Главная » Потребительское кредитование

Ссуда на длительный срок на покупку дома

Ипотека на покупку частного дома

Иметь собственный частный дом — мечта многих граждан, но воплотить ее в жизнь способны далеко не все.

Сегодня ипотечное кредитование стало лучшим способом быстро решить жилищный вопрос, хотя получить одобрение со стороны банка непросто.

Ипотечный кредит позволяет переехать в благоустроенную квартиру при внесении первоначального взноса, а после погашения долга имущество переходит в собственность владельцу. Однако многие люди интересуются: можно ли взять в ипотеку частный дом?

Кредитование рассматриваемой категории недвижимости ограничено, так как банки несут повышенные риски.

Квартира является стандартным и испытанным проектом, а частные владения индивидуальны в плане конструктивных решений и законодательной базы.

По этой причине получить ссуду на отдельный дом довольно сложно.

«За» и «Против»

Преимущества оформления ссуды на приобретение частной недвижимости:

  • не требуются большие финансовые вложения
  • предоставление имущественной налоговой льготы
  • не нужно платить подоходный налог с суммы покупки
  • возможность досрочно погасить долг .
  • Недостатки финансового инструмента:

  • необходимость иметь приличный и стабильный доход для регулярного погашения долга
  • переплата за недвижимость до 80-100%
  • сложность при оформлении документов
  • строгие требования к заемщику .
  • Выгоднее купить дом в ипотеку или построить его– сложный вопрос, интересующий многих людей.

    Приобретение жилья в кредит потребует определенных временных и финансовых затрат (первоначальный взнос, оформление документов и другое).

    Для строительства дома необходимо потратить денежные средства на:

  • оплату услуг рабочей силы
  • согласование плата в БТИ
  • проведение канализации, системы водоснабжения
  • покупку строительных материалов
  • установку газового отопления.
  • Многих интересует, как лучше оформить ипотеку: на строительство дома или приобретение готового жилья?

    Сравнение обоих вариантов представлено в таблице.

    К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • гражданство РФ
  • возраст от 21 до 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины)
  • отсутствие судимости
  • трудовой стаж более 1 года (на последнем месте работы от 4 месяцев)
  • подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ.
  • Основным условием оформления ипотеки на частный дом является соблюдение требований, предъявляемых к залоговой недвижимости:

  • ликвидность постройки – возможность продать ее в любой момент без ощутимых потерь в стоимости
  • фундамент и несущие стены сделаны из кирпича или бетонных блоков
  • наличие необходимых для жизнедеятельности коммуникаций
  • расположение объекта в районе с развитой инфраструктурой и недалеко от кредитора
  • присутствие подъездных путей, дорог
  • небольшая территориальная удаленность от крупных городов
  • статус земельного участка — поселение.
  • Оценка и страховка жилья – обязательные условия предоставления ипотеки, связанные с определением кредитного лимита и сроков.

    Под ипотеку подойдут дома следующих видов:

  • деревянные
  • брусовые
  • кирпичные
  • газо- и пенобетонные
  • каркасные
  • с деревянными перекрытиями.
  • Существует недвижимость, на которую нельзя получить ипотеку.

    К «отказным» объектам относятся:

  • памятники архитектуры
  • дома, стоящие в плане под снос
  • объекты с незаконными перепланировками
  • здания с физическим износом более 60%
  • жилплощади с обременением правами третьих лиц.
  • Бывают ситуации, когда имущество достается в наследство сразу нескольким собственникам. Тогда один человек решает оформить его на себя и возникает вопрос: можно ли купить дом в ипотеку не полностью, а только долю.

    В такой ситуации банки готовы предоставить кредит.

    Для оформления ссуды заемщик должен подготовить следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности
  • кадастровый план участка
  • технический паспорт на дом
  • справку об инвентаризационной стоимости
  • отчет оценочной компании
  • выписка из ЕГРП на недвижимость и сделок с ней
  • справка в форме 2-НДФЛ.
  • Желающие усовершенствовать свое жилье могут взять ипотеку на реконструкцию дома, предполагающую:

  • изменение архитектурно-планировочных решений
  • возведение надстроек или пристроек
  • замену морально изношенных конструкций и оборудования.
  • Залоговым имуществом может быть не только дом, но и земельный участок, на котором он расположен.

    Ссуда выдается на 10 лет и предполагает внесение первоначального взноса не менее 25% стоимости возводимой недвижимости.

    Некоторые финансовые учреждения предоставляют ипотеку на недостроенный частный дом при соблюдении двух условий:

  • заемщик отдает в залог ценное имущество
  • клиент докажет финансовую состоятельность.
  • Кредиторы настороженно относятся к загородной недвижимости.

    Оформить ипотеку на дом в деревне все еще непросто, так как объект считается неликвидным. Проще всего получить ссуду на жилплощадь в коттеджном поселке у застройщика, аккредитованного банком.

    Следует учесть, что процентные ставки будут высоки.

    Ипотека без первоначального взноса – реально?

    Такой вид займов характеризуется высоким риском невозврата, поэтому воспользоваться услугой можно при:

  • менее лояльных условиях
  • предоставлении дополнительного обеспечения
  • предъявлении серьезных требований к заемщику
  • страховании ответственности.
  • Каждое финансовое учреждение стремится минимизировать риски.

    Заемщик, желающий получить ипотечный кредит без внесения средств, должен предложить банку альтернативные варианты:

  • Потребительский кредит – самый простой способ быстро получить недостающую сумму. Недостаток: высокие процентные ставки и короткий срок кредитования.
  • Дополнительное залоговое имущество – вариант, доступный не всем потенциальным заемщикам. Минусы: повышенные требования, высокая норма процента, наличие ограничений.
  • Материнский капитал – возможность оформить ипотеку на выгодных условиях. Отрицательная сторона: потребуется много усилий.
  • Жилищный сертификат — применяется при выдаче займов для военнослужащих. Недостаток – ограниченный выбор программ.
  • Существуют следующие виды банковских продуктов без первоначального взноса:

  • использование материнского капитала
  • молодая семья
  • ипотека для военных.
  • Как оформить договор ренты? Узнайте тут .

    Осуществляется ли рефинансирование ипотеки по программе АИЖК? Смотрите здесь .

    Нюансы и этапы предоставления займа

    Для достижения цели заемщику предстоит пройти несколько этапов:

  • Подача документов и заявки в банк.
  • Рассмотрение решения кредитной организацией (от 5 дней до нескольких недель).
  • Поиск дома, отвечающего требованиям к ипотечному жилью.
  • Сбор документов по выбранной недвижимости: правоустанавливающие свидетельства паспорт и план справка о регистрации и характеристика объекта акт об отсутствии задолженности по всем видам платежей выписка из ЕГРП об отсутствии обременений разрешение органов опеки на отчуждение (при необходимости).
  • Оценка имущества – обязательный этап оформления ипотеки, результаты которого определяют лимит выдаваемой ссуды.
  • Страхование жилья – предоставляет банку дополнительную защиту от рисков оказаться в убытке.
  • Заключение ипотечного договора .
  • Оформление закладной или ценной бумаги, подтверждающей право истинного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.
  • При оформлении ипотечного кредита следует обратить особое внимание на следующие моменты:

  • схема платежей (аннуитетные или дифференцированные )
  • предоставляются ли скидки зарплатникам или сотрудникам банков
  • расходы на оформление страховки, оплату нотариальных услуг. комиссии и другие.
  • До оформления кредита у банка, предлагающего низкую процентную ставку, следует узнать наличие комиссий:

  • подготовку документов и выдачу кредита
  • за сопровождение
  • за безналичный перевод.
  • Ссуда на строительство загородного дома охотнее дается заемщикам, оплачивающим более 15% от сметы строительства.

    Ипотека – ответственное мероприятие, требующее принятия продуманного решения.

    Финансовое благополучие и душевное спокойствие семьи зависит исключительно от того, насколько серьезен подход к выбору банка.

    Надежные организации не предлагают повышенные или заниженные процентные ставки и не скрывают официальную информацию.

    На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит?

    Лучше его не брать. Банк никогда свое не потеряет, а вот Вы можете. Если берете, то подумайте, кто поможет его выплатить в случае чего. Дочь знакомого взяла кредит. Через три года хозяин провел оптимизацию расходов, есть у кого в стране этому поучиться. Была начальник отдела, стала просто главным специалистом. Свое решение хозяин обосновал так - Вы мне подготовили хороших специалистов, сейчас они могут работать уже и без Вас, мне начальник отдела не нужет. Если хотите, работайте главным специалистом. Согласилась, а что делать? Трудно найти работу с высокой зарплатой.

    Теперь только благодаря папе, маме и брату платит кредит. Без них бы стала бомжом. Пытается найти работу с учетом кредита, а не получается.

    в избранное ссылка отблагодарить

    SIZIF, не брать ипотеку - это, конечно, здорово. Но, может быть, Вы знаете другой способ приобрести квартиру человеку, который за год зарабатывает меньше 30 % её стоимости в стране с внушительной (а главное - непредсказуемой) инфляцией. При всех рисках и минусах ипотеки - это для многих единственный шанс жить в своей квартире, что важно, уже в молодости. Что касается лучших сроков - согласен с Оленькой72, нет здесь универсальных рецептов. Уже озвучены основные соображения, при прочих равных: больше срок - больше переплата, но меньше платёж. Добавлю по поводу переплаты - не стоит ставить знак = между переплаченными 100 р. через 5 лет и через 20 лет. Во втором случае, может быть, уже и монет сторублёвых выпускать не будут, чтоб такая мелочь в кошельке не мешала:)

    в избранное ссылка отблагодарить

    Да, ещё, сам вопрос: на длительный срок - лет 10-15 или на короткий 5 лет. Если 15 - длительный, а 5 - короткий, то это только при очень солидной зарплате (по отношению к приобретаемому жилью)можно получить одобрение. С такими доходами, возможно, стоит обратить внимание на приобретение в рассрочку у застройщика.

    А по поводу выбора срока не забывайте ещё, что в большинстве банков от него процентная ставка зависит: Обычно процентная ставка тем выше, чем меньше требуемый размер первоначального взноса и больше срок кредита. http://expertpoll.ru/arkhiv/33-kakaya-ipoteka-luchshe.html

    Там нарисовано, как зависит, но, конечно, надо сравнивать возможные графики платежей при разных вариантах выбора, тогда всё станет яснее.

    в избранное ссылка отблагодарить

    Все зависит от Ваших доходов, и от того сможете ли Вы еще прокрутить заработанные деньги, может Вы за 10 лет успеете деньги удвоить, а за 15 утроить.

    Лично я долго подбирал под себя, и взял с запасом по времени, мне еще год отдавать осталось, а я уже удвоил подготовленный остаток на отдачу(сам не смог, просто занял знакомому предпринимателю - ему нужно было очень срочно).Вообще в любом вопросе должны работать профессионалы,при подборе кредита я воспользовался онлайн сервисом, заполнил заявка на кредит АК Барс, например.

    в избранное ссылка отблагодарить

    Ссуда на длительный срок на покупку дома

    более года назад

    Если у Вас есть возможность полностью выплатить ипотеку в течение 5 лет вы уверены что за эти пять лет у вас будет стабильная зарплата, то можно и на 5 лет взять.

    Но лучше, я считаю, взять ипотеку на более длительный срок 15 - 20 лет. Кто знает что может случиться в жизни. Сумма выплаты будет значительно меньше сем за 5 лет. Тем более есть возможность досрочного погашения. У меня подруга взяла ипотеку на 15 лет, полностью все выплатила за 5 пока была возможность.

    в избранное ссылка отблагодарить

    Лучше брать более длинный период, выплачивать будет проще. Если вдруг появились свободные деньги, ипотеку всегда можно выплатить досрочно, это не проблема. А вот если денег не хватает, это уже серьезно и грозит неприятностями. Лучше перестраховаться. Тем более куда спешить? Даже если у Вас ипотека на 20 лет, Вы все равно можете продать эту квартиру и взять другую, тоже в ипотеку.

    в избранное ссылка отблагодарить

    На какой срок выгоднее всего взять ипотеку?

    Ипотечные займы были и по-прежнему считаются единственным способом стать владельцем собственного жилья за максимально короткие сроки для многих россиян. Причем большинство заемщиков всячески пытаются рассчитаться с подобным долгом и погасить кредит быстрее, ведь вряд ли кто-то желает выплачивать банку денежные средства, стоит отметить, что не маленькие в течение 15, а то и 25 лет.

    При этом некоторые люди настолько бояться возможности длительной долговой кабалы, что обращаясь в финансовое учреждение, с целью получить ипотеку. изначально просят кредит относительно на небольшой срок, причем это отнюдь не всегда разумно, как может показаться.

    Ссуда на длительный срок на покупку дома

    С ипотекой, как и с любой другой кредитной программой нужно отыскать золотую середину, позволяющую лишний раз не подвергать себя риску, переплатить поменьше и не попасть в ряды неблагополучных заемщиков, которых в нашей стране становиться все больше.

    Причин, которые толкают заемщика к оформлению ипотечного займа на относительно короткий срок существует несколько, одной из главных является конечная переплата.

    Таким образом, в банковской кредитной практике процентная ставка устанавливается исходя из многих факторов, одним из них, как раз таки, и выступает срок кредита, причем чем дольше будет срок погашения, тем выше ставка.

    Безусловно, годовая ставка ипотеки, которая была оформлена на 25 лет, станет выше процента по займу на жилье оформленного на срок в 15 лет, тем не менее стоит понимать, что эта разница совсем незначительная и составит не более 0,5-1%.

    Разумеется, за весь срок даже столь мизерные и, казалось бы, незначительные пол процента выльются заёмщику в существенную сумму, однако важно понимать, что даже значительная переплата не стоит риска, которому непременно подвергнет такая ситуация, если вы значительно сократите действие кредитного соглашения.

    Таким образом, величина ежемесячных платежей превратится в довольно существенные суммы, особенно когда уплаченный первый взнос являлся не очень большим.

    Если кредитная организация сочтет, что подобные выплаты вам попросту не по силам, то, вероятнее всего, он не станет одалживать денег на данных условиях, при этом если величина таких взносов будет меньше половины от общего бюджета заемщика, то ипотеку могут все-таки предоставить.

    Впрочем, любое колебание финансового состояния заемщика может вызвать просрочки, которые мгновенно спровоцируют банк наказать вас штрафами.

    Долгосрочная ипотека не значит плохо

    Ипотечная программа кредитования в нашей стране может быть предоставлена на максимально допустимый срок, который составляет 30 лет. Вероятнее всего, за эти годы заемщик переплатит банку, позволяющую приобрести точно такую же квартиру, а в некоторых случаях и две.

    Процент по такому кредиту будет относительно высоким, ведь каждый последующий год увеличивает риск того, что должник попросту окажется не в состоянии погасить долг полностью. Да квартира, которая выступает в качестве залога, с годами стареет, а значит, падает ее ликвидность.

    Тем не менее все эти переплаты станут не так заметны в процессе погашения общего долга и не будут отнимать значительную сумму от кошелька заемщика, ведь величина ежемесячных платежей будет самой минимальной, следовательно платить эти взносы заемщик сможет даже если у него возникнут небольшие финансовые сложности. Таким образом, можно избежать возможной порчи кредитной истории и штрафов.

    Как получить ипотеку с минимальными рисками?

    Подобная ситуация может любого завести в заблуждение, и тысячи потенциальных заемщиков тревожит вопрос - какой срок станет оптимальным, при оформлении ипотеки?

    Кредиторы советуют заемщикам не спешить и оформлять заем на покупку жилья сроком не меньше 15 лет. Данный срок считается оптимальным, объясняется это тем, что переплата получится не столь огромной, и риск не осилить долг минимальный.

    Более того, сейчас многие финансовые учреждения не наказывают должников штрафами за возврат денежных средств раньше срока, что предоставляет заемщику практически абсолютную свободу действий. Хотя, некоторые банки устанавливают мораторий, согласно которому нельзя производить досрочное погашение займа в течение первого года, но вряд ли найдется много заемщиков способных выплатить ипотеку за год, так что подобный запрет никак не влияет.

    Определиться со сроком следует еще до заключения договора, ведь изменить что-то впоследствии будет крайне трудно. В помощь при принятии решения придет кредитный калькулятор онлайн, найти который можно на сайте банка, после чего вы сможете прикинуть будущую величину платежей и обдумать заблаговременно по карману ли окажется вам такой срок.

    Немаловажным фактором окажется размер первого взноса. Когда он составляет больше 30%, предоставляется возможным сократить срок кредитования, ведь сумма займа тогда будет не столь большой. Если предоплата составила не больше 15 процентов, то лучше не стоит рисковать и брать кредит на короткий срок.

    Похожие записи:

    1. Какой кредит лучше всего взять после 18-ти лет?
      Практически все потребительские кредиты предназначены для материально обеспеченных и ответственных заемщиков. В большинстве случаев.
      -----
    2. Какой кредит выгоднее – с плавающей или фиксированной ставкой?
      Многие кредитные банковские продукты пользуются своей популярность у заемщиков благодаря лояльным условиям и невысокой.
      -----
    3. Можно ли взять ипотеку за границей?
      Отдохнув за границей или побывав по рабочему вопросу, многие задумываются о том, чтобы приобрести.
      -----
    4. Что такое срок исковой давности по кредиту?
      Практически все заемщика знают, что в случае отказа от выполнения кредитных обязательств им грозят.
      -----
    5. Как выгодно взять ипотеку на квартиру?
      В последние десятилетия, как все мы можем наблюдать. Активным ходом идет строительство жилья разного.
      -----
    6. Как взять ипотеку с маленькой зарплатой?
      Жилищный вопрос у современных российских граждан стоит достаточно остро. Поэтому появляется все больше и.
      -----

    Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

    2. Способы банковского кредитования

    В практике банков проводится разграничение между деловыми (коммерческими) ссудами и персональными кредитами. Этим категориям соответствуют различные виды кредитных соглашений, определяющих условия предоставления займа, его погашения и т.д. Рассмотрим наиболее распространенные методы банковского кредитования деловых фирм и индивидуальных клиентов в экономически развитых странах мира. Кредиты коммерческим предприятиям можно разделить на две группы:- ссуды для финансирования оборотного капитала

    - ссуды для финансирования основного капитала. Первая группа связана с нехваткой у предприятий денежных средств для покупки элементов оборотного капитала, необходимых для повседневных операций. Это в основном краткосрочные кредиты до одного года. К ним относятся: - кредитные линии (в том числе сезонные и возобновляемые)

    - ссуды на чрезвычайные нужды перманентные ссуды на пополнение оборотного капитала. Вторая группа представлена средне- и долгосрочными кредитами для покупки недвижимости, земли, оборудования, арендных операций, установления контроля над компаниями и т.д. К ним относятся: - срочные ссуды - ссуды под закладные - строительные ссуды

    - финансовый лизинг. Рассмотрим некоторые из видов ссуд, которые не были описаны выше. Сезонная кредитная линия (seasonal line of kredit) предоставляется банком при периодически возникающей у фирмы нехватке оборотных средств, связанной с сезонной цикличностью производства или необходимостью образования запасов товаров на складе. Такая линия может быть открыта, например, владельцу магазина игрушек для создания запаса елочных украшений накануне рождественской распродажи или фермеру, нуждающемуся в закупке большого количества семян, удобрений и т.д. перед началом посевных работ. Кредиты такого рода погашаются по окончании операционного цикла зам счет выручки от продажи активов. Погашение долга и процентов производится единовременным платежом. Обычно банк требует обеспечения в виде собственности заемщика.

    Возобновляемая кредитная линия (revolving line of kredit) предоставляется банком, если заемщик испытывает длительную нехватку оборотных средств для поддержания необходимого объема производства. Срок такого кредита обычно не превышает одного года. Погасив часть кредита, заемщик может получить новую ссуду в пределах установленного лимита и срока действия договора. Задолженность по возобновляемой линии изменяется волнообразно, так что на кредитном счете всегда имеется непогашенный остаток. Риск для банка состоит в непогашении кредита из-за сокращения продаж или неоплаты счетов в срок контрагентами заемщика. Поэтому банк требует залога основных средств или дополнительных гарантий. Ссуды на чрезвычайные нужды (spesial commitment loans) выдаются банком для финансирования разового экстраординарного увеличения потребности клиента в оборотных средствах, связанного с заключением выгодной сделки, получением крупного заказа и другими чрезвычайными обстоятельствами. Ссуда выдается на строго ограниченный срок, соответствующий периоду изготовления, поставки товара и оплаты заказчиком. Кредит погашается единовременным взносом. Риск для банка связан в этом случае с возможностью невыполнения заказа в срок или отказа заказчика. Поэтому банк требует дополнительного обеспечения или гарантий. Перманентные ссуды на пополнение оборотного капитала (permanent working capital loans). Кредиты такого рода выдаются на несколько лет и имеют целью покрыть длительный дефицит финансовых ресурсов заемщика. Погашение кредита производится в рассрочку, месячными, квартальными или полугодовыми платежами, причем шкала погашения разрабатывается и утверждается в момент заключения кредитного соглашения. В отличие от приведенных выше видов кредита погашение производится из прибыли, а не за счет продажи активов. Эти операции связаны с большим риском, поэтому банк требует обеспечения в виде имущества или гарантий третьих лиц. Ссуды под закладную (mortgage loans) применяются для финансирования покупки или строительства заводов, производственных зданий, приобретения земли. Они рассчитаны на длительный срок (15 лет и более). Погашение (амортизация закладной) производится ежемесячными взносами по заранее установленной шкале. С течением времени часть основного платежа, идущая на выплату процентов, уменьшается, а на выплату основного долга - увеличивается. Строительные ссуды (construction loans) выдаются на период строительного цикла (до 2-х лет). Заемщик регулярно выплачивает процент. Затем ссуда переоформляется в закладную и начинается выплата основного долга. Лизинг. Эта форма финансирования имеет существенные особенности и может рассматриваться как альтернатива традиционному банковскому кредитованию. Она применяется для финансирования аренды дорогостоящего оборудования - морских и речных судов, спутников связи, самолетов, автомашин, компьютеров, копировальных машин, а в отдельных случаях - недвижимости. Согласно договору о лизинге арендатор получает в долговременное пользование оборудование при условии внесения периодических платежей владельцу оборудования (арендодателю). В тексте договора определяется общая сумма и сроки сделки, размер и периодичность арендных платежей, налоговые льготы, ремонт и поддержание оборудования в рабочем состоянии, условия продления аренды и выкупа имущества арендатором. Компания, желающая арендовать оборудование с использованием финансовых средств лизинговой компании выбирает продавца необходимого оборудования с учетом качества и цены товара (1). Затем заключается договор об аренде с лизинговой компанией (2). Последняя договаривается с поставщиком о поставке оборудования (3) с поставкой его арендатору (4). Стоимость товара выплачивается поставщику, и лизинговая компания становится владельцем оборудования (5). Арендатель вносит арендные платежи (включая процент на финансирование) на протяжении всего периода использования оборудования (6). Все стороны, Участвующие в операции, получают существенные выгоды. Продавец продает товар и получает его стоимость. Лизинговая компания становится владельцем товара и, сдав его в аренду, получает возмещение затраченных денег, а также процент за финансирование сделки.

    Арендатор получает возможность эксплуатировать оборудование, не затрачивая крупных сумм на инвестирование и не замораживая капитал на длительные сроки. Кроме того, он либо вообще не делает первоначального взноса (что он обязан был бы сделать при покупке оборудования в кредит), либо делает очень маленький взнос, а также пользуется налоговыми льготами в связи с ускоренной амортизацией и тем, что арендные платежи считаются эксплуатационными расходами и включаются в себестоимость продукции. Наконец, арендатор может приобрести в собственность оборудование после окончания срока аренды по остаточной стоимости или продлить аренду. Арендная плата может выплачиваться ежемесячно, раз в квартал или полугодие. Что касается ссуд индивидуальным заемщикам, то они связаны главным образом с приобретением недвижимости (квартир, жилых домов и т.д.), покупкой товаров длительного пользования, получением ссуд на неотложные нужды. Ссуды под закладную (mortgage loans). В США более 80% новых домов покупается в кредит. Средний срок таких кредитов - 27 лет, ссуда покрывает в среднем 3/4 цены дома (а остальную четверть покупатель оплачивает наличными в виде первоначального взноса в момент покупки). Основная форма кредита под недвижимость - полностью амортизируемая закладная с фиксированным процентом. Обеспечением кредита служит покупаемая недвижимость сумма долга погашается равными взносами на протяжении всего срока действия ссуды процент, установленный банком не меняется. Большое распространение в США получил потребительский кредит. Известны две основные формы: - ссуды с погашением в рассрочку

    - возобновляемые ссуды (банковские кредитные карточки, овердрафт).

    Ссуды с погашением в рассрочку применяются для покупки бытовых товаров длительного пользования. Основная их часть в США связана с покупкой автомобилей. Банк выдает кредит в размере до 90% стоимости автомобиля сроком на 2-3 года. Часто ссуда не является полностью амортизируемой: она предполагает крупный платеж в конце срока и содержит условие обратного выкупа. Последнее означает, что заемщик может либо погасить ссуду полностью, либо передать автомобиль банку по остаточной стоимости в оплату непогашенного долга. Возобновляемые ссуды. Заемщику открывается кредитная линия с правом получения кредита в течение определенного срока. Условия погашения кредита определяются пожеланиями заемщика. Процент начисляется на реальную сумму. При этом если ссуда погашается в течение определенного 30-дневного льготного срока, то процент в пользу банка не начисляется. Великобритания. В отличие от США английские банки используют овердрафт, как основную форму краткосрочного кредитования коммерческих предприятий. Овердрафт неразрывно связан с текущим счетом: при наличии соответствующего соглашения банк разрешает владельцу счета выписывать чеки на суммы, превышающие кредитовый остаток на счете, в пределах установленного лимита. Типичная черта овердрафта - его кратковременный и преходящий характер. Он позволяет клиенту решать проблему финансирования краткосрочной задолженности в периоды, когда расходы временно превышают поступление денег на счет. Для предприятий - это метод кредитования оборотного капитала. Сроки овердрафта в Великобритании - от нескольких месяцев до нескольких лет, но банк, как правило, требует полного погашения кредита раз в год и проводит ежегодное обследование дел клиента. Если возникают сомнения в платежеспособности клиента, договор расторгается. Процент по овердрафту начисляется ежедневно на непогашенный остаток. Эта форма кредита считается самой дешевой, так как клиент платит только за фактически использованные суммы. Другая традиционная форма кредитования, применяемая английскими банками - кредит по ссудному счету. В отличие от овердрафта клиенту открывается специальный ссудный счет, в дебет которого зачисляется сумма кредита. Одновременно кредитуется текущий счет клиента и последний может использовать ее в обычном порядке, выписывая чеки или снимая наличные.

    Сроки кредита по ссудному счету различны. Они зависят от сроков экономической жизни приобретаемого оборудования или от расчетного времени проекта. Погашение кредита во многих случаях происходит в рассрочку, равными месячными взносами, которые зачисляются прямо в кредит ссудного счета. К числу наиболее популярных форм кредитования частных лиц относятся: - персональные ссуды

    - ссуды на покупку домов.

    Персональная ссуда связана с открытием для заемщика персонального ссудного счета. Она, как правило, выдается для финансирования в рассрочку покупок товаров длительного пользования. При выдаче персональной ссуды банк обычно проявляет повышенную осторожность, ибо в Великобритании эта форма кредита не дает банку права распоряжения покупаемыми товарами в отличие от ссуд под недвижимость, где владение банку передается по закладной Бюджетные счета. При этой форме заемщик обязуется вносить на счет определенные суммы, а банк оплачивает регулярные платежи, предоставляя в случае необходимости кредит. Лимит кредитования зависит от величины взноса: обычно лимит в 30 раз превышает величину взноса. Кредит на покупку домов введен в практику банков сравнительно недавно. Ранее потребность в этих кредитах удовлетворяли специальные институты - строительные общества и некоторые другие финансовые учреждения. Но с начала 80-х банки активно вторглись на рынок кредитования покупок жилья. Заключению договора о займе предшествует экспертиза, цель которой заключается в оценке недвижимости и возможности ее реализации на рынке. Сумма кредита может достигать 95% величины экспертной оценки. Поскольку основным источником погашения кредита служит доход заемщика, сумма кредита не может превышать сумму его годового дохода более чем в 2,5 раза. Если оба супруга в семье работают, учитывается их суммарный доход. Большинство ссуд на покупку дома погашается методом капитальных выплат. В платеж включаются как погашение основной суммы, так и платежи по процентам. Соответственно в первые годы доля процентов в платежах будет выше, чем погашение долга, но в последующем, с уменьшением суммы долга, эта доля будет прогрессивно сокращаться. Применяется также метод единовременного погашения, когда долг выплачивается целиком по окончании срока действия договора за счет средств страхового полиса, который был куплен заемщиком специально для этих целей. Срок полиса истекает в момент погашения кредита или же, в случае смерти клиента, - в момент его кончины. На ссуду начисляется процент, заемщик обязан регулярно вносить в банк процентные платежи. Срок ссуды - до 25 лет или до момента выхода заемщика на пенсию. Банк требует закладную, дающую ему право распоряжаться недвижимостью, и, кроме того, недвижимость должна быть застрахована.

    Источники:
    ipotekam.com, www.bolshoyvopros.ru, webmoneycredit.org, www.studfiles.ru

    Следующие статьи:




    22 октября 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Ссуду viewforum phpbb group (просм 131)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 128)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 120)
  • Краткосрочные кредиты и займы (просм 99)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 77)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 73)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 72)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно