Главная » Потребительское кредитование

Кредит без первого взноса

Как взять машину в кредит без первого взноса

Кредит без первого взносаВнесение первоначального платежа за имущество — это важное условие при получении разных видов кредита. Не являются исключением и ситуации с приобретением таким способом автомобиля. Однако далеко не все имеют нужную сумму для того, чтобы сделать первый взнос, ведь в большинстве случаев это немалые деньги.

С целью привлечения дополнительных клиентов банки предоставляют более лояльные условия кредитования, в частности отменяют необходимость вносить первоначальный взнос. Насколько выгодна такая поблажка и стоит ли клиентам оформлять кредит на подобных условиях?

Плюсы и минусы покупки нового автомобиля в кредит без первоначального взноса

Если вы хотите купить машину в авто кредит без первоначального взноса, стоит узнать обо всех подводных камнях такого, на первый взгляд, выгодного предложения. Определение преимуществ и недостатков такого способа кредитования зависит, прежде всего, от требований самого заемщика. Если финансовая экономия для него не выступает главным фактором, то автомобиль в кредит без первого взноса может стать наиболее оптимальным вариантом.

Преимуществ у данного вида кредита немного, к ним можно отнести следующие моменты:

  1. Отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос по кредиту. Минимальный размер такого взноса составляет обычно 5–10% от стоимости всего авто, что является немаленькой суммы, особенно при покупке дорогой машины.
  2. Более быстрое оформление сделки, что напрямую связано с первым пунктом. Если необходимость копить деньги на первый взнос отсутствует, обратиться за оформлением машины в кредит можно в любой удобный момент.

Что касается недостатков, то их у автокредита без первого взноса гораздо больше:

  1. Переплата по процентам за пользование кредитом. Более высокая стоимость кредита связана, в первую очередь, с тем, что банк в данном случае несет повышенные риски. Чтобы компенсировать величину этих рисков, повышается плата за кредит. К тому же, размер банковской комиссии и процентов отчисляется от величины займа, то есть, в данном случае, от полной стоимости автомобиля.
  2. Повышенные требования к заемщику. Этот фактор, опять же, связан со стремлением банков минимизировать свои риски. Более высокие требования предъявляются к возрасту клиента, его доходам и кредитной истории .
  3. Наличие ограничений по кредиту. Эти ограничения касаются, прежде всего, возможной суммы для займа и срока кредитования. Для данного вида сделки многие банки устанавливают максимальные значения этих показателей, превышать которые заемщик не может.
<
h3>Условия кредитования

Как и для любой другой кредитной программы, при оформлении займа на авто без первоначального взноса разные банки будут предлагать условия, отличающиеся друг от друга. Они зависят от того, какую цель преследует банк — получить максимум дохода или привлечь новых клиентов. В среднем условия кредитования выглядят следующим образом:

  • Срок оформления договора — без внесения первого платежа он гораздо короче, чем при оформлении обычного кредита. Обычно банки предоставляют деньги с условием их возврата не позже чем через 5–7 лет.
  • Величина займа — определяется по уровню доходов клиента. Чаще всего этот показатель не превышает 3 млн. руб. даже при условии высокой платежеспособности заемщика.
  • Размер процентной ставки — как правило, он минимум на 3% выше аналогичных кредитов, но с внесением первого платежа. Банки устанавливают ставку в размере от 10 до 30% в год.
  • Если какой-то банк предлагает очень выгодные условия кредитования, даже без необходимости делать взнос, стоит внимательнее изучить условия договора. Велика вероятность, что в этой сделке будет скрыт какой-то подвох — ни один банк не станет рисковать своими деньгами без собственной выгоды.

    Требования к заемщику

    Характерной чертой всех автокредитов (в том числе и без первоначального взноса) являются высокие требования к клиентам, которые выдвигает банк. В обобщенном виде заемщик должен соответствовать таким критериям:

    1. Кредит без первого взносаВозрастной критерий. Банки устанавливают требования как к минимальному, так и к максимальному возрасту заемщика. Эти цифры составляют обычно 21 и 60 лет соответственно.
    2. Территориальный критерий. Получить кредит без первоначального платежа может только гражданин РФ, который зарегистрирован в том регионе страны, где происходит покупка авто.
    3. Финансовый критерий. Заемщик должен документально подтвердить не только наличие у него стабильных доходов, но и их достаточность для погашения кредита. Как правило, официальные доходы должны хотя бы на 30–40% превышать размер ежемесячного платежа по кредиту. Заемщик может предоставить не только данные о размере своей заработной платы, но и доказательства наличия любых других источников денежных поступлений.
    4. Критерий надежности клиента. Под этим требованием понимается, прежде всего, кредитная история заемщика. Наличие непогашенных займов и длительные просрочки по прошлым кредитам могут значительно снизить шансы клиента на положительное решение банка.
    5. Критерий трудоустроенности. Банки обращают внимание не только на наличие у заемщика работы, но и на ее стабильность и надежность. Как правило, клиент должен подтвердить длительный срок работы в одной компании — минимальный его размер обычно составляет 3 месяца.

    Конкретные цифры и точные требования могут отличаться в различных банках, ведь каждый из них компенсирует свои риски по-разному. Одни учреждения более лояльны к возрасту или уровню доходов клиента, но устанавливают более высокие проценты. Другие дают кредит по более низкой стоимости, но получить его могут далеко не все желающие.

    Необходимые документы на автокредит

    Перечень бумаг, которые банки требуют от клиента во время оформления кредитов, можно разделить на две группы:

    1. Базовые . то есть обязательные во всех случаях. Эти документы требуются во всех банках и включают в себя документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права и т. д.).
    2. Дополнительные — их набор определяется требованиями конкретного заемщика. Примером таких документов может быть:
  • копия трудовой книжки, заверенная надлежащим образом (то есть у работодателя)
  • справка, подтверждающая наличие доходов и их размер (как правило, за последние три или шесть месяцев).
  • Эти документы нужны для того, чтобы заемщик мог подтвердить наличие у себя возможности в будущем вносить платежи по кредиту. При кредитовании без первого взноса банки обычно требуют от клиентов полный пакет документов (то есть и обязательные, и дополнительные бумаги). Необходимость оформления всех документов является дополнительным недостатком такого кредитования.

    Деньги будущего: как купить биткоины за рубли, читайте здесь .

    Какие банки предоставляют автокредиты без первоначального взноса?

    Программа кредитования, не предусматривающая наличия первоначального взноса за авто, встречается далеко не в каждом российском банке. К наиболее известным кредиторам такого рода можно отнести:

    При оформлении кредита без первоначального взноса следует помнить о таких моментах:

  • Такая сделка позволит получить желаемое приобретение в довольно быстрые сроки, ведь необходимость копить деньги на первый взнос отсутствует.
  • Для банков эти займы являются довольно рискованными, поэтому они стремятся минимизировать свои риски путем повышения ставок и ужесточения требований к клиентам.
  • Чтобы получить кредит, заемщику придется доказать свою платежеспособность — для этого понадобятся документы о трудоустройстве и размере получаемых доходов.
  • Оформить займ можно далеко не в каждом банке — лишь некоторые финансовые учреждения берут на себя подобные риски.
  • Предлагаем вам также посмотреть видео о плюсах и минусах автокредита без первоначального взноса:

    15.10.2014, 00:05 - 5990 На правах рекламы

    Квартиры в новостройке вообще без первого взноса

    Кредит без первого взноса

    К своему 3-летию, ЖК «Петровский квартал» объявляет о старте программы «Доступное жилье». Эта программа позволяет приобрести любой вариант квартиры в ЖК «Петровский квартал» вообще без первого взноса и с рассрочкой на 3 года. Она рассчитана на молодые семьи, имеющие стабильный ежемесячный доход, но не накопивших первый взнос.

    Благодаря беспроцентной рассрочке от застройщика, покупатель не переплачивает за жилье, имеет фиксированный график платежей. Никаких справок о доходах, поручителей и прочего.

    Жилой комплекс соответствует всем стандартам комфортной жизни: охраняемый паркинг, дет/площадки, стадион, супермаркет, детский сад, школа, лес, озеро, в 10 мин ТЦ Ашан и Эпицентр. м.Академгородок, м.Житомирская - 15 минут. Есть видеонаблюдение, въезд по пропускам.

    Кредит без первого взноса

    В квартире уже есть: бронедверь, разведено электричество, вода, установлены счетчики, современные алюминиевые радиаторы, стеклопакеты Rehau, гипсовая штукатурка, автономное отопление (двухконтурный газовый котел Ferroli).

    Узнайте подробности инвестиционной программы на сайте застройщика .

  • такая доходность рассчитывается как ориентировочная стоимость квартиры после окончания строительства, при условии ее покупки по текущей инвестиционной программе
  • Тимошенко откровенно обманывает украинцев: Гонтарева сообщила об информационной политической кампании против НБУ (видео)

    В РФ за взятку задержан министр экономразвития Улюкаев

    Тариф для ТЭС Ахметова снова побил Рекорд благодаря Роттердам +

    Путин боится, что из-за холодной зимы Украина будет воровать российский газ

    Рада приняла законопроект о возврате средств обманутым вкладчикам

  • Тимошенко откровенно обманывает украинцев: Гонтарева сообщила об информационной политической кампании против НБУ (видео)

    Стало известно, какие страны тормозят безвиз Украины, - источник

    Цены к новому году стремительно вырастут: какие продукты подорожают

    Стали известны последние вложения Баффета и Сороса

    На Межбанке курс доллара стремительно растет

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

    В Сбербанке России есть хорошая возможность получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Но такой займ придуман только для погашения ранее взятого подобного кредита в другом банке на следующие цели: строительство дома или покупка недвижимости. При вышеназванном варианте действительно не требуется никаких собственных накоплений. Другой особенностью данного кредита является то, что получить его можно только в рублях. В долларах, к примеру, такая возможность отсутствует.

    Процентная ставка варьируется от 11,7 до 13,5 процентов в год. Максимальный срок остался неизменным – для всех программ Сбербанка России он составляет 30 лет. Но все же следует учесть, что сумма кредита зависит от многих факторов. В частности, максимальная цифра не может превышать остаток по рефинансируемому кредиту и при этом она должна быть ниже 80 процентов оценочной стоимости жилья, на приобретение или строительство которого и брался кредит. Информацию об оценочной стоимости можно узнать, посмотрев заключение экспертов. За выдачу кредита не придется уплачивать комиссии, она отсутствует. Но стоит помнить, что такой кредит выдается только под залог недвижимости. В качестве последнего выступает приобретенная или построенная жилая площадь. Во время действия договора необходимо также страховать такую недвижимость от утраты и повреждений в пользу банка. Данный пункт кредитного договора предусмотрен на весь срок его действия.

    Выходит, что без первоначального взноса можно получить от банка ипотечный кредит только для погашения аналогичного займа, взятого клиентом ранее. Кроме того, на такой шаг Сбербанк России, как правило, идет только в том случае, если у должника без повторного кредитования нет другой возможности оплатить старый долг, не хватают финансовых ресурсов.

    Подобный кредит в Сбербанке России получил название «Ипотечный стандарт». Название само немножко приоткрывает занавесу по продукту одного из крупнейших кредитных организаций нашей страны – Сбербанка России. Существует процентная ставка от 10,5 до 13,5 процентов годовых. На первую цифру могут рассчитывать только те граждане, которые получают свою заработную плату с помощью карточек данного общества. Не удивительно, ведь при таком раскладе риск Сбербанка России сводится к минимуму. Кроме того, гражданам, которые рассчитываю все-таки на минимальную ставку, следует оплатить больше половины от стоимости недвижимости, как минимум 51%, а также выбрать срок кредитования, не превышающий 10 лет. Другим же клиентам при соблюдении первоначального условия придется довольствоваться 11,65 процентами в год. Но и эта цифра может быть увеличена при повышении срока кредитования. Кроме того, отрицательно на процентах скажется и малая уплата стоимости жилплощади (меньше 50%). Для последнего показателя установлен и минимальный порог. Он равен 30% от стоимости квартиры или же дома, купленного или построенного на полученные от банка деньги. Максимальный срок, как уже отмечалось, 30 лет. Что хорошо, для расчета максимальной суммы ежемесячного платежа учитывается не только доходы заемщика, но и всех остальных членов семьи.

    Есть свои нюансы с выдачей ипотеки без первоначального взноса во время строительства жилого дома, когда еще недвижимость не прошла регистрацию, и у клиента нет всех прав на нее. В частности, он не может предоставлять в залог недостроенную жилплощадь. В таком случае процентная ставка будет выше на 1,25%. Но и это еще не все. Клиенту придется в качестве залога предложить иное недвижимое имущество или же найти поручителя. При необходимости для загородного строительства в качестве залога может послужить и земля, на котором непосредственно ведется строительство дома.

    Не стоит забывать и о «тринадцатом платеже». Под этим термином понимается страхование. Придется защитить от риска не только недвижимость, но и здоровье, и жизнь самого человека. Сумма подобной страховки равна стандартному месячному платежу. Поэтому и называется он так. Заемщик впервые платит данную сумму после получения всех кредитных денег. А потом у него два варианта. Первый – копить на депозитном счету целый год нужную сумму или же найти подход к банку и страховой компании, чтобы они дали рассрочку для платежа.

    На выбор клиенту имеются также схемы платежей. Есть возможность в течение всего периода кредитования платить равными суммами или же отдать предпочтение дифференцированным платежам. При последнем варианте сумма основного долга всегда одинакова и к ней плюсуются проценты общества. Эта схема намного привлекательнее первого. Ведь при аннуитетных платежах придется переплачивать. Такой сбор банк берет за одинаковое распределение кредитной суммы и процентов по всем месяцам действия договора. Предусмотрено и досрочное погашение. Но оно возможно только по истечении трех месяцев и минимальная сумма таких платежей не должна быть ниже 15 тысяч рублей. Не обходится и без штрафных санкций Сбербанка России. За просроченную сумму задолженности применяется ее удвоенная процентная ставка.

    На примере можно рассмотреть такой вариант. Допустим, клиент купил себе квартиру за 4 миллиона рублей. 33% от этой суммы составили его собственные сбережения, а остальные – кредитные ресурсы. Если кредит взят на 15 лет по процентной ставке, равной 12,55% в год, то в месяц гражданину придется платить около 33 тысяч рублей. За весь данный период общая сумма выплаченных процентов составит почти 3 миллиона рублей. Вот такое вознаграждение Сбербанка России.

    Актуальная информация:

    Кредиты без первого взноса: плюсы и минусы

    Кредит без первого взноса

    Кредит без первого взноса: что это значит

    Кредиты без первоначального взноса – это, как правило, небольшие кредиты (к примеру, кредит на мелкую бытовую технику, потребительский кредит или кредитная карта ). Такие кредитные программы часто предлагают в местах покупки той же техники или мебели. Покупатель, увлеченный выгодными условиями – кредитом без первого взноса – очень быстро подписывает договор, не обращая внимания на другие условия.

    Какие могут быть другие условия или «подводные камни»:

  • высокая процентная ставка (это первое и главное условие: если вам предлагают кредит без первого взноса, то обязательно будет высокая п роцентная ставка)
  • строгие условия просрочек – высокие штрафы и пени.
  • Большие кредиты также можно оформить без первого взноса, хотя такие предложения встречаются реже. Автокредит без первого взноса можно оформить в Хоум Кредит Банке . Годовая процентная ставка при этом будет составлять до 30% от суммы займа. Следует отметить, что минимальный возраст для таких кредитов - от 22 лет.

    Потребительский кредит без первоначально взноса

    Потребительские кредиты без первоначального взноса предлагают следующие банки России:

  • ВТБ 24: процентная ставка в год – от 19% (аннуитетная схема погашения, то есть, равными долями)
  • Сберкредбанк: годовая процентная ставка – 15-26%. Способ погашения аналогичный банку ВТБ 24
  • ОТП Банк: процент – 24-36% годовых
  • ИнтерПрогрессБанк: процентная ставка – 14-25% годовых
  • ДжиМаниБанк: 17-30% годовых – процентная кредитная ставка на кредитный продукт банка без первоначального взноса.
  • Об условиях других банков, а также названия кредитных программ можете узнать из таблицы.

    «Потребительские кредиты без первоначального взноса в 2013 году»

    Выгодны ли большие кредиты без первоначального взноса

    [readmore] Оформляя авто в кредит без первого взноса . следует внимательно ознакомиться со всеми условиями такого займа. В частности, если вы не готовы внести часть стоимости автомобиля в момент его покупки, то вас обязательно попросят оплатить КАСКО, а это около 10% от стоимости автомобиля (они не являются частью кредитной суммы).

    Т.к. банк несет повышенный риск, выдавая такие кредиты, то и стоимость их выше, чем у классических автокредитов.

    Предложения ипотеки без первого взноса значительно меньше.

    Под залог приобретаемой квартиры, без первого взноса ипотечный кредит готов предоставить Запсибкомбанк. Максимальная сумма кредита по их программе составляет всего 1,5 миллиона рублей, а ставка, в зависимости от срока кредитования, достигает 25,9%.

    Если средств на первый взнос нет, можно воспользоваться следующими вариантами:

    1. Двойная ипотека: один займ оформляется под залог имеющегося имущества, для первоначального взноса, второй – под залог приобретаемой квартиры.
    2. Для первоначального взноса можно взять потребительский кредит. Главное, чтобы суммы дохода было достаточно для погашения двух кредитов одновременно.
    3. В качестве «репетиции» в течение пары лет можно ежемесячно откладывать на специально открытый депозит сумму, равную будущим платежам по ипотеке.

    По сути, ни одно из этих предложений не является целиком разумным и удовлетворяющим требования среднестатистического россиянина, который решил оформить ипотеку. Ипотеку без первого взноса предлагают и другие банки, что вы можете увидеть из таблицы.

    «Ипотека без первого взноса в 2013 году»

    Источники:
    money-budget.ru, news.finance.ua, www.sberbankir.ru, www.fd7.ru

    Следующие статьи:




    24 сентебря 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Краткосрочные кредиты и займы (просм 25)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 20)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 12)
  • Кредит без справок и поручителей (просм 10)
  • Займ на киви без карты онлайн (просм 10)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 9)
  • Когда нельзя давать деньги в долг приметы (просм 9)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно