Главная » Потребительский кредит

Ставки по потребительским кредитам

Ставки по потребительским кредитам

Какими бывают процентные ставки по потребительским кредитам

Одной из особенностей потребительского кредита является отсутствие какого-либо обеспечения. В других формах банковского кредита, например, если оформляется ипотека или покупается автомобиль, обеспечением становится покупаемое имущество. При этом у нотариуса оформляется и регистрируется договор залога. При потребительском кредите данный договор не оформляется, а из-за отсутствия обеспечения риски для банка значительно увеличиваются. Поэтому процентные ставки по потребительским кредитам всегда выше, чем по обеспеченным кредитам, и в среднем могут составлять от 20% годовых. Исключение могут составлять потребительские кредиты, оформленные под залог недвижимого имущества или депозита, а также при поручительстве третьего лица.

Нередко можно увидеть яркий рекламный буклет с такой привлекательной цифрой «0» на потребительский кредит. Однако даже в этом случае за счет многочисленных комиссий переплата по кредиту может составлять более 50%. К таким комиссиям, как правило, относятся комиссии за оформление кредита и его обслуживание, единоразовые и ежемесячные комиссии. Как правило, при низкой процентной ставке размер дополнительных комиссий всегда очень высок. Поэтому, оформляя кредит, заемщик должен брать во внимание эффективную ставку, представляющую собой совокупность всех возможных комиссионных сборов и годовую процентную ставку по потребительскому кредиту.

Каждый заемщик должен разобраться в реальной процентной ставке, которая его ожидает. Так как банк может предлагать потребительский кредит под 0,001% годовых, но при этом его эффективная ставка будет равна 50%. Подробную информацию о процентных ставках и комиссиях в различных банках можно узнать на нашем сайте, воспользовавшись списком банков. Только сравнив условия кредитования в различных финансовых учреждениях, можно получить заем на более выгодных условиях.

Высокие процентные ставки по потребительским кредитам также связаны с тем, что данный вид кредитования физических лиц многие годы является лидером и востребован среди населения нашей страны. Нередко, покупая автомобиль, гражданам приходится оформлять потребительский кредит наличными, так как «хорошую» справку о доходах могут предоставить лишь единицы.

Связано это с тем, что большинство предприятий и организаций, как правило, ведут двойную бухгалтерию.

Чтобы не возникли сложности с выплатой ссуды, просчитать заранее примерный размер ежемесячных платежей по потребительскому кредиту можно с помощью удобного кредитного калькулятора, находящегося на главной странице нашего официального сайта.

Еще по теме:

  • Ставки по потребительским кредитам
  • PR-Credit.RU

    Ставки по потребительским кредитам

    Ставки по потребительским кредитам
    Каждый человек, который принимает решение получить кредит, задумывается над тем, какое выбрать финансовое учреждение, где предлагаются максимально выгодные условия и самые низкие проценты на потребительские кредиты. Определенного ответа здесь нет, так как для разных людей проценты могут быть совершенно разными. Также разными могут быть условия получения кредита.

    Основная процентная ставка по кредиту – это отражение огромного количества факторов. Среди них можно отметить – действующую ставку по рефинансированию, общую продолжительность предоставления материальных средств, а также имеет значение уровень доверия банка к заемщику. Данный показатель определяется по таким факторам, как особенности кредитной истории заемщика, наличие постоянной работы и заработной платы. Именно эти важные показатели в состоянии создать у специалиста финансового учреждения ощущение, что заем будет своевременно погашен. Это является гарантией того, что заем будет выплачен. Также сюда можно отнести гарантию, что задолженность с клиента без труда можно будет взыскать.

    Важно! Довольно часто для клиентов, которые имеют счета в банке или зарплатные карты, кредиты выдаются по сниженной на 1% ставке. Говоря иными словами, на самые низкие процентные ставки можно рассчитывать в том банке, где клиент получает заработную плату.

    Где самый низкий процент

    Отвечая на вопрос, где же самый низкий процент по кредиту, можно отметить, что по данным настоящего времени, самые низкие процентные ставки по кредиту предоставляют следующие финансовые учреждения:

    1. «АК Барс» Банк и «Россельхозбанк» - они предоставляют потребительские кредиты по процентной ставке от 15%. Для получения займа придется собрать приличное количество документов, а также заручиться страховкой и личным поручителем. Подобные ставки также установил банк «УРАЛСИБ».
    2. «Сбербанк России» предоставляет своим клиентам потребительский кредит, процентная ставка которого составляет примерно 16,5%, но только с поручителем. Без него кредит выдадут под 17% годовых. Подобный кредит можно получить под более низкий процент в 13,5%, предоставив личное имущество в залог.
    3. «Промсвязьбанк» готов предоставить заемщикам потребительский кредит по ставке 16,9% годовых.
    4. «Банк Москвы» - банк предоставляет кредиты, начиная с 18,5% годовых.
    5. «ВТБ-24» - дает возможность воспользоваться займом, процентная ставка которого составляет 19%.

    Как уже отмечалось выше, это примерные данные, так как каждый банк рассматривает займы строго на индивидуальных условиях. Со всеми подробностями можно ознакомиться на информационных сайтах данных учреждений в соответствующих разделах.

    Ставки по потребительским кредитам
    Довольно часто у заемщика возникают сложности с выплатой кредита. В подобной ситуации можно решить вопрос относительно рефинансирования.

    Рефинансирование потребительского кредита

    Процесс рефинансирования потребительского кредита по сути является оформлением совершенно нового займа, но уже на более выгодных для человека условиях. Это может быть изменение общей продолжительности кредита, значительное снижение процентной ставки и прочие условия. Все кредитные обязательства заемщика перед предыдущим финансовым учреждением будут полностью аннулированы.

    Все современные банки России предлагают рефинансирование потребительского кредита, но у каждого из них своя программа и свои процентные ставки. Суть рассматриваемого продукта займа полностью сохраняется. Банки, как серьезные финансовые учреждения, пристально следят за показателями спроса на свои продукты, а спрос на процесс рефинансирования кредитов сейчас постоянно растет.

    Важно! По причине мощной конкурентной борьбы, которая отмечается в области банковских услуг, каждый из них стремится предложить клиентам максимально выгодные условия. Некоторые банки стараются снизить процентные ставки, а есть те, которые подстраивают по клиента срок кредитного договора.

    Чтобы получить ответ на вопрос, где самый низкий процент по потребительскому кредиту, стоит внимательно изучить предложения от самых популярных российских банков:

  • Сбербанк России – предоставляет выгодные и комфортные условия по рефинансированию, причем как обычному человеку, так и предпринимателю. Для привлечения большого количества клиентов, банк убрал комиссии на выдачу займа. Одновременно с этим процентная ставка установлена довольно низкая, она начинается от 10% годовых. Еще одним преимуществом является простота в процессе проведения рефинансирования
  • Не менее успешно развивается область рефинансирования в популярном банке ВТБ 24. Не так давно значительно были снижены общие процентные ставки по кредиту. Клиенты финансового учреждения, имеющие отличную кредитную историю, получают возможность провести рефинансирование большей суммы. Она может быть больше, чем обычно требуется для полного покрытия займа
  • Альфа Банк услуги по рефинансированию кредитов предлагает только для граждан России. Есть одно ограничение – переоформление можно провести только по ипотечной программе. Что касается процентной ставки, то банк устанавливает ее индивидуально, в прямой зависимости от всех данных, указанных с предоставленных справках по доходам
  • Райффайзенбанк предлагает рефинансирование с процентной ставкой от 12,5% годовых. Финансирование клиентов осуществляется в рублях и в иностранной валюте
  • В Газпромбанке все предлагаемые программы по рефинансированию направлены исключительно на ипотеку. Кредитная ставка относительно небольшая, но она компенсируется требованиями финансового учреждения. Необходимо оформить в залог имущество, а также предоставить поручителя. Установленная ставка может быть вполне увеличена на один процент, это случается, если заемщик полностью отказывается от услуги по страхованию кредита.
  • Ставки по потребительским кредитам
    Можно сделать вывод что программ рефинансирования существует достаточно много. Перед выбором того или иного предложения стоит внимательно изучить все варианты, взвесить и просчитать все предложения и условия.

    Минимальная ставка по рефинансированию устанавливается Центробанком. К данному показателю обычно прибавляется «интерес банка», который примерно равен 5%. Например, ставка Центробанка равна 9,0%, после прибавления к ней пяти процентов от банка она будет равна 14%. Опять же на подобное минимальное значение рассчитывать нельзя, так как банк принимает во внимание возраст заемщика, его материальную обеспеченность и прочие важные факторы.

    Видео: потребительский кредит-процентная ставка не главное

    Обзор самых низких процентов по потребительскому кредиту

    Проанализировав данные из таблицы, видим, что потребительский кредит с минимальной процентной ставкой можно оформить в Совкомбанке, однако размер кредитных средств здесь не может превышать 100 тысяч рублей. Довольно привлекательные процентные ставки в Банке Жилищного Финансирования, но для оформления заявки необходимо предоставить в качестве залога квартиру.

    Наилучшие варианты - самые маленькие проценты по потребительскому кредиту без залога и поручительства - можно найти в Сбербанке и ОТП Банке. Причем в Сбербанке максимальная сумма по данной кредитной программе может достигать 1,5 млн рублей.

    Как привлекают клиентов

    Ставки по потребительским кредитам Популярным явлением становится реклама банками займов, которые финансовые учреждения преподносят как кредитные средства на ремонт, на покупку туристической путёвки и тому подобное: в действительности все это разновидности нецелевого банковского кредитования в наличной форме, а вышеупомянутые цели расходования являются всего лишь маркетинговой стратегией банка – как правило, проценты в таких случаях предлагаются довольно высокие.

    На что обратить внимание

    Сначала необходимо для себя выяснить, на какие нужды будут потрачены средства. Если назначение денег определено – смело оформляйте целевой потребкредит.

    Стоит также обратить внимание на возможность досрочного погашения. Как правило, данное условие указывается в договоре. Если же оно отсутствует - даже 12 годовых по потребительскому кредиту большую выгоду клиенту не принесут.

    Ставки по потребительским кредитам

    Большой неожиданностью для заемщика может стать наличие дополнительных комиссий за обслуживание кредитного счета, различных страховок, а также разовой комиссии за выдачу средств, которая бывает весьма высокой по сравнению с годовой ставкой по кредитной программе.

    Сегодня конкуренция между банковскими учреждениями довольна высока, в результате чего часто они предлагают выгодные банковские продукты с бонусами в виде пониженной процентной ставки. А выбор всегда остается за клиентом.

    Получение кредита в банке - на что нужно обратить внимание: Видео

    Вместе с этим материалом часто читают:

    Все, что нужно знать о действительно выгодных ставках по займам

    Существует негласное правило – чем больше срок кредитования, тем эффективнее брать займ. В целом, процент по кредиту высчитывается от ставки рефинансирования ЦБ, комиссии и потенциальной прибыли коммерческого банка, который занимается выдачей денег.

    Какие самые низкие проценты на потребительские кредиты?

    Самый выгодный процент характеризует ипотеку (долгосрочный займ), ставка по этому кредиту всего на 1-3 процента превысит ставку рефинансирования.

    В эти проценты войдет и комиссия банка. При большой разнице между ключевой ставкой и ставкой рефинансирования, процент по ипотечному кредиту будет примерно равен последней – на сегодняшний день примерно 15-17%.

    Потребительские займы и кредитные карты обладают самым высоким процентом, он может варьироваться от 0,2 до 1% в день. Так называемые «короткие» деньги легче получить, поэтому данные кредиты очень популярны. Но и платить за них придется больше в краткосрочном периоде.

    Выгодным можно считать процент по потребительскому кредиту на уровне трех-четырех ставок рефинансирования, то есть 25%-30%, а кредитной карты на несколько процентов выше – 30-35%. При высокой ключевой ставке эффективные проценты по таким кредитам вырастают до 35-45%.

    Автомобильный кредит будет варьироваться от размера ставки рефинансирования и выше, до уровня потребительского кредита. На его величину повлияет бренд потенциальной покупки, состояние (новая или подержанная) и некоторые другие факторы.

    Лучшие статьи на сайте:

    Существуют так называемые «кэптинговые» банки, которые специализируются на выдаче автомобильных кредитов под покупку конкретной марки машины. Наиболее выгодный процент предлагается на новые иностранные бренды, он составляет 7-9%. В обычном коммерческом банке выгодным будет ставка по автомобильному кредиту на уровне 12-15%

    Основные причины и выгоды банков при предоставлении кредитов под низкий процент

    Ставки по потребительским кредитам На первый взгляд, коммерческим банкам невыгодно предоставлять кредит под низкий процент, потому что они сами получают денежные средства под ставку рефинансирования (8,25%). Но существует несколько вариантов, когда банки идут на сознательное снижение ставки по займам.

    Основную роль в таких операциях играет государство. Оно соглашается софинансировать кредиты жителям страны и выделяет под эти цели определенную сумму. Тогда коммерческий банк выдает гражданам кредит по низкому проценту, а разницу покрывает государство.

    Также банк идет на подобное действие для постоянных клиентов и для потенциальных заемщиков с хорошей кредитной историей. Обычно в ставку закладывается процент за риск, а в случае с надежными клиентами банк может снизить реальный процент, вычитая страховку за вероятность невозврата займа.

    Что вам еще обязательно надо прочитать:

    Правда и вымысел о действительной процентной ставке по кредиту

    Ставки по потребительским кредитам Очевидно, что процент по кредиту, указанный в рекламе, всегда ниже того, который впоследствии будет начислен на заемные средства. «Рекламный» процент носит название номинального и по сути является наиболее низкой ставкой по тому или иному кредиту без учета комиссии банка.

    Процент, отражающий всю нагрузку на заемные средства, именуется реальная или эффективная процентная ставка. Он всегда выше номинального и отражает не только ставку по кредиту, но и комиссию коммерческого банка и некоторые другие сопутствующие затраты.

    Существенно на процент может повлиять страхование, оно увеличивает ставку примерно на 0,5-3% в зависимости от выбранного типа кредита. Самая высокая ставка по автомобильным кредитам, в них процент по страховке может достигать 6-8%.

    Реальная ставка также будет зависеть от срочности займа – чем меньше период, тем выше процент по кредиту, от банковской истории клиента, его принадлежности определенной категории граждан и т.д.

    Необходимо понимать, что реклама кредитов всегда направлена на максимальное привлечение внимания и полную процентную нагрузку в ней никто отражать не будет. Поэтому стоит внимательней отнестись к комиссии банка, сложному начислению процентов и страхованию, чтобы узнать действительную процентную ставку по кредиту.

    Лучшие статьи на сайте:

    Практически все граждане РФ уже брали, либо собираются взять кредит. Потому что это удобно, особенно в случае срочной покупки. Выгодный процент зависит от типа кредита, но в общем, его расчет опирается на величину ставки рефинансирования и ключевой ставки.

    Источники:
    www.creday.com, pr-credit.ru, schetavbanke.com, npfond.com

    Следующие статьи:




    25 июня 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 710)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 368)
  • Кредит без первоначального взноса (просм 229)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 220)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 208)
  • Светлана патинова деньги в долг (просм 208)
  • Деньги в долг ташкент (просм 193)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно