Главная » Поиск выгодных условий кредитования

Ссуда под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка

Как показывает банковская практика, оформить кредит на значительную сумму денег может лишь тот заемщик, который либо имеет высокий официальный доход, либо имеет возможность привести в банк поручителей, либо является собственником дорогостоящего имущества, которое он мог бы предоставить кредиторам в виде залогового обеспечения. В наших статьях мы неоднократно рассказывали об особенностях кредита под залог автомобиля, кредита под залог недвижимости в ВТБ 24. в Сбербанке, о кредитах без залога. Пришло время рассказать о некоторых особенностях оформления кредита под залог участка земли, возможно после этого вы решите, что чуть больший процент по потребительским кредитам лучше вам подойдет, чем трудности с которыми вам придется столкнуться отдавая свою землю в качестве залога.

Можно взять кредит под залог земельного участка

Нужно сказать, что главным требованием кредитно-финансовых организаций к залоговому объекту является его ликвидность. Ликвидным залогом являются дорогостоящие автомобили, квартиры, загородные дома, расположенные в коттеджном поселке, то есть любое имущество, которое можно выгодно и быстро продать в случае, если оно будет конфисковано у залогодателя за нарушение условий кредитного соглашения.

Такую недвижимость как земельный надел с огромной натяжкой можно отнести к категории ликвидных, ведь спрос на землю то растет, то резко падает, поэтому и стоимость такого залога постоянно меняется. К тому же даже особо ценящийся на рынке участок через какое-то время после передачи его банку в качестве залога по кредиту может упасть в цене, если неподалеку от него начнется строительство фабрики или завода, деятельность которых может негативно сказаться на экологической обстановке в районе. Если залоговый участок подешевеет, а заемщик перестанет выплачивать кредит, то банку не удастся продать конфискованную землю по достойной цене, следовательно, кредиторы понесут внушительные убытки. Вот почему многие кредитно-финансовые структуры отказываются предоставлять заемные средства в виде кредита под залог земельного участка.

Требования банка для кредита под залог участка

Но даже в тех банках, которые работают по подобным программам залогового кредитования, оформить кредит под обременение участка земли достаточно сложно, ведь требования, которые предъявляют кредиторы к потенциальному объекту залога и кандидатуре залогодателя, достаточно строгие.

Рассмотрим список требований к земельному участку, передаваемому банку в качестве залога по кредиту.

  • Желательно нахождение земельного участка на расстоянии 30-50 км. от города, в котором есть отделение банка-кредитора.
  • К участку должны быть подведены жизненно важные коммуникации: вода, газ, электричество.
  • Инфраструктура в районе месторасположения надела должна быть развитой.
  • Земля должна быть расположена либо в коттеджном поселке, либо в любом другом организованном населенном пункте.
  • Согласие на передачу участка банку под залог должна дать жена (муж) заемщика и его совладельцы, если они есть. Согласие должно быть заверено нотариально.
  • Кредитная история залогодателя должна быть безупречной.
  • Документы для кредита под залог участка земли

    Если участок земли соответствует требованиям кредитно-финансового учреждения, то человеку следует приступить к сбору всех необходимых для оформления кредита под залог участка документов.

    Помимо паспорта, ИНН, договора с работодателем и справки о заработной плате, он должен будет предъявить кредиторам правоустанавливающий документ на объект залога (землю) и инвентаризационные (технические) документы на земельный участок:

  • свидетельство о госрегистрации прав собственности на землю,
  • кадастровый паспорт.

    Условия предоставления кредита под залог участка земли

    Условия ссужения средств по рассматриваемому виду залогового кредитования напрямую зависят от кредитной политики выбранной кредитно-финансовой организации. Если же говорить в общем, то ссуду под залог участка земли можно оформить на следующих условиях:

  • Величина процентов – 16-18% годовых.
  • Сумма кредита – 55-60% от оценочной стоимости надела.
  • Срок рассмотрения заявления-анкеты соискателя составляет 2-5 дней.
  • Период погашения ссуды – 3-12 лет в зависимости от ликвидности участка и от его оценочной стоимости.
  • Ссуда под залог земельного участка Кредит под залог участка в коттеджнм поселке

    Таким образом, получить ссудные средствав виде кредита под залога участка земли не так легко, как это может показаться неискушённому в финансовых тонкостях обывателю.

  • Во-первых, требования к объекту залога более чем строгие
  • во-вторых, условия кредитования не очень выгодные.

    Поэтому многие потенциальные заемщики отказываются от идеи оформить ссуду под залог участка и начинают искать другие альтернативные варианты, например, потребительские кредиты, по которым размер процентной ставки выше, зато требования к заемщику более лояльные.

    Видео о кредите под залог недвижимости, в какие финансовые учреждения можно обратиться и на какую модель поведения стоит рассчитывать.

    Как взять кредит под залог земельного участка

    Кредит с использованием земельного участка в виде залогового обеспечения имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами современного кредитования. Данный вид банковских услуг позволяет получить большую сумму займа на более длительный срок с меньшей процентной ставкой. Займ под залог земли предоставляется не во всех банках, а процедура его оформления отличается от стандартного получения кредита.

    Особенности

    К отличительным чертам данных кредитных программ относятся:

    1. Длительный процесс получения . Требование залога, что влечет за собой дополнительные затраты времени на подготовку документов и оформление.
    2. Риск потери недвижимости в случае если заемщик не сможет погасить выданный займ.
    3. Программы рассчитаны на получение крупных сумм на выгодных условиях. В некоторых банках, разница в процентной ставке с обычным потребительским кредитом может доходить до 1,5 раз.
    4. Максимальный размер займа зависит от общей стоимости залога и редко превышает ее половину.
    5. Возможность предоставления отсрочки начала погашения кредита, что особенно важно для фермеров, планирующих собрать урожай для того, чтобы расплатиться по кредиту.
    6. Требование оформления страховки на объект залога.

    Процедура оформления

    Зная, как взять кредит под залог земли, можно существенно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, а также значительно улучшить прочие условия кредитования.

    Ссуда под залог земельного участка

    Перед тем как приступить к оформлению кредита, залоговый участок подлежит оценке. Специалисты банка самостоятельно проводят оценку залога без взимания какой-либо оплаты. Если результаты оценки не устроят клиента, он может обратиться к независимым экспертам. При наличии всех требуемых документов, процедура оформления займет не более двух дней.

    Требования к документам

    1. Гражданский паспорт РФ.
    2. Свидетельство ИНН.
    3. Справка, подтверждающая трудоустройство клиента.
    4. Справка о доходах.
    5. Документы на землю (право собственности, кадастровый паспорт).
    6. Для клиентов, состоящих в браке, требуется согласие второго супруга на предоставление займа, оформленное в письменном виде.

    Банки, предлагающие кредиты под залог земли

    Получить ипотеку или взять кредит под залог земельного участка можно, обратившись в следующие банки федерального значения:

  • Cбербанк
  • Международный Московский банк
  • РосЕвроБанк
  • Банк Москвы
  • Московский кредитный банк
  • Россельхозбанк.
  • По месту своего проживания клиент может воспользоваться подобными кредитными программами в региональных банках. Предоставление кредита под залог участка в каждом банке имеет свои нюансы и отличия.

    Сбербанк

    Крупнейший российский банк предлагает возможность воспользоваться займом на любые цели с залогом недвижимости в качестве обеспечения.

    Достоинства данного продукта заключены в привлекательных ставках по займу, отсутствии необходимости подтверждать целевое использование кредитных средств и отсутствие комиссионных сборов при оформлении и обслуживании.

    Для зарплатных клиентов процент по ставке снижен на 1,00%. Для клиентов, оформивших страховой полис на объект залога, Сбербанк предоставляет дополнительную скидку по ставке в размере 1,00%.

    Кредит в банке под залог земельного участка предоставляется на следующих условиях:

    Минимальный порог, руб

    Данная программа потребительского кредитования отличается удобным расчетом погашения в виде аннуитетных платежей равными частями, а также предусматривает возможность полного или частичного погашения раньше указанного в договоре срока без каких-либо штрафов.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк предлагает возможность получения нецелевого займа под залог жилья с земельным участком, включая таун-хаусы, на следующих условиях:

    1. Низкие процентные ставки.
    2. Без взимания комиссионных сборов за обслуживание.
    3. Клиент вправе выбрать предпочтительную схему погашения — аннуитетными или дифференцированными платежами.
    4. Погашение досрочно – без штрафов.

    Ссуда под залог земельного участка

    Минимальный порог, руб

    Кредит под залог земельного участка

    Юр. консультации по тел.
    +7 (812) 244-93-17 (бесплатно для СПБ)

    Банки, для того чтобы уменьшить собственные риски, при выдаче крупного кредита, в качестве гарантии возврата требуют залог имущества кредитора. Это может быть любая собственность кредитора. Довольно часто, в качестве залога становятся земельные участки, принадлежащие собственнику. Такими действиями могут оперировать фермерские хозяйства, любые физические лица, у которых есть в собственности земля.

    Нюансы взятия кредита, под залог. Операции, проводимые с земельными наделами, должны выполняться согласно нормам, установленным земельным кодексом РФ. Оформление документов, на выдачу кредита. делается на основе гражданского кодекса РФ. Правовой основой могут служить федеральные законы, выполняющие регулирование работы банка.

    Довольно часто, чтобы получить кредит, отдают под залог собственный земельный участок, компании, которые стремятся создать свой собственный бизнес. Эта форма банковского кредита сильно отличается от потребительского и имеет некоторые преимущества.

    Во-первых, уменьшена процентная ставка, даются некоторые послабления юридическим лицам.

    Во-вторых, выдается крупный кредит на длительное время.

    На подобных условиях не все банки хотят работать. Многие просто отказывают в выдаче такого кредита. Однако постоянно растет спрос на подобные программы. Это связано с тем, что земля, считается кредитными организациями неликвидным активом. Другими словами, земельные операции очень рискованны, и не идут в никакое сравнение с недвижимостью кредитора. Никто не знает наперед, какова будет стоимость конкретного земельного участка, по прошествии двух – трех лет.

    Такая ситуация требует для получения кредита, при залоге земельного участка, от кредитора подтверждение своей платежеспособности различными справками и соответствующими сведениями.

    Банковские требования, которые предъявляются при выдаче кредита, где залогом является земля. Чтобы получить положительное решение банка о выдаче такого кредита, требуется, чтобы отдаваемая под залог земля, считалась сельскохозяйственными угодьями или на ней должно быть произведено индивидуальное строительство. Кроме того, земля обязательно должна находиться в собственности кредитора. Если эти два условия существуют, то банк примет положительное решение.

    Что может повлиять на решение банка. Прежде всего, нужно понимать, что земельный участок трудно отнести к высоколиквидным активам. Все операции, где залогом будет земельный участок, считаются рискованными. Например, если заемщик не может погасить задолженность, то банк вынужден заниматься продажей земельного участка. Это длительный этап и не решается очень быстро.

    Второй причиной может стать оценка стоимости земельного участка. Сделать это достаточно сложно. Когда оценивается городская недвижимость, то специалистам помогает объемная база, чтобы сравнить стоимости подобных объектов. Когда оценивается земельный участок, такое сравнение просто невозможно, из-за различных нюансов и особенностей. Вдобавок ко всему, стоимость загородной недвижимости полностью находится в зависимости от экономики региона, а она весьма нестабильна. Следовательно, очень сложно предвидеть риски, на длительный отрезок времени.

    Чтобы оформить кредит, отдавая землю в залог нужно иметь документ, который подтверждает право индивидуальной собственности, справку ЕГР. В банк предоставляется действующий план землепользования, и кадастровый паспорт, выданный БТИ. Должна быть проведена независимая оценка, предлагаемого в залог земельного участка, с предъявлением отчета. У заемщика должен быть паспорт РФ, справка, подтверждающая доходы с последнего места работы.

    Величина кредита зависит от статуса заемщика, поэтому перечень документов и величина кредита может меняться. Надо сказать, что предлагаемый земельный участок обязательно должен иметь страховку именно в той страховой компании, которая работает с данным банком. Это нужно, для того, чтобы уменьшить риск, если долг не будет погашен в определенный срок.

    За более квалифицированной информацией о выдаче кредита при залоге земли, нужно обратиться к юристам, работникам регистрационной палаты, а также служащим государственных структур, оформляющих и проводящих сделки с земельными наделами.

    Срочно нужны деньги для решения финансовых трудностей? Нет проблем! Оформите кредит под залог земельного участка, и уже через 1-2 дня сможете получить до 60% от рыночной стоимости земли всего под 3% в месяц. Хотите узнать сумму кредита, на которую можете рассчитывать?

  • Паспорт и справка о присвоении ИНН
  • Если Вы состоите в браке, понадобится свидетельство о браке, паспорт и справка о присвоении ИНН супруги (супруга)
  • Правоустанавливающие документы на земельный участок
  • Справка об отсутствии строений
  • Выписка из земельного кадастра о наличии (отсутствии) обременений на земельный участок
  • Максимальная сумма кредита – до 60% стоимости земельного участка

    Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования - 3%

    Срок кредитования - до 3 лет

    Кредиты под залог земли

    Кредиты под залог земли являются еще одной разновидностью потребительского кредита. И в этом случае в роли залога выступают земельные участки. На оформление таких кредитов могут рассчитывать все имеющие в своей собственности землю. При этом не каждые банки в свою программу включают кредит под залог земли. И хотя желающих оформить этот тип займа предостаточно, банки не спешат давать заем с земельном участком в роли залога. Кредиты под залог земли – это повышенные риски для банков, ведь земля – не такой ликвидный залог, как дом или квартира. То есть землю продать можно не так быстро и не по такой выгодной цене, чем недвижимость. Именно поэтому, если банк и включает тот пункт в свою программу, то условия для заемщика не такие лояльные, как в других типах залоговых кредитов. Но для некоторых, получить кредит под залог земли является единственной возможностью удовлетворить потребность в нужной сумме. Это актуально для тех, кто не имеет другой собственности в своем распоряжении. Для того, чтобы заявки на кредиты под залог земли рассматривались банками, нужно иметь в владении, как минимум участок из 6 соток земли. Как и во всех залоговых кредитах, сумма, которую можно получить на руки, прямо пропорционально зависит от оценочной стоимости участка. Поэтому, чем больше земли в вашем владении, тем на большую сумму кредита можно рассчитывать. Следует отдельно рассматривать случай, если на земельном участке было начато строительство и он рассматривается в качестве залога. С одной стороны такой кредит под залог земли увеличивает гарантии банка. Но с другой стороны, могут возникнуть проблемы с актуальностью оценки на протяжении всего срока кредитования. Поэтому вопрос спорный, и каждый банк имеет свое виденье этого вопроса.

    Кредит под залог земли

    Перед тем, как оформить кредит под залог земли, обязательна предварительна оценка его рыночной стоимости. Проводится она экспертами в этой сфере. Но перед этим обязательно соблюдение следующих критериев, чтобы претендовать на роль заемщика, а именно:

  • Кредиты под залог земли выдаются только тем лицам, которые имеют полное или долевое право собственности на нее. И если вы располагаете лишь долей в участке, то в качестве залога может рассматриваться только эта площадь.
  • Земля используется для сельскохозяйственных целей либо рассчитана для возведения на ней дома.
  • Если предусмотрено строительство, то должны дополнительно предоставляться документы – строительные проекты, разрешение на осуществление стройки и т.д.
  • Сумма кредита под залог земли может быть увеличена, если на участке имеется недвижимость, которая является собственностью заемщика. В таких случаях нет причин переживать о быстром получении кредита, поскольку это преимущество.
  • Оценка стоимости проводится с учетом всех построек, которые имеются на участке земли, даже если они нежилые. На сумму заема влияют следующие факторы: подведенные коммуникации, наличие дороги и удобного подъезда, территориальное расположение и насколько место популярное.
  • Кредиты под залог земли – это современная альтернатива другим залоговым кредитам или при невозможности их оформления.

    Источники:
    cryptopilot.ru, znatokdeneg.ru, ifbp.ru, bonacousa.com

    Следующие статьи:




    24 мая 2019 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Восточный экспресс банк кредит (просм 2227)
  • Где брать кредит наличными (просм 2212)
  • Восточный экспресс банк заявка на кредит наличными (просм 119)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 101)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 90)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 79)
  • Взять деньги в долг срочно в могилеве (просм 71)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно