Главная » Потребительское кредитование

Кредит под низкий процент

Как взять кредит под низкий процент? И кому доступны выгодные программы

2016-10-14 Кредиты Просмотры: 652

Кредит под низкий процент

Граждане, желающие оформить денежный заем, часто считают, что взять кредит под низкий процент невозможно. Однако если знать основные особенности кредитной системы, найти выгодное предложение все же можно.

Кредит под низкий процент: как его получить?

Первое, на что обращают внимание при необходимости оформить кредит с выгодной процентной системой, - поиск банка-кредитора, готового предоставлять свой продукт на таких условиях. Все банки имеют собственную кредитную политику, и, прежде чем подавать заявку в любой банк, нужно ознакомиться с этой информацией, выбрав именно тот банк, который предлагает щадящие условия.

Банки часто проводят не совсем честную рекламную политику, завлекая потенциальных заемщиков привлекательными процентными ставками. Такие якобы выгодные условия могут быть обусловлены наличием скрытых комиссий или повышенными требованиями (необходимость предоставления залога или оформления клиентом страховки). Чтобы избежать подобных проблем, обязательно нужно внимательно читать условия договора, прежде чем его подписывать.

Специалисты советуют обращаться за получением кредита в то финансовое учреждение, с которым уже сложились длительные отношения, поскольку постоянным клиентам банки предлагают более привлекательные условия, а значит, шансы взять кредит под низкий процент будут значительно выше.

Кредит под низкий процент

Условия получения кредита под низкий процент

Потенциальный клиент, желающий получить заем с низкой процентной ставкой, должен соответствовать ряду требований, устанавливаемых большинством банков:

Хорошая кредитная история . Просроченные в прошлом кредиты, а также наличие незакрытых на момент подачи заявки займов в большинстве случаев становятся препятствием для получения выгодного займа.

Определенный уровень дохода потенциального клиента . Банк должен удостовериться в платежеспособности заемщика, поэтому тщательно проверяет его финансовые возможности. Дополнительным плюсом будет значительный стаж работы заявителя. Многие финансовые организации предоставляют возможность взять кредит под низкий процент при условии наличия справки из бухгалтерии предприятия, на котором трудится потенциальный заемщик.

Часто банки требуют наличия поручителя по кредиту, особенно при больших суммах займа. Его присутствие положительно сказывается на процентной ставке.

Соответствовать большинству таких требований достаточно сложно, по этой причине получение кредита под низкий процент часто представляется весьма проблематичным.

Подобрать банк или МФО для получения кредита под низкий процент, а также отправить заявку на получение кредита сразу в 100 банков и микрофинансовых организаций - можно с помощью бесплатного онлайн сервиса « Топ Кредитов ».

Автор: Нина Кирова

Оформление и получение кредита за границей

Что нужно, чтобы взять кредит за границей? Процентная ставка по кредитам в России отпугивает многих сограждан брать кредит в отечественных банках. Поэтому россияне решают проблему альтернативным путем, оформляя заем в зарубежных финансовых учреждениях, где можно сэкономить на комиссии.

Кредит под низкий процент

Сложности в получении кредита россиянам

По статистике, каждый второй россиянин хотя бы раз в жизни оформлял кредит с целью покупки автомобиля, бытовой техники, мебели или недвижимости, или брал деньги на развитие бизнеса. Но многих граждан отпугивают ставки по ипотеке, которые составляют 12-14%. Для сравнения, в Европе этот показатель составляет 4-6%. Заманчиво, не так ли? Многие люди, пораженные такой щедростью западных банков, изучают условия для получения ссуды.

Как взять кредит и можно ли взять кредит гражданам России за рубежом? Процесс оформления займа имеет примерно такой же порядок, как и в России. Чтобы получить заветную сумму, заемщик должен доказать свою платежеспособность. Какие шансы имеет наш соотечественник на получение займа за границей?

Видео, чем отличаются кредиты в России и за рубежом:

Следует учесть тот факт, что в России нет ни одного филиала зарубежного банка. Поэтому в такой ситуации необходимо задуматься над тем, стоит ли собирать кипу бумаг для оформления ссуды. Иностранные финансовые учреждения, прежде чем открывать дочерние конторы, исследуют условия местного рынка, в том числе экономическую ситуацию страны. А отечественные банки подливают масла в огонь, убеждая граждан, что под такими низкими процентами скрываются подводные камни.

Кредит под низкий процент

Конечно же, никто не запрещает ехать в Европу для оформления займа. Но так ли просто взять кредит в другой стране?

Прежде всего необходимо детально изучить условия и требования конкретного финансового учреждения. Выяснить, какой пакет документов может затребовать представитель финансовой компании, и какой залог необходимо предоставить кредитору.

Большинство банков предпочитают выдавать деньги своим гражданам, делая отказы иностранцам, в том числе и тем, которые длительное время живут в стране на законных основаниях, ведут бизнес или владеют недвижимостью. Банкиры довольно сильно рискуют, предоставляя заем иностранцам, которые перестанут платить по обязательствам. А рассматриваться спор в случае нарушения будет по правилам той страны, в которой проживает заемщик.

Для каких целей может понадобиться кредит?

Перед тем как взять кредит, необходимо выяснить, для каких целей

мы берем в зарубежном банке деньги. Особой популярностью среди россиян пользуется ипотека, на втором месте - заемный капитал на развитие бизнеса, далее - покупка автомобиля, а затем - приобретение бытовой техники и электроники.

Кредит за рубежом на образование также не особо распространен, поскольку учиться за границу едут чаще всего дети олигархов либо успешные люди, которые желают получить второе высшее образование.

Кредит под низкий процент

Оформить ипотеку в развитых странах можно под 4-6%, срок такой сделки может составлять несколько десятилетий. Причем стоимость квадратного метра апартаментов в Европе не слишком отличается от стоимости квадратного метра российских новостроек.

Что касается процентных ставок на другие объекты, то купить автомобиль в кредит можно под 4% годовых, а ставка по потребительскому кредиту равна 7%.

Если вы хотите получить заем на развитие бизнеса, то европейские банки неохотно кредитуют нерезидентов. А Китай, наоборот, предлагает приезжим выгодные условия по кредитованию.

Как взять кредит за рубежом и как подготовиться к сделке?

Если вас заинтересовали невысокие процентные ставки по кредитам в зарубежном банке, то тщательно подготовьтесь к сделке, чтобы взвесить все за и против и окончательно принять решение.

Кредит под низкий процент

Прежде всего, необходимо прощупать почву и выяснить все тонкости этого вопроса. Сделать это можно, если отправить электронные письма зарубежным банкам в надежде получить одобрение. Чтобы взять кредит за рубежом, нужно подготовиться к сделке. Для этого сделайте следующее:

  1. Определитесь с видом займа. Русские заемщики могут получить кредит за рубежом в виде ипотеки или потребительского кредита. Если сравнивать эти виды ссуд, то процесс оформления ипотеки несколько проще по сравнению с потребительским кредитом, у которого условия получения денег жестче.
  2. Ознакомьтесь с условиями предоставления ссуды разных государств, чтобы выяснить, какие страны имеют программы кредитования нерезидентов и лояльнее относятся к иностранцам. Турция и Кипр предоставляют для россиян неплохие шансы на получение займа, а вот оформить ипотеку в Италии получится не каждому. Стоимость недвижимости в Германии и Франции относительно невысока, но при оформлении сделки россиянину придется столкнуться с трудностями. Получить ипотеку легко в Китае, если вы живете или учитесь в этой стране более года.
  3. Узнайте все тонкости по получению ссуды. Для этого лучше всего обратиться в консалтинговую компанию, где представители подскажут, в какой банк выгоднее обратиться. Также они помогут собрать необходимые документы и написать заявление.
  4. Прежде чем заниматься подготовкой, желательно оформить визу в ту страну, где вы намереваетесь получить кредит.

Чтобы не упустить важные нюансы процесса оформления займа, воспользуйтесь услугами посредников или консалтинговой компании. Таким образом, вы оградите себя от неудобств в общении, если не понимаете иностранный язык, и будете осведомлены в тонкостях местного законодательства.

Делаем попытки оформить кредит

Если вы не из пугливых и уверены в своих силах, то отправляйтесь оформлять кредиты в других странах. Несмотря на то, что у банков есть программы кредитования иностранных заемщиков, они все же отдают предпочтением соотечественникам.

Кредит под низкий процент

Совсем другое отношение к иностранцам, которые имеют депозитные счета в зарубежных банках. Но и здесь есть свои нюансы. Перед одобрением займа кредитный инспектор должен быть уверен, что деньги, которые хранятся на депозите, заработаны вами законным путем. Для этого вам необходимо доказать законность финансовых операций и свою платежеспособность.

И это еще не все отрицательные моменты процесса получения ссуды в зарубежном банке. Если с полученными средствами вы собираетесь выехать обратно в Россию, то следует учесть комиссию по погашению кредита. А если кредитная операция попадет в поле зрения отечественной налоговой службы, то побеспокойтесь об уплате необходимых налогов. Если учесть эти стороны зарубежного кредитования, то условия могут показаться не такими заманчивыми.

Сразу стоит сказать, что покупать недвижимость вам придется в той стране, где вы получили ссуду. А значит, приобрести квартиру в России на иностранные деньги у вас не получится.

Если вас и это не отпугнуло, то подавайте заявление на получение кредита.

Ваш запрос будет рассматриваться с учетом всех показателей уровня жизни.

Оценив вашу платежеспособность, кредитор обязательно примет во внимание имущество, которое вы предоставляет в залог. Наличие залога - очень важный момент в принятии решения финансовым учреждением. От этого может зависеть процентная ставка по кредиту. Но здесь кредитная организация имеет преимущество. Если вы не сможете платить по ипотеке, то ваша недвижимость перейдет банку, после чего будет выставлена на продажу.

Какие документы необходимо предоставить россиянину, чтобы получить кредит в другой стране? Прежде всего, это паспорт, справка с места работы о доходах, сведения об имуществе, выписка с лицевого счета. Пакет этих документов заемщик должен предоставить лично.

Кредит под низкий процент

Документы для получения кредита

Получив всю необходимую информацию об иностранном заемщике, банк решает, одобрить или отказать в выдаче ссуды. Если же финансовая организация решила не рисковать в выдаче денег, то свой отказ она вправе не озвучивать. В случае если было принято положительное решение, заемщик получит кредит в ближайшее время.

Какие страны предлагают самые заманчивые условия?

В кредитные учреждения, каких стран лучше всего обратиться гражданам Российской Федерации для оформления ипотеки? Прежде чем выбирать недвижимость в том или ином государстве, необходимо произвести анализ экономического положения страны, условий оформления ипотеки и программ лояльности к иностранцам.

Доступную программу по кредитованию жилья предлагает Франция, где можно купить недвижимость на любой вкус, будь то квартира в большом городе, комфортабельная вилла в городе-курорте, особняк или замок. Французские банки предлагают самые низкие проценты по Европе, всего 2-3%, и небольшие суммы первоначального взноса, что не может не радовать заемщиков. Цены на квадратный метр апартаментов относительно низкие, но омрачают картину высокие ставки по налогам на недвижимость.

Кредит под низкий процент

Большинство экономических экспертов рекомендуют для покупки недвижимости Германию, поскольку эта страна имеет сильнейшую экономику, и немецкие банки активно выдают ипотеки гражданам России. Процентная ставка по ипотеке составляет 3-4%, а невысокая стоимость жилья привлекает в страну эмигрантов. Чтобы оформить ссуду, россиянину необходимо собрать внушительный пакет документов, возможно, понадобится поручительство.

Кипр - одна из стран, которая дружелюбно относится к гражданам России. Привлекает русских заемщиков программа, по которой заемщик может получить гражданство всего за 3 месяца, если суммарная стоимость его недвижимости составит не менее 2,5 миллиона евро. Процентная ставка на ипотеку составляет 5%, но если заемщик оформляет ссуду в другой валюте, то оформить кредит можно под 3,5%.

Кредит под низкий процент

Турция также любит русских заемщиков, но благодаря условиям отелей с программой All inclusive и пакетному туризму покупка недвижимости не очень популярна среди российских туристов. Ставка по ипотеке в стране равна 6-8%. В 95% случаях оформления займа кредитные учреждения дают положительный ответ, а срок подписания необходимых документов составляет 3 дня. Налоги на недвижимость имеют одни из самых низких ставок.

Оформление ипотеки в Соединенных Штатах Америки - очень сложная процедура, в ходе которой банки тщательно проверяют иностранных заемщиков. Но условия оформления кредита отличаются в зависимости от штата. Ставка по ипотеке составляет около 5%. Одним из условий оформления сделки является открытие заемщиком счета, на котором должна находиться сумма в размере годовой или двухгодичной оплаты за приобретаемую недвижимость.

Кредит под низкий процент

Оформить кредит в другой стране вполне реально. Таким способом вы сэкономите на выплате процентов. Тщательно обдумайте свои действия, выясните тонкости процесса сделки, сравните положительные и отрицательные стороны зарубежного кредитования. И не забудьте изучить ставки по налогам на недвижимость, чтобы такой заем не получился невыгодным.

Кредит под низкий процент

Потребительский кредит под низкий процент – миф или реальность?

Благодаря активному развитию системы потребительского кредитования сегодня банковскую ссуду можно легко получить, даже не предоставляя справок о доходах и не имея поручителей. Но при этом заемщик будет существенно переплачивать по кредиту из-за высоких процентных ставок. Конечно, нет человека, который бы не хотел оформить потребительский кредит под низкий процент. И это вполне возможно, если потенциальный заемщик имеет хорошую кредитную историю, убедительные справки о доходах и достойных поручителей или хороший залог. Дело в том, что давая кредит без залога, банк сильно рискует понести финансовые потери в случае его невозврата, поэтому он пытается компенсировать свои финансовые риски высокими процентными ставками. Поэтому взять кредит с минимальными процентными ставками без залога весьма проблематично.

Кроме того, не стоит верить всем заявлениям банков о том, что их потребительский кредит под низкий процент очень выгоден для клиента. Не всегда потребительский кредит под низкий процент является самым оптимальным вариантом для заемщика, так как многими недобросовестными банками под видом дешевого займа кредитные договора составляются очень хитро. В этом случае, даже допустив небольшую просрочку в платежах, заемщик будет обязан платить огромные штрафы, которые не только поглотят всю экономию, на которую надеется клиент, но и составят значительную сумму переплаты по этому кредиту.

Может быть и такая ситуация. Допустим, банк предлагает потребительский кредит под низкий процент. Но когда потенциальный заемщик приходит оформлять документы, он узнает, что в этом потребительском кредите низкий процент банк перекрывает процентами по комиссии, причем так, что эта ссуда оказывается дороже той, которая имеет более высокую процентную ставку. Именно поэтому, выбирая кредит потребительский с низким процентом, клиент должен быть очень внимателен, чтобы он действительно оказался таковым.

Потенциальные заемщики все больше понимают это и стараются, не надеясь на разъяснения банка, перед взятием кредита самостоятельно просчитать, насколько он ударит по их финансовому положению. Это можно сделать с помощью кредитного калькулятора, который есть и на нашем сайте. Кредитный калькулятор позволяет произвести расчет ежемесячной суммы выплат на погашение кредита, срока кредитования и оптимальной процентной ставки на основании данных о суммарном семейном доходе. Кредитный калькулятор является довольно простым и удобным в использовании.

Кроме того, на нашем сайте есть список банков, в котором можно выбрать кредитное учреждение и изучить его кредитные программы и предложения, а также отзывы о нем других заемщиков, которые могут быть очень полезными для принятия правильного решения.

Еще по теме:

  • Кредит под низкий процент
  • Самый низкий процент потребительского кредита

    Россияне активно в последние годы стали пользоваться потребительскими кредитами и многих интересует, в каком банке можно найти самый дешевый кредит с самыми низкими процентами. Мы проанализировали обстановку на рынке финансовых услуг и в этой статье поделимся результатами поисков банка, где предлагают самый низкий процент потребительского кредита.

    Современный рынок финансовых услуг перенасыщен предложениями по вкладам и кредитам. Особое место в линейке кредитных продуктов занимают потребительские займы. Дело здесь в ряде причин, таких как доступность, быстрота получения и выгодность тарифов. В таблицу мы включили самые популярные банки, которые пользуются особым спросом у заемщиков, так как предлагают самый низкий процент по кредиту:

    Кредит под низкий процент

    Особенности потребительского кредитования

    Особенность потребительского кредита заключается в упрощенных требованиях со стороны банка, в частности, в отсутствии залогового обеспечения или привлечения заемщиком поручителей, что в свою очередь представляет собой известный риск для кредитора.

    Банки не желают терять деньги на невозвращенных кредитах, поэтому процентные ставки в потребительском кредитовании значительно выше, чем в прочих, обеспеченных займах. Обычный усредненный показатель равен 20-25% годовых. Пакет документов для получения потребительского кредита достаточно стандартен и предполагает предъявление документа, удостоверяющего личность заемщика, справку формы 2НДФЛ и заявление.

    Каким образом получить выгодный кредит?

    Учитывая сказанное выше, кредит под низкий процент можно получить, если подтвердить гарантии его возврата каким-нибудь обеспечением. Важно перед заключением договора уточнить, какая процентная ставка будет реально применяться, то есть уточнить размер эффективной ставки по кредиту.

    Однозначно, стоит заняться небольшой исследовательской деятельностью и разобраться в предложениях разных банков, потому что выгодность кредита заключается не только в низких процентах. Например, банк, указывая низкие процентные ставки, может потребовать от клиента застраховать здоровье и жизнь на весь срок кредита. Страхование будет возможно не в любой компании, а только в тех, что аккредитованы банком.

    Стоимость страховки составляет несколько процентов от суммы кредита, и может сделать его очень невыгодным. То же относится и ко всяким дополнительным поборам в виде комиссий за работу со счетом и штрафов за разные провинности. Все это нужно знать заранее, в этом случае получится выбрать выгодный кредит. В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит мы уже писали раньше.

    Самые низкие проценты может дать банк, через который заемщик получает зарплату на работе. Поскольку банк перечисляет зарплату, там в курсе, сколько получает заемщик и могут оценить его перспективы. Сотрудникам организаций-клиентов банки охотно сами предлагают свои кредитные продукты по самым низким ставкам.

    Еще один способ получить низкие проценты по кредиту, это снова обратиться в банк, где уже занимали деньги. К проверенным клиентам самое доброжелательное отношение. С хорошей кредитной историей можно рассчитывать на выгодный процент потребительского кредита.

    Заемщикам, не имеющим постоянного места работы, и всем тем, кто по разным причинам не может представить справки о доходах и прочие подтверждения своей финансовой благонадежности, можно не расстраиваться – есть много банков, готовых выдать кредиты и без предъявления этих документов. Проценты будут, разумеется, повыше, но кредит получить у них можно быстро и без хлопот.

    Самые дешевые потребительские кредиты без справок и поручителей мы рассматривали подробно в этой статье . В таблице мы собрали предложения от банков, не требующих от клиентов собирать многочисленные документы:

    Кредит под низкий процент

    Получив быстрый кредит без справок, можно в дальнейшем не спеша собрать необходимые бумаги и представив их в банк обратиться с просьбой о пересмотре условий кредитного договора. Вполне возможно, что банк пойдет навстречу.

    Тем, кто хочет найти самый недорогой кредит, мы советуем, прежде чем заключать с банком договор, внимательно изучить предложение и только убедившись в отсутствии подводных камней брать деньги в долг.

    Автор Дмитрий Аргунов

    Источники:
    finansy.name, dengivsetakipahnyt.com, www.creday.com, cleanbrain.ru

    Следующие статьи:




  • 25 июня 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 708)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 364)
  • Кредит без первоначального взноса (просм 228)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 217)
  • Светлана патинова деньги в долг (просм 207)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 207)
  • Деньги в долг ташкент (просм 192)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно