Главная » Потребительское кредитование

Как пользуются мошенники онлайн займами

Мошенничество в сфере микрофинансирования. Как работают обманщики?

Как пользуются мошенники онлайн займами За двадцать лет, минувших после криминальных 90-х годов процент мошенников в банковской сфере заметно снизился, но это не означает, что он дошёл до нуля. Люди, желающие обмануть потребителя, никогда не исчезнут, каким бы мирным не было время, поэтому нужно всегда с осторожностью заключать договора на любые суммы.

Как отличить мошенников от лицензионных фирм? Конечно, обычный человек, ни разу не сталкивавшийся с подобными преступными махинациями, задастся вопросом - а как же отличить предложение мошенников от займов и микрокредитов, которые предоставляют легальные микрофинансовые компании. Есть несколько основных правил, которые могут выявить мошенничество в сфере микрофинансирования.

- компания микрофинансирования никогда не поставит вас перед целью стать частью общества-пирамиды

- микрофинансовая организация всегда покажет вам полную документацию, подтверждающую ее обязательства и права, а ее сотрудники в любой момент быстро и чётко ответят на любой ваш вопрос

- лицензионная фирма по выдаче микрокредитов обязательно будет упоминаться в реестре ФСФР.

Человек, попавшийся в руки мошенников, рискует остаться без денег и по голову в долгах, которые он будет не в силах выплатить. В этом случае жертве могут помочь только специалисты из юридических центров, которые знают, как поступить, чтобы признать фальшивый договор недействительным.

Если вы знаете, что связались с нелегальной фирмой микрокредитования или, что в её сети попал кто-то из ваших знакомых, не ждите, пока ситуация примет угрожающий оборот, а сразу же обращайтесь за помощью. Но лучше всего всегда проверять организацию микрофинансирования по реестру ФСФР - это можно сделать через Интернет, и процедура не займёт у вас много времени.

От чего зависит появление мошенников в сфере микрокредитов? Бытует мнение, что берут микрокредиты только малоимущие люди, которые не в силах оплатить более крупные суммы, или те, чья репутация кредитора запятнана, однако это не так. Микрокредит - это возможность получить небольшую сумму денег в краткий срок, и именно это качество так привлекает клиентов. Для оформления заявки на займ потребуется минимум времени и документов, а многие микрофинансовые компании готовы начать работу с человеком, даже если тот имел в прошлом проблемы с возвращением займа.

Заявление можно заполнить даже онлайн, что является бесспорным плюсом.

Однако такое обилие преимуществ перекрывается одним существенным недостатком - огромные проценты. Их суммы порой достигают совершенно невообразимых значений, что загоняет клиента в долговую яму. Конечно, есть особое предложение «микрозаймы без процентов », но людей, знающих о нём, не так уж и много. Всё это приводит к тому, что, когда человеку срочно необходимы деньги, он обращается за помощью к микрофинансовой компании, под чьей личиной может скрываться аферист, который и подразумевает мошенничество в сфере микрофинансирования .

Как предпочитают действовать мошенники в сфере микрокредитования?

Люди, занимающиеся махинациями с деньгами, из года в год продолжают изобретать всё более изощрённые методы обмана простых граждан. Аферисты знают, как обратить закон на свою сторону, пользуясь непросвещённостью людей, и не оставить за собой следа. Но не стоит думать, что органы юридической защиты не знают схем их действий. Чаще всего, мошенники выбирают один из двух вариантов обмана.

Вариант 1. Подложные документы. Когда у человека за плечами имеется «тёмная» история кредитования или же отсутствует источник стабильного дохода, банк трижды подумает, а стоит ли ему рисковать и связываться с таким ненадёжным клиентом. Тут-то и появляются мошенники. Зная, что у их жертвы безвыходное положение, они готовы предложить свою помощь по «очищению» доброго имени человека. За внушительную сумму, аферисты соглашаются уладить все разногласия с банком. Получая на руки документы человека, они спустя некоторое время сообщают ему, что все проблемы решены, и клиент может обратиться за займом.

Если человек попробует подать заявление на микрозайм, то попадёт в неприятную ситуацию: микрофинансовая компания откажется принимать заявку, а у неосторожной жертвы мошенников могут появиться проблемы с правоохранительными органами. Главная опасность такого варианта обмана в том, что человека могут привлечь к уголовной ответственности, ведь со стороны кажется, что это он пытался обмануть микрофинансовую компанию. К тому же, никто ему потраченных денег не вернёт.

Вариант 2. Потерянные документы. Этот вариант можно назвать так, потому что в этом случае человек действительно перестаёт быть хозяином своим документам - они остаются в руках мошенников. Такой исход аферы считается для любителей обмана наилучшим, ведь у них появляются неограниченные возможности. Жертва и не узнает ничего до тех пор, пока его не оповестят о том, что ему пора возвращать кредит, который он даже не брал. Проводится такая процедура очень просто. Мошенники передают документы в организацию микрофинансирования, где заранее подкупленный служащий чистит их запятнанную историю и передаёт дальше по цепочке. Теперь мнимый заёмщик считается подходящим клиентом, и на его имя можно оформить как микрокредит. так и наличный кредит.

Кроме того, мошенничество в сфере микрофинансирования может проявляться и таким способом, когда вам предлагают оформить микрозайм по предоплате. Вы должны перевести на счет кредитора некую сумму денег, в качестве аванса, и вам будет одобрена крупная сумма в долг, да еще и под низкий процент. Таким образом, вы отправляете свои деньги мошеннику, а взамен ни чего не получаете. Такие махинации часто проводятся через Интернет.

Вообще самое большое число мошенников в данной сфере именно во всемирной Паутине. Поэтому будьте бдительны, и не отправляйте свои паспортные данные сомнительным организациям микрофинансирования. По вашим данным возьмут займ, а вам скажут, что заявка не одобрена.

Как уберечься от мошенничества при оформлении займа через Интернет?

Виртуальное пространство – лучшая среда для обитания мошенников, что стало особенно актуально на фоне роста объемов онлайн кредитования и заинтересованности клиентов в быстром получении займов через удаленные каналы связи без предоставления документов о доходе и личного посещения офиса МФО.

В ответ на повышение спроса со стороны клиентов, о перспективах кредитования через Интернет заговорили даже те компании, которые до недавних пор не интересовались такими услугами и всячески отвергали идею хотя бы частичного перехода в онлайн плоскость, мотивируя это высокими рисками и отсутствием необходимости освоения нового рынка для предложения своих услуг.

Впрочем, достаточно ввести в поисковую строку браузера фразу «оформить займ», «получить деньги онлайн» или «микрозайм до зарплаты», чтобы убедиться в большой востребованности онлайн кредитования и готовности многих компаний предлагать услуги по удаленному кредитованию клиентов. Но, когда стоит вопрос о необходимости срочно получить финансовую помощь для решения возникших финансовых проблем, не все заемщики осознают, что вместо оформления желаемого займа они могут потерять деньги или даже ввязаться в сомнительные кредитные отношения. И такие качества как максимальная осторожность, излишняя подозрительность и взвешенность при принятии решений могут обезопасить заемщиков от мошенников, которые буквально наводнили Интернет.

Лучше «перебдеть»

Почему-то пользователи Интернета не проявляют особой щепетильности при оформлении онлайн займов, объясняя свою позицию тем, что они не дают, а берут деньги взаймы. Но уже очевидно, что такая позиция – утопия, тем более что в виртуальном пространстве мошенники преследуют достаточно специфические цели, среди которых не всегда есть задача присвоить деньги жертв.

Когда речь идет об онлайн кредитовании, злоумышленники, как правило, используют две схемы обмана клиентов. Первая направлена на сбор их персональных данных для последующей продажи или осуществления преступных действий (например, для оформления фиктивных кредитов), а другая – для получения денег. При этом онлайн заявки подаются на качественных сайтах, а названия компаний созвучны с названиями ведущих участников кредитного рынка, что не наталкивает на подозрения.

В первом случае процедура кредитования выглядит вполне стандартно, но для получения средств у клиента могут попросить выслать электронную копию его документов. Не видя в этом подвоха (такие требования предъявляют и легальные кредиторы), заемщик выполняет это условие, но ему отказывают в кредитовании, что не вызывает никаких подозрений.

Во втором случае все происходит по аналогичной схеме, но для оформления заявки или обработки полученной информации (мошенники могут использовать разную формулировку, чтобы усыпить бдительность жертв) заемщиков просят оплатить небольшую комиссию, после чего в выдаче средств отказывают без компенсации расходов.

При этом сайты «фейковых» МФО работают только 2-3 месяца после чего (из-за распространения информации о возможном мошенничестве) они «переезжают» по другому «адресу» и снова начинают привлекать клиентов.

Меры предосторожности

Учитывая высокую активность мошенников в Интернете, правоохранительные органы просят граждан проявлять максимальную осторожность при оформлении онлайн займов, тем более что есть реальная возможность оградить себя от обмана и нечестных МФО.

Прежде всего, не стоит забывать, что если на сайте указано, что компания, осуществляющая выдачу микрозаймов через Интернет, является микрофинансовой организацией, то ее данные должны быть занесены в единый реестр таких кредиторов, который размещен на сайте Центробанка. Но при подобной проверке не стоит забывать, что мошенники часто копируют названия ведущих МФО, полагая, что так они смогут усыпить бдительность слишком внимательных клиентов.

Большое значение имею отзывы бывших клиентов ресурса, так как по ним, по крайней мере, можно будет понять, действительно ли компания осуществляет выдачу онлайн займов или только делает вид, что занимается кредитной деятельностью.

Но если заемщик хочет оградить себя от возможных сюрпризов и наверняка взять деньги у честного кредитора, то ему стоит отдать предпочтение крупным МФО, большая часть из которых занимается дистанционной выдачей микрозаймов. Причем подать заявку на получение денег онлайн можно прямо на официальном сайте компании, что обезопасит от мошенников и нечестных кредиторов.

Как пользуются мошенники онлайн займами Сергей Белов Кредитный специалист с опытом руководящей работы в ведущих микровинансовых органициях России. Имеет 2 высших образования.

Кредитное мошенничество

Как пользуются мошенники онлайн займами Во время кризиса огромное количество людей лишилось работы. Многие влезли в долги, продали последнее имущество, стали злоупотреблять алкоголем и т. д. Естественно, со временем у большинства все стало налаживаться, но появилась прослойка людей, которые так и не смогли решить свои финансовые проблемы. Они так и не устроились на прежние должности, а деньги, которые они сегодня зарабатывают, им катастрофически не хватает.

Кредитное мошенничество - распространенные способы

Случилось то, что и должно было случиться, появилось много людей нуждающихся в средствах, и при этом имеющих хорошую кредитную историю. Конечно, этим стали пользоваться жулики всех мастей. Давайте более подробно рассмотрим, что такое кредитное мошенничество . и какие способы самые распространенные.

Мошенничество с бытовой техникой

Жулики находят человека, которому срочно нужны деньги, и оформляют на него потребительский кредит, беря в магазине всевозможную бытовую технику. Затем выкупают ее за 40-50% от реальной стоимости.

На сегодняшний день это самый распространенный способ. Людей ищут по объявлениям такого типа: “кредит за 15 мин.”. “100% кредит” и т. д. Могут просто познакомиться на улице с пьющими людьми. Как правило, у таких дельцов даже нет связей в банках, просто жертве дается текст, который она заучивает, и в дальнейшем проходит скоринговую проверку (см. Скоринговая система ).

Мошенничество с онлайн-заявками

Как пользуются мошенники онлайн займами Находят человека (неважно, маргинала или просто того, кому срочно нужны деньги), запрашивают его кредитную историю, если все в порядке делают ему фиктивную работу и справку 2НДФЛ. Затем подают в различные банки заявки онлайн на сумму, примерно, от 300 до 700 тыс. рублей. В тех банках, где получено предварительное одобрение, берут кредит.

Вся процедура занимает в среднем один месяц. Человека возят по кредитным организациям, обещают минимум 60% от общей суммы. Все деньги при этом забирают себе, объясняя это тем, что их необходимо отдать службе безопасности для дальнейшего удаления заемщика из базы должников, а также для первоначальных платежей. Затем, когда преступники понимают, что жертве больше ничего не дадут просто исчезают со всеми деньгами.

Самое интересное, что у мошенников, даже нет знакомых в тех банках, в которые подаются заявки. Такое кредитное мошенничество называется - прокатиться на шару .

Кредитное мошенничество по-крупному

Находят нуждающегося в деньгах человека, с хорошей кредитной историей, или на котором не было кредита вообще. Говорят ему, что возьмут большой заем, через своих людей в банке. Например, 5 млн, и поделят по 50%. Затем удалят дело клиента из базы заемщиков, через своих людей в службе безопасности. Делают человеку официальную работу, причем в действующей, реальной фирме, ведут в банк к своему менеджеру, оформляют заявку. Естественно, 5 млн никто не даст. Могут дать, например, 1,5 млн рублей.

Человеку говорят, что сумма выдается несколькими траншами. Первый платеж 1.5 млн Получают деньги. Жертве дают тысяч 100, объясняя это тем, что остальное нужно отдать менеджеру и службе безопасности, чтобы удалить его анкету. Якобы через неделю получим оставшуюся сумму. Естественно, никаких денег больше банк, данному заемщику не выдаст. И то 1.5 млн без залога, физическому лицу выдают редко. Дальше в течение недели, подают онлайн-запросы в другие банки, и если есть добро, то берут еще несколько сот тысяч рублей.

Жертва сама ходит по всем банкам, никто ее не сопровождает, только встречают на выходе и везут в следующий. В результате по камерам, видно, что заемщик был один, и никто его не заставлял идти в банк. Как правило, в такой схеме очень много посредников и жертву просто рвут на части . Чтобы не заводили уголовные дела по кредитному мошенничеству, жулики проплачивают один или два раза, за кредит. В результате благодаря своей наивности и беспечности, человек остается один на один с огромным долгом. И доказать никому ничего не может.

Нечестные брокеры

Еще одна распространенная схема, когда кредитное мошенничество совершается черными брокерами . Жертва обращается в фирму кредитных брокеров, а там ее просят оплатить какие-либо услуги до получения займа. Или, например, говорят, что кредит одобрен, можно ехать получать его, но нужно оплатить процент сейчас, иначе сделка аннулируется. Человек платит, фирма исчезает. Сейчас данная схема используется все реже и реже. Ведь гораздо легче найти людей, оформить на них потребительский кредит и получить за это 50%. Причем вся помощь сводится к тому, что человеку просто дают заучить текст, по которому его пропустит скоринговая система банка.

Итог

Потребительский кредит в магазине можно оформить самостоятельно. Просто так, брать большие суммы в банке, и надеяться, что заем спишут просто глупо и чревато уголовным преследованием по ст. 177, 159 УК РФ, если сумма от 1.5 млн рублей. Хотите получить кредит с минимальными рисками, делайте все самостоятельно или через профессиональных брокеров, с хорошей репутацией. Так, вы сможете избежать кредитного мошенничества.

Похожие статьи

Подводные камни у онлайн микрозаймов

Пожалуй, основным преимуществом микрозаймов, которые можно оформить онлайн. является именно возможность получения денег в долг, не посещая офиса микрофинансовой организации. Для этого достаточно иметь компьютер или какое-либо другое устройство с выходом в сеть Интернет. Но кроме доступа к Интернету понадобиться контактный номер мобильного телефона и электронный почтовый ящик.

Процент одобрения онлайн заявок на микрозайм довольно высок. Микрофинансовые организации перечисляет заемные средства клиенту на счет банковской карты или через любую платежную систему. К сожалению, пока еще далеко не все микрофинансовые компании предлагают оформить заем через Интернет, но в любом случае у заемщика не создастся проблем с поиском организации, которая выдает деньги в долг без предоставления документов и очного общения с клиентом, так как их довольно много.

Такой способ кредитования очень удобен для большинства заемщиков, которым срочно необходима не крупная сумма денег на короткий срок. Но далеко не все потребители знают о рисках подобного финансирования и подводных камнях, которые могут оказаться внезапным неприятным сюрпризом. Давайте разберемся, какие неприятности могут ожидать нас при оформлении микрозайма онлайн .

Мошенничество в сфере онлайн займов. Первая и самая распространенная неприятность, с которой могут столкнуться заемщики, решившие оформить микрозйм через Интернет - это большой риск оказаться обманутыми мошенниками. Ведь гораздо проще создать небольшой интернет-ресурс, а для привлечения клиентов бросить активные ссылки, чем взять офис в аренду и нанять для выдачи займов сотрудников.

Добросовестные организации микрофинансирования, у которых нет стартового капитала на открытие офиса, именно так и поступают. Но этим пользуются и мошенники, поэтому, подавая онлайн заявку на микрозаем наличными можно запросто попасть в неприятную ситуацию, а в некоторых случаях даже понести большие расходы. В онлайн заявке любой микрофинансовой организации, выдающей средства в долг, не видя заемщика и его документов, есть обязательные поля для заполнения паспортными данными.

Мошенники могут использовать электронный бланк такого заявления для сбора персональных данных клиентов. Попадая на такой сайт, где якобы выдают займы онлайн, потенциальному заемщику предлагают пройти процедуру регистрации и заполнить анкету своими личными данными, включая и данные паспорта. Через некоторое время после отправки заявки клиенту на мобильный телефон приходит сообщение с отказом в займе и просьбой обратиться повторно через определенное время. Заемщик, ничего не подозревая, получив отказ, обращается в другую микрофинансовую организацию.

Получив там заем, он через некоторое время забывает о том, что подавал заявку, по которой получил отказ. А еще через некоторое время получает письмо, в котором указано, что он является должником компании, в которую ни разу не обращался. Все дело в том, что все контактные данные зарегистрированного пользователя используются мошенниками для оформления кредита в настоящих микрофинансовых компаниях, выдающих деньги онлайн.

В некоторых случаях недобросовестные пользователи сети Интернет создают подобные сервисы для того, чтобы просто обманывать доверчивых граждан. Выглядит это следующим образом: пользователю, решившему оформить онлайн кредит. предлагают внести предоплату или оплатить услуги микрофинансовой компании, что является обязательным условием, при котором заявка на сто процентов будет одобрена.

В таких случаях не стоит пробовать оформить кредит, так как деньги, которые вы перечислите на счет МФО, вам не вернут, и заем тоже не предоставят. Если вы решили получить деньги в долг онлайн, стоит сначала почитать отзывы о той компании, на сайт которой вы попали. Если о ней нет ни какой информации, или ее совсем мало в Интернете, лучше не рисковать.

Заем одобрен, а деньги не перечислены. Даже если сервис по микрофинансированию не вызывает у вас ни каких подозрений, а персональные данные заемщиков находятся под надежной защитой, все равно можно попасть в неприятную ситуацию, которая обусловлена особенностями онлайн кредитования конкретной компании.

В зависимости от условий выдачи займов, заемщик имеет возможность получить деньги в долг любым удаленным, но удобным для себя способом. на карту, на банковский счет, на виртуальный кошелек или путем перечисления через платежную систему. Вот только официальный документ, подтверждающий факт непосредственного перечисления денежных средств, могут предоставить далеко не все микрофинансовые организации. Именно из-за этого нередко возникают такие весьма неприятные ситуации, когда кредитор сообщает о том, что деньги перечислены, а заемщик их просто не получает.

Как правило, в таком случае МФО сразу начинает начислять проценты за пользование заемными деньгами, не смотря на то, что в лучшем случае клиенту они становятся доступны только через несколько дней после их официальной выдачи. К примеру, в системе перевода платежей может быть сбой или срок зачисления средств на банковскую карту может составлять до трех суток. Но иногда перечисленные таким способом деньги уходят в никуда, при этом заемщику все равно приходиться возвращать долг, даже не смотря на то, что он так и не получил заем.

Дополнительные расходы. Оформляя заем онлайн, мы, как правило, всегда обращаем внимание на условия кредитования и процентные ставки. И естественно, выбираем самые выгодные. Здесь тоже нужно быть предельно внимательными, ведь описанные условия могут значительно отличаться от настоящих. Вы не получаете договора займа. в котором ставите свою подпись, соглашаясь со всеми условиями.

Поэтому при оформлении вам могут обещать низкую процентную ставку, удобный график и отсутствие дополнительных комиссий, а после получения денег условия могут поменяться, и вы заплатите в несколько раз больше за пользование заемными деньгами, или понесете дополнительные расходы при получении и оплате займа.

Источники:
biznec-info.ru, mfoguru.ru, procollection.ru, ifbp.ru

Следующие статьи:




16 ноября 2018 года
Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения



Популярные статьи:

  • Пин коды варфейс на кредиты (просм 33)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 33)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 32)
  • Получение беспроцентной ссуды из средств работодателя (просм 30)
  • Хоум кредит горячая линия телефон бесплатный (просм 30)
  • Деньги в долг ташкент (просм 24)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 23)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно