуществляется одним из двух способов:

    1. Снижаются ежемесячные взносы по займу с возможностью сохранения срока
    2. уменьшается срок договора при условии сохранения ежемесячных взносов.

    Второй способ в данном случае является более частым решением, но вы, как клиент, имеете полное право написать заявление в обслуживающую вас кредитную организацию с просьбой перерасчета по первому способу.

    Если, кроме материнского капитала, вы также располагаете дополнительной денежной суммой, и можете позволить себе погасить весь долг досрочно, вам, всего лишь, нужно определиться с тем, когда это лучше сделать. Например, существует ряд ипотечных программ, по которым действует мораторий на возможное досрочное погашение долга (это особенно касается первых 6 месяцев). Также есть программы, заключающие специальные договора на отказ на протяжении нескольких лет.

    Основные условия выдачи ссуды под МК

    Сегодня можно погасить кредит под материнский капитал или же оформить такую ссуду под него же. Как оказывается, условия в данном случае будут самыми лояльными:

  • Никакого обеспечения, никаких поручителей
  • первоначальный взнос самый минимальный и достигает всего лишь 1/10 от суммы в то время, когда многие банки запрашивают от 15% до 20%
  • срок действия кредитного соглашения длительный (до 30 лет), хотя предлагают такой вариант не все, вы всегда можете найти самый выгодный из них
  • процентная ставка колеблется от 8,8 до 11,06% при условии личного страхования, или от 9,5 до 11,76% при отсутствии страхового полиса.
  • Отдельно хотелось бы отметить размер процентной ставки. Сегодня он напрямую будет зависеть от размера первоначального взноса по ипотечной ссуде, например. Чем он больше, тем меньше клиент будет переплачивать потом. Это значит, что в самом начале вам нужно будет вложить как можно больше средств. Тогда ипотека станет выгодной, а переплата меньше.

    Какие банки согласны работать с материнским капиталом

    Можно ли погасить ссуду материнским капиталом

    Погасить кредит материнским капиталом можно в Сбербанке. Основное условие: вы берете в долг на приобретение готового жилья. С привлечением государственных средств вы можете оформить соглашение на получение средств под 10% годовых на покупку уже готовой квартиры под ее же залог или же залог любого другого помещения.

    Вам предложат не просто ссуду, а целую специальную программу «Ипотека + материнский капитал». Эта целевая программа позволяет не только снизить, но также и покрыть первоначальный взнос по займу. Процентная ставка тут равна от 11% годовых.

    В БМ вам выдадут средства на приобретение жилья в новостройке по процентной ставке от 12,95% годовых. Процентные ставки также увеличиваются с момента начала строительства и так до конца оформления уже приобретенного объекта на 2-3%.

    Программа называется «Материнский капитал плюс». Согласно ее условиям, с помощью МК клиент пожжет приобрести квартиру, комнату, часть квартиры или же оплатить строительство объекта недвижимости, который был аккредитован данным финансовым учреждением. Процентная ставка начинается от 11,30%

    Под 13,75% годовых средства выдадут только гражданам РФ с временной или постоянной пропиской. Если заемщик – предприниматель, он должен быть зарегистрирован в России не меньше двух лет.

    Список необходимых документов

    Можно ли погасить ссуду материнским капиталом

    Что вы подготавливаете для погашения кредита с помощью МК? Например, если вы оформляли займ на покупку жилья:

  • Паспорт
  • соглашение о получении ссуды
  • сертификат
  • свидетельство о госрегистрации квартиры, которое было куплено на одолженные средства
  • копию справки из банка с суммой, которую вы можете выплатить для полного погашения займа (копия такой справки будет действительна всего в течение одного месяца)
  • копию лицевого счета
  • обязательство лица, в собственности которого находится жилье
  • выписку из домовой книги.
  • Обязательным условием также является то, что купленная квартира оформляется в собственность проживающих в ней членов семьи и, обязательно, детей!

    Такой капитал не израсходуется на приобретение земельного участка или ремонт квартиры/дома. Его нельзя потратить на лечение или же взять 100% выплаты наличными. За счет МК не выплачиваются ссуды, ранее оформленные на приобретение транспортного средства, бытовой техники и пр. И, конечно же, этими средствами вы не погасите свои долги по квартплате.

    Вопрос, можно погасить потребительский кредит материнским капиталом, считается неуместным, ведь с помощью МК оплачивается только ипотечный займ. При этом недвижимость обязательно должна принадлежать и детям, и родителям. В отдельных случаях даже родственникам, если все они проживают на одной жилой площади.

    Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

    Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

    Можно ли погасить ссуду материнским капиталомВ провальные по рождаемости годы, с целью стимулировать прирост населения, был издан закон № 256 от 29. 12. 2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В нём предусматривалось, как мера помощи семье, выдача средств, которые можно употребить при достижении вторым ребёнком трёхлетнего возраста. Предполагалось ли, что выделенная помощь будет использована для улучшения жилищных условий. образование или на пенсионные накопления матери? Это и было целью государства.

    Условия использования материнского капитала

    Можно ли погасить ссуду материнским капиталомСрок действия положения статьи 7 этого закона ограничен временными рамками рождения детей с 2007 по 2016 год. Закон также относится и к приёмным детям, усыновлённым или удочерённым в этот срок. Если в текущем году не будет изменений, то срок действия статьи будет закончен следующим годом. Закон о материнском капитале позволяет использовать средства после достижения вторым ребёнком определённого возраста. При этом возможно только три направления, при которых сертификат путём безналичного перечисления отправляется в целевом назначении:

  • улучшение жилищных условий семьи с выделенными детскими долями
  • обучение любого ребёнка с перечислением капитала в учебное заведение
  • формирование накопительной части трудовой пенсии матери.
  • При этом средства должны быть использованы до исполнения ребёнку возраста в 25 лет. На 2015 год сумма материнского капитала составляет 453026 рублей, и на такие деньги кое-где можно приобрести жильё.

    Могут ли быть использованы средства на то, чтобы погасить долг по потребительскому кредиту или использованы в наличной форме?

    Оплата потребительских кредитов

    Можно ли погасить ссуду материнским капиталомМожно ли оплатить материнским капиталом потребительский кредит? Этот вопрос волнует многие молодые семьи, стеснённые в материальных средствах. Дело в том, что государство разрешило использовать сертификат для оплаты взносов по потребительскому кредиту . в договоре которого указанной целью является приобретение жилья.

    На практике, единственным видом таких потребительских кредитов является ипотека. Использование материнского капитала для погашения ипотеки, разрешено при любом возрасте второго ребёнка и независимо от сроков, когда взят кредит. Но и в этом случае есть непреодолимые препятствия:

  • нельзя использовать сертификат на первый взнос
  • нельзя использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита в новостройке, пока квартира не будет зарегистрирована в Росреестре
  • нельзя материнскими средствами погасить кредит, если он взят на квартиру, но не матерью или отцом ребёнка.
  • На практике с материнским капиталом работают в ипотечном кредитовании только самые мощные банки, вызывающие доверие пенсионного фонда, который является держателем сертификатов.

    Можно ли погасить кредит сертификатом в других случаях? В законе отражается, что использовать средства можно для перепланировки и ремонта помещения . но без привлечения юридических лиц, своими силами. Каким образом в этом случае получить материнский капитал и как обосновать затраты не указывается, и эта часть закона не находит применения.

    Почему нельзя использовать капитал на первый взнос?

    Можно ли погасить ссуду материнским капиталомОформляя квартиру в кредит, банки требуют внесения определённой суммы в качестве первого взноса. При этом квартира сразу же оформляется на заёмщика и становится залоговым инструментом. Если возникнут невыплаты банку, то риски может погасить квартира, которую банк заберёт в счёт уплаты долга.

    С использованием в качестве первоначального взноса материнского сертификата, непременным условием при перечислении денег станет выделение гарантированной детской доли в жилье. В таком случае банку может достаться квартира с обременением, так как доля детей неотторжима. Поэтому, даже готовящееся изменение в закон с возможностью использовать материнский капитал в качестве первого взноса при получении ипотечного кредита не изменит отношения банка к получению этой суммы в таком качестве.

    Кроме того, материнский капитал выдаётся не в стадии котлована, а по готовности жилья, чтобы была обозначена доля детей в строении. Поэтому использовать сертификат на первый взнос при участии в строительстве нереально.

    Использование материнского капитала при погашении кредита

    Можно ли погасить ссуду материнским капиталомМожно ли использовать материнский капитал для погашения уже взятого ипотечного кредита? Да, можно. Причём на любой стадии и при любом возрасте ребёнка, не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста. Использование материнского капитала для последующих взносов может быть заранее согласовано с пенсионным фондом и банком и тогда сумма вычитается из массы кредита и не идёт на обслуживание процентов.

    Есть ли выгода для семьи в использовании сертификата при расчёте ипотечного кредита? За счёт внесения суммы материнского капитала денежная масса кредита станет существенно легче . меньший процент уплаты будет требоваться за использование заёмных денег. Банк может снизить ставку по кредиту за счёт снижения риска. Получается, что внесение материнского капитала в счёт уплаты кредита выгодна и банку, и получателям кредита.

    Можно ли получить материнский капитал наличными деньгами? Нет случаев и не предусмотрено государством получение денег по сертификату наличными. Любые случаи обналичивания являются мошенническими и связанными с действием по приобретению жилья с последующим возвратом его владельцу. При этом на сделке теряются существенные суммы для матери и ребёнок не получает лучших условий жизни. Вдобавок, умышленные противоправные действия могут привести к конфликту с Уголовным кодексом. Нужно ли матери это? Думается, нет.

    Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

    Давайте сначала определимся, что такое материнский капитал. Итак, согласно законодательству РФ от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ, материнский (семейный) капитал – это денежные средства, выделяемые с бюджета Российской Федерации в бюджет Пенсионного фонда для поддержки семей России у которых двое и больше детей.

    Можно ли погасить ссуду материнским капиталом

    Законодательством России прописано три цели в которых можно использовать материнский капитал и одна из них на улучшение жилищных условий, поэтому погашать кредит данным капиталом можно только в том случае если это ипотечный кредит на покупку квартиры, строительство дома и т.д.

    Выбор кредитной организации

    Не во всех кредитно-финансовых структурах можно оформить данный вид ипотеки, так как в некоторых договорах нет пункта о досрочном погашении кредитной задолженности. По этому, ниже приведены организации, которые предоставляют займ (кредит) по договору займа (кредитному/ипотечному договору) где можно оформить и погасить ипотеку при помощи материнского капитала.

    Можно ли погасить ссуду материнским капиталом

    Такие услуги предоставляют следующие учреждения:

  • Сбербанк России
  • ВТБ24
  • DeltaCredit
  • Банк Москвы
  • Юникредит
  • Номос банк
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
  • В договоре ипотечного кредита ОБЯЗАТЕЛЬНО должно быть указано, что кредит можно погасить ДОСРОЧНО.

    Особенности погашения кредита материнским капиталом

    Что бы погасить кредит или внести первоначальный взнос, при помощи материнского (семейного) капитала, нужно знать следующие.

    Можно не ждать три года, прописанных в Федеральном Законе, для погашения ипотечного кредита взятого до или после рождения (усыновления) ребенка. Если же вы хотите использовать материнского (семейного) капитала для первого взноса, то это можно будет осуществить только по истечению трех летнего срока с момента рождения (усыновления) ребенка. После подачи заявления и полного пакета документов вам придется ждать ответа с банка от двух до тридцати дней. Для первоначального взноса по ипотеке материнским капиталом вам понадобится предоставить копию ипотечного договора в Пенсионный фонд.

    В банк же нет единого перечня документов, которые нужно предоставить (уточнять нужно в самом учреждении), но основные это:

    1. Оригинал, а так же копия сертификата материнского капитала
    2. Справка о доходах заемщика и его близких родственников
    3. Справка из Пенсионного фонда в которой указана точная сумма материнского капитала ( берется по месту проживания)
    4. Паспорт
    5. Копии налоговых деклараций родителей
    6. Полный пакет документов по квартире, доме и т.д. на который оформляется кредит.

    Для погашения уже существующего кредита в Пенсионный фонд нужно предоставить:

  • свидетельство о регистрации права собственности, а если это жилье еще не введено в эксплуатацию, то копию договора участия в долевом строительстве.
  • подтверждения получения кредита
  • справка от банка о процентной ставке и сумме долга
  • написать заявление (срок рассмотрения до трех месяцев)
  • Не забываем так же и о копии договора купли-продажи. Если предоставляются копии документов, которые не засвидетельствованы согласно закона Российской Федерации, то к ним прилагаются оригиналы. В случаи, когда сумма материнского капитала больше долга по вашей ипотеке, то средства свыше возвращаются обратно на ваш счет в Пенсионный фонд.
    Можно ли погасить ссуду материнским капиталом

    Одним из обязательных условий покупки жилплощади при помощи материнского капитала есть и то, что оно должно находиться на территории Российской Федерации.

    Так же не стоит забывать, что оформлять жилищный объект нужно не только на заемщиков, но и на детей, включая первого, второго и т.д. В противном случае вам откажут в использовании материнского капитала для данной цели.

    Еще одним обязательным условием есть, то, что после погашения кредитной задолженности нужно выделить долю данной жилплощади каждому члену семьи, включая детей. Если же все условия соблюдены, но заемщиком является супруг, то к выше перечисленным документам обязательно прилагается свидетельство о браке.

    Какой кредит нельзя оплатить материнским капиталом

    Не стоит забывать и о том, что погашения штрафов, пени и т.д. по просроченной задолженности запрещается законодательством.

    Материнским (семейным) капиталом не получится погасить потребительский кредит, например, на ремонт в квартире, доме и т.д. согласно Федеральному Закону 256-Ф3 от 29 декабря 2006 года.

    Законом предусмотрена оплата обучения ребенка, но если брался потребительский кредит, то в таком случаи погасить долг не выйдет. В ФЗ сказано, что материнский (семейный) капитал может использоваться только для покупки жилплощади или достройки.

    Если вы решили увеличить площадь дома или уже это сделали и у вас есть все подтверждающие документы, то вам возместят расходы на строительные материалы за счет материнского капитала.

    Так же, Федеральный Закон запрещает тратить материнский (семейный) капитал на покупку земельного участка, перепланировку жилплощади, оплату лечения, погашения кредита за авто и т.д.

    Ниже наведен список документов, которые нужны для возмещения затрат на строительство индивидуального жилого помещения:

  • Копию документа на право собственности земельным участком, на котором будет проводиться строительные работы
  • Копию свидетельства о регистрации права собственности на объект жилищного строительства
  • Письменное обязательство субъекта, кому принадлежит данный объект, оформить его в общую собственность семьи, получившей сертификат на материнский (семейный) капитал.
  • Субъект, который получил сертификат, обязан предоставить справку о наличии счета в банке и его реквизиты.
  • Можно ли погасить ссуду материнским капиталом

    Если эти затраты были сделаны за счет кредитных средств и в договоре кредитования указано цель – строительство жилищного помещения, то к документам нужно добавить справку из кредитно-финансовой организации о сумме долга.

    При предоставлении данных документов погашается сумма вашего долга и проценты в размере, который не превышает сумму материнского капитала или части материнского капитала (если его часть уже использовался в других целях), погашается.

    Возможно, вам пригодится и это:

    Можно ли погасить кредит материнским капиталом

    Можно ли погасить ссуду материнским капиталом Правительство еще в 2006 г. с целью улучшения демографической ситуации приняло решение о предоставлении финансовой поддержки семьям с детьми. Выданные средства необходимо использовать до исполнения трех лет второму ребенку.

    Условия правительственной программы

    Основным источником помощи со стороны государственных структур в данном отношении стал материнский капитал. Подобный вид социальной поддержки молодым семьям полагается родившим либо усыновившим двух и более детей.

    Срок действия настоящего закона, определяющего работу данной программы, обозначен периодом на 2007-2016 гг. Данный вид социальной поддержки распространяется и на приемных детей, но только усыновленных (удочеренных) в рамках данного периода. Если государство не предпримет продления законопроекта, тогда действие социальной программы закончится к концу следующего года.

    Применение средств, предусмотренных материнским капиталом, имеет только три направления:

  • безналичные перечисления для улучшения жилищных условий
  • безналичный перевод в учебное заведение для оплаты учебы ребенка (детей) до достижения учащимся 25-летнего возраста
  • создание накопительной базы пенсионных сбережений матери.
  • На текущий год выделяемая государственными структурами сумма помощи составляет 453 026 руб.

    Одним из основных наиболее часто задаваемых являются вопросы о погашении кредита, взятого семьей, материнским капиталом и возможностью обналичивать данные средства.

    Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2015 году

    Немало стесненных в средствах семей, взявших кредит, заботит вопрос: можно ли выделенным материнским капиталом выплатить требуемые взносы?

    На этот счет законодательство позволяет погасить кредитные ставки с использованием выделенных государством средств. Однако единственный кредит, попадающий в разряд возможных, – это улучшение жилищных условий, а именно покупка жилой площади и выплаты по ипотеке. Погашение остальных видов потребительских кредитов материнским капиталом не предусмотрено.

    Также сертификат имеет ряд и других законодательных ограничений:

  • сертификат не предусматривает использование материнского капитала для стартового взноса по кредиту
  • в перечислении средств откажут при попытке погасить ипотечный кредит новостроя, если строящаяся квартира еще не прошла регистрацию в Росреестре
  • материнским капиталом не позволят погасить кредит в случае, если он не принадлежит никому из родителей ребенка.
  • В действительности ГПФ в вопросах кредитования работает исключительно с самыми большими финансовыми учреждениями, которые могут гарантировать стабильность и вызывают у государственных структур доверие.

    Помимо ипотечного кредита, разрешается погасить материнским капиталом и ремонтный кредит, но восстановительные работы либо перепланировка обязаны производиться собственными силами, участие юридических лиц исключается.

    Проблема заключается в отсутствии каких-либо юридических и законодательных отсылок, позволяющих понять, как правильно обосновывается и оформляется заявка на такой вид операций.

    Почему для первоначального взноса маткапитал использовать нельзя

    При оформлении ипотеки и внесения первоначального взноса сама квартира сразу записывается во владение кредитуемого. Это имущество автоматически становится закладным, и в случае просрочки выплаты в счет кредита, банк его конфискует, чтобы погасить долг заемщика.

    При внесении первоначального взноса материнским капиталом обязательным условием, выдвинутым законодательством, является гарантия доли ребенка в данном жилье. Согласно законам РФ, доля эта является неотторжимой. То есть даже если кредит просрочен, а собственность конфискуется, чтобы погасить его, жилье остается обремененным. Несложно понять, по какой причине банки не желают принимать первоначальное перечисление маткапиталом.

    Даже если правительственные органы позволят использование данных средств для внесения первых начальных сумм, можно быть уверенным, что банки все равно не станут идти на подобные сделки.

    Еще стоит помнить, что средства реально получить лишь тогда, когда квартира уже построена. На этапе котлована погасить кредит за счет государственной помощи ГПФ не позволит.

    Можно ли прибегать к помощи сертификата для погашения уже оформленного кредита на ипотеку? Ответ положительный. Законодательство позволяет подобным образом использовать выделяемые госсредства для семей. Но предоставлены они будут снова-таки при соблюдении озвученных условий. Если жилая площадь только на этапе строительства и не внесена в реестр, то в выделении средств откажут.

    Рекомендуем прочитать:

    Источники:
    moneybrain.ru, urhelp.guru, bankspravka.ru, molsemja.ru

    Следующие статьи:




    26 апреля 2019 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 312)
  • Восточный экспресс банк кредит (просм 207)
  • Взять деньги в долг срочно в могилеве (просм 50)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 38)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 29)
  • Срочный займ онлайн с зачислением на карту (просм 28)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 28)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно