Главная » Потребительский кредит

Кредит без подтверждения дохода

Кредит без подтверждения дохода - как доказать платежеспособность при отсутствии справки

Вопрос, можно ли оформить экспресс-кредит без подтверждения дохода, волнует многих. Ответ: да. Ряд банков предоставляют такую услугу, не требуя формы 2-НДФЛ (справки о доходах). Но при этом им необходимы другие доказательства надежности и состоятельности заемщика. Отправляясь за ссудой, необходимо знать, какие документы и аргументы произведут нужное впечатление на банковских служащих.

Как доказать платежеспособность, благонадежность и состоятельность?

Не располагая важнейшим для кредитной организации доказательством платежеспособности - справкой о доходах 2-НДФЛ по причине отсутствия официального трудоустройства, можно попробовать подтвердить свои доходы произвольной справкой или составленной по форме банка. Главное, чтобы в этом документе были отражены в полном объеме поступления денежных средств от трудовой деятельности за требуемый период времени, как правило, за год.

Кредит без подтверждения дохода


Также эта справка удобна тем, что в ней не указываются начисляемые и уплачиваемые налоги, которыми облагаются официальные (белые) зарплаты. Поэтому ее может выдать и работодатель, часть оплаты труда выплачивающий неофициально. То есть, если в форме 2-НДФЛ он сможет указать только небольшую белую зарплату, то в произвольной справке позволяется отразить все суммы доходов человека с этого места работы.


При отсутствии даже такой справки получить потребительский кредит наличными без подтверждения дохода в Москве все же возможно. Когда человек в самом деле платежеспособен, это подтверждается в личной беседе с сотрудником банка посредством других, не менее весомых аргументов. Правильно оценивая свои финансовые возможности, стоит привести все доказательства своего стабильного материального положения, как официальные, так и частного характера.

Остерегайтесь обмана!

У каждого банка разработаны свои критерии, по которым оценивают потенциального заемщика. Планируя взять ссуду, не стоит жалеть затраченного времени на изучение кредитных предложений разных финансовых организаций. Тем более, что сегодня можно большую часть информации найти на сайтах банков в интернете, получить консультацию в режиме онлайн, задать интересующие вопросы на тематических форумах, даже не выходя из дома.

Таким способом удастся сузить круг кредитных учреждений, в которые имеет смысл обратиться, и узнать, какие факторы повышают шансы воспользоваться их услугами без предоставления справок.

Кредит без подтверждения дохода


При этом стоит остерегаться нередко предлагаемых в сетях интернета услуг по составлению липовых справок о доходах. Деньги, потраченные на это, в лучшем случае будут просто потеряны, а в худшем, при предъявлении такого документа следует ждать более серьезных проблем. Службы безопасности банков при проверке легко обнаружат фальшивку, а предоставившего ее человека передадут в правоохранительные органы как мошенника. Тем более это будет обидно, если источники доходов действительно были, только заемщик не знал, как их подтвердить.

Наличие обеспечения расширяет возможности оформления займа

Существует целый ряд аргументов в кредитовании, способных перевесить даже форму 2-НДФЛ. Например, в Сбербанке получение кредита без подтверждения справкой о доходах своей платежеспособности возможно при наличии у заемщика какого-либо обеспечения. Если у него имеется ликвидное (достаточно ценное) имущество, которое он готов предоставить в залог, то ему почти наверняка не откажут в ссуде.


Хорошим обеспечением будут находящиеся в собственности дом, квартира, дачный коттедж, не старая автомашина, ценные бумаги и драгоценности. Понятно, что банковским работникам предъявляется не само движимое и недвижимое имущество, а имеющиеся документы на него, подтверждающие право владения. Это договоры купли-продажи и аренды ячеек в банке для хранения ценностей, свидетельства о регистрации прав собственности и т.п.

Кредит без подтверждения дохода


Важным аргументом в пользу платежеспособности заемщика будет выписка с его депозитного счета, на котором имеется определенная сумма. Идеально, если она равна или превышает размер запрашиваемой ссуды. Также будет принята к рассмотрению кредитной организацией выписка с какого-либо другого счета в любом банке, на который периодически поступают деньги. В данном случае на положительное решение о возможности выдачи заемщику ссуды способны повлиять объем поступлений и их регулярность.


Еще взять ипотечный кредит банки могут позволить лицу, не подтвердившему доходы, но предоставившему договор коммерческого найма на сдачу в аренду собственной недвижимости. Он выступит гарантией поступления наймодателю периодической оплаты от нанимателя, что может быть рассмотрено как доход.

Кредит без подтверждения дохода

В идеале такой договор должен быть заверен нотариусом или официально зарегистрирован, а срок его действия соотноситься со сроком кредитования. Нелишним также будет поручительство третьего лица (физического или юридического), способного подтвердить свою финансовую состоятельность. При возникновении каких-либо непредвиденных затруднений поручитель сможет взять на себя обслуживание взятой ссуды.


Выдавая займы без подтверждающих доходы справок, банки, конечно, рискуют и стараются компенсировать для себя этот риск достаточно высокими кредитными процентами. Это предсказуемая мера, к которой нужно быть готовым.

При этом некоторые банковские организации стараются по возможности смягчать ее посредством рефинансирования кредитов с неподтвержденными доходами впоследствии. Это значит, что заемщику будет выдана новая ссуда на финансирование первого кредита на больший срок и с более низкой процентной ставкой.

Главная › Статьи › Как оформить кредит без подтверждения дохода?

Как оформить кредит без подтверждения дохода?

На что смотрят банки при обращении клиента за кредитом? Во всех банках требования примерно одинаковые – это гражданство, возраст, кредитная история, наличие собственности, ну а самое главное – справка о доходах. Но что делать, если нет возможности или желания собирать все эти подтверждающие документы. Как взять кредит без справок? В настоящее время есть несколько вариантов получения кредита, имея при себе лишь паспорт.

Зарплатный проект

Кредит без подтверждения доходаСамый простой и дешевый вариант оформить потребительский кредит без справки о доходах (она же 2-НДФЛ) является наличие зарплатного проекта. То есть между организацией и банком заключен договор о том, что заработную плату своим сотрудникам работодатель будет начислять на дебетовую карту, открытую в этом банке.

В этом случае все доходы потенциального заемщика прозрачны - банк их видит.
И для того, чтобы получить кредит, заемщику не нужно собирать пакет документов, а достаточно лишь прийти в банк с паспортом. При соблюдении определенных требований банка, решение о выдаче кредита принимается достаточно быстро. Как правило, для таких клиентов действуют еще и льготные процентные ставки.

Кредитная карта

Второй вариант – это оформление кредитной карты. Тут уже происходит удорожание кредита: дополнительно к процентам, которые будут для заемщика выше, чем в первом случае, нужно еще оплачивать годовое обслуживание по карте, а если снимать наличные деньги с карты, то будет браться еще и комиссия. Опять же все проще и дешевле, если оформлять карту в рамках зарплатного проекта. Но на данный момент много предложений от разных банков получения кредитной карты только по паспорту. В кредитной карте есть три огромных плюса:

  1. если срочно потребовались деньги, то воспользоваться ей можно в любую минуту, не обращаясь в финансовые организации
  2. при безналичном использовании предоставляется льготный период, во время которого проценты не платятся
  3. возобновляемый (револьверный) кредит.

Кстати, банк Тинькофф Кредитные системы, один из наиболее продвинутых и популярных банков, предоставляет потребкредит только на карту(Тинькофф Платинум ), что весьма удобно.

Кредит по двум документам

Третий вариант – обращение в банк, который предлагает оформить кредит только по 2 документам. В этом случае процентная ставка может варьироваться от 20% и выше, а размер кредита ограничивается определенной суммой. Итак, что повлияет на размер процентной ставки:

  • срок кредитования, чем он меньше, тем ниже ставка
  • согласие или несогласие на страхование жизни. Здесь проценты могут разниться на 5-7 пунктов.
  • данные, которые указаны вами в анкете: иждивенцы, собственность и т.д.
  • данные, которые внес о вас кредитный работник: внешний вид, манера поведения, визуальный осмотр паспорта.
  • Несмотря на такие мягкие требования к клиенту, риск получить отказ по заявке существует, ну и, разумеется, чем мягче требования при подаче документов, тем жестче условия возврата.

    Статьи по теме

    Проблемы при получении кредита:

    Рекомендуем

    Актуальные кредитные предложения:

  • Потребительский кредит от Райффайзен Банка
  • Кредит наличными от банка Ренессанс Кредит
  • Потребительский кредит от Московского Кредитного Банка
  • Кредит без подтверждения дохода Банк Первомайский - кредиты наличными
  • Кредит без подтверждения дохода Банк Москвы – кредит наличными
  • Как доказать платежеспособность при оформлении кредита?

    Иногда деньги нужны «здесь и сейчас». А вот собирать документы либо некогда, либо нет возможности. Решением проблемы может стать экспресс-кредит, для получения которого потребуется минимум документов и времени. Только вот подтвердить свою платежеспособность придется и в этом случае. Как?

    Азбучной истиной является то, что банк – не благотворительная организация и кредитов из жалости не выдает. Услуги кредитования оказываются возмездно, и размер платы за пользование заемными средствами (так называемые проценты) берется не с потолка. Процентная ставка – это и плата за услугу (предоставление денег взаймы), и источник получения прибыли финансово-кредитной организацией.

    Кредит без подтверждения дохода

    Банк – коммерческое предприятие, а значит, оно ведет свою деятельность с учетом возможных рисков, в том числе, и убытков. И именно процентная ставка позволяет банкам компенсировать возможные потери в случае невозврата выданных кредитов.

    Поэтому банки так трепетно относятся к платежеспособности своих клиентов, которую при заявке на займ по любой кредитной программе приходится подтверждать тем или иным способом.

    Экспресс-кредит (как разновидность потребительского, и чаще всего – целевого займа) – не исключение. Обычно экспресс-кредиты выдаются по двум документам, один из которых – обязательно паспорт, а вторым может быть и водительское удостоверение, и военный билет, и социальная карта, и пенсионное удостоверение, и карточка СНИЛС, и какие-нибудь другие «корочки». На оформление экспресс-кредита требуется совсем немного времени, а решение об одобрении заявки принимается после скоринга – автоматической оценки потенциального заемщика.

    Аргументы «за»

    Работники кредитного отдела банка – тоже люди, со своими представлениями о том, что хорошо, а что плохо, и потому для положительного решения проблемы важно все. Внешний вид потенциального заемщика должен быть безупречным – от причесанной макушки до чистой обуви. Хорошая, грамотная речь – тоже характеристика в пользу клиента. Что еще важно? Хорошие манеры, уверенность, спокойствие и доброжелательность заявителя.

    Кредит без подтверждения дохода

    Любые личные достижения заемщика являются подтверждением его благонадежности. Диплом высшего учебного заведения, а еще лучше – несколько, свидетельства о получении дополнительного образования, удостоверения о присвоении ученых степеней – все это работает на клиента, повышая его шансы на получение кредита без справки о доходах. А иногда система автоматической оценки заемщика вообще не учитывает данные о зарплате, ограничиваясь показателями среднего уровня доходов населения в регионе.

    Убедительным доводом платежеспособности заемщика является наличие у него дорогостоящего имущества. Так что документы, подтверждающие владение квартирой, дачей, земельным участком, автомобилем, станут для клиента банка дополнительным доказательством его способности выплатить кредит. И, конечно же, имущественный залог является весомым подтверждением способности получателя кредита полностью выполнить свои обязательства перед банком.

    Как еще можно подтвердить свою благонадежность и платежеспособность? Если у клиента нет документального подтверждения доходов, но он имеет безупречную репутацию в банке кредитных историй, то доверия к нему у банка будет больше. Наличие банковского счета, особенно, если этот счет находится в том самом банке, где заявитель хочет взять кредит, еще один аргумент в его пользу.

    Регулярные доходы от сдачи внаем или аренду принадлежащей заемщику собственности (дачи, квартиры, гаража, автомобиля и т. д.) это тоже доказательство, что заемщик регулярно получает средства, которыми он сможет погашать кредитные обязательства.

    При оформлении покупки в кредит в торговом центре или интернет-магазине косвенным подтверждением платежеспособности станет способность клиента оплатить часть стоимости покупки. То есть, кредит будет одобрен на сумму, недостаточную для полного расчета за товар, и покупателю придется оплатить разницу в качестве первоначального взноса.

    Аргументы «против»

    Если скоринг выявит сочетание нескольких неблагоприятных критериев оценки, заявителю будет отказано в удовлетворении его просьбы (например, нет документального подтверждения доходов и высшего образования, да еще и внешний вид подкачал).

    Кредит без подтверждения дохода

    Следует предостеречь потенциальных заемщиков от обращения к разным сомнительным личностям и фирмам, которые предлагают купить у них самые разные фальшивки – справки о доходах, удостоверения сотрудников различных государственных ведомств, поддельные свидетельства о регистрации прав собственности… Фальсификация документов – уголовно наказуемое преступление. И ответственность за подобные действия несут и изготовитель подделок, и тот, кто ими пользуется.

    Если в банке обнаружится, что клиент сообщил не соответствующие действительности сведения о себе, серьезных проблем не избежать, и отказ в кредите будет самой незначительной из всех возможных «неприятностей». И, кстати, за свои «услуги» мошенники просят солидную оплату, и эти деньги тоже будут потрачены впустую.

    Страхование кредитных рисков

    Понуждение к заключению договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика – обычная практика банка, оказывающего услуги кредитования. Страховое возмещение является еще одной гарантией того, что банк вернет свои деньги. Так что стоимость кредита увеличивается на сумму страховых выплат, которые обязан выплатить страхователь (то есть, заемщик), а вот выгодоприобретателем при наступлении страхового случая (потеря заемщиком трудоспособности или его смерть) будет банк. Также финансово-кредитное учреждение заставит застраховать залоговое имущество, если кредит будет выдан под залог.

    Кредит без подтверждения дохода

    В условиях кризиса банки оказываются в сложном положении. С одной стороны, платежеспособность населения ухудшается, и следовательно, риски банка при кредитовании возрастают. С другой стороны, полный отказ от рисков и выдача кредитов только тем клиентам, кто в состоянии подтвердить размер и легальность своих доходов, приведет к снижению доходов банка.

    Золотая середина для банка – это любое (прямое и косвенное) подтверждение платежеспособности заемщиков, использование их имущества как способа обеспечения клиентских обязательств, принуждение заемщиков к страхованию жизни и залогового имущества и повышение процентных ставок во всех сомнительных для банка случаях. В том числе, при отсутствии документов, подтверждающих доход получателя кредита.

    (нет голосов, будьте первым)

    Кредиты в банках Казахстана

    Удобно, когда есть возможность получить кредит в упрощенном порядке – без залога и подтверждения дохода, и ряд банков Казахстана идут навстречу заемщикам. А использование интернет - технологий позволяет быстро оформить кредит посредством подачи онлайн-заявки.

    Однако, при очевидных удобствах:

  • Фиксированные проценты в течение всего срока кредитования
  • Быстрое принятие решения (от 24 часов)
  • Не требуется искать поручителей.
  • Нужно быть готовым к высокой процентной ставке и краткосрочности займа, а также небольшой сумме. Ограничительные меры и высокие процентные ставки продиктованы желанием фин.институтов снизить риски по невозвратным кредитам.

    Не все банки Астаны и Алматы имеют в своих кредитных портфелях предложения без обеспечения и подтверждения доходов. Для кредиторов такой вид субсидирования крайне рискованный. Чаще всего услугу быстрых простых кредитов на популярных у граждан страны условиях предлагают микро - кредитные организации. Но здесь процентные ставки в годовом выражении в несколько раз превышают ставки по кредитам банков без обеспечения.

    Потребительские кредиты в банках Казахстана

    1. Банк Центркердит может одобрить кредит без подтверждения доходов на следующих условиях:
    2. сумма до 55 млн. тенге /300 тысяч долларов
    3. срок погашения займа 1-9 месяцев
    4. залог ликвидной недвижимости
    5. страхование имущества и жизни заемщика
    6. комиссии 5000 тенге за рассмотрение заявки
    7. по годовой эффективной ставке вознаграждения банку(ГЭСВ) от 16.8%.

    За досрочное погашение в течение первых 6 месяцев предусмотрена неустойка 1% от суммы займа. Снизить процентную ставку по кредиту можно посредством подтверждения доходов.

    1. Народный банк кредитует на неотложные нужды в национальной валюте или долларах. Условия следующие:
    2. сумма до 30 млн. тенге/200 тысяч долларов
    3. срок кредитования от 3 месяцев до 10 лет
    4. залог недвижимости
    5. страховка
    6. ГЭСВ от 16,8%
    7. комиссии 2%: от суммы за рассмотрение заявки.
    1. Fortebank может субсидировать без обеспечения залоговым имуществом. Условия:
    2. сумма до 3 млн. тенге
    3. срок от 1 месяца до 5 лет
    4. подтверждение дохода желательно, но не обязательно
    5. комиссии отсутствуют
    6. возможно досрочное погашение без неустоек и штрафов
    7. ГЭСВ от 25.5% .
    1. Альфа-Банк программа Pil to IL BPK для заемщиков с положительной кредитной историей:
    2. сумма от 50 000 до 2 млн. тенге
    3. срок от 1 года до 3 лет
    4. процентные ставки от 25 %
    5. без обеспечения и подтверждения дохода.
    1. Хоум Кредит экспресс-кредит Быстрые деньги :
      1. сумма до 1млн. тенге
      2. срок до 4 лет
      3. процентные ставки от 26,5%
      4. без подтверждения доходов
      5. досрочное погашение и отсутствие комиссий.
    1. Компания ТОО МКО Credit Systems” выдает кредит без подтверждения дохода в Казахстане на условиях:
    2. сумма 300 – 15856 тысяч тенге
    3. срок до 3 лет
    4. залоговое обеспечение (недвижимость или ТС)
    5. без штрафных санкций при досрочном погашении
    6. можно привлечь созаемщика
    7. процентная ставка от 22%.

    Следует учесть, что банки неохотно кредитуют лиц с подпорченной кредитной историей. Более лояльны к заемщикам микро-финансовые организации, но допускать просрочки при посуточном начислении процентов чревато непомерными долгами.

    По большинству кредитных программ банков и МФО требования к заемщику различаются незначительно. Как правило, оговариваются: гражданство (резидент), возрастные границы (чаще всего 21 – 65 лет), регистрация, занятость, постоянный доход и документы, требуемые кредитным учреждением вместе с заявкой.

    Экспресс - кредиты в Казахстане

    Для случаев, когда накоплений на ту или иную цель недостаточно выгодной поддержкой может быть оформление экспресс - кредита. Главное преимущество такой услуги – быстрое оформление и получение денег. Другой плюс – граждане пенсионного возраста тоже могут рассчитывать на получение экспресс - кредита (ограничение до 72 лет).

    Компания MoneyMan – онлайн микро-кредитная организация. Кредитует без подтверждения доходов залога и поручителей сроком до 1 месяца под начисление 1% сутки (365% годовых). Можно до зарплаты взять взаймы от 7 до 150 тысяч тенге. На главной странице манимен можно воспользоваться простым удобным калькулятором, чтобы рассчитать сумму к возврату по желаемому займу. Компания предоставляет возможность заемщику самостоятельно передвинуть срок возврата займа, а так же широкий диапазон возможных способов получения и погашения займов.

    Для получения займа потребуется минимум документов: паспорт и справка о доходах/пенсионных начислениях. Залог не требуется. А минимальная процентная ставка в среднем начинается от 20%. Чаще всего за такими кредитами обращаются при покупке бытовой техники, электроники, для проведения ремонтно-строительных работ или на обучение.

    Деньги переводятся на карточный счет или выдаются наличными. Быстрому предоставлению кредита способствует возможность подать кредитору заявку в онлайн-режиме. Условия экспресс - кредитования в разных учреждениях, безусловно, различаются, но верхняя суммовая планка - до 1 млн. тенге.

    Условия гарантированного получения экспресс – кредита:

    1. Гражданин должен быть зарегистрирован в регионе, обслуживаемом банком
    2. Следует указать в заявке достоверный контактный телефон, чтобы кредитный менеджер смог дозвониться и уточнить все нюансы
    3. Хорошая кредитная история повышает шансы одобрения кредита на заявленную сумму под выгодные проценты.

    Эксперты советуют перед подписанием кредитного договора, внимательно ознакомится с его содержанием, тщательно изучить все нюансы: права банка, условия досрочного погашения и прочие моменты. Чтобы получить более выгодные кредитные условия, следует уделить процедуре оформления максимум внимания.

    Казахстанские банки предоставляют широкий выбор программ кредитования, так что взять кредит в Казахстане можно на любых условиях, в том числе без залога или подтверждения доходов.

    Источники:
    creditnyi.ru, www.crediteck.com, snowcredit.ru, kreditvbanke.net

    Следующие статьи:




    20 августа 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 811)
  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 762)
  • Кредит без первоначального взноса (просм 362)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 348)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 316)
  • Светлана патинова деньги в долг (просм 279)
  • Деньги в долг ташкент (просм 246)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно