Главная » Удобное кредитование

Преимущества и недостатки банковской ссуды для предприятий

Банковские пластиковые карты: Преимущества и недостатки

Пластиковые банковские карты становятся неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Они уверенно заменяют наличные деньги в наших кошельках, став средством расчётов за покупки товаров и оказание разного рода услуг. Такой стремительный прорыв на рынке оплаты товаров и услуг стал возможен, благодаря банковской системе, которая активно продвигает «зарплатные» проекты.

Преимущества и недостатки банковской ссуды для предприятий

Преимущества и недостатки банковских карт

Организации, предприятия и учреждения, принимающие в них участие, избавляются от необходимости держать в своих кассах большое количество наличности. В дни выдачи денег (зарплата, аванс и др.) работники не отвлекаются от своих непосредственных обязанностей.

Банки также освобождают себя от денежной наличности, что не только уменьшает её объёмы, но и не требует дополнительных трудозатрат, позволяя их минимизировать и автоматизировать. А самое главное, что получает банк от этих проектов – прибыль. Она складывается из процесса изготовления и выдачи карточек. А самое главное - банк получает прибыль от каждой операции, совершённой с использованием пластиковой карты.

Кстати, многие держатели банковских карт даже не представляют, что означают цифры и буквы на тыльной, а также лицевой сторонах карты, какое значение играют и где применяются. Поэтому рекомендуем посмотреть материал про обозначения на кредитной карте .

Третьими участниками являемся все мы. Причём надо заметить, что участниками этих «зарплатных» проектов мы становимся непроизвольно, вопреки нашему желанию, нам совершенно не оставляют выбора. Можно даже сказать, что мы невольные заложники в договоре между нанимателем и банком.

Что же нам даёт банковская пластиковая карта? Насколько для нас, простых обывателей это полезно и выгодно, и где таится опасность?

Преимущества банковских карт для пользователя

1. Главное преимущество, которое можно назвать и одним из недостатков – отсутствие наличности. Преимущество заключается в том, что с банковской пластиковой картой необязательно носить с собой наличность, особенно если это касается значительных сумм.

2. Банковскую пластиковую карту можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Например, при покупке в интернет-магазинах.

Через интернет можно купить билет на самолёт или забронировать гостиницу.

3. С банковской пластиковой картой можно спокойно ехать за границу. При этом совершенно не стоит беспокоиться о предельно возможной вывозимой сумме и о необходимости иметь валюту той страны, в которую выезжаешь. В этой связи необходимо отметить, что для таких целей пластиковая карта «зарплатного» проекта скорее всего не подойдет, для этого существуют другие карточки.

4. Деньги, находящиеся на карточке могут приносить и некоторые дивиденды, называемые капитализацией. Конечно же, процентная ставка «зарплатного» проекта не может сравниться с процентами по депозиту, но всё же какие-то проценты накапливаться будут.

5. Некоторые банки для «зарплатных» проектов предоставляют овердрафт (в нашей статье читайте подробнее про овердрафт http://HBon.ru/overdraft-kabala-ili-dobryj-pomoshhnik ). Другими словами – кредит. Что в некоторых ситуациях может являться незаменимой услугой, хотя и имеющей определённую цену. В этой связи необходимо отметить, что банки эмитируют (выпускают) два вида карт – дебетовые и кредитные.

6. Утеря или кража банковской карточки не означает потерю всех денег. Достаточно обратиться в банк, и вы вновь сможете пользоваться своими деньгами.

Недостатки банковских карт для клиентов

1. Что же касается недостатков, то они, к сожалению, тоже существуют. Несмотря на наличие банковской карточки, иметь наличность в своём кошельке всё же необходимо. Пластиковой карточкой невозможно рассчитаться на рынке, не примут её и в общественном транспорте. Существует множество точек продаж и оказания услуг, где наличие банковской карты сведёт на нет все её преимущества.

2. Ещё одним неудобством является снятие наличных. Без «ущерба для своего кошелька» наличные деньги со своей карточки можно снять либо в кассе выдавшего её банка, либо в банкомате «своего» банка. За все остальные снятия придётся заплатить процент от снимаемой суммы, причём он может быть достаточно значительным.

3. Снятие наличных в банкомате или оплата товаров и услуг может повлечь за собой несанкционированное снятие денег с вашего счёта, к которому выдана пластиковая карта. Это возможно в том случае, если банк, через терминал которого осуществляется операция, не уделяет должного внимания вопросам карточной безопасности. И даже если банк пытается противостоять разного рода карточному мошенничеству, это всё равно не даёт полной гарантии вашей безопасности.

4. Одним из недостатков банковской пластиковой карты является необходимость помнить PIN-код – набор цифр, позволяющий производить операции. Но это не только недостаток. PIN-код – это одна из систем, гарантирующих безопасное пользование карточкой. Если этот код не будет известен никому, кроме держателя пластиковой карты, то наряду с другими мерами безопасности это может обеспечить большую степень защиты от возможного пользования вашими деньгами.

Кстати, для всех владельцев пластиковых карт, рекомендуем прочитать о том, что делать, если банк заблокировал карту и как поступить в данной ситуации.

Другие статьи финансовой грамотности:

Самые читаемые публикации

  • Р еструктуризация кредитов в банке
  • Р ефинансирование кредитов
  • М огут ли забрать имущество за долги
  • Ч то делать, если нечем платить кредит
  • С трахование кредита в банке
  • И нтернет-банк Сбербанк Онлайн
  • К ак исправить плохую кредитную историю
  • С трахование вкладов физических лиц
  • П роверить баланс карты ВТБ24
  • М обильный банк Сбербанк
  • Кредиты наличными

    Цель HBon.ru

    Наш сайт является информационно-аналитическим ресурсом. Все материалы написаны простым, доступным языком, что облегчает восприятие и осознание того, что именно предлагают банки. Мы расскажем вам обо всех нюансах, предоставляемых банками услуг.

    HBON.RU в соцсетях

    © 2014-2015 HBon.ru - Подробная информация об услугах банков Урала и России | 100% полезной информации о банках России для физических лиц. Помощь по банкам (16+) .

    Информация на сайте HBON.RU носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Редакция HBon.ru не несёт ответственности за мнения и информацию, обнародованные в комментариях к материалам.
    При перепечатке материалов просим публиковать гиперссылку на HBon.ru, как на источник | Все материалы

    Коммерческий кредит

    Плата за кредит определяется как фиксированный процент от суммы кредита

    Разновидности коммерческого кредита:

  • Аванс (частичная оплата). В этом случае кредитором выступает покупатель товара, который согласно договору купли-продажи предоставляет продавцу частичную оплату товара/услуги. Срок кредита исчисляется от даты перечисления суммы аванса до даты получения покупателем товара от продавца
  • Предварительная оплата. Согласно договору купли-продажи может быть также установлено, что покупатель должен оплатить продавцу 100% за товар/услугу. Предоплата подразумевает, что товар/услуга будет отгружена/предоставлена позже. А значит, покупатель предоставляет продавцу кредит, пока это не произойдет
  • Отсрочка платежа. Согласно договору купли-продажи может быть предусмотрено, что продавец отгружает товар, а оплату (в полном размере, одним платежом) получает позже, через определенное время. В таком случае товар с момента его передачи покупателю и до оплаты признается находящимся в залоге у продавца. Это гарантирует исполнение покупателем обязанности по оплате товара.
  • Рассрочка платежа. В данном случае кредитором также выступает продавец: он отгружает товар, который будет оплачен позже. Разница с отсрочкой только в том, что оплата производится не сразу, а по частям и в конкретно оговоренные сроки. График и размер платежей указывается в договоре купли-продажи. За предоставленную отсрочку (рассрочку) платежа покупатель обязан заплатить определенный процент.

    Форма договора коммерческого кредита

    Чаще всего отдельного договора коммерческого кредита не оформляется. Порядок его предоставления, тарифы и условия просто включается в основной договор. По желанию сторон предоставление коммерческого кредита может быть оформлено и дополнительным соглашением к основному договору. К нему в таких случаях будет применяться такие же требования, как и к основному договору.

    А значит, форма, условия и порядок заключения договора коммерческого кредита будут зависеть от вида основного договора. И если ГК РФ по отношению к основному договору выдвигает требование о письменной форме договора, то и договор коммерческого кредита должен быть заключен в письменной форме. Если основной договор требует государственной регистрации, то и к договору коммерческого кредита предъявляются аналогичные требования.

    Способы предоставления коммерческого кредита

  • Вексельный способ. Задолженность покупателя за товары/услуги подтверждается векселем, выданным продавцу. Такое платежный инструмент подтверждает наличие задолженности за отгруженный товар и право требования продавца оплатить товар.
  • Открытый счет. Продавец открывает такой счет покупателю, что означает, что тот может получить товар сейчас, а рассчитаться потом, после получения счета. Услуга предоставляется на определенный срок, на протяжение которого покупатель может пользоваться ей неоднократно.
  • Скидка покупателю при оплате в определенный срок. Когда продавец заключает договор купли-продажи с зарекомендовавшим себя с хорошей стороны покупателем, он может предоставить ему скидку. Обязательное условие – товар должен быть оплачен в определенный срок.
  • Сезонный кредит. Продавец заранее отгружает товар покупателю, тот формирует запасы перед началом сезона распродаж, а платит только после окончания распродажи. Таким образом продавец экономить на складировании, что и позволяет предоставить покупателю своеобразную отсрочку.
  • Консигнация. При продаже новых товаров, спрос на них трудно спрогнозировать. Консигнация подразумевает, что продавец продает товар, а оплату получает только в случае его реализации. В противном случае товар возвращается продавцу. То есть покупатель получает товары без обязательства по их оплате.

    Преимущества и недостатки

    Основное преимущество коммерческого кредита – проценты по нему гораздо ниже . чем по кредиту в банке. Да и процедура оформления гораздо проще, иногда условия коммерческого кредита прописываются прямо в основном договоре, без оформления отдельного документа. Покупателю такой кредит предоставляет возможность получить товар сейчас, а оплатить позже. Продавцу – получить оплату (частично или полностью) товара заранее. Такой сценарий выгоден обеим сторонам, так как временно свободные денежные средства можно пустить в оборот.

    Недостаток коммерческого кредита заключается в том, что сумма его ограничена. С одной стороны – размером товарного запаса продавца, а с другой стороны – уровнем кредитоспособности покупателя. Поставщика рискует в связи с возможным отказом покупателя платить по счетам или с его банкротством. Покупатель также несет риски при авансе, предварительной оплате товара, который может быть не отгружен или отгружен, но ненадлежащего качества. Другим недостатком коммерческого кредита является его краткосрочность.

    Заявка на кредит для бизнеса

    Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

    Заметки по теме

    Аккредитив - это обязательство банка, выпущенное по поручению покупателя, оплатить представленные продавцом документы, если соблюдены все условия контракта.

    Банковская гарантия — это официальное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства.

    Заключение сделки всегда сопряжено с риском, так как одна из сторон может оказаться неспособна выполнить свои финансовые обязательства. Избежать такой ситуации поможет банковская гарантия.

    Безотзывная банковская гарантия – это наиболее надежный способ обеспечения обязательств.

    Безотзывный аккредитив - это аккредитив, который не может быть аннулирован или измене без согласия заинтересованных сторон.

    «Кредит для бизнеса. Ру», 2009–2015

    Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.

    Преимущества и недостатки онлайн-кредитования

    Возможность сэкономить собственное время как никогда актуальна в современном мире и является крайне важной для большинства российских граждан ключевой особенности при работе и сотрудничестве. Между тем, многие жители нашей страны уже настолько прибыли решать большую часть своих проблем с помощью банковского заимствования, что уже не могут представить своей жизни без этой услуги, при этом оформление большинства займов предполагает немалые временные затраты, которых порой так хочется избежать и получить кредитные средства как можно быстрее.

    В то же время, в условиях довольно жесткой конкуренции финансовые учреждения вынуждены не только идти на уступки к клиентам в отношении требований, но и делать предложения, способные облегчить процедуру оформления займа,сделав ее более удобной для соискателя.

    Так, многие банковские организации в настоящий момент предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на кредит, что позволяет сэкономить их время. Более того, сегодня такие предложения распространяются и у частных кредиторов, которые также успешно используют интернет для выдачи заемных средств, что в свою очередь привлекло внимание многих, заинтересованных в экономии времени заемщиков. Вместе с тем, немалое количество соискателей задается вопросом - как подобные удобства повлияют на условия кредитования и все ли так прекрасно в действительности?

    Как банковские организации используют интернет-ресурсы для осуществления своей деятельности?

    Как уже говорилось ранее, финансовые учреждения используют свои сайты с той целью, чтобы принимать и обрабатывать кредитные заявки. Впрочем, если заявка на кредит окажется одобренной, то соискателю в любом случае придется идти в офис банковской организации, захватив с собой всю необходимую для получения кредитных средств документацию, а также, разумеется, забирать деньги.

    Преимущества и недостатки банковской ссуды для предприятий

    В единичных случаях заемщик может исключить визит в банк, однако подобное заимствование практикуется при оформлении небольших экспресс-займов или при выдаче кредиток, которые в дальнейшем отправляются по почте на адрес потенциального держателя карты. Однако, даже необходимость в посещении финансового учреждения не делает онлайн-заявки менее привлекательными для российских граждан, ведь благодаря такой возможности соискателю не приходится терять время, бегая по разным финансовым банковским организациям в поисках подходящего варианта заимствования, так как на том же интернет-ресурсе потенциальный заемщик может получить необходимую информацию по любому займу. Кроме того следует сказать, что заявки на заем соискатель сможет отправить одновременно в несколько кредитных структур, что позволяет значительно увеличить вероятность получить кредитные средства.

    Преимущества и недостатки банковской ссуды для предприятий

    В каких финансовых учреждениях кроме банков доступно онлайн-кредитование?

    Помимо банковских организаций, которые применяют свои интернет-ресурсы в основном с целью предоставить соискателю предварительную информацию, существуют на российском рынке заимствования также и частные кредитные структуры, использующие всемирную паутину для предоставления кредитов.

    Преимущества и недостатки банковской ссуды для предприятий

    Естественно, частные кредиторы не имеют таких возможностей как у банковских организаций в плане осуществления проверки соискателей на предмет надежность, в связи с чем, для них невыгодно иметь отдельный интернет-ресурс. Вследствие этого они начали собираться на специализированных порталах, которые имеют собственную службу безопасности, позволяющую изучить потенциального заемщика. На таких сайтах и осуществляется кредитование в онлайн-режиме.

    Преимущества и недостатки банковской ссуды для предприятий

    Есть наиболее известные кредитные системы, основанные на базе платежных систем, имеющих наработки в области финансовой безопасности. К примеру, одними из самых популярных являются Яндекс Деньги или WebMoney. Кредитование в этих платежных системах предполагает обязательную регистрацию с указанием и последующим подтверждением паспортных данных, что позволят кредитору получить определенные гарантии возвратности кредитных средств. Кроме того, в настоящий момент многие онлайн-магазины предоставляют своим клиентам возможность купить желанный товар в кредит. Перейдя по соответствующей ссылке, покупатель окажется на страничке кредитора, после чего ему останется заполнить анкету и дождаться результата. Рассматриваются подобные кредитные заявки, как правило, не дольше нескольких часов.

    Преимущества и недостатки банковской ссуды для предприятий

    Недостатки онлайн-кредитования

    Если с оформлением займов в банках ситуация более-менее понятна, причем неважно в каком режиме они оформлялись - онлайн или нет, то с частными кредиторами ситуация обстоит несколько иначе и возникает немало вопросов. В настоящее время подобное заимствование позиционируются у россиян как одно из наиболее доступных для населения.

    Преимущества и недостатки банковской ссуды для предприятий

    Между тем, при ближайшем рассмотрении подобного вида кредитования, обнаруживается достаточно много подводных камней. Прежде всего, процесс регистрации на подобных сайтах не так прост, как это может показаться и соискатель, который плохо разбирается в компьютерах и интернете в целом будет крайне проблематично пройти такую процедуру. Кроме того, даже, если соискатель пройдет регистрацию, это не означает, что ему сразу же дадут займы нужную сумму.

    Так, например, получить заем на сумму более 6 тысяч рублей в системе WebMoney можно только после того, как потенциальный заемщик уже получить небольшой кредит и благополучно его вернет. Если же соискатель планирует получить займы сумму, превышающую тысячу долларов, то ему не обойтись без залога. Правда, если у него в этой платежной системе уже есть знакомый с положительной репутацией, то можно попросить его выступить в качестве поручителя. Помимо этого, говоря о таком кредитовании, нельзя не сказать, что оно обойдется для заемщика дороже, чем банковское.

    Преимущества и недостатки товарного кредита

    Часто сталкиваясь с понятием товарного кредита, мы, в действительности, не знаем, что же это такое. В этой статье мы поговорим о сути товарного кредита, рассмотрим его преимущества и недостатки.

    Понятие товарного кредита, который предоставляется предприятию в виде отсрочки платежа за поставленное им сырье, товар или материалы, на краску для печати на Epson Stylus Pro 4880, становится все более популярным в современной финансовой и коммерческой среде. Для предприятия, которое его использует, он обладает рядом преимуществ по сравнению с другими возможностями при формировании заемного капитала, заключающиеся в следующем:

    1. Товарные (коммерческие) кредиты являются наиболее маневренными формами финансирования за счет привлекаемого капитала наименее ликвидных частей оборотных активов, таких как производственные запасы товарно-материальных ценностей.
    2. Они позволяют автоматически выравнивать сезонные потребности в других формах привлечения кредитных средств, так как значительная часть этих потребностей связана с сезонной особенностью при формировании запасов сырья.
    3. Данный вид кредитования не может рассматривать предоставленные материалы, сырье и товары в качестве имущественного залога предприятий, позволяя им свободное распоряжение полученными в займ материальными ценностями.
    4. В таком виде кредитования заинтересованы не только предприятия-заемщики, но и их поставщики, поскольку он способствует увеличению объемов реализации всей продукции и формирование дополнительной прибыли. Следовательно, возможность предоставления товарного кредита в современной хозяйственной деятельности существует не только для «первоклассных заемщиков», но и для предприятий, которые испытывают определенные финансовые сложности.
    5. Размер стоимости товарных (коммерческих) кредитов, как показывает практика, гораздо ниже размера стоимости полученных финансовых кредитов (во всех их формах).
    6. Использование товарного кредита способствует сокращению общего финансового периода предприятий, при этом снижает необходимость в финансовых средствах, которые используются при формировании оборотных активов. Это видно по тому, как данный вид финансовых обязательств предприятий занимает значительную часть его кредиторской задолженности. Между периодами оборота кредиторской задолженности предприятий по существующим товарным операциям и периодами его финансового цикла действует обратная зависимость.
    7. Он отличается легким и простым механизмом в процессе оформления по сравнению с другими разновидностями кредитов, которые привлекаются предприятием.

    Нужно сказать о том, что в качестве кредитного инструмента товарный кредит имеет в наличии следующие недостатки:

    Преимущества и недостатки банковской ссуды для предприятий
    1. Целевое назначение данного вида кредита очень специфично — он дает возможность для удовлетворения потребностей предприятий в заемном капитале сугубо для процесса финансирования производственных запасов, которые находятся в оборотных активах. Прямого участия в других целевых формах финансирования данный вид кредита не принимает.
    2. Данный вид кредитования ограничен во времени. Срок периода его получения (если не считать вынужденных пролонгаций) определяется от двух до трех месяцев.
    3. По сравнению с иными кредитными продуктами, товарный кредит предполагает возможность повышенного кредитного риска, поскольку по своей сути, это необеспеченный вид кредита. Следовательно, для использующих данный кредит предприятий, он несет в себе дополнительный риск банкротства при возможном ухудшении конъюнктуры рынка в процессе реализации продукции.

    Зная о преимуществах и недостатках товарного кредита, используя данный кредитный инструмент для получения нужных заемных средств, предприятие заранее может учесть все присущие ему риски.

    Последние новости

    Разделы сайта

    2012-2014 © Личные финансы — самая актуальная и необходимая информация для ваших личных финансов. Информация по пенсионным фондам и страхованию, депозитных и кредитных предложениях. Каталог банков и новости финансов. Все права на материалы принадлежать их авторам и охраняются Законом об Авторском Праве. Использование любых материалов данного ресурса, разрешается при условии ссылки на ami-tass.ru

    Источники:
    hbon.ru, www.creditforbusiness.ru, sweetcredits.ru, www.ami-tass.ru

    Следующие статьи:




  • 22 мая 2019 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Восточный экспресс банк кредит (просм 2226)
  • Где брать кредит наличными (просм 2070)
  • Восточный экспресс банк заявка на кредит наличными (просм 118)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 96)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 87)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 75)
  • Взять деньги в долг срочно в могилеве (просм 71)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно