Главная » Потребительское кредитование

Калькулятор досрочного погашения кредита

Расчет досрочного погашения аннуитетного кредита

Калькулятор досрочного погашения кредита
Когда вы берете ипотечный или другой вид кредита, вполне естественно желание побыстрее отдать кредит. Для этого существуют досрочные погашения. Раньше в банках была комиссия за досрочное погашение кредитов. Однако сейчас по большинству кредитных продуктов отсутствует комиссия или штраф за досрочное погашение.

Чем выгодно досрочное погашение в случае кредита с аннуитетными платежами?

  1. Уменьшается сумма основного долга, а следовательно уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. В итоге переплата банку в виде процентов уменьшается. Вы чувствуете себя более свободным, потому что знаете, что заплатить нужно меньше
  2. Вы тратите свободные денежные средства что называется в дело , т.е. не расходуете зря

Недостатки досрочного погашения

  1. Подумайте сами, если вы молоды, у вас есть кредит. Зачем делать досрочные погашения. Деньги можно пустить на развитие нового проекта, который в будущем даст вам прибыль. Также можно открыть вклад. Если вы сделаете досрочное погашение, то вы не сможете вернуть деньги обратно.
  2. Когда вы взяли кредит и купили на кредит вещь, к примеру, даже квартиру, у вас есть чувство уверенности, что это никто у вас не отберет. Можно потратить свободные денежные средства на развлечения, занятия спортом, английский. В общем вложить в себя в свое будущее. Лично я предпочитаю данный вариант.

Когда вы делаете досрочное погашение, есть ряд нюансов, которые следует учесть.

  1. Досрочное погашение учитывается только в следующем платежном периоде. К примеру, дата платежа у вас 10 го числа каждого месяца. К примеру, вы внесли деньги 5 мая. 10 мая вы заплатите очередной платеж без учета досрочного погашения. А вот уже 10 июня ваш ежемесячный платеж по кредиту уменьшится
  2. У банка есть минимальная сумма досрочного погашения
  3. У некоторых банков есть штрафы и комиссии за досрочное погашение. Внимательно читайте ваш кредитный договор.
  4. Чтобы сделать досрочное погашение, нужно идти банк и подписывать в банке дополнительное соглашение, т.е. говорить банку, что нужно сделать погашение на определенную сумму. Без этого банк сам не сделает досрочное погашение

Рассмотрим расчет досрочного погашения с помощью программы Кредитный калькулятор В примере ниже будет использоваться мобильная версия.

Если у вас нет iPad, также вы можете использовать калькулятор для расчета кредита онлайн .

Пример расчета досрочного погашения

Ниже будет рассмотрен расчет досрочного погашения с уменьшением суммы кредита, т.е. уменьшается очередной платеж.
Расчет досрочного погашения с уменьшением срока кредита рассмотрен в статье Досрочное погашение - расчет нового срока .
К примеру, допустим имеем кредит на сумму 1 млн рублей на 10 лет под 12 процентов годовых
Первый платеж по кредиту - 20 мая 2012.
Вводим эти параметры на первой форме приложения и нажимаем рассчитать.
Калькулятор досрочного погашения кредита
Далее нажимаем сохранить(создание доп. соглашения возможно только для сохраненного кредита)
На форме доп. соглашения вводим доп соглашение на 100 000 рублей на 2 июня 2013
Смотрим, сумма досрочного погашения появилась в графике платежей.
Калькулятор досрочного погашения кредита

Тапаем по стрелке рядом с суммой досрочного погашения и видим добавленное досрочное погашение
В таблице указана сумма, которую вы сэкономили, сделав данное досрочное погашение
Калькулятор досрочного погашения кредита
Сумма составляет 61678 руб. Много это или мало, решать вам.

В 2013 году в процедуре досрочного погашения произошли изменения.
Более подробно смотрите видео

Рекомендуем также скачать наше руководство:

Полезное по теме

24.12.2014 взял кредит в сбербанке под 25,445% годовых-сумма 350.000 руб. + впихнули страховку 52.325 руб.=402.325 руб с аннуитетным платежом 11.915,15 руб. в месяц на 5 лет.5 месяцев платил исправно срок кредит по 12.000 руб. появились деньги, решил полностью погасить кредит 10 июня, по телефону горячей линии приняли заявление и претензию на пересчет процентов и возврат страховки, они протянули почти неделю и выслали какую то непонятную формулу по платежам. вчера пришел в банк, при пересчете они насчитали 390.281,27 руб. уплатил сумму, сегодня написал заявление на возврат части страховки. Объясните пожалуйста. -должны ли пересчитаться % за эти 5,5 месяцев, поскольку получив на руки 350.000 руб.+ страховка я в общем заплатил 450.281.27.

Добрый день. Вы пользовались услугами и платили кредит, который включал и страховку. На самом деле не важно, сколько вы на руки получили. Важно что было в договоре. А там наверно 402 тыс. Проценты пересчитают только по решению суда, если вы про излишне уплаченные проценты при досрочном погашении. Чтоб вернуть страховку, нужно писать заявление

добрый день
возможно ли воспользоваться вашими услугами для правильного расчета по возврату излишне оплаченных процентов по ипотечном кредите при досрочном гашении. прошу вас ответ дать на электронную почту. заранее спасибо

Где еще можно взять кредит сегодня? Что происходит в кризис?

Калькулятор погашения кредита в Сбербанке

В большинстве случаев ипотечные кредиты оформляются на длительный период (20-30 лет). Есть ли смысл погашать его досрочно? Как происходит данная процедура при аннуитетном и стандартном графике? На эти вопросы мы и ответим в нашей статье.

Калькулятор досрочного погашения кредита

Ипотека является залоговым кредитом, поэтому процентные ставки по ней намного ниже, чем по потребительским займам. Актуальные ставки по ипотеке в Сбербанке составляют от 13,5 до 14,50% годовых. С учетом большой суммы кредита, переплата за 20-30 лет будет огромной.

Определим ее на примере.

Допустим, мы взяли кредит на сумму 2 млн рублей.
Срок кредитования – 30 лет.
Процентная ставка 14,50% годовых

Аннуитетный график: ежемесячный платеж – 23697 рублей
Общая переплата – 6 530 920 рублей .

Дифференцированный график:
максимальный ежемесячный платеж - 29722 ,
а минимальный – 5623 рублей
Общая переплата – 4 362 083 рублей .

Как мы видим, переплата по ипотечному кредиту большая, особенно по аннуитетной схеме. Единственный шанс уменьшить стоимость займа – погашать его досрочно. Как будет изменяться платеж и переплата по ипотеке рассмотрим далее в статье.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке?

Выплата кредита может осуществляться в полном объеме или частично. Если нет возможности вернуть долг сразу, то погашайте его поэтапно. По мере уменьшения задолженности, снижается и сумма начисленных процентов.

Согласно ст. 809 и 810 второй части Гражданского Кодекса РФ запрещено взимать комиссию или дополнительную плату за досрочного погашение любого долга.

Это правило распространяется и на выплату ипотеки в Сбербанке. Также не установлено никаких ограничений по частичному досрочному погашению займа. Внести на ссудный счет можно любую сумму.

Частичное досрочное погашение осуществляется в дату планового платежа по кредиту. Закрыть кредит в полном объеме можно в любой рабочий банковский дней.

Процедура полного погашения ипотеки состоит из следующих этапов

  1. Необходимо узнать сумму остатка задолженности на дату проведения операции.
    Это можно сделать:
  • в любом отделении Сбербанка – для идентификации личности предоставить свой паспорт и кредитный договор
  • по звонку в информационный центр банка – его сотруднику необходимо сообщить свои данные и номер кредитного договора
  • через систему интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн».
  • В день проведения операции обеспечить необходимую сумму средств на ссудном счете. Их можно внести через платежный терминал или в кассе банка. Обязательно проверьте все реквизиты, указанные в квитанции: номер счета, ФИО, номер кредитного договора, сумму платежа, название банка.
  • Обратитесь в то отделение Сбербанка . в котором была оформлена ипотека и напишите заявление на полное досрочное погашение кредита. Как правило, сотрудник финансового учреждения самостоятельно готовит документ, а клиент только его подписывает. В заявлении указывается следующая информация: данные заемщика, сумма платежа, дата операции, номер и дата кредитного договора. Сумма задолженности по ипотеке списывается в полном объеме в день подачи заявления. В тот же день снимаются обязательства с финансовых поручителей и созаемщиков, если таковые были по договору. Справка об отсутствии задолженности и закрытии кредита предоставляется клиенту на следующий рабочий день.
  • Снятие обременения с залогового имущества . Данная процедура проходит у нотариуса, который оформлял договор ипотеки. В сделке принимают участие три стороны. Представитель банка готовит официальные бумаги, подтверждающие закрытие кредита и отсутствие претензий к заемщику. Клиент предоставляет свой экземпляр ипотечного договора и оплачивает услуги нотариуса. В подтверждении того, что обременение снято с имущества нотариус выдает выписку с Росреестра.
  • Процесс частичного досрочного погашения в целом похож, но есть и свои отличия

    1. Клиент пополняет ссудный счет на сумму денежных средств, которые он планирует внести на досрочное погашение ипотеки.
    2. Необходимо составить соответствующее заявление у сотрудника банка. Частично погасить кредит можно только в дату планового платежа.
    3. После зачисления средств в счет погашения задолженности банк пересчитывает график выплаты ипотеки. Его должен подписать клиент. Дальнейшие платежи необходимо совершать согласно нового графика. Он составляется только по аннуитетной схеме.

    Как изменится график после досрочного погашения?

    При дифференцированной размер ежемесячных платежей постоянной уменьшается. По такому графику основной долг (тело кредита) выплачивается равными частями в течение всего срока, а проценты снижаются по мере уменьшения задолженности.

    По аннуитетному графику размер платежей фиксированный в течение всего срока выплаты займа. В первые годы в платеже преобладают проценты. Погашение основного долга осуществляется минимальными суммами.

    Для того чтобы самостоятельно узнать размер платежа после досрочного погашения, можно использовать кредитный калькулятор Сбербанка.

    Для проведения расчетов в нем необходимо указать следующую информацию:

  • дата получения ипотеки
  • сумма займа
  • размер процентной ставки
  • термин кредитования
  • дата досрочного погашения
  • тип графика (аннуитет или стандарт).
  • Эти данные можно посмотреть в кредитном договоре.

    Итак, произведем расчеты с помощью калькулятора, используя вышеуказанные данные. Допустим, что ипотеку на 2 млн рублей мы оформили 10 января 2015 года.

    На досрочное погашение кредиты клиент планирует внести 200 тысяч рублей 1 августа 2015 года.

    Расчет по дифференцированной схеме

    После семи месяцев выплат кредита остаток задолженности составляет
    1 961 111,11 рублей . а обязательный платеж – 28435 рублей .
    После досрочного погашения на сумму 200 тысяч рублей ситуация измениться следующим образом:
    Остаток долга перед банком будет равен 1 761 111 рублей
    Размер планового платежа снизится до 25 535,28 рублей

    За счет досрочного погашения заемщик сможет уменьшить общую переплату по кредиту на 1 023 666,67 рублей .

    Экономия получается более, чем существенная.

    После данной операции сокращается срок выплаты ипотеки, соответственно снижается и ее стоимость.

    Расчет по аннуитетному графику

    Остаток долга на дату проведения операции составляет 1 997 360,33 рублей . а размер ежемесячного взноса 23 697 рублей .

    После досрочного погашения размер платежа будет составлять 21 325 рублей . За счет сокращения выплат стоимость ипотеки снизится на 837 624 рублей .

    Итак, с помощью кредитного калькулятора можно в режиме онлайн рассчитать насколько выгодным будет досрочное погашение, и как после этого изменится график по ипотеке.

    Следует отметить, что расчеты по аннуитетному графику очень сложные. По дифференцированной схеме их можно выполнить самостоятельно, без дополнительных специальных программ. По аннуитету – только через кредитный калькулятор.

    По данной схеме после досрочного погашения график может быть пересчитан в двух вариантах.

    Первый – размер ежемесячного платежа остается без изменений. При этом сокращается срок выплаты ипотеки. Данный график является более выгодным для заемщика, так как погашение осуществляется большими платежами.

    Второй – остаток долга по кредиту раскидывается на оставшийся срок кредитования. За счет этого уменьшается размер ежемесячного платежа. В данном случае снижается долговая нагрузка на заемщика, но термин выплаты остается без изменений.

    Заемщик может самостоятельно определить вариант пересчета графика.

    1. Процесс полного погашения необходимо строго контролировать. Обязательно возьмите копию заявления на закрытие кредита.
    2. Внимательно проверяйте реквизиты . которые указаны в квитанции на погашение займа.
    3. Своевременно оплачивайте кредит. В противном случае вам будут начислены штрафы, которые увеличивают переплату по ипотеке.
    4. После закрытия кредита обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности по кредиту.
    5. Перед тем, как оформить кредит . внимательно изучите договор, порядок проведения досрочного погашения и закрытия займа.

    Надеемся, что наши рекомендации будут вам полезны, и вы сможете погасить свою ипотеку за короткий срок и с наименьшей переплатой.

    Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

    Бесплатная консультация юриста

    Кредитный калькулятор с досрочным погашением онлайн

    Для чего нужен кредитный(ипотечный) калькулятор онлайн

    Кредитный калькулятор служит для расчета ежемесячных платежей, которые состоят из суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Также с помощью кредитного калькулятора можно рассчитать, сколько составит переплата в конце срока. Кроме этого калькулятор позволяет спрогнозировать остаток по кредиту, если вы, например, желаете погасить его частично досрочно. При досрочном погашении можно сократить либо сумму ежемесячных выплат (срок останется тот же), либо срок кредита (ежемесячные суммы останутся те же).

    Как выполнить расчет кредита при помощи нашего калькулятора

    Калькулятор поможет заранее увидеть ваши ежемесячные платежи, если вы намереваетесь взять деньги у банка, будь то потребительское кредитование, автокредит, ипотечный кредит и другие. Для этого вам нужно знать, какую сумму вы хотите взять у банка, срок кредитования, процентную ставку банка по этому виду кредита, вид платежа (аннуитентный — равными долями, или дифференцированный — убывающими долями). Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные комиссии . их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать дату . когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать ежемесячные платежи . Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца. Вы выбираете в калькуляторе удобный вам расчетный день месяца и далее указываете, будете ли вы начинать выплаты в текущем месяце, или уже со следующего. В нашем примере это будет либо 20 мая 2013 года, либо 20 июня 2013 года. Но помните, что если вы начинаете выплаты со следующего месяца, в текущем все же придется заплатить небольшую сумму начисленного процента (это отобразится в графике).

    Как выполнить расчет досрочного погашения кредита или рассчет частично досрочное погашение кредита

    Предположим, вы уже выплачиваете кредит и у вас появилась лишняя сумма денег, которую можно пустить на досрочное погашение. Вас стимулируют сделать это два момента: либо вы хотите сократить сумму ежемесячных платежей, либо уменьшить срок кредита. И то, и другое вы можете посчитать в калькуляторе. В соотвествующие поля необходимо ввести дату внесения досрочной суммы и ее величину. Затем, если поставить галочку “пересчет” и нажать “рассчитать”, то сократится сумма ежемесячных выплат, а срок кредита останется тем же. Если галочку тут не ставить, то сумма выплат останется прежняя, но сократится срок кредита. Тут уж что кому интереснее.

    Сфера применения кредитного калькулятора

    Калькулятор рекомендуется использовать для расчета любого типа кредита, например, потребительского в Сбербанке, авто кредит от ВТБ 24 или ипотека в Россельхозбанке. Похожая формула расчета применяется во всех банках. Если полученные от банка цифры значительно отличаются, обратите внимание на дополнительные комиссии и страховку по кредиту.

    Темы статей

    ПОЛНОЕ И ЧАСТИЧНОЕ ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА: КАЛЬКУЛЯТОР

    Калькулятор создан для того, чтобы должник и кредитор смогли рассчитать ежемесячный платеж и узнать, насколько изменится его размер при полном или частичном досрочном погашении долга. При этом не важно, выплачивается кредит, заем или ипотека.

    После ввода основных данных, калькулятор выведет таблицу расчетов: сколько необходимо заплатить в каждом конкретном месяце, начисленный процент, оставшуюся сумму долга. При необходимости можно указать параметры досрочного погашения и посмотреть, сколько удастся сэкономить на выплате процентов.

    Произведя необходимые расчеты, определив, какую сумму можете внести, владея полной информацией, Вы смело можете идти в банк и подавать заявление на полное или частичное погашение кредита, не боясь дополнительных комиссий и штрафов со стороны банка.

    Теперь рассчитать, когда и сколько нужно внести денежных средств на свой счет, чтобы выгодно и заблаговременно погасить задолженность, очень просто.

    Калькулятор создан для того, чтобы должник и кредитор смогли рассчитать ежемесячный платеж и узнать, насколько изменится его размер при полном или частичном досрочном погашении долга. При этом не важно, выплачивается кредит, заем или ипотека.

    После ввода основных данных, калькулятор выведет таблицу расчетов: сколько необходимо заплатить в каждом конкретном месяце, начисленный процент, оставшуюся сумму долга. При необходимости можно указать параметры досрочного погашения и посмотреть, сколько удастся сэкономить на выплате процентов.

    Произведя необходимые расчеты, определив, какую сумму можете внести, владея полной информацией, Вы смело можете идти в банк и подавать заявление на полное или частичное погашение кредита, не боясь дополнительных комиссий и штрафов со стороны банка.

    Теперь рассчитать, когда и сколько нужно внести денежных средств на свой счет, чтобы выгодно и заблаговременно погасить задолженность, очень просто.

    Новое на сайте

    Источники:
    mobile-testing.ru, property911.ru, www.bl2.ru, lawcount.ru

    Следующие статьи:




    15 октября 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Ссуду viewforum phpbb group (просм 105)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 103)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 99)
  • Краткосрочные кредиты и займы (просм 96)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 60)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 58)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 51)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно