Главная » Поиск выгодных условий кредитования

Взять займ без кредитной истории

Где взять кредит без кредитной истории?

Прежде чем обратиться первый раз в финансовую организацию, предоставляющую кредиты, необходимо хорошо подумать и взвесить свои возможности, а также оценить свои шансы предоставления этого самого кредита.

Большое преимущество в вопросах получения кредита имеют те заемщики, кто уже сталкивался с данным вопросом, и имеет хорошую кредитную историю. Но даже чистая кредитная история не будет большой преградой, если вы сможете доказать свою платежеспособность.

Плюсы и минусы

Если вы после некоторых раздумий решили, что без кредита вам сейчас никак не обойтись, можете делать первый шаг, а начинается все с поиска банка, готового рассмотреть возможность кредитования без наличия кредитной истории .

С развитием экономики и увеличением количества кредитных продуктов, получить кредит сегодня гораздо проще, чем еще несколько лет назад. Особенно если вы своевременно выполняете обязательства перед кредитором, о чем свидетельствуют данные, зафиксированные в вашей кредитной истории.

Именно отсутствие кредитной истории иногда заставляет человека отказаться от своей затеи, но следует помнить, что лучше не иметь кредитной истории вовсе, чем иметь историю с «подмоченной» репутацией.

В этом состоит главное преимущество заемщиков с чистой историей, ведь это говорит о том, что он хотя бы не имеет плохую кредитную историю, исправить которую практически не реально, как, собственно, и получить кредит.

Отсутствие кредитной истории также имеет два главных недостатка:

  • вероятнее всего, что кредит без истории, если вы его даже получите, будет выдан на «кабальных» условиях. Это в большей степени относится к кредитам, выдаваемым ломбардом, где вы получаете на руки не более половины реальной стоимости предмета залога
  • чаще всего заемщики, не имеющие кредитной истории, но подтвердившие свою платежеспособность, получают сумму, гораздо меньшую той, на которую они рассчитывали первоначально.
  • Исходя из вышесказанного, если вы не имеете кредитной истории, но окончательно решили что без кредита вам точно не обойтись, следует подумать об этом еще раз.

    Большое количество финансовых учреждений обещает выдачу кредита при наличии всего двух документов, на что, скорее всего, также не стоит рассчитывать заемщикам, не имеющим кредитной истории.

    Им надо быть готовыми к тому, что банк потребует представить дополнительные документы, которые помогут преодолеть последние сомнения.

    Какие организации предоставляют кредиты

    Главными игроками рынка кредитования, без сомнения, являются банки, которые предлагают кредитные продукты на любой вкус.

    Пользуются также популярностью небанковские кредиты. Их выдают под определенные виды обязательств ломбарды, разного рода фонды и кассы взаимопомощи.

    Конкуренцию банкам пытаются составить кредитные союзы, инвестиционные и лизинговые компании, а также брокерские фирмы. Разрешено кредитовать определенные группы населения также пенсионным фондам и благотворительным организациям.

    Каковы условия ипотеки АИЖК? Ответ тут .

    Где взять кредит без кредитной истории

    Кредит без кредитной истории взять не сложно, особенно если все остальные документы в порядке.

    Возникнуть могут только сложности с ипотекой или в том случае, если вы хотите получить кредит с чистой кредитной историей на покупку дорогого автомобиля.

    Что касается потребительских кредитов, выдаваемых на покупку бытовой техники и мебели, то в этих случаях кредитор часто на кредитную историю и вовсе внимания не обращает.

    Как часто это происходит?

    Учитывая развитие рынка кредитования, сегодня все реже встречаются заемщики, не имеющие кредитной истории. Тем не менее, такие случаи все еще не являются большой редкостью.

    Сталкиваться с проблемой кредитования без наличия кредитной истории работникам банков и компаний, предлагающих небанковские продукты кредитования, приходится ежедневно.

    Несмотря на существенные ограничения по сумме кредита и завышенные процентные ставки по кредиту, список заемщиков, пополняющих кредитную историю, постоянно пополняется.

    Каковы размеры займов?

    Если вы обратились за кредитом впервые, можете рассчитывать на небольшие суммы,

    При этом количество денег, предлагаемых взаем, напрямую зависит от кредитного продукта, возраста заемщика, его социального статуса, места работы и многого другого.

    Большое значение играет уровень заработной платы или доход предпринимателя, которые в обязательном порядке надо подтвердить документально.

    Возможно ли ипотечное кредитование?

    Получить ипотечный кредит, не имея кредитной истории можно, однако шансы у заемщика невелики.

    Мало того, что он должен соответствовать основным требованиям, и доказать свою платежеспособность, не лишним будет иметь дополнительные доходы в виде депозитного вклада, к примеру. Возможно, понадобиться предоставить в качестве залога другой объект недвижимости.

    К слову сказать, некоторые банки, выдавая ипотечные кредиты, с некоторым недоверием относятся именно к владельцам собственного бизнеса – индивидуальным предпринимателям, для которых наличие чистой кредитной истории является хорошей подстраховкой.

    Что делать, если кредит не дают?

    Первым шагом в получении кредита является поиск банка или другой организации, которые готовы предоставить кредит заемщику, не имеющему кредитную историю.

    Таких банков в России достаточно, отличаются условия кредитования, суммы и требования к заемщику, но одно неизменно – если вы не имеете кредитной истории, эти банки вам точно помогут.

    Максимальная сумма кредита, руб.

    Список этот могут продолжить и другие банки, а также ряд компаний, предлагающих небанковские кредитные продукты.

    В любом случае заемщику, не имеющему кредитной истории, придется побеспокоиться о предоставлении пакета документов.

    Если хорошая кредитная история позволит получить кредит в короткие сроки и с минимальным пакетом документов, то в случае отсутствия истории придется потрудиться, собрать дополнительные документы и поработать над своей анкетой.

    На какие характеристики в анкете кредитные специалисты обращают особое внимание?

    Специалисты кредитного отдела, особенно те, которые имеют большой опыт работы, обращают внимание на многие факторы.

    Первое, что обязательно их заинтересует – ваш стаж работы (особенно если вы не имеете кредитной истории) и время, которое вы беспрестанно отработали на последнем месте.

    Если срок этот менее полугода, то с получением кредита, вероятней всего, придется повременить.

    Обращают внимание банкиры на заработную плату, которая должна соответствовать установленным правилам кредитования.

    Недоверие вызовет тот факт, что заработная плата резко выросла непосредственно перед получением кредита, что наводит на определенные мысли.

    Старайтесь предоставлять максимально правдивую информацию – это увеличит ваши шансы получить кредит, особенно не имея чистой кредитной истории.

    Нужен ли нотариус при ипотеке? Узнайте тут .

    Как взять нецелевой ипотечный кредит в Сбербанке? Читайте здесь .

    Как повысить шанс на одобрение заявки?

    При том, что решение останется за специалистами финансовой организации, и необходимости говорить правду, способ увеличить возможность получения кредита без истории есть.

    Этим приемом успешно пользуются многие заемщики, а суть его состоит в том, что за весьма короткий срок вы можете сделать себе хорошую кредитную историю.

    Для этого надо взять небольшой потребительский кредит на покупку бытовой техники, смартфона или ноутбука, а такой кредит, как вы уже поняли, вам, скорее всего, дадут.

    Вы можете выплатить его ранее срока, предусмотренного договором, а можете взять кредит на небольшой срок.

    Выплатив кредит, можете обращаться в банк за кредитом на большую сумму. Будьте уверены, что банк это обязательно учтет и даже, что бывает очень часто, сам предложит кредит на большую сумму.

    В какой срок можно решить проблему?

    Чистая кредитная история может изрядно испортить настроение, особенно если вы морально готовы совершить свою первую покупку в кредит.

    В этом случае значительно увеличиваются сроки рассмотрения ваших документов, сужаются возрастные рамки и уменьшается максимальная сумма кредитования.

    Получив потребительский кредит сроком на 1-3 месяца, эту проблему можно решить. При этом вы не только получаете хорошую кредитную историю, но и совершаете нужную покупку, на что не решились бы, возможно, никогда.

    Таким образом, следует помнить, что отсутствие плохого результата – это уже положительный результат. Если даже вы не имеете кредитной истории, ваши шансы получить кредит на порядок выше, чем у тех кредиторов, которые уже имели некоторые проблемы с возвратом кредита.

    Постарайтесь заранее собрать полный пакет документов, особенно тех из них, которые способны подтвердить вашу финансовую состоятельность и платежеспособность.

    Как получить кредит без кредитной истории?

    Контроль за финансовой нагрузкой на бюджет (личный или семейный) включает в себя: расчет текущих платежей, планирование возможных расходов, аккумулирование средств на «черный день» или отпуск, а так же на покупку бытовой техники, мебели или автомобиля. Банковский кредит – эффективное решение задачи снижения такой нагрузки, позволяющее разумно распределить финансы.

    Покупка товара или услуги в кредит позволяет без промедления и длительного накопления нужных сумм приобрести бытовое оборудование, путевку в отпуск и прочие, требующие единовременных больших вложений, покупки. Удобство пользования кредитными средствами обусловило количество трудоспособных граждан, хотя бы единожды решившихся получить кредит. С момента получения гражданином ссуды, банк начинает формировать кредитное досье клиента, на основании которого данные передаются в банк кредитных историй.

    Взять займ без кредитной истории

    Кредитная история заемщика – документ, доступный любой кредитной и финансовой организации, где указаны персональные данные плательщика, данные СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство), банковский продукт (кредитная карта, кредит наличными или кредит на товар / услугу). В дополнение к указанным и постоянно обновляемым сведениям, кредитная история отражает качество исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитными организациями.

    Кому и зачем нужна кредитная история?

    Предоставление кредита финансовыми учреждениями происходит на условиях платности и возвратности. Именно посредством проверки кредитной истории банки получают сведения о платежеспособности подавшего заявку на кредит, а так же качестве обслуживания взятого на себя долга.

    Законодательство Российской Федерации предусматривает накопление и хранение данных только с разрешения Заемщика. «Банками данных» по кредитным историям являются Бюро кредитных историй. В России их несколько, однако, кредитные организации отдают предпочтение наиболее крупному. Данные «Национального бюро кредитных историй» (НБКИ) доступны 1 раз в течение календарного года бесплатно, далее – заказ справки из НБКИ для личного пользования владельца анкеты-карточки в бюро – платный. Кредитные организации могут получить данные из НБКИ только на основании письменного разрешения клиента. В случае, когда потенциальный заемщик планирует оформить кредит онлайн, электронная форма анкеты предлагает ему проставить «галочки» в соответствующих полях.

    Получить кредит возможно без кредитной истории при подтверждении платежеспособности

    При первом опыте подачи заявки на получение кредита потенциальный заемщик за своей спиной кредитной истории не имеет. В таких ситуациях принятие решения о выдаче кредита банком происходит на основании анкеты и дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, а так же «чистоту» его юридического прошлого.

    Легко получить займ без наличия кредитной истории можно в микрофинансовых организациях (не являющихся кредитными), а так же при подаче заявки на покупку товара в кредит. Велика вероятность одобрения кредита под залог недвижимости даже при отсутствии в НБКИ данных о заемщике.

    Взять займ без кредитной истории

    Отсутствие кредитной истории не всегда означает отсутствие опыта получения кредита. До 2001 года банки не вносили данных об исполнении обязательств по кредитным договорам в базы данных. В условиях экономического развития страны и возросшей финансовой грамотности населения отсутствие кредитной истории - скорее «нонсенс», чем «грех». Однако, не имея перед глазами документа об успешном исполнении хотя бы одного кредитного обязательства, ранее взятого на себя заемщиком, банк вправе уменьшить сумму по заявке на кредит наличными, ипотеку или при получении автокредита.

    Важно помнить!

    При отсутствии негативной кредитной истории (или ее не существовании вообще) решающими факторами остаются:

    • прописка и проживание в регионе подачи заявки на кредит (для приезжих – ставка по кредиту всегда выше, а сумма рискует быть уменьшенной вдвое)

    • проживание по одному и тому же адресу более 2-х лет (в случае аренды жилья банк может запросить у заемщика договор на аренду жилой площади с обязательным наличием контактов арендодателя)

    • стаж работы более 6 месяцев в компании, предоставляющей официальное трудоустройство, и готовой подтвердить ваш заработок путем предоставления справки 2НДФЛ или справки по форме банка

    • наличие собственной жилой площади или проживание у родственников

    • отсутствие / наличие детей и иждивенцев.

    С 2015 года на законодательном уровне принято решение о праве предоставления данных об уплате коммунальных услуг и прочих обязательных платежей, в том числе в бюджет (налоги), организациями, осуществляющими надзор за качеством исполнений гражданами РФ своих обязательств перед государством.

    Уверенность – залог успеха

    Современная банковская система автоматизировала запрос о данных кредитной истории, и «судьбу» заемщика чаще всего вершит «скоринг» - программа по автоматической обработке данных заемщика в части финансового благополучия, предполагаемого качества обслуживания долга и наличия негативных данных в Бюро.

    Взять займ без кредитной истории

    В случаях, когда анализ анкетных данных заемщика возлагается на риск-менеджмент банка или кредитный комитет (что редко), безусловно, на чашу весов ложится все и наличие положительной кредитной истории лишним не будет.

    Просрочки бывают разные. И данные об их наличии в НБКИ «подсвечиваются». Конечно, уровень доверия конкретной финансовой организации при допущении задержки платежа в 1-2 дня может упасть, однако, серьезного следа на кредитной истории разовая ситуация такого характера не оставит. Банки серьезно относятся к нарушениям графика оплаты более чем в 4-7 дней. При этом некоторые все же оставляют шанс на получение займа на заградительных условиях: по завышенной ставке или уменьшенной сумме.

    «Черные» и «белые» страницы кредитной истории нередко малозначимы для кредитных организаций, нарабатывающих базу клиентов. Даже при наличии строго негативных данных в НБКИ есть шанс получения займа. Взять экспресс кредит возможно с отрицательной кредитной историей. При этом, выплатив его без огрехов – можно «подправить» свою репутацию в преддверии хода конем.

    (нет голосов, будьте первым)

    Как можно получить кредит без кредитной истории?

    Здравствуйте! Хотел взять кредит - везде отказывают по причине отсутствие кредитной истории!

    Взять займ без кредитной истории Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру

    Здравствуйте, Виктор! Благодарим Вас за вопрос! На наш взгляд, отсутствие кредитной истории - это не самая большая проблема при оформлении кредита наличными. Конечно же, некоторым банкам очень важно знать, кого они кредитуют, а клиент с «чистым листом» вместо кредитной истории представляет собой «темную лошадку». Кроме того, есть статистика, что больше всего рисков невозврата исходит именно от такого сегмента заемщиков. Возможно, потому, что они пока не «отработали» навыки качественного исполнения своих обязательств по кредиту.

    Что касается кредитных предложений подобранных у нас на сайте, то с уверенностью можем сказать, что большинство из представленных банков, не откажет Вам в выдаче кредита из-за отсутствия кредитной истории.

    Так как опыта в кредитовании у Вас нет, то советуем начать его с получения мелких сумм. В данном случае платежная нагрузка на Ваш бюджет будет сводиться к минимуму, и кредитная история начнет свое успешное существование в Бюро кредитных историй. Позвольте дать Вам несколько советов, на будущее. Кредитование - это очень ответственный и серьезный шаг, сделав, который Вы уже никогда не вернетесь в исходное положение. Качество кредитной истории будет постоянно стимулировать Вас следить за своей платежной дисциплиной. Такое напряжение у большинства заемщиков вызывает кредитную усталость, когда хочется оставить все на самотек и больше не заботится о том, что будет дальше. Данному явлению подвержены абсолютно все кредитополучатели, особенно если срок кредита больше 3 лет. Поэтому оплачивать кредиты досрочно - это не только выгодно, но и позволит избежать психологического давления со стороны кредитных обязательств.

    В качестве старта, начните с получения кредита наличными без справок и поручителей от Восточного экспресс банка. Максимальная сумма выдачи составляет 500 000 российских рублей. Погашать свои обязательства перед банком Вы можете от 12 до 60 месяцев. Для получения суммы в размере до 200 000 российских рублей, Вам потребуется только паспорт РФ, до 300 000 российских рублей - паспорт РФ и один из дополнительных документов (водительское удостоверение, международный загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда, свидетельство о регистрации транспортного средства, пенсионное удостоверение), до 500 000 российских рублей – паспорт РФ, один из дополнительных документов и справка о доходах за последние 6 месяцев.

    Желаем Вам удачи!

    Нужен кредит 150 000-200 000 рублей. Все банки отказывают хоть и предоставляю всю информацию и документы. Ранее не кредитовался. Недавно обратился в банк Тинькофф - одобрили карту лимитом в 10 000, естественно, с моей зарплатой (25 000) и запрошенной суммой. Лимит не удовлетворил, я полагаю, не дают из за отсутствия кредитной истории, но как быть в такой ситуации? Деньги нужны срочно. Платить есть без работы не сижу.

    Артем, Вы совершенно правильно полагаете, что отказ по кредиту связан с отсутствием у банков информации о Вашей кредитоспособности. Причем, сумма, которую Вы хотите взять - реально крупная для первого в жизни не обеспеченного кредита. У Вас, по нашему мнению, есть 3 варианта. Первый - долгий. Начните формировать кредитную историю, воспользовавшись кредиткой Тинькофф банка. Второй - быстрый. Привлеките поручителя с хорошей кредитоспособностью и историей. Третий - ситуационный. Получите кредит, обеспеченный залогом. К сожалению, иных вариантов решения Вашей ситуации мы не видим.

    Зульфия Оренбургская область

    Обратилась в кучу банков, везде отказ (чистая кредитная история) попыталась завести кредитную историю, оформить товарный кредит, банк ХК отказал. Я В ШОКЕ. Замкнутый круг! И Восточный экспресс банк тоже отказал, хотя по телефону говорили что не обращают на это внимания (на чистую историю).
    Живу в сельской местности и до ближайшего отделения банка минимум 50 км. Столько денег на дорогу прокатала. Вот и получается, лучше бы отложила их. Обидно до слез.

    Текст (минимум 50 символов)

    Как получить кредит без кредитной истории

    С точки зрения банка нулевую кредитную историю можно сравнить с плохой кредитной историей. Почему? Потому что предоставляя кредит заемщику о котором нет никакой информации в Бюро кредитных Историй, банк сталкивается с неизвестностью. Совершенно непонятно, как сложатся отношения с таким клиентом, будет ли он исправно вносить платежи, или же попадет в черный список клиентов. Проще говоря, для банков это большой риск, а для некоторых совсем неоправданный. Многие банки, соглашаются предоставить клиентам без кредитной истории займ, но в таком случае, клиенту предложат завышенную процентную ставка. Другие банки вовсе отказывают таким клиентам, не смотря на предоставленные данные и справки с хорошей зарплатой.

    Что такое кредитная история?

    Кредитная история – это информация о заемщике, которая поступает в Бюро Кредитных Историй (БКИ) после того, как клиент выполнит или не выполнит свои обязательства. Соответственно, если заемщик идеально справляется с выплатами по кредиту, коммунальным платежам, оплате телефонных услуг и т.д. то кредитная история складывается положительная. Если заемщик постоянно имеет долги, штрафы, просрочки по кредиту, то банк вынужден направлять в БКИ информацию отрицательного характера. Таким образом, у клиента складывается отрицательная кредитная история.

    Почему нет кредитной истории

    Если рассматривать подробно, то можно выделить несколько причин отсутствия кредитной истории:

    1. Клиент никогда не брал кредитов, кредитных карт или любых других займов. Не производит каких либо платежей от своего имени. Соответственно о таком клиенте нет никаких данных в БКИ
    2. При оформлении кредита, клиент отказался о передаче своих данных в БКИ. Но такое было возможно только в прошлом, сегодня без подписания такого соглашения получить положительный ответ по заявке на кредит невозможно.
    3. Клиент удалил кредитную историю или сменил личные данные (в том числе ФИО). Скрыть или удалить свою кредитную историю практически невозможно. Вообще если заемщик, каким либо образом пытается скрыть негативную информацию от банка, автоматически попадает в категории мошенников и получает отказ по кредиту.

    Как сформировать кредитную историю

    На самом деле, сегодня есть множество способов, как сформировать свою кредитную историю, причем положительную или получить кредит без проверки кредитной истории. Рассмотрим основные варианты:

    Взять займ без кредитной истории


    Взять займ без кредитной истории

    1. Кредит на товар . Предоставляется во многих торговых точках. Оформить можно на большинство категорий покупок. мебель, бытовую технику, электронику, вещи и т.д. Это наиболее простой способ быстро получить кредит и сформировать кредитную историю. Смысл в том, что вы оформляете покупку, необязательно дорогую, это может быть простой телефон стоимостью в пределах 10 000 рублей. Далее вносите платежи по графику, без просрочек. У банка формируется о вас положительное впечатление, как о надежном клиенте, а в БКИ формируется хорошая кредитная история.
    2. Получить кредитную карту . Сегодня получить кредитную карту становится гораздо проще, чем это было даже год назад. Если вы еще не успели обзавестись этим платежным инструментом, советуем обратиться в банк или заполнить онлайн заявку на карту прямо сейчас. Карта действительно простой и надежный способ сформировать кредитную историю. Основное преимущество кредитных карт в том, что у них есть льготный период, который составляет более 50 дней, в который вы можете вернуть на карту потраченную сумму и не платить проценты. Именно столько, сколько вы потратили! Если возвращаете деньги во время, без просрочек, у вас так же формируется положительная кредитная история.
    3. Получить быстрый займ . Не самый выгодный вариант, но зато реальный. К нему следует обращаться если в 2х предыдущих вариантах вам отказали. Почему? Потому что данный вид кредитования дороже, а именно процентная ставка по таким кредитам выше, чем по картам и кредитам на товар. Однако, если вы уверены в своем финансовом положении, то такой вариант идеально подойдет для вас. Плюс ко всему, займы сегодня можно оформить не выходя из дома, с доставкой на дом. Более того, без дополнительных справок, а только по паспорту. Алгоритм действий тот же: получаете займ, исправно его выплачиваете – формируете хорошую кредитную историю.

    Как получить кредит без истории

    Получить кредит без кредитной истории сложно, но при затрате определенных усилий возможно. Процедура стандартная, разве что может потребовать предоставления более детальной информации. Для получения кредита вы можете заранее подготовить необходимый пакет документов и обратиться в отделение банка, чтобы подать заявку на кредит. Либо, вы можете подать заявку сразу в несколько банков. для этого необходимо просто заполнить онлайн заявку и дождаться ответа от банка. После того, как будет предложен наиболее выгодный вариант именно для вас, отправляться в банк за получением кредита.

    Источники:
    ipotekam.com, snowcredit.ru, krednal.ru, pravda-o-kreditah.ru

    Следующие статьи:




    21 июля 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 741)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 515)
  • Кредит без первоначального взноса (просм 289)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 279)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 252)
  • Светлана патинова деньги в долг (просм 242)
  • Деньги в долг ташкент (просм 221)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно