Главная » Удобное кредитование

Ссуда под залог жилья

Кредит под залог квартиры

Ссуда под залог жильяВ настоящее время многие банки активно продвигают ипотечные и подобные им кредитные продукты, по условиям которых ссуда предоставляется под залог имеющейся в собственности заёмщика недвижимости (квартиры, коттеджа, земельного участка и пр.). Ниже пойдёт речь про одну из разновидностей таких программ – кредит под залог квартиры.

Требования, предъявляемые банками к заёмщику и список необходимых документов при выдаче кредита под залог квартиры во многом аналогичны условиям ипотечного кредитования. Получить такой кредит может любой гражданин России трудоспособного возраста. При этом наличие постоянного места работы и дохода является желательным, но не обязательным требованием. В случае, когда рыночная стоимость квартиры, предлагаемой в качестве залогового имущества, значительно превышает сумму запрошенного кредита, многие банки могут и не заинтересоваться уровнем доходов заёмщика. Это легко объяснимо, т.к. при таких условиях банку незачем переживать о том, что делать, если заёмщик не сможет погасить выданный кредит. По этому поводу стоит заметить, что в большинстве случаев достаточно трижды просрочить платежи в течение года (пусть, всего на один день) и банк получит право запустить процедуру отчуждения квартиры, являющейся залоговым имуществом.

Итак, для получения кредита под залог собственной квартиры заёмщику понадобиться стандартный пакет документов: паспорт и второй, удостоверяющий личность документ по собственному выбору, копию трудовой книжки (заверенную работодателем), справку НДФЛ-2 или по предложенной банком форме.

Что касается передаваемой в залог квартиры, понадобится свидетельство на право собственности и документ, на основании которого возникло это самое право (договор приватизации, купли/продажи и т.п.), кадастровый паспорт, справка об отсутствии обременений, выписка из паспортного стола с перечислением лиц, прописанных в квартире. Стоит отметить, что в отдельных банках требуют, чтобы в квартире на момент подписания кредитного договора никто не был прописан, но последнее, скорее исключение из правил.

Теоретически, заёмщик может получить кредит и под залог своей доли в квартире, но такие случаи очень редки. Кроме того, банки не берут в качестве залога комнаты в коммунальных квартирах или малосемейных общежитиях.

Впрочем, под залог такого рода недвижимости можно получить ссуду в некоторых других финансовых организациях.

Рассмотрим существующие на сегодняшний день предложения различных банков о выдаче кредитов под залог квартир:

Газпромбанк

Газпромбанк предоставляет кредиты наличными под залог квартир на срок до 10 лет, Сумма такого кредита может составлять от 600 тыс. до 30 млн. руб. Имеются и жёсткие ограничения, накладываемые на данную сумму – не менее 15% и не более 70% оценочной стоимости залогового имущества. Оценка проводится заёмщиком за собственный счёт в компании, аккредитованной Газпромбанком.

Процентные ставки составляют 13% - по валютным кредитам и 15,2% - по кредитам в национальной валюте, что справедливо только при условии оформления страхования квартиры, а также жизни и здоровья заёмщика от всевозможных рисков. От страхования можно и отказаться, но в этом случае ставки увеличатся на 1,0%.

Кроме того, Газпромбанк относится к тем, немногим финансовым структурам, требующим, чтобы в квартире не были прописаны люди на момент её передачи под залог. Остальные требования Газпромбанка стандартны для большинства ипотечных программ.

Быстробанк

Под залог квартиры Быстробанк выдаёт относительно небольшие ссуды, максимальная сумма которых составляет 1 млн. руб. и дополнительно ограничена 70% оценочной стоимости передаваемой в залог недвижимости. Процентная ставка довольно высокая и составляет 16-24%. её конкретная величина зависит от соотношения оценочной стоимости жилья и размера кредита, а также срока его погашения. Имеется и некоторое послабление: при сумме кредита, не превышающей 50% оценочной стоимости квартиры, заёмщику достаточно представить минимальный набор документов – занятость и доход подтверждать не требуется. Необязательно так же и страхование. По всей видимости, в банке считают, что их риски достаточно застрахованы наличием надёжного обеспечения. Не предъявляет Быстробанк и требований о выписке из квартиры.

Райффайзенбанк

Под залог квартиры Райффайзенбанк предлагает два различных продукта: потребительский и ипотечный кредит.

Ипотечный кредит можно израсходовать исключительно на приобретение недвижимости (квартиры, коттеджа) на первичном или вторичном рынке, которая окажется в собственности заёмщика сразу после покупки, и не будет иметь обременений, т.к. в залоге будет находиться ранее имевшаяся квартира. Срок погашения ипотеки – до 25 лет, максимальная сумма – 85% оценочной стоимости имевшейся квартиры (не покупаемой!). Процентная ставка не может не порадовать – всего 12,5-15,25% при условии оформления страховки, если же заёмщик не пожелает страховаться, необходимо добавить ещё 0,5-1,0%. Кроме того, что вполне естественно, так же понадобиться подтвердить, что полученная ссуда использована по целевому назначению.

Что касается потребительского кредита, то по этой программе Райффайзенбанка достаточно только предоставить под залог квартиру, объяснять на какие цели будет израсходована полученная сумма, не требуется. Понятно, что в данном случае условия несколько жёстче: срок погашения не превышает 15 лет, сумма кредита ограничена 9 млн. руб. но не более 60% стоимости квартиры. Ставка по кредиту также несколько выше, но остаётся во вполне разумных пределах – 14-15,25%. Оценку квартиры выполняют специалисты Райффайзенбанка, что освобождает заёмщика от необходимости тратить личные средства ещё не получив кредит.

ОТП-банк

Если вникнуть в суть предложения данного банка, то это обычный нецелевой потребительский кредит, выдаваемый под залог квартиры, без обязательств заёмщика по страхованию имущественных или личных рисков.

Максимальная сумма определяется типом и стоимостью залогового имущества, так, для квартир она составляет 70% их стоимости, для прочих объектов – 20%. Требования о выписке жильцов из квартиры не выставляются, но есть одно, довольно уникальное условие, - наличие у заёмщика другого жилья, помимо квартиры, выступающей в качестве залога. Получается, что рассчитывать на получение ссуды под залог квартиры в ОТП банке может только человек, имеющий две квартиры или, например коттедж и квартиру. Срок погашения ссуды – до 20 лет.

Процентная ставка – 19,5% по валютным кредитам и 21,5% - по рублёвым. В целом – не слишком привлекательные условия: ставки вполне сопоставимы со ставками по потребительским кредитам без обеспечения, вдобавок – дополнительное требование о наличии второго жилья.

ВТБ 24

«Нецелевой ипотечный кредит», предоставляемый банком ВТБ 24 можно отметить как одно из наиболее приемлемых и недорогих предложений на финансовом рынке.

Срок погашения – 5-20 лет, при этом допускается досрочное погашение в любое время, вплоть до первого месяца. Максимальный объём займа – 70% стоимости квартиры, ставка зависит от срока погашения и размера ссуды и составляет 12,25-16,6%, что довольно привлекательно. Заёмщику предоставляется возможность самостоятельно выбрать одну из форм расчёта ставки: фиксированную (ежемесячные платежи одинаковые по сумме), переменную (с учётом ставок межбанковского кредитного рынка), комбинированную (фиксированную на 5 первых лет, затем изменяющуюся по заданной формуле).

Приятно также то, что в ВТБ 24 отсутствуют какие либо комиссии за выдачу и обслуживание данного кредита. Страхование проводится по усмотрению заёмщика (без страховки на 1,0% увеличивается ставка). Остальные требования достаточно тривиальны и ничем особенным не отличаются.

Сбербанк

В Сбербанке можно получить под залог квартиры до 10 млн. руб. приняв участие в программе, «кредит под залог объектов недвижимости». Ставка по кредиту составляет 14,25%, а участникам зарплатного проекта предоставляются льготы – ставка 12,25% для рублёвых кредитов и 12,0% - для кредитов в валюте.

Альфа-банк

Наиболее широкий спектр кредитных продуктов такого рода предлагает Альфа-банк. Заложив имеющуюся квартиру в нём можно взять ссуду на приобретение квартиры, как в строящемся доме, так и на вторичном рынке, а также рефинансировать ранее полученный кредит другого банка, выданный на строительство или приобретение жилья.

Всего можно взять до 15 млн. руб. на срок 5-15 лет. В зависимости от срока погашения меняется и процентная ставка, которая сегодня лежит в диапазоне 13,1-13,85%, что гораздо ниже, чем у большинства других банков и, без сомнения, привлекательно для заёмщиков.

Кроме того, данный продукт интересен тем, что он доступен и для собственников бизнеса (директоров малых предприятий, учредителей компаний, индивидуальных предпринимателей), при этом, для данной категории клиентов ставка будет даже снижена ещё на 0,5%. Помимо этого, Альфа-банк выдаёт собственникам бизнеса и обычную ипотеку.

Обязательным условием, которое выдвигает Альфа-банк, является страхование имущества (страхование личных рисков необязательно). До получения ссуды придётся также понести затраты на услуги оценочной компании. По поводу остальных сборов в банке заявляют, что они находятся в соответствии с тарифами банка, а это значит, что заёмщику необходимо заранее получить всю информацию о возможных дополнительных расходах.

Кредит под залог недвижимости

Взять кредит под залог недвижимости с минимальным набором документов это один из самых выгодных способов получить крупную сумму денег, которую можно потратить на любые потребительские цели. Это может быть оплата обучения, строительство, ремонт, покупка автомобиля или начать собственный бизнес.

Максимальная сумма ссуды, которую можно получить, оформив кредитование под залог недвижимости, как правило, не превышает 70% от оценочной стоимости объекта залога. Такие кредиты предоставляется на срок от 6 месяцев до 3 лет. Обеспечением кредита может выступать квартира, дом, дача, коммерческая недвижимость – офис, склад, магазин или производственные помещения. Оценка зобеспечения проводится субъектами оценочной деятельности, аккредитованными в банке.

Кредит под залог квартиры

Очень популярные кредиты под залог квартиры часто оформляются без справки о доходах и без наличия официальных источников дохода, что является преимуществом этого вида кредитования. Такие ссуды оформляются без поручителей. Годовая процентная ставка постоянна на весь срок действия кредитного договора и не может изменяться в одностороннем порядке. Заемщиками могут быть граждане Украины в возрасте от 21 до 65 лет.

Допустим, вы хотите приобрести небольшую квартиру своим детям, стоимостью 50 000 гривен. У вас имеется собственная квартира стоимостью 80 000 гривен. Вы можете заложить собственную квартиру и получить до 70% от её стоимости, то есть в нашем примере имеем следующее:
80 000 х 70% = 56 000 грн.
Как видите, полученных денег будет достаточно для покупки квартиры.

Чтоб получить кредит, клиенту необходимо выполнить все условия договора и предоставить в банк полный пакет всех необходимых документов.

  • Паспорт гражданина Украины и идентификационный код
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект обеспечения (договор купли-продажи или приватизации)
  • Технический паспорт на недвижимость
  • Характеристика из БТИ
  • Форма №3 из ЖЕКа о всех прописанных в квартире
  • Коммерческие банки проводят обязательное страхование ипотеки и жизни заемщика на весь срок кредитования. Оформить страховку можно в аккредитованных банком страховых компаниях.

    Погашение кредита производится раз в месяц, согласно установленного графика погашения и не позже даты указанной в кредитном договоре. Погасить кредит можно через кассы региональных отделений банка или через терминалы оплаты. Возможно досрочное погашение кредита без комиссий, переплат и штрафных санкций.

    Выгодно оформить кредит под залог недвижимости можно в Киеве, Донецке, Львове, Днепропетровске, Харькове, Одессе и других крупных регионах страны. Фактическое место проживания заемщика должно совпадать с регионом, где находится залоговое имущество и присутствует региональное отделение банка, через которое и будет проходить оформление сделки.

    Где лучше провести рефинансирование кредита под залог недвижимости?

    После принятия банком положительного решения, оформление документов можно произвести в течение 45 дней.

    При обязательном страховании объекта залога, страхование заемщика не требуется. В оформлении может использоваться Материнский капитал.

    Райффайзенбанк

    Выдается такой кредит даже гражданам других государств. Но при этом место жительства и работы заемщика должны находиться в пределах расположения банка, производящего рефинансирование.

    Ссуда под залог жилья Хотите взять срочный кредит под залог квартиры? Все, что вам необходимо сделать - прочесть статью. Отсюда вы узнаете, на каких условиях банки выдают данный вид кредита, каковы процентные ставки и список необходимых документов.

    Если же вы хотите взять кредит под залог товара в обороте. то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    Газпромбанк

    Остаток по кредитному договору в первоначальном банке-кредиторе должен быть не более 70% от стоимости оценки недвижимого имущества.

    До оформления залога в адрес Газпромбанка, требуется дополнительное обеспечение: поручитель 1-2 физических лиц, юрлиц, залог другой недвижимости.

    Россельхозбанк

    Большой пакет документов и процент, выше, чем в банках – конкурентах. Погашение можно производить дифференцированными платежами (от большего к меньшему).

    Процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры обычного кредитования под залог недвижимости. Срок рассмотрения заявок дольше, в связи с большим объемом документов и проверок.

    Некоторые финансовые организации не требуют от заемщика подтверждения платежеспособности. Им достаточно обеспечения залогом имеющейся в его собственности недвижимости.

    Кредитные организации дают кредит в процентном отношении к стоимости залога. Но не к реальной – рыночной, а к стоимости оценки.

    Перед передачей недвижимости в залог, она проходит процесс оценки. Оценочная стоимость всегда будет ниже реальной на 20-50%.

    Оформить рефинансирование можно по двум схемам: банковской и небанковской.

    Банковская

    Относительно длительное по времени рассмотрение заявки на такой кредит, гарантирует тщательную проверку документов, финансового состояния заемщика, предмета залога.

    Иногда банки отказывают, например, если есть просрочки по старым займам, обеспечение не покрывает сумму кредита, есть проблемы с залогом или клиент осознанно не указывает какие-то данные.

    Банк оценивает риски невозврата, если они высоки, в рефинансировании откажут.

    Клиент приходит в банк, предварительно узнав, какие документы понадобятся.

    Кредитный инспектор передает данные на рассмотрение. При положительном решении, производится оценка и залог недвижимости, подписываются договора и выдаются средства.

    Некоторые банки при оформлении рефинансирования не выдают наличные на руки клиенту, а самостоятельно гасят кредиты клиента.

    Небанковская

    Такие ссуды традиционно выдают некрупные кредитные организации – МФО. Они обещают оформить все за один – пять дней.

    Удобно, но следует внимательно ознакомиться с условиями их кредитования.

    Может случиться, что процент по новому кредиту будет в несколько раз превышать процент по всем старым кредитам вместе взятым.

    МФО имеют договорные обязательства с банками, оценочными компаниями и другими связанными организациями, поэтому процедура перекредитования будет быстрой.

    Клиент подает на сайте компании предварительную заявку или делает звонок по указанному номеру.

    Менеджер сообщает ему все условия и необходимые документы для подачи заявки. После принятия положительного решения, клиент приходит в офис или менеджер выезжает к нему на дом.

    Оценщик оценивает недвижимость – предмет залога. Клиенту выдается кредит наличными деньгами и он сам оплачивает кредиты в других банках. Или МФО сам перечисляет средства банкам по предоставленным реквизитам.

    Также способы оформления могут несколько различаться в зависимости от того, какие кредиты будут рефинансироваться, потребительские или под залог.

    Рефинансирование потребительского кредита может очень помочь заемщику при решении его финансовых трудностей.

    Ситуация на потребительском рынке кредитования такова, что процентные ставки по ссудам в разных кредитных организациях могут различаться на порядок. От 14% до 200%.

    Когда клиент понимает, что процент по его кредиту(-там) слишком велик, стоит проанализировать ситуацию.

    Иногда можно очень значительно снизить ежемесячные выплаты.

    В данном случае, сложность состоит в том, что у клиента уже оформлено жилье в залоге.

    Для того, чтобы произвести рефинансирование необходимо перезаложить квартиру новому банку.

    По законодательству, это можно сделать, если в первоначальном договоре залога есть разрешение на повторный залог.

    Обычному заемщику не нужно задумываться об этом. Все разъяснят и оформят сотрудники банка.

    Требования зависят от конкретной кредитной организации.

  • гражданство РФ с регистрацией на территории обслуживания кредитующего банка
  • возраст заемщика от 21 до 70-75 лет (на момент окончания кредита)
  • наличие непогашенных кредитов или кредитных карт (карт с открытым овердрафтом)
  • наличие в собственности объекта недвижимости и соответствующих документов на него.
  • Крупные банки требуют обязательное наличие положительной кредитной истории. МФО выдают такие кредиты клиентам с наличием просрочек. За это они устанавливают повышенный процент.

    Также некоторые организации, официально или негласно, просят клиента предоставить справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.

    Это оправдано, так как клиент может выглядеть вполне адекватно, но при этом иметь проблемы.

    Если впоследствии окажется, что он состоит на учете в вышеуказанных организациях, суд сделку признает недействительной.

    Список документов по кредиту на рефинансирование очень объемный. Перечислять их все нет смысла, так как каждый банк добавляет свои требования.

    А микрофинансовые организации, наоборот, минимизируют пакет бумаг.

    Назовем приблизительный перечень:

  • заявление – анкета
  • паспорт с отметкой о регистрации
  • документы, подтверждающие официальный доход и трудовую деятельность
  • документы по старым кредитам (договора, выписки из банка)
  • права на недвижимость (св – во о госрегистрации, договор купли – продажи, мены, дарения и т.д.)

  • выписка из ЕГРП
  • документ об оценке
  • документы из БТИ и жилищных организаций,
  • свидетельства о браке, о рождении детей
  • нотариальное разрешение супруга(-ги) на отчуждение.
  • Процентные ставки по кредитам на рефинансирование достаточно низкие, от 14-15% годовых.

    Это выгодно, так как по старым кредитам процент стабильно больше. Можно уменьшить свой ежемесячный платеж в 2 – 3 раза.

    Максимальная сумма зависит от условий кредитующей организации и доходит до нескольких десятков миллионов рублей.

    Но при этом учитывается также сумма оценки залогового имущества. Обычно это 60-85% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

    Минимальная сумма от 100 000 – 300 000 рублей.

    Сроки по кредитам на рефинансирование под залог недвижимости всегда длинные. Ведь по сути это ипотечный кредит.

    Если у клиента сумма старой задолженности небольшая, он выплатит кредит быстрее.

    Если у клиента было много кредитов в разных банках, то после рефинансирования погашать новую задолженность ему нужно будет в один банк. Это гораздо удобнее.

    Схема погашения обычно аннуитетная, то есть равными платежами в течение всего срока кредита.

    При оформлении реструктуризации уточните, как гасить новый кредит, где гасить, есть ли досрочное погашение и как оно производится.

    Некоторые банки за досрочное погашение берут дополнительную комиссию. Процедура досрочного погашения или погашения большей суммы, также может потребовать от клиента дополнительных действий.

    Способы погашения кредитов разнообразны:

  • онлайн через интернет
  • через банкоматы с приемом наличных или с карты
  • в терминалах различных платежных систем
  • переводом
  • наличными в кассе кредитной организации
  • со счета в банке
  • перечислением заработной платы напрямую в банк.
  • Если же вы ищите ответ на вопрос - как взять кредит индивидуальному предпринимателю под залог недвижимости. то вам необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке.

    А для получения более подробной информации о кредите под залог комнаты в общежитии, перейдите по ссылке .

    Плюсы перекредитования очевидны:

  • уменьшение ежемесячного платежа
  • экономия времени, за счет уменьшения числа банков, куда необходимо вносить деньги
  • ниже процентная ставка.
  • Но иногда эти плюсы перекрываются минусами:

  • большой список документов
  • потеря времени и денег при оформлении и переоформлении залога
  • плата за оформление страховок
  • возможная потеря прав на недвижимость
  • можно попасть на мошенников.
  • Вот о последнем пункте хочется сказать подробнее.

    Сейчас на рынке много небольших кредитных организаций. Большинство работает честно, хотя порой и устанавливает огромный процент за свои услуги.

    На своих сайтах они указывают, что являются партнерами многих крупных банков, но проверить это вы вряд ли сможете.

    Конкретной информации очень мало. Они делают все, чтобы вовлечь клиента в диалог и убедить взять кредит именно у них. Это законные способы.

    Но есть и фирмы – однодневки, которые «срубив» денег с доверчивого клиента попросту исчезают. Обычно, они предлагают за небольшое вознаграждение, уменьшить платеж по кредиту. Будьте внимательны!

    Чтобы избежать этого, обращайтесь в проверенные организации. Не доверяйте хорошим отзывам в интернете и в СМИ.

    Перед заключением договора, узнайте всю возможную информацию об кредитной организации и условиях кредита. Никогда не пользуйтесь услугами фирм, чьи объявления висят «на заборах».

    Кредиты на рефинансирование помогут вам сохранить деньги и время, которое раньше вы тратили на погашение нескольких ссуд.

    Если вас не смущает большое количество документов и залог, то этот вид кредита просто идеален.

    Источники:
    faq-credit.ru, kreditkvartira.com.ua, creditzzz.ru

    Следующие статьи:




    14 ноября 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Хоум кредит горячая линия телефон бесплатный (просм 25)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 21)
  • Кредит наличными под залог недвижимости (просм 18)
  • Пин коды варфейс на кредиты (просм 18)
  • Получение беспроцентной ссуды из средств работодателя (просм 18)
  • Деньги в долг ташкент (просм 16)
  • Кредит под залог птс (просм 16)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно