Главная » Выдача кредитов банками

Кредит наличными с поручителем

Кредит наличными: с поручителем или под залог

Столкнувшись с необходимостью кредитования, потенциальные заемщики начинают искать пути удовлетворения финансовой потребности, отвечая самим себе на вопрос - брать кредит наличными с поручителем или под залог имущества. Получить заемные средства без справок о доходах и поручителей достаточно тяжело, особенно сегодня, когда экономическая обстановка в стране оставляет желать лучшего. Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта повышения гарантии выдачи денежного займа, отметив их ключевые особенности.

Кредит наличными с поручителем

Наличный кредит и поручительство

При удовлетворении заявки на предоставление кредита наличными на поручителя возлагается вся ответственность за возврат полученных заемных средств банку-кредитору. То есть гражданин, оформивший поручительство, становится созаемщиком основного должника, беря на себя обязательства по выплате ежемесячных взносов и полному погашению кредитной задолженности. По этой причине подавляющее большинство людей старается отказаться от перспективы становиться поручителем по наличному кредиту, особенно если речь идет о достаточно крупной сумме займа. Но, в сравнении с залогом, на этом минусы данного вида кредитования заканчиваются, остаются только плюсы.

Кредит наличными с поручителем

Положительной стороной поручительства является размазывание долговой нагрузки на двух и более созаемщиков, что при возникновении ситуации, когда платить проценты одному из них тяжело, становится существенным плюсом. Этим же обусловлены критерии, по которым выбирается партнер по кредиту - поручитель должен быть достаточно близким человеком, готовым помочь в трудной финансовой ситуации. Чаще всего ими становятся близкие друзья, родственники или хорошие знакомые. Требования, предъявляемые банками к созаемщикам, ничем не отличаются от таковых к заявителю, так как ответственность всех прописанных в кредитном договоре клиентов равна.

Кредит наличными с поручителем

Залог против поручительства

В отличие от привлечения поручителей, кредит наличными под залог дорогого имущества зачастую становится более простым способом получения денег в долг, но он имеет существенные минусы. Особенностью кредитования с предоставлением залога становится возможность кредитора стать полноправным собственником залогового имущества, если должник нарушает график погашения задолженности.

Как правило, достаточно пропустить три ежемесячных платежа, чтобы банк начал процедуру передачи прав собственности, лишая таким образом заемщика дорогостоящей квартиры или автомобиля, чаще всего выступающих в качестве залога. На этом фоне брать кредит наличными с поручителем получается выгоднее, чем под залоговое имущество, лишиться которого можно очень быстро.

Кредит наличными с поручителем

Так кто победил?

С точки зрения кредитора, и поручительство, и залог являются равноценными гарантами возвращения выданного займа, что одинаково увеличивает шансы заемщика оформить кредитный договор. Однако сам заявитель, планирующий взять потребительский кредит (наличными или на карту - не имеет значения), встает перед выбором - рисковать дорогим имуществом или дружескими отношениями с потенциальным поручителем. В первой ситуации зависимость от посторонних людей отсутствует, вся ответственность за своевременное и полное погашение взятых долговых обязательств фокусируется только на заемщике. При поручительстве обязательства равномерно распределяются на всех участников кредитного соглашения со стороны получателя денег, неся потенциальную угрозу собственности созаемщиков лишь в очень крайнем случае.

Кредит наличными с поручителем

Банк, выдавший кредит наличными, с поручителя попытается взыскать долг лишь тогда, когда основной должник прекращает оплачивать проценты несколько месяцев подряд. При этом речь идет только о деньгах, включающих оплату набежавших штрафов и пени, но не о собственности. Угроза испортить дружеские отношения, вызванная необходимостью выплачивания процентных платежей за близкого человека, менее страшна, чем перспектива утраты залога, стоимость которого при оценке имущества банком редко достигает 70% от рыночной цены. Потерять друга страшно, но заново восстановить дружеские отношения проще, чем накопить деньги на покупку утраченного имущества.

Надеемся, что данный материал поможет сделать правильный выбор, как брать кредит наличными - с поручителем или под залог.

Где получить кредит наличными с поручителем

Население активно пользуется разнообразными банковскими услугами, в том числе кредитами. Иногда требуется получить в долг достаточно крупную сумму, но собственной белой зарплаты не хватает для его одобрения. В этом случае выходом могут стать ссуды, выдаваемые под поручительство физических или юридических лиц.

Условия предоставления

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия предоставления кредитов. Несмотря на это в разных финансовых организациях они очень похожи. С примером условий можно ознакомиться по этой ссылке .

К кредитам с обеспечением поручительство клиенты прибегают в нескольких случаях:

  • недостаточная возможная сумма при отсутствии поручителя
  • желание снизить процентную ставку
  • возможность получения отказа из-за кредитной истории или неофициального трудоустройства самого заемщика.
  • В качестве обеспечения по кредитам с поручительством допускается применение также залога. Но это существенно повышает риски для самого заемщика, хотя положительно сказывается на возможной сумме кредита.

    В настоящее время под поручительство физических лиц банки предлагают кредиты размером до 2-3 млн. рублей. В большинстве случаев эта сумма является достаточно для клиентов и не требует оформление отдельного залога.

    Процентные ставки по кредитам с поручительством значительно ниже, чем у продуктов без обеспечения. Это связано с дополнительными гарантиями получаемыми банком. В настоящее время встречаются предложения со ставками 15-27% годовых.

    Подключаться или нет к программе личного страхования заемщика или поручителя каждый клиент решает сам. В некоторых банках отсутствие договора страхования может существенно увеличить ставку и итоговую переплату.

    Потратить полученные средства можно на любые цели. Большинство ссуд, выдаваемых наличными средствами, являются нецелевыми, т.е. отчитываться заемщику перед банком не нужно.

    Выдаются ссуды обычно на срок 1-5 лет, что достаточно удобно большинству клиентов. При желании можно найти банки, готовые выдать кредит наличными с поручителем на период до 8-10 лет.

    Как и другие потребительские кредиты, такие ссуды можно в любой момент погасить досрочно. Это позволяет снизить итоговую переплату, если финансовое положение заемщика улучшилось и есть возможность отдать деньги раньше.

    Заявка на получение кредита с поручительством рассматривается несколько дольше. Обычно банк сообщает решение через 5-7 рабочих дней. Связанно это с необходимостью проверки не только заемщика, но и поручителей.

    Приведем таблицу с основными условиями потребительских кредитов с поручителем.

    Видео: Где проще взять

    Требования к заемщику

    При наличии поручителя требования к заемщику несколько смягчаются. Банк может закрыть глаза на небольшие просрочки, допущенные при выплате прошлых ссуд или принять к сведенью «серую» заработную плату.

    В остальном к потенциальным заемщикам и поручителям предъявляются достаточно стандартные требования. Необходимо обязательно являться гражданином России старше 18 лет, а в некоторых банках минимальный возраст клиента установлен более жестко 21-23 года.

    Прописка должна быть постоянно. Иногда банки выдают ссуды на срок действия временной регистрации, но на практике такая возможность встречается очень редко.

    Обязательно потребуется указать банку источник постоянного дохода и по возможности подтвердить его документально. Если имеются неоплаченные штрафы, то лучше их погасить перед визитом в отделение банка. Это увеличит шансы на одобрение кредита.

    Плохая кредитная история заемщика или поручителя может стать причиной отказа в выдачи ссуды. Особенно это касается просрочек свыше 60 дней или полностью невыплаченных кредитов.

    Таблица. Требования к заемщикам и поручителям.

    От 18 лет, но чаще с 21-23

    В регионе присутствия

    Постоянный источник дохода, желательно – работа по найму

    Отсутствие длительных просрочек по штрафам и кредитам

    О вкладах ФК Открытие, подробнее тут .

    Какие банки предлагают кредит наличными с поручителем?

    Сориентироваться на рынке кредитных предложений российских банков клиенту достаточно сложно. Многие кредитные учреждения специально запутывают условия расчета процентов и вводят клиентов в заблуждение.

    Первым делом внимание стоит уделить крупным финансовым организациям, особенно с государственным участием. Обычно такие банки хоть и рассматривают заявки достаточно долго, зато готовы предложить минимальные процентные ставки.

    Важно! Не все банки, работающие в розничном сегменте готовы предложить кредиты с обеспечением поручительством.

    Также стоит обратить внимание на кредитную организацию, через которую происходит выплата заработной платы. В этом случае не придется собирать справки о доходах и есть возможность рассчитывать на более лояльное отношение.

    Приведем таблицу популярных кредитов с поручителями.

    Как оформить?

    Если обойтись без кредита не получается и выбор сделан в пользу ссуды с поручителем, то можно подбирать подходящее предложение от банка. Сделать это можно на специализированном сайте или посетив офисы подходящих кредитных учреждений.

    Рассмотрим, какие этапы ждут клиента при оформлении кредита наличными с поручительством:

  • выбор подходящего банка и предложения
  • поиск поручителя, удовлетворяющего требованиям кредитной организации
  • сбор необходимого пакета документов
  • подача заявки и получение решения от банка
  • при положительном ответе – подписание кредитного договора и получение средств.
  • Найти подходящего поручителя бывает непросто. Многие люди опасаются ответственности по чужим долгам и предпочитают отказывать в помощи даже довольно близким родственникам. Кроме того, банк обязательно проверит кредитную историю и доход потенциального поручителя.

    Если поручитель ранее допускал длительные просрочки или имеет маленькую зарплату, то из-за него также может быть отказано в выдаче средств. В этом случае, часто банк просит подобрать более подходящего кандидата, что может быть очень затруднительно.

    С подходящим поручителем заемщик обращается в офис, где специалисты помогут заполнить анкеты и заявления. В некоторых банках заявку можно подать на сайте, но положительное решение, полученное через интернет, не является гарантией получения кредита.

    Окончательное решение специалисты службы безопасности банка принимают после проверки полного комплекта документов от поручителя и заемщика и получения разрешений на запросы в бюро кредитных историй.

    Обычно на проверку переданного комплекта документов требуется 3-5 рабочих дней, но иногда этот срок может быть и больше.

    Получив положительный ответ, поручитель и заемщик снова обращаются в обслуживающий офис для подписания договоров. Вместе с ними на руки обязательно выдается график погашения задолженности.

    Пакет документов

    В минимальный пакет документов поручителя и заемщика входит один паспорт. На практике банки требуют представить дополнительные документы, необходимые для анализа платежеспособности клиента.

    Важно! Для дополнительной идентификации может потребоваться еще один документ, например, СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение. Лучше заранее захватить эти бумаги с собой перед визитом в отделение кредитной организации.

    Справка о заработной плате может быть представлена, как по стандартной форме, так и на бланке банка. Найти образец последней можно по этой ссылке. В некоторых случаях понадобиться представить копию трудовой книжки или контракта.

    Соберем информацию о пакетах документов в следующей таблице.

    Минимальный пакет документов

    Полный пакет документов

    Кредит наличными под поручительство физических лиц

    Кредит наличными с поручителем «Одолжить крупную сумму денег» - в актуальности такого поискового запроса сомневаться не приходится. Многие люди сегодня действительно нуждаются в серьезной финансовой поддержке. Но кто ее может оказать? Банкиры? А ведь хорошая идея – обратиться в банк и взять большой кредит на долгий срок. Выплаты по нему можно будет распределить так, чтобы нагрузка на семейный бюджет легла максимально равномерно и не помешала в течение нескольких следующих лет жить в привычном ритме. Отлично, выход найден. Теперь остается только подыскать такую организацию, которая согласится помочь на более или менее приемлемых условиях. А что искать, если есть в нашей стране Сбербанк? Его потребительский кредит наличными, выдаваемый под поручительство физического лица, способен разрешить любую финансовую проблему. Бери нужные документы, приводи с собой гаранта и получай на руки запрошенные деньги – проще некуда! Впрочем, не будем забегать вперед. Для начала все-таки попробуем разобраться в особенностях предложенной банком программы, а заодно и выясним, с какими клиентами он сейчас соглашается работать.

    Потребительский кредит под поручительство физических лиц - это оптимальный выбор, если вам необходима значительная денежная сумма, но вы ограничены в сроках и залоговом имуществом:

  • Сумма кредита: до 3 000 000 рублей на любые цели
  • Процентная ставка: от 16,5% в рублях
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов
  • Условия кредитования

    Потребительский кредит с обеспечением в Сбербанке России – это практически гарантированный займ в размере до 3 миллионов рублей. Сколько именно получит заемщик, будет зависеть сразу от нескольких факторов, начиная от уровня его платежеспособности и заканчивая величиной доходов приведенного поручителя. Приобретенный в банке статус также будет иметь немаловажное значение. Так, например, если заемщик обратится в Сбербанк впервые, то на льготные условия он рассчитывать не сможет. Пределом кредитования для него станет один, максимум полтора миллиона рублей, а процентная ставка будет выбрана из границ 26,5-34,5% годовых. Для начала 2015 года тоже неплохо, но всегда хочется чего-то еще более выгодного.

    физические лица, получающие зарплату/пенсию на счет, открытый в Банке

    физические лица, не относящиеся к указанным категориям

    Банк это понимает, и он даже приготовил интересный подарок. Правда, подарок этот не для всех, а только для проверенных и хорошо изученных клиентов. К их числу он сегодня относит так называемых зарплатников, крупных вкладчиков и пенсионеров, перечисляющих свою пенсию на один из открытых в Сбербанке счетов (карточный или депозитный). На что такие заемщики могут рассчитывать? Ну как минимум на улучшение условий финансирования, в том числе на снижение стоимости займа до 19,5-24,5% годовых и увеличение лимита до предельной отметки в 3 миллиона рублей. А как максимум еще и на дополнительные преференции в виде заметно облегченного процесса оформления ссуды. Но об этом поговорить еще успеем.

    Требования к заемщикам

    Независимо от того, знает ли Сбербанк обращающегося за кредитом клиента или он только знакомится с его возможностями, претендент на деньги обязан отвечать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ, трудоустроенным и получающим постоянный доход
  • обладать хорошим официальным стажем (не менее 12 месяцев трудового опыта за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы)
  • на момент оформления бумаг иметь за плечами минимум 18 лет прожитой жизни, но при этом еще не успеть отметить свой 70-й день рождения (при условии сокращения сроков кредитования банк соглашается кредитовать и более пожилых пенсионеров).
  • Вот и все основные запросы. Остальные касаются лишь документального подтверждения. Но ничего нового здесь нет. Заемщики-дебютанты должны будут предоставить банку минимум 3 бумаги:

  • паспорт с постоянной пропиской в регионе оформления кредита
  • документ, так или иначе подтверждающий трудозанятость заявителя (речь может идти о копии трудовой книжки, выписки из нее же или соответствующей справке от работодателя)
  • документ, доказывающий высокую или хотя бы достаточную для выплаты займа платежеспособность (справка 2-НДФЛ, справка по образцу государственной организации, справка по форме банковского учреждения).
  • Что же касается VIP-клиентов, то они смогут получить кредит по паспорту – их состоятельность банкиры оценят на основании информации о тех финансовых движениях, что будут проходить по открытым ими карточным и депозитным счетам.

    Требования к поручителям и созаемщикам

    Поручители и созаемщики – для банка они являются дополнительной страховкой. Если у основного заемщика вдруг наступят проблемы с выплатой долга, то соответствующие обязанности должны будут разделить именно эти люди. Но не одновременно. Сначала отвечать за кредит придется созаемщику. Начнет он платить – поручителя трогать никто не будет, не начнет – тогда Сбербанку все же придется задействовать третье лицо.

    Кредит наличными с поручителем Конечно, такой ситуации может и не возникнуть. Если заемщик будет четко выполнять все условия кредитного договора, никаких претензий к его «помощникам» у банка вообще не появится. Но перестраховаться ведь кредиторам все равно надо. Отсюда и завышенные требования. Вернее, даже не завышенные, а точно такие же, как и по отношению к новым клиентам: подходящий возраст, постоянная регистрация, а также 3-4 документа в кармане, включая столь ненавистную справку о зарплате.

    Что интересно, доходы заемщика и созаемщика при необходимости могут складываться, а значит, и приводить к увеличению общей суммы кредита. Правда, тогда им же придется искать куда более платежеспособного поручителя, потому как последнему в случае возникновения просрочки придется погашать долг в одиночку.

    И еще один момент. Если в качестве поручителя Сбербанк согласится зарегистрировать абсолютно любого состоятельного человека, то примерить на себя роль созаемщика сможет только самый близкий родственник заявителя. Обычно им становится его супруг или супруга, но в отдельных случаях банк также разрешает задействовать родителей, детей и даже внуков.

    Как получить кредит

    Для получения кредита, достаточно пройти 4 простых шага:

    1. Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка России или позвоните по горячей линии.
    2. Заранее или на месте заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы.
    3. Передайте заполненное Заявление-анкету и пакет документов в выбранное отделение Сбербанка.
    4. Заявление будет рассмотрено в течение 2-х* рабочих дней, после чего вам сообщат о решении Банка.

    Давайте рассмотрим каждый шаг подробнее.

    Если вы надумали подать заявку на кредит в Сбербанк, смело отправляйтесь в его ближайшее отделение. Соберите в одну папку все нужные документы, подхватите под руку поручителя (а при необходимости и созаемщика) и обратитесь с соответствующей просьбой к свободному кредитному менеджеру. Он сразу же введет вас и всех ваших помощников в курс дела, предварительно оценит шансы на получение положительного ответа и на месте заполнит заявочную анкету. Кроме того, анкету вы можете заполнить заранее и самостоятельно.

    Далее в процесс оформления вступит отдел службы безопасности Сбербанка. Его сотрудники внимательно изучат заявку, а вместе с тем и произведут поверхностную проверку всех предполагаемых участников сделки: проанализируют их кредитную историю, оценят соответствие заявленных доходов реальным, выяснят, имеется ли у кого-то из них задолженность по текущим обязательствам. Если никаких серьезных ошибок они не найдут, ваша заявка в течение двух рабочих дней будет одобрена.

    Последним шагом для всех заинтересованных в сделке лиц станет ее документальное оформление. Первым свою подпись под кредитным контрактом должен будет поставить основной заемщик, то есть вы сами. Затем то же самое придется сделать вашему поручителю (и созаемщику). Как только все бумаги будут подписаны, действие договора немедленно вступит в силу. А это значит, что с этого момента кредит будет считаться оформленным и вы наконец сможете удовлетворить все свои денежные запросы. Удачного вам погашения!

    В наше сложное для банковской деятельности время кредиты с обязательным участием поручителя для вас и вашего имущества. «Если заемщик отказывается платить или каким-либо иным образом нарушает свои обязательства, поручитель несет с должником солидарную ответственность, – обращает внимание старший вице-президент долгового агентства «Пристав». – Коллекторам, по сути, безразлично, с кого требовать задолженность – с самого должника или его поручителей».

    Требование к поручителю может быть обращено с первого дня нарушения заемщиком своих обязательств . Поручитель, даже если разорен и уже не имеет таких финансовых возможностей, как во время заключения договора о кредитовании, все равно обязан выплачивать задолженность того, за кого он поручился. В случае судебного процесса взыскание может быть обращено на имущество как заемщика, так и его поручителя. Однако если поручителю пришлось-таки заплатить по чужому кредиту, он может потребовать от должника эти средства через суд. Согласно практике, суд часто удовлетворяет такие иски. Но даже если после длительной борьбы за потерянные по чужой несостоятельности средства вы и вернете свой капитал, сколько вам придется приложить усилий и уж тем более потратить нервов, лучше представлять заранее.

    Как показывают опросы специалистов, основные проблемы созаемщиков в нашей стране заключаются в низкой финансово-юридической грамотности и психологическом инфантилизме людей. Поручители совершают ошибки как от незнания человека, за которого поручаются, так и от незнания действующего законодательства. «В силу широты и доброты русской души довольно часты случаи, когда лицо дает поручительство по кредиту незнакомого или малознакомого человека, – говорит специалист по взысканию задолженности коллекторского агентства – Так, на обыденном уровне многие поручители расценивают свою подпись в договоре поручительства как проявление доброты, доверия, уважения к заемщику, а иногда и как простую формальность, не имеющую за собой никаких реальных последствий, отказ же в поручительстве – как недоверие, неуважение. В этом и заключается основная ошибка». Будущий поручитель должен представить ситуацию, когда должник, за которого он поручается, не смог рассчитаться по кредиту, когда ему, созаемщику, не получившему от суммы кредита ни копейки, начали звонить сотрудники банка, когда к нему приезжают коллекторы и накладывают арест на имущество, которое в дальнейшем реализовывают судебные приставы-исполнители.

    Поручитель должен быть готов и иметь реальную возможность заменить должника по кредитному обязательству.

    Важно учесть, что специально залезать в карман поручителя ни банк, ни взыскатели долгов не стремятся, особых уловок в документах не существует. «Никаких ловушек в договорах поручительства нет, – подтверждает Денис Сергеев, начальник управления потребительского и автокредитования ОТП Банка. – Дело в том, что зачастую те, к кому обращаются с подобными просьбами, не осознают всех последствий подписания договора поручительства по чужому кредиту». Для того чтобы оказанная услуга не стала по прошествии некоторого времени неприятным сюрпризом, потенциальный поручитель должен отдавать себе отчет, что, ставя подпись под чужим договором о кредитовании, он фактически принимает на себя равную с заемщиком ответственность по погашению кредита. Специалисты подчеркивают, что выступать поручителем можно только в том случае, если есть абсолютная уверенность в порядочности и платежеспособности заемщика или финансовое состояние самого гаранта по выплате кредита позволяет при необходимости безболезненно погасить долг за заемщика. «Часть поручителей, с которыми работает наше агентство, искренне полагают, что они взяли на себя субсидиарную ответственность за заемщика, – рассказывает Александр Щербаков, заместитель генерального директора коллекторского агентства «АКМ», – то есть считают, что с них мы можем требовать оплату долга только после того, как сделаем все возможное для взыскания задолженности с основного заемщика. А это не так. В договорах поручения указывается правило о солидарной ответственности. В таком случае порядок взыскания задолженности вправе определить кредитор».

    Только взвесив все последствия кредитного обязательства, к примеру, сможет ли поручитель в критической ситуации действительно заменить должника, только тогда стоит принимать окончательное решение о согласии стать поручителем по кредиту.

    Источник: РБК Кредит

    Источники:
    sweetcredits.ru, biznes-delo.ru, sbankin.com, www.mariupol.org.ua

    Следующие статьи:




    26 апреля 2019 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 312)
  • Восточный экспресс банк кредит (просм 209)
  • Взять деньги в долг срочно в могилеве (просм 50)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 38)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 29)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 29)
  • Срочный займ онлайн с зачислением на карту (просм 28)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно