Главная » Потребительский кредит

Кредит наличными низкие ставки

Где взять кредит с низкой процентной ставкой?

Каждый человек, желающий взять кредит, задумывается, в какой кредитной организации можно получить заем с максимальной выгодой. Возможность оформить кредит по низкой процентной ставке предоставляют множество банков, но при этом существует ряд особенностей и ограничений, в которых стоит разобраться.

От чего зависит процентная ставка?

Процентная ставка формируется согласно предложению банка с учетом индивидуальных качеств заемщика. Основной фактор, влияющий на процент, это платежеспособность.

При обращении клиента в банк, сотрудник, работающий с клиентом, должен запросить информацию о его материальном положении, размере и стабильности дохода, кредитной истории, обработать предоставленные документы и определить категорию заемщика.

Согласно полученным данным банк формирует предложение, при этом, чем больше требований соблюдаются заемщиком, тем ниже процентная ставка.

Финансовое положение

Материальная состоятельность – основной критерий, гарантирующий банку возврат собственных средств. Чем лучше финансовое положение заемщика, тем больше шансов, что ему одобрят желаемую сумму.

Состоятельные граждане привлекательны для всех кредитных организаций, поэтому они будут бороться за новых клиентов. Отсюда возникают конкурентные отношения, в связи с которыми создаются все более привлекательные предложения, в том числе снижение процентной ставки до минимального значения.

Прежде всего, банк интересуется заработной платой потенциального клиента.

В зависимости от требований организации заемщик обязан предоставить справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку о доходах по форме банка.

Второй вариант выгоднее для тех, кто получает зарплату «в конверте». Не остается без внимания дополнительный доход и доход семьи, если заемщик состоит в официальном или гражданском браке.

Определение финансового благополучия включает оценку имущества, находящегося в собственности. Здесь рассматривается цена и ликвидность материальных ценностей.

Кредитная история

Кредит с низкой процентной ставкой выдается клиентам банка, которые завоевали наибольшее доверие.

Единственный способ завоевать его – это получить хорошую кредитную историю в данной организации. Банк всегда идет навстречу таким клиентам, создает для них уникальные предложения, включает их в программу лояльности.

Банки пользуются услугами бюро кредитных историй, где содержится информация по всем взятым и непогашенным задолженностям.

Если вы хотите получать в банках кредиты под низкий процент, старайтесь никогда не портить свою кредитную репутацию. Ведь плохая кредитная история приводит к частым отказам в выдаче займов, вызывает большое недоверие банка.

Таким клиентам отказывают многие крупные организации, в то время как другие, предоставляют займы по завышенным процентам. Например, МТС Банк предлагает кредитные карты под 53–57% годовых, но получить их гораздо легче, чем, например, в Сбербанке, где процент составляет от 19% .

Нулевая кредитная история также может вызывать опасения у банков. В большинстве случаев для таких клиентов применяются стандартные программы. Например, потребительский кредит выдается на условиях от 14,5% до 27% годовых.

Заемщику с нулевой историей банк предложит свой продукт примерно со ставкой 22–23%, в то время как клиенту с положительной историей будут предложены ставки 14,5–17,5%.

Цель займа

От целей получения напрямую зависит сумма будущей переплаты.

Кредитные организации четко разделяют программы, направленные на удовлетворение тех или иных потребностей заемщиков.

Например, рассмотрим кредитные предложения банка ВТБ 24 по целям:

  • потребительский кредит наличными (на любые цели)
  • ипотека (на строительство или покупку недвижимости)
  • автокредит
  • рефинансирование (получение займа для покрытия другого кредита).
  • Самый маленький процент устанавливается по ипотеке (8,5–15% ), далее идет автокредитование, ну а уже потом рефинансирование и потребительский кредит (14–31% ).

    Отдельной строкой стоит отметить кредиты, оформляемые при покупке бытовой техники, мебели и прочих товаров в торговых точках. Здесь процент находится на уровне 27–60% годовых.

    Что это такое – ипотека с государственной поддержкой, и чем она выгодна? Ответ в этой статье .

    Сумма и сроки

    Срок кредитования – это один из основных инструментов, регулирующий процентную ставку. Если внимательно изучить потребительские предложения банков, то можно увидеть, что в большинстве случаев идет подразделение на займы, выдаваемые на срок до 2 лет и более 2 лет.

    Если кредит оформлен на срок до двух лет, банк устанавливает минимальный процент (около 14,5–16,5% ), если же боле двух лет, то больше (16,5% и выше).

    Сумма займа также играет важную роль в формировании процентной ставки. Так как банку выгоднее выдавать маленькие суммы под большой процент, то чем больше будет ваш заем, тем ниже будет процентная ставка.

    Банку всегда необходимы гарантии вашей платежеспособности, поэтому вариация процентов по сумме самая минимальная.

    Зарплатным клиентам — выгодные предложения

    Выгодные предложения – это не только самореклама и самопродвижение, это еще и метод конкурентной борьбы с другими кредитными организациями.

    Привилегии клиентам с зарплатной картой выгодны и банку, и заемщику.

  • Во-первых, организация предоставляет услуги по дебетовому продукту, за который получает деньги от клиента и получает процент средств от сотрудничества с компанией, где работает клиент.
  • Во-вторых, заемщик с зарплатной картой может в любое время воспользоваться выгодным продуктом банка по сниженной процентной ставке.
  • Обслуживая зарплатную карту, банк получает дополнительные гарантии возврата собственных средств, если держатель карты позаимствовал средства в этой организации.

    Пакет документов

    Клиенты, получающие заем на стандартных условиях обязаны предоставлять паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ. Ставка по этим документам рассчитывается на стандартных условиях.

    Клиенты, получающие заем и имеющие зарплатную карту, должны предоставить только паспорт гражданина РФ.

    Для того чтобы сделать процентную ставку по кредиту еще ниже можно предоставить банку дополнительные документы, увеличивающие вашу надежность в глазах банка. То есть, чем больше документов вы предоставите, тем ниже процентная ставка будет применена к вашему договору.

    В качестве дополнительных документов могут быть использованы:

  • водительские права
  • загранпаспорт
  • документ, подтверждающий дополнительный доход
  • ИНН
  • страховое свидетельство
  • страховой полис
  • документы, подтверждающие наличие ценных бумаг, счетов в банках
  • копии договоров банков
  • справки об отсутствии задолженности
  • свидетельство о заключении брака
  • документы об образовании.
  • Обеспечение

    Обеспечение по кредиту является гарантией того, что деньги, взятые в долг у банка, будут возвращены согласно договору. Соответственно, при снижении риска банк устанавливает процентные ставки на порядок ниже от стандартных предложений.

    Это выгодно тогда, когда клиент берет в долг крупную сумму. Кроме того, обеспечение является инструментом для увеличения кредитного лимита, одобряемого кредитной организацией в рамках предложения.

    Обеспечение – это ликвидное имущество клиента, которое может быть использовано банком для возмещения своих убытков при серьезном нарушении договора. Это может быть квартира, дом, автомобиль.

    Для целевых кредитов, обеспечением может являться сам объект, под который берется заем. В современных условиях обеспечением называется все представления клиента, гарантирующие возврат денег. Сюда входят и поручители (физические и юридические лица), иначе называемые созаемщиками.

    Личные данные

    Личные качества клиента оцениваются банком для выявления положительных и отрицательных качеств.

    Например, на выдачу кредита, как и на величину процентной ставки, могут повлиять наличие высшего образования, наличие наград и похвальных писем, наличие судимости, отзывы с места работы.

    В качестве оценки личности банк обрабатывает данные о том, сколько раз клиент менял место работы за последнее время и какие причины увольнения были к нему предъявлены. Также под оценку попадает наличие административных правонарушений, алименты и другие долги перед гражданами и государством.

    Номинальная и эффективная ставки

    Номинальная процентная ставка представляет собой ставку, посредством которой формируется величина ставки, используемая в каждом периоде для начисления сложных процентов несколько раз в год.

    Эффективная процентная ставка представляет собой полную стоимость кредита с учетом всех затрат заемщика. В своем предложении банк всегда указывает номинальную ставку, при том, что эффективная ставка будет выше на 2–3%. Соответственно, на эти несколько процентов вырастет и ваш кредит.

    Эффективная ставка строится за счет комиссий банка, обслуживания, страхования и прочих услуг, влияющих на повышение суммы ежемесячного погашения кредита.

    Видео: как рассчитать ставку по кредиту

    Варианты раздела имущества в ипотеке при разводе описаны в этой статье .

    Хотите вернуть товар, купленный в кредит? Как это сделать, узнайте здесь .

    Предложения банков

    Итак, рассмотрим, где взять кредит с низкой процентной ставкой в нижеприведенной таблице.

    Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта «kreditStock.ru» разрешено только при обязательном указании автора и прямой гиперссылки, и с письменного разрешения администрации сайта (пишите нам в разделе "Контакты", указав адрес сайта, на котором хотите разместить материал).

    В случае обнаружения нарушения условий копирования наших материалов, администрация сайта kreditStock.ru будет предпринимать соответствующие санкции в соответствии с действующим законодательством.

    Кредиты и кредитные программы 2016 · Войти · Все права защищены Наверх

    ЕвроБанко > Про кредиты > Какой процент придется платить при оформлении займа наличными в Сбербанке

    Какой процент придется платить при оформлении займа наличными в Сбербанке

    От чего зависит процентная ставка по потребительским кредитам в данном учреждении. Какие еще требования выдвигаются к заемщикам.

    По праву в Сбербанке одной из самых популярных услуг можно назвать потребительский кредит. Его особенность – простота оформления, низкий годовой процент, возможность получения средств наличными и доступность. Но принять правильное и взвешенное решение, требуется знать как можно больше о существующих программах – размер авансового платежа, проценты, условия оформления и так далее.

    Кредит наличными низкие ставки

    Лучшие предложения

    Сегодня Сбербанк предлагает следующие программы:

    1. Потребительский кредит без залога. Если вам достаточно суммы до полутора миллиона рублей, то такое предложение – одни из лучших на сегодня вариантов. Здесь процентная ставка от 17,5%, а период оформления займа может достигать пяти лет. Равномерное распределение общей суммы задолженности на весь период кредитования позволяет решить проблему своевременности выплаты займа.

    Заявка на кредит рассматривается в Сбербанке очень быстро. Как правило, на все манипуляции достаточно двух суток. Большой плюс, если в банке уже есть зарплатная (пенсионная) карточка. В этом случае можно рассчитывать на ряд выгодных предложений и снижение процентной ставки.

    К основным преимуществам услуги можно отнести:

  • возможность получения средств наличными и без комиссий
  • быстрое решение (как правило, по таким кредитам согласование не занимает более 48 часов)
  • минимальный пакет документов. Чтобы Сбербанк рассмотрел заявку на кредит, достаточно одного паспорта гражданина РФ
  • оформление по низкой процентной ставки
  • шанс получить потребительский кредит в любом из отделений
  • заказ услуги через онлайн сбербанк, что существенно экономит время и деньги.
  • К основным условиям займа наличными можно отнести – возможность получения суммы от 15 тысяч рублей, отсутствие комиссии за выдачу, максимальный «потолок» - от полутора миллионов рублей, валюта кредитования – рубли, цель получения займа – на личные цели. Большой плюс оформления в Сбербанке – отсутствие обеспечения.

    Процентные ставки напрямую зависят от периода, на который оформляется сделка. При оформлении услуги на период от трех до 24 месяцев - от 17,5 до 28,5%. Если же потребительский кредит берется на период от 25 до 60 месяцев, то ставка составит от 18,5 до 29,5%. Такие ставки являются одними из наиболее выгодных сегодня.

    Кредит наличными низкие ставки

    1. Потребительский заем под поручительство физлиц. Такой вид услуги характеризуется следующими условиями:
  • возможностью получить деньги наличными, а именно сумму до трех миллионов рублей
  • процентной ставкой – от 16,5% (в национальной валюте)
  • периодом кредитования до пяти лет
  • сроком рассмотрения заявки в течение двух суток
  • минимальным пакетом бумаг (чтобы подать заявку, необходимо иметь на руках только паспорт)
  • получением средств в национальной валюте
  • минимальным размером займа – от 15 тысяч рублей
  • отсутствием дополнительных платежей и комиссий.
  • Среди отдельных условий – обязательное поручительство физических лиц, которые являются гражданами РФ. При этом общее число поручителей по таким кредитам в Сбербанке должно быть не более двух.

    Размер ставки находится в зависимости от срока договора. К примеру, при получении займа на период от трех до двадцати четырех месяцев ставка для действующих клиентов банка (владельцев пенсионных или зарплатных карт) составит от 16,5 до 21,5%.

    Для остальных физических лиц – от 21,4 до 27,5%. Если же потребительский кредит оформить на период от 25 до 60 месяцев, то для первой категории процент будет от 17,5 до 22,5%, а для второй – от 22,5 до 28,5%.

    Требования к заемщикам для получения денег наличными следующие:

  • возраст от 18 до 75 лет
  • особые требования к стажу. Заемщик должен проработать на последнем месте – от полугода. Учитывается и общий стаж – он должен быть от года.
  • Кредит наличными низкие ставки

    1. Нецелевой заем под обеспечение недвижимости. Сбербанк дает деньги на срок до двадцати лет, но под залог жилья. Ставка по подобным кредитам составляет от 15,5%. При этом предельная сумма составляет до десяти миллионов рублей. Большой плюс в том, что в первоначальном взносе нет никакой нужды.

    К остальным условиям можно отнести:

  • минимальная сумма – от 500 тысяч рублей
  • максимальная сумма – до 10 миллионов рублей или не более 60% от оценочной цены на залоговое жилье
  • отсутствие комиссии (по таким кредитам она, как правило, не взимается)
  • оформление в национальной валюте.
  • Сбербанк выставляет следующие требования к объекту недвижимости. В его качестве может выступать гараж, земельный участок, квартира (дом), гараж вместе с землей, жилое помещение и так далее.

    Особое внимание уделяется требованиям к заемщикам. Претендент на необходимую сумму должен быть в возрасте от 21 года и до 75 лет. Деньги не выдаются, если один из созаемщиков является ИП, руководителем предприятия (главным бухгалтером, заместителем руководителя) в компании с численностью персонала до 30 человек, владельцем фермерского хозяйства, хозяином малого предприятия с долей владения меньше пяти процентов.

    Вывод

    Сбербанк – это мастер по кредитам. Здесь можно выбрать наиболее выгодный договор с низкой ставкой и продолжительным периодом кредитования, с минимальной комиссией и выгодными условиями погашения. Остается только посетить Сбербанк (зайти на его сайт) и выбрать лучшее предложение.

    Главная Кредиты Самый низкий процент по потребительскому кредиту наличными

    Самый низкий процент по потребительскому кредиту наличными

    Кредит наличными низкие ставки

    Сегодня огромное количество банков, работающих на территории Российской Федерации, предлагают своим клиентам воспользоваться различными программами потребительского кредитования. А на что обращает внимание потенциальный заемщик, решая в каком банке ему оформлять кредит? Именно процентная ставка по кредиту приковывает внимание обыкновенного заемщика.

    Любой банк хочет заработать, а для этого он должен свести к минимальному значению возможные риски по кредитам. Для минимизации рисков банк с особой придирчивостью проверяет состоятельность и платежеспособность потенциального заемщика. Банк требует предоставить паспорт, справку о доходе, справку с места работы и много другое. Если все данные его устраивают, и финансовое состояние заемщика позволяется ему, по мнению банка, рассчитаться с кредитом, то банк предлагает выгодные заемщику условия кредитования. Если же заемщик может дополнительно предоставить в качестве залога какое-либо ценное имущество, например, автомобиль или недвижимость, то банк идет на еще большие уступки и снижает процентную ставку, так как риск невозврата кредита в данном случае значительно снижается. Также понизить процентную ставку по кредиту может поручитель, который в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту выполняет их самостоятельно. Тогда банк также обладает некоторыми гарантиями возврата дога и ставка понижается.

    Обратите внимание, банк никогда не предоставит заемщику низкую процентную ставку. Если доход заемщика не может быть подтвержден документально. Банк, на самом деле, не интересует, что официальная заработная плата заемщика хоть и маленькая, но остальная часть дохода получается им «в конверте». Если кредит и будет одобрен банком, то, скорее всего, процентная ставка по нему будет очень высокой.

    Конечно, процентная ставка по кредиту на максимально низком уровне – это мечта любого заемщика. Чтобы эту мечту осуществить, необходимо подходить под требования банков. Например, большое значение на размер ставки оказывают возраст заемщика, его семейное положение, наличие возможности предоставить залог или привести поручителя по кредиту. К тому же некоторые банки обладают собственными зарплатными проектами, благодаря участию в котором заемщик также может рассчитывать на более низкий процент по кредиту, ведь банк уже в курсе всех доходов заемщика, знает, когда и сколько поступает денег на счет клиента.

    В целом можно отметить БинБанк, который предоставляет кредиты с 12% переплатой в год, но нужно внимательно читать условия, т.к. такое выгодные предложение распространяется при соблюдении сроков и суммы займы. Банк Ge Money Bank предлагает займы от 16,9% годовых, как и сеть Пробизнесбанк, в которую входят другие крупные банки системы Лайф. Данный банк отличается высоким процентом выдачи кредитов.

    Наличие хорошей кредитной истории также оказывает немаловажное значение при получении выгодного тарифа. Однако, о ее хорошем состоянии следует позаботиться заранее. Помните, получить кредит с низкими процентными ставками всегда возможно, необходимо лишь решить, какое условие банка вы можете для этого выполнить.

    Источники:
    kreditstock.ru, eurobanko.ru, knigabankira.ru

    Следующие статьи:




    21 июля 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 741)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 515)
  • Кредит без первоначального взноса (просм 289)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 279)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 252)
  • Светлана патинова деньги в долг (просм 242)
  • Деньги в долг ташкент (просм 221)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно