Главная » Потребительское кредитование

Какой кредит лучше взять

Покупка квартиры: какой кредит лучше взять?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский кредит.

Приобретая жилье в ипотеку . вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Ипотека представляет собой целевой кредит на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом. Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.

В случае проблем с выплатами вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.

В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления квартиры в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать. Однако, есть и минусы - вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл. вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь .

Копить деньги на покупку жилья тоже не самый лучший вариант. Пока вы будете складывать «рубль к рублю», в стране может произойти большая инфляция и ваши накопления потеряют свою ценность.

Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым потребительским кредитом. При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.

Рассмотрим минусы оформления ипотечного кредита:

  • Как правило, ипотека требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше банк будет вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.
  • Процесс оформления довольно трудоемкий и долгий. Он требует немало сил и времени даже на этапе подготовки документов. которых предстоит собрать немало. После этого следует этап поиска подходящего жилья и проведения необходимых процедур по его страховке и оценке. В некоторых случаях вся процедура оформления затягивается на несколько месяцев.
  • Такой вариант покупки жилья, несмотря на многие минусы и трудности оформления, имеет и положительные моменты .

  • Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить квартиру и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
  • Вы можете воспользоваться специальными гос. программами, например, для тех, кто хочет приобрести жилье в новостройке или строящемся доме. В этом случае можно оформить кредит всего под 12% годовых во многих банках - Сбербанке, ВТБ, Абсолют и др. подробнее об этой программе рассказано здесь
  • Для некоторых клиентов, например молодых семей при оформлении ипотеки предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала, об этом рассказано в этой статье .
  • Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, выбирать вам, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться ипотечными программами крупных банков, которые предлагают довольно выгодные условия предоставления ссуды

    Многие писали пишут и буду писать, как их обманывают, как накручивают суммы. От большей части это потому, что сами виноваты, и потому что сами виноваты два. Не платили вовремя, плохо ознакомились с документами, плохая консультация. Если Вы в банковском деле допустим, как блондинка в автосервесе то конечно Вам покажется, что Вас по - имели, да и по - имеют непременно. Потому что вы рассчитываете на одно, в итоге другое. Безусловно конечно, что мошейники есть, и они нацелены на дураков. Если уж Вы дурак, то это судьба. Самый эффективный способ взять займ, это полная уверенность в способности его отдать. И всё. Берите займы на выгодных Вам условиях, платите во время и не каких к Вам претензий и Вам отлично в новой квартире, главное чтоб а хлеб хватало.

    Давайте не будем такими самоуверенными по поводу отдачи займа. Может произойти что угодно: хорошую работу потеряешь, или единственный родитель здоровьем сильно занеможет, как в моём случае (у матери инсульт, вся з/п на лечение и реабилитацию). Вот так и получается, что традиционный способ приобретения жильё для большинства – это караулить свою старенькую бабушку в её однокомнатной квартире… Единственное, что меня интересует по теме статьи, – это где % больше, в среднем? В Ипотеке или Потребительском?

    РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

    Как работник банка могу дать несколько советов, как будет выгодно купить квартиру в ипотеку. Лучше для заёмщика оформить ипотеку, чем потребит. займ. Во-первых, проц. ниже, во-вторых, срок больше, в-третьих, можно воспользоваться специальной программой. Потребительский, лучше оформить для покупки товаров и оказания услуг. Советую также людям сравнить условия в различных банках и выбрать наиболее оптимальные.

    Мы ждем второго ребенка, решили улучшить жилищные условия следующим образом: продаем нашу квартиру и покупаем другую, которая дороже нашей на 1000000 ру. можем ли мы использовать детские деньги для получения ипотеки на 1000000 руб? Спасибо.

    Какой кредит лучше взять?

    Для понимания какой кредит лучше взять необходимо определить возможности своего бюджета и конкретную сумму, которая необходима.

    На какие цели берется кредит?

    Важно понять для чего нужные заемные средства. В банках разработаны разные целевые кредиты, ставки по ним ниже. Поэтому такой вариант кредитования будет выгоднее, чем оформление потребительского кредита. При выдаче целевого кредита банки требуют отчет о расходовании средств.

    Следует учитывать и то, что ипотечное и автокредитование оформляются под залог.

    Анализ предоставляемых кредитных услуг

    Следующий шаг в решении вопроса какой кредит лучше взять состоит в выборе выгодной программы кредитования. Для этого надо проанализировать кредитные услуги в доступных банках. Анализ проводить по таким параметрам: процентная ставка, срок кредитования, условия погашения, возможность досрочного погашения, необходимость в поручительстве и залоге.

    Если срочно нужна небольшая сумма, то можно оформить кредитную карту. Для этого понадобится минимальный пакет документов. Обычно заявку оформляют только по паспорту. Преимущество кредитки заключается в ее возобновляемом лимите. То есть, после погашения карты можно ею пользоваться неоднократно. Банк может увеличить кредитный лимит, если заемщик добросовестно погашает долг и часто пользуется картой. При погашении кредитки стоит учитывать не только сумму долга, но и снятые комиссии за обналичивание денег и обслуживание карты. Единоразово надо будет заплатить за выпуск карты.

    Если кредит берется на покупку конкретного товара, то в точках продаж можно его быстро оформить. Нужен минимальный пакет документов. Недостаток этого кредита кроется в дороговизне, в итоге за товар будет заплачено больше, чем при его оплате наличными средствами.

    Преимущество экспресс-кредитования заключается в быстром сроке оформления, недостаток – высокая процентная ставка. Его можно воспользоваться в том случае, когда деньги нужны срочно.

    Самый лучший вариант – оформление традиционного кредита с полным пакетом документов. Времени на рассмотрение заявки уйдет больше, но и ставка будет ниже.

    Для того чтобы определить какой кредит лучше взять и получить наиболее выгодные условия, стоит походить по разным банкам, пообщаться с консультантами и подробнее расспросить их об условиях кредитования. Кредитный договор надо читать внимательно, чтобы потом не было неприятных сюрпризов.

    Интересное видео

    Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

    Ипотека или кредит что лучше

    При покупке нового жилья, если есть потребность в кредитных средствах. может возникнуть весьма резонный вопрос, что лучше, брать ипотеку, или же потребительский кредит на покупку квартиры. Дать ответ на этот вопрос не так просто как кажется. Ведь эти виды кредитование довольно сильно отличаются друг от друга, как в плане процентной ставки и суммы ежемесячного погашения, так и в плане сроков, на которые они выдаются.

    Мы же попробуем сравнить ипотеку и потребительский заем, приведем плюс и минусы обеих видов кредитования, и уже на основе такого сравнения попробуем дать точный ответ.

    Как ми уже сказали, между этими видами есть большая разница. Вот главные пункты, по которым можно отличить ипотеку от простого займа:

  • Залог недвижимости . Ипотека является тем же кредитом, но выдают ее только под залог покупаемого жилья
  • Время на оформление . Оформление ипотеки занимает гораздо больше времени. В большинстве случаев, вам удастся намного быстрее оформить простой кредит
  • Количество необходимой документации . Чтобы оформить потребительский заем, вам нужно будет предоставить банку намного меньше документов, нежели при оформлении ипотеки
  • Сроки погашения . Отличны и сроки погашения обоих займов. Если ипотеку можно получить и на десять, и на двадцать лет, то потребительский кредит всего на несколько годов
  • Процентные ставки . Есть отличия и в процентной ставке. Если брать ипотеку она будет ниже, чем при взятии потребительского займа. К тому же, ипотека позволяет получить налоговый вычет, что делает ее в этом плане еще более привлекательной.
  • Плюсы и минусы ипотеки

    Видим, что отличий много, и все они могут повлиять на окончательный выбор. Но чтобы выяснить, что лучше ипотека или кредит, необходимо обратить внимание на положительные и отрицательные стороны каждого вида займа. Начнем с ипотеки.

    На сегодняшний день ипотека обладает следующими преимуществами:

  • В первую очередь к преимуществам ипотеки стоит отнести большой срок ее погашения. Благодаря этому сумма ежемесячного платежа будет намного меньшей, нежели при потребительском кредите
  • Весомым преимуществом является возможность налогового вычета. Это значительно облегчит вам жизнь, но потребуется собрать большой пакет документов и пройти все необходимые инстанции. Однако, даже несмотря на все трудности, оно того стоит
  • Если вы подпадаете под одну из категорий граждан, на которые распространяется действие государственных ипотечных программ, тогда у вас будет возможность получить ипотеку на более выгодных условиях и с меньшей годовой процентной ставкой.
  • Но с другой стороны, ипотечное кредитование имеет несколько минусов:

  • Большой срок погашения ипотечного кредита это такой же минус, как и плюс. Деньги придется выплачивать на протяжении очень большого периода времени. Нет никаких гарантий того, что все это время вы сможете сохранять за собой рабочее место. В конце концов, никто не застрахован от болезней. А выплачивать деньги придется каждый месяц, иначе жилье можно потерять. Данный факт долгое время будет одним из факторов психологического давления и дискомфорта
  • Понимая это, каждый банк старается подстраховать себя на случай, если что-то из вышеописанного с вами случится. Поэтому в большинстве случаев вам навяжут вместе с ипотечным займом страхование жизни. Только не нужно этому факту радоваться. Во-первых, это только увеличит цену кредита. Во-вторых, даже если с вами что-то случится, деньги пойдут банку, а не вам
  • Ипотечный кредит делает дороже также тот факт, что вам придется самим оплатить услуги по оценке квартиры и работу нотариуса.
  • Плюсы и минусы потребительского кредита

    В то же время потребительский кредит тоже имеет свои преимущества и недостатки. К первым стоит отнести:

  • Небольшое количество требуемых для получения кредита документов. В большинстве случаев вам не понадобится ничего, кроме паспорта, трудовой книжки и справки о доходах
  • Рассмотрение заявки занимает не больше пяти дней. Но часто на это уходит два – три дня, что еще больше ускоряет получение кредитных средств
  • Сумма ежемесячного платежа неограничена и стабильна. Кроме того, сам клиент может установить себе планку и даже погасить задолженность досрочно.
  • Но если взять кредит на покупку квартиры, то можно столкнуться со следующими его недостатками:

  • Из-за короткого срока выплаты и большой суммы задолженности, ежемесячные платежи могут быть очень высокими. К этому стоит добавить достаточно высокие процентные ставки
  • Большинство банков не очень охотно сотрудничает с лицами, не достигшими 25 лет. Есть, конечно, разнообразные молодежные программы, но они имеют свои ограничения
  • Сравнение кредита и ипотеки на примере Сбербанка

    Для большей наглядности можно сравнить предложения одного из банков как по ипотеке, так и по потребительскому кредиту без обеспечения. Мы избрали Сбербанк, как самый популярный на сегодня банк с большой клиентурной сетью.

    Что же выгоднее кредит или ипотека ?

    Если вы решили взять в Сбербанке потребительский кредит бес обеспечения, тогда можете рассчитывать на получение займа в сумме до полутора миллиона рублей на срок до пяти лет. При этом процентная ставка будет составлять не менее 15% годовых.

    В случае с ипотекой. можно рассчитывать на сумму от трехсот тысяч рублей. Процентная ставка такого кредита начинается от 12,5% годовых. Но обратите внимание, что нужно будет внести первоначальный взнос в размере 20 % от общей суммы займа. Срок, отведенный на погашения кредита – тридцать лет.

    Так что же выбрать?

    Как видим, разница между двумя видами кредитования на приобретение жилья весьма существенна. Большинство экспертов однозначно посоветует: «Берите ипотеку!» . И это мудрый совет. Во-первых, значительно меньшая процентная ставка способствует более низким обязательным ежемесячным выплатам. Поэтому, если вы покупаете жилье для семейной жизни, не желаете себе в чем-то отказывать по жизни, и обладаете не очень высоким доходом, тогда для вас ипотека будет лучшим выходом из ситуации.

    Но есть некоторые случаи, при которых потребительский заем для покупки квартиры выглядит привлекательнее ипотеки. Один из них – высокая заработная плата. Если у вас большой доход, и вы уверены в том, что его источник не иссякнет в ближайшие годы, тогда потребительский кредит будет лучшим выбором. После выплаты вами всей суммы на протяжении нескольких лет, квартира перейдет в вашу полную собственность. Заметим, что в случае взятия ипотеки, вы не будете иметь права производить какие-либо манипуляции с жильем, до полного ее погашения.

    Еще один пример. У вас уже есть большая часть суммы. Недостает лишь самой малости. Но квартира вам нужна уже, а недостающая сумма появится только через некоторое время в виде бонуса на работе, премии или какой-либо другой выплаты. Тогда выгоднее будет взять недостающую суму в кредит, а когда появятся деньги, сразу же погасить задолженность.

    Таким образом, ответ на вопрос, какой кредит лучше брать, напрямую зависит от обстоятельств. Если вам недостает для покупки жилья небольшой суммы, или же вы уверены в том, что сможете быстро выплатить задолженность, тогда стоит задуматься о взятии потребительского кредита. Но если вы не обладатель большой зарплаты и не хотите каждый месяц терять огромную часть зарплаты на выплаты по кредиту, тогда ипотека – лучший выход.

    В конце концов, именно вы должны все хорошо взвесить и решить, что для вас лучше, взять ипотеку или заем.

    Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

    Когда денег на покупку автомобиля скопить не получается и перспектив в этом деле не просматривается, рядовому российскому обывателю остается только одно – взять банковский кредит. Так как покупка дорогостоящая, перед каждым потенциальным заемщиком встает один и тот же вопрос – что выгоднее, автокредит или потребительский кредит? Рассмотрим этот непростой вопрос с разных сторон и непредвзятым взглядом.

    Потребительский кредит

    Такой вид банковского продукта подразумевает выдачу займа в виде денежных средств на покупку товаров длительного использования с достаточно высокой стоимостью. Очевидно, что к таким товарам можно отнести и автомобиль, независимо от того, новый он или с пробегом. Потребительский кредит может быть двух видов:

  • Оформление продажи с рассрочкой платежа
  • Предоставление денежных средств на покупку.
  • Потребительские займы бывают целевыми и нецелевыми. В первом случае кредит выдается исключительно на определенную покупку, скажем, автомобиля. Во втором – заемщик имеет полное право потратить кредитную сумму, исходя из своих потребностей.

    Плюсы потребительского кредита

    Делая выбор, что лучше, автокредит или потребительский кредит, нужно отметить следующие позитивные для заемщика моменты.

  • Главное преимущество потребительского кредита - в отсутствии обязательного страхования КАСКО, которое позволяет сэкономить значительную сумму.
  • Кроме того, заемщик не стеснен требованиями банка к марке, возрасту автомобиля или другими ограничениями. Купить можно абсолютно любую машину в любом автосалоне или на авторынке у частного лица.
  • Существенным плюсом такого вида кредитования является сам факт наличной оплаты, который позволяет получить дополнительную скидку у продавца или, по крайней мере, бонус.
  • Потребительский кредит далеко не всегда нуждается в залоговом обеспечении, что позволяет сберечь финансы на оценку имущества и личное время заемщика. Хотя вопрос этот спорный в каждом конкретном случае. Дело в том, что закладывая свое имущество, клиент банка обычно получает минимальную процентную ставку и максимальный срок погашения кредита.
  • Другим плюсом потребительского займа является предоставление финансовому учреждению меньшего количества документов, чем, допустим, в случае оформления того же автокредита.

    Минусы потребительского кредита

    Основные недостатки такого вида кредита – в ограниченности суммы займа и соответствующие требования финансовых учреждений к поручителям. Так, например, для получения полутора сотен тысяч кредитных рублей потребуется один поручитель, а если размер займа составит до 300 тысяч рублей – то двух. Понятно, что таких денег может хватить только на покупку подержанного автомобиля, или нового – при наличии собственных средств.

    Важным моментом для определения, автокредит или потребительский кредит, что выгоднее сегодня, является наличие скрытых платежей. Процентные ставки потребительских кредитов достаточно высоки и, к сожалению, очень часто умело маскируются финансовыми учреждениями. В итоге, заемщик обычно выплачивает гораздо большую сумму, чем предполагал при заключении кредитного договора.

    Плюсы автокредита

    Такой вид кредитования можно назвать целевым потребительским займом. Автокредит, как следует из его названия, подразумевает выделение банком заемных средств на покупку клиентом нового или подержанного автомобиля. В любом банке обычно существует несколько специальных кредитных программ для подобных операций.

    Процентные ставки автокредитов сравнительно невысоки, но в некоторых случаях может потребоваться внесение авансового платежа в виде первоначального взноса. На сайтах большинства банков имеются специальные калькуляторы, позволяющие ориентировочно рассчитать платежи по возможному займу.

    Поручители, чаще всего не требуются, ведь залогом в большинстве случаев является купленный в кредит автомобиль.

    Чтобы понять, какой кредит выгоднее, автокредит или потребительский, следует учитывать еще один важный момент. Федеральная программа льготного финансирования автокредитов позволяет значительно сократить расходы при покупке нового автомобиля, но работает только с аналогичными банковскими продуктами.

    Минусы автокредита

    Пожалуй, самым большим недостатком автокредита является его привязка к выбранной заранее модели. В некоторых банках взять в кредит можно только определенные марки автомобилей, что значительно сужает выбор потенциального заемщика. Кредитные средства можно использовать только для покупки машины и никак иначе.

    Иногда банки требуют обязательного оформления страхования жизни, что может оказаться неприемлемым для многих заемщиков из-за дороговизны. Ведь, как и в случае с КАСКО, банки обычно работают в паре со страховщиком и имеют с этого мероприятия свой процент.

    Немаловажным моментом является временная неликвидность купленного в кредит автомобиля. Его нельзя продать, поменять или подарить до полного погашения займа, ведь ПТС весь период действия кредитного договора будет находиться в банке.

    Кроме того, при выборе что выгоднее, автокредит или потребительский, следует учитывать время рассмотрения заявки финансовым учреждением. Для автокредитов характерны значительные суммы, что сказывается и на сроках принятия решения банком о выделении займа.

    Конечно, в подавляющем числе конкретных случаев, потенциальный заемщик останавливает свой выбор на автокредитах. Вместе с тем, обычный потребительский кредит бывает часто востребованным вариантом для тех, кто экономит время и нацелен на покупку именно «своего» автомобиля по своим собственным критериям. Ситуация в банковском секторе кредитования постоянно меняется и, чтобы не попасть в долговую яму, к вопросу займа нужно подойти ответственно, тщательно взвешивая все доступные варианты.

    Видео: Чем отличается автокредит от потребительского

    Источники:
    www.kreditmedia.ru, procredit5.ru, kreditvbanke.net, avtoedet.ru

    Следующие статьи:




  • 20 июня 2019 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 3227)
  • Восточный экспресс банк кредит (просм 2240)
  • Хоум кредит заявка на кредит наличными (просм 179)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 150)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 140)
  • Восточный экспресс банк заявка на кредит наличными (просм 133)
  • Лучший банк для кредита наличными (просм 132)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно