Главная » Оформление кредита онлайн

Рынок банковских ссуд преимущества

Преимущества и недостатки банковского кредита для предприятий

Рынок банковских ссуд преимущества

Вопрос:
Пишу курсовой проект по экономике предприятий. Нужна свежая мысль практика. Подскажите преимущества и недостатки банковского кредита для предприятий?

Ответ:
Кредитование бизнеса очень востребовано. Оно помогает помочь избежать лишних трат, влить деньги в оборот, оживить и развить деятельность.
Плюсы кредитования:

  • мобильность кредитных продуктов. Банки выдают кредит на определенные цели или даже под конкретные проекты. Это позволяет точечно решать проблемы
  • долгосрочность. Получить деньги можно на 15-20 и более лет. Погашать долг частями
  • возможность планировать поступление заемных средств и эффективно их использовать
  • снижение стоимости займа за счет вычета из налогооблагаемой базы
  • банк не может вмешиваться в управление предприятием.
  • выплаты по кредиту обязательны, независимо от эффективности работы организации и рентабельности
  • повышенные финансовые риски
  • ограничение на целевое использование заемных средств
  • обязательное обеспечение кредита.
  • Похожие записи:

  • Рынок банковских ссуд преимущества Материнский капитал на ипотеку какие документы
  • Рынок банковских ссуд преимущества Как взять ипотеку под материнский капитал
  • Рынок банковских ссуд преимущества Как получить ипотеку без первоначального взноса
  • Рынок банковских ссуд преимущества Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
  • Преимущества и недостатки банковского кредита для предприятий

    Не дают кредит?

    Возьмите деньги в долг у частных инвесторов.
    Подать объявление о займе ⇒

    Выдаете займы?

    Вы частный инвестор или просто выдаете частные займы? Подайте бесплатное объявление.
    Дать объявление о кредите ⇒

    Поиск объявлений

    Частные объявления:

    Займы до зарплаты

    Лучшие предложения 2016 года:

    © 2013-2016 Сайт носит исключительно информационный характер, все решения по представленным предложениям принимает соответствующий банк или МФО. С помощью credyd.ru вы всегда можете подобрать самый быстрый и срочный займ без отказа онлайн, через интернет и получить его на карту, яндекс деньги, киви кошелек или переводом по системе "Контакт". Микрокредит оформляется за 5 - 15 минут, то-есть буквально мгновенно. Мы работаем круглосуточно, в праздники и выходные дни, без обеда и перерыва. Деньги вы можете получить не выходя из дома, без посещения офиса с доставкой на дом агентом банка или МФО. Все материалы сайта Связаться с нами

    Преимущества и недостатки банковского кредита как источника финансирования предприятия

    ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА КАК ИСТОЧНИКА ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ

    Комков Иван Викторович
    студент
    Саратовский социально-экономический институт (филиал) ФГБОУ ВО Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова
    Саратовская обл

    Аннотация: в статье рассматривается проблема финансирования предприятий малого и среднего бизнеса при помощи банковского кредита. В работе были выделены основные преимущества и недостатки данного источника средств, и на их основании сделан вывод, какой способ финансирования лучше подходит предприятиям.

    В условиях продолжающегося в России кризиса финансирование предприятий становится всё более актуальной проблемой. Несмотря на то, что существуют различные типы кредитования предприятий, которые заметно различаются между собой, у них можно выделить их общие преимущества и слабые места.

    В целом, заемное финансирование предприятий за счет банковских кредитов в Российской Федерации имеет следующие преимущества [1]:

    1. Свобода выбора схемы кредитования.

    Как уже было отмечено, существует множество вариантов банковского кредитования предприятий. И возможность выбора, наиболее подходящего – это, однозначно, плюс.

    2. Гибкость условий предоставления и возможность их пересмотра при необходимости.

    В договоре можно прописать специфические требования как заемщика, так и кредитора. Особенно, это касается крупных, стратегически-важных клиентов, для которых договоры составляются в индивидуальном порядке. К требованиям таких клиентов банки, как правило, прислушиваются, а постоянным заёмщикам, зачастую, предоставляются более выгодные, льготные условия.

    3. Сравнительно небольшие затраты времени и средств на привлечение.

    В среднем, привлечение кредита в банке занимает от двух недель до двух месяцев. Это время необходимо для подготовки фирмой соответствующих документов, проверкой их банком, анализ финансовой устойчивости потенциального заёмщика и обсуждение условий предоставления кредита. Несмотря на кажущуюся затянутость этого процесса, этот вариант гораздо быстрее эмиссии акций, облигаций, поиска инвесторов и других.

    Отсутствие налогообложения полученных средств

    В отличие от собственных средств, заёмные не облагаются налогом, что делает этот источник финансирования ещё более привлекательным.

    4. Конфиденциальность сделки, отсутствие строгих требований к раскрытию информации о бизнесе и др.

    Конфиденциальность сделки с банком обеспечивается существующим федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и понятием «банковской тайны» [2]. Также, кредит, в отличии от привлечения средств через эмиссия ценных бумаг не требует раскрытия информации о фирме.

    К недостаткам кредитного финансирования в Российской Федерации относятся:

    5. Снижение финансовой устойчивости предприятия.

    Как и любой кредит, банковский создаёт риск невыплаты процентов, а затем банкротства компании.

    6. Затруднительное получение крупных сумм на длительный срок.

    Жесткие требования Центрального банка Российской Федерации к формированию резервов под возможные неплатежи приводит к тому, что крайне трудно становится получение заёмных средств на длительный срок. Сегодня, во время кризиса срок, на который предприятие может взять кредит обычно не превышает 3 лет.

    7. Высокая стоимость привлечённых средств.

    Ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса составляют от 15 до 28% годовых. Чем больше размер бизнес -кредита . тем ниже процентная ставка [ 3]. Такие высокие значения процентной ставки обусловлены не менее высокими темпами инфляции, а также значительными макро- и микроэкономическими рисками.

    8. Требования к залогу.

    Кредиты для предприятий чаще всего выдаются именно под залог имущества. Причем стоимость залога должна быть не меньше 100% от суммы кредита

    9. Вероятность отказа банком.

    Из-за кризиса у многих фирм заметно ухудшились показатели, на которые обращают внимание банки, принимая решение о выдаче кредита. Низкая рентабельность, ликвидность и финансовая устойчивость мешает многим предприятиям финансироваться через банки.

    Таким образом, безусловно, теоретически лучше строить бизнес со своими вложениями, быть уверенным в своих силах, ведь заемные деньги придется возвращать. C другой стороны кредитование позволяет развиваться более интенсивно.

    Но при всей своей привлекательности данный вид финансирования является для предприятия-заемщика достаточно «жестким» и довольно дорогим инструментом.

    Список литературы

    1. 1. Абузярова Э.Р. Анализ роли коммерческих банков в кредитовании реального сектора экономики // Евразийский Союз Ученых. – 2015. – №9–1 (18). – С. 21–25.
    2. 2. Федеральный закон от 02.12.1990 №395–1 (ред. от 29.12.2015) «О банках и банковской деятельности» Статья 26. «Банковская тайна».
    3. 3. Одолжить на дело: Рынок кредитования бизнеса: на что и как можно получить кредит? [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.123credit.ru/biz/

    Преимущества и недостатки кредита в банке

    Рынок банковских ссуд преимущества Многие предприятия и частные лица в случае необходимости заемных средств обращаются в банковские организации. Именно на них приходится основной вклад инвестирования в предпринимательство. Каковы сильные и слабые стороны открытия кредита в банке? Давайте вместе попробуем найти ответ на этот вопрос.

    Важным достоинством получения кредита в банке является отлаженность процедур, также возможности выбора условий получения заемных средств и погашения долга, к тому же полученные деньги освобождаются от налогов. Несомненно, если у вас есть возможность обойтись собственными средствами, и вы уверены в своих силах, тогда лучше не торопиться с кредитом. Причина проста – заем придется возвращать да еще и с процентами.

    Однако привлечение сторонних средств поможет в интенсивном развитии. Так, новое дорогостоящее оборудование компания может купить за заемные средства. В результате производительность труда возрастет, а полученная прибыль позволит с лихвой окупить затраты на услуги кредитной организации.

    Недостатки банковского кредитования

    Однако кредиты в банках имеют слабые стороны. Одна из них – относительная жесткость для заемщика и высокая стоимость. Некоторые займы выдаются под обеспечение, к тому же ожидается, что они будут использоваться по целевому назначению. Из-за периодических процентных выплат у предприятия или физлица может образоваться недостаток собственных средств. С другой стороны, онлайн заявка на кредит наличными позволит сэкономить время и получить средства, которые вы сможете использовать по собственному желанию.

    Прежде чем направлять запрос в банковскую организацию, определитесь с целью получения займа. В этом случае вы сможете легче ориентироваться в многообразных кредитных программах, предлагаемых банком. Они бывают самыми разными, а цель получения средств позволит сразу же отсеять ряд неподходящих предложений. Так, например, если банковская организация кредитует начинающего предпринимателя, тогда она выдвинет большие требования в отношении обеспечения и поручителей.

    Как видно, у кредитных программ различных банков есть сильные и слабые стороны. Обязательно их учитывайте при выборе оптимального варианта. Только в этом случае вы сможете привлечь средства на выгодных условиях. Постарайтесь ознакомиться с предложениями нескольких банков, это поможет выбрать самый лучший вариант, при котором вы сможете удобно рассчитываться и меньше переплачивать.

    Другие статьи на нашем сайте

  • Рынок банковских ссуд преимущества Анонс: MLSID-2014 - место встречи компаний и инвесторов из сектора здравоохранения, биотехнологий, биофармы, медоборудования и устройств, медицинских услуг, диагностики, Digital Health.
  • Рынок банковских ссуд преимущества К чему может привести выпуск Биткойн - жетонов Британским монетным двором
  • Рынок банковских ссуд преимущества Litecoin. Особенности криптовалюты
  • Рынок банковских ссуд преимущества Биткойн шагает по планете
  • Рынок банковских ссуд преимущества Криптовалюта Namecoin. Описание, особенности и перспективы
  • Рынок банковских ссуд преимущества Знакомство с робото-торговлей
  • Что из себя представляет рынок синдицированных банковских кредитов в России

    Синдицированный банковский кредит является таким займом, который предоставляет определенная группа банков. Заемщиком может быть физическое лицо, компания и даже государство. Синдицированный кредитный продукт можно получить в виде определенной установленной суммы либо в форме такого долга, когда денежные средства предоставляются частями. Возможна также выдача в комбинированном виде. Такой вид кредитования подходит для тех заемщиков, которым нужна достаточно большая сумма средств, а для одной кредитной организации это слишком рискованная операция. Поэтому рынок синдицированных банковских кредитов очень распространен в нашей стране.

    Кто и как может воспользоваться данной услугой?

    Для получения данного кредита выбирается определенная кредитная организация, которая затем становится главным организатором займа. Банк-организатор предлагает другим кредитным организациям принять участие в кредитовании. В ходе сотрудничества банки разрабатывают договор кредитования. Банк-организатор должен быть очень крупным кредитором, чтобы гарантировать другим участникам синдикации благонадежность заемщика.

    Рынок банковских ссуд преимущества

    Суть данного кредитования в том, что дефолтные риски равномерно распределяются между несколькими банками. Принимая во внимание, что сумма займа обычно значительно крупнее максимального размера традиционных предложений финансовых организаций, даже единственный случай дефолта способен нанести очень серьезный вред одному кредитору.

    Обязательное условие синдицированного кредитования — заемщик должен вернуть долг каждому банку-кредитору равными частями. То есть, если заемщик возвращает только пятьдесят процентов средств, то каждое финансовое учреждение получает по пятьдесят процентов своей доли.

    Особенности и виды подобных займов

    Еще одна особенность на данном рынке финансирования — это процентная ставка. Cтавка бывает как фиксированная, то есть на полный период, так и плавающая. Последняя определяется размером Лондонской ставки международного кредитования. Синдицированный продукт — это среднесрочный займ. Срок обычно составляет от двенадцати месяцев до нескольких лет.

    Рынок банковских ссуд преимущества

    Существуют две разновидности подобных займов на банковском рынке России: обеспеченный с предоставлением залога и необеспеченный. Обеспечением по долгу может быть какое-либо ликвидное имущество, предоставляемое в качестве залога, или гарантия государства. При оформлении необеспеченного кредита все возможные финансовые риски будут связаны с коммерческой деятельностью клиента. Именно поэтому такие займы предоставляются лишь крупным компаниям, которые отвечают самым серьезным требованиям благонадежности. Погашать долг можно постепенно или же в единовременной форме. Определенный график выплат средств указывается в договоре.

    Главные преимущества

    Организационная работа нескольких банков, в которую входит подготовка, а затем оформление общих документов с одинаковыми условиями и основными требованиями, а также распределение рисков, способствует упрощению процесса получения кредита. К тому же заемщик сотрудничает только с одной кредитной организацией, которая является организатором и осуществляет проверку финансового состояния, занимается распределением между другими кредиторами возвращенных средств.

    Благодаря тому, что сумма заемных средств не ограничивается потенциалом одного банка, заемщик имеет возможность использовать большие суммы, которые удовлетворяют потребности самых крупных компаний. В процессе оформления синдицированного кредитного продукта устанавливается индивидуальный график погашения долга, который учитывает любые требования и пожелания.

    Источники:
    credyd.ru, interactive-plus.ru, investtalk.ru, sweetcredits.ru

    Следующие статьи:




    20 июня 2019 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 3227)
  • Восточный экспресс банк кредит (просм 2240)
  • Хоум кредит заявка на кредит наличными (просм 179)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 150)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 140)
  • Восточный экспресс банк заявка на кредит наличными (просм 133)
  • Лучший банк для кредита наличными (просм 132)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно