Главная » Кредитные брокеры разъясняют

Займ денег под проценты

У кого можно взять займ денег под проценты

За займом денег под проценты можно обратиться не только к банкам и небанковским кредитным организация, но и к другим участникам этого рынка. Ими могут быть частные лица, индивидуальные предприниматели, организации, учредители и нерезиденты РФ.

Главное знать все особенности предоставления займа тем или иным лицом, будь оно физическим или юридическим.

У частного лица

Предложения так называемых ростовщиков можно найти в популярных газетах, на сайтах Интернета, в расклеенных на улицах объявлениях или дажеузнать у кого-то из своего окружения.

Займы у частных лиц можно охарактеризовать следующими признаками:

  1. быстрое принятие решения о выдаче кредита или отказе в нем
  2. из документов будет нужен только паспорт, за исключением займов под залог недвижимости, но они не так часто даются частниками
  3. процентная ставка будет на порядок выше, чем банковская, так частный кредитор покрывает свои риски
  4. как правило, подобные займы даются на небольшие сроки (не более года), только проверенным клиентам ростовщики могут одолжить деньги на длительный срок
  5. из-за большого количества мошенников в данной сфере, обращаясь за деньгами в долг к ростовщику, следует соблюдать несколько правил:
  6. честные заемщики предоставляют средства в долг без предоплаты, если просят оплатить страховку, то надо самостоятельно обратиться с этой целью в страховую компанию
  7. при документальном оформлении сделки надо указывать все сведения о заимодавце и заемщике (ФИО полностью, данные паспорта), срок кредитования, процентную ставку и другие обговоренные условия
  8. при составлении договора следует прочитать все его пункты
  9. сделка должна быть организована таким образом, чтобы заемщик получил деньги сразу после подписания документов.

Видео: Как правильно составить расписку

У организации

Если организация обладает достаточным количеством денежных средств, то она может выдавать процентные займы физическим и юридическим лицам. Для осуществления подобной деятельности не нужна лицензия или какое-либо специальное разрешение.

Согласно законодательству такая деятельность не является банковской, так как юридическое лицо дает в долг свои собственные средства, а не депозитные от других граждан. Микрофинансовой ее тоже нельзя назвать, если выдача займов не является основной деятельностью учреждения.

Часто организация дает в займ своим работникам под низкийпроцент. Однако тут стоит учитывать, что при займе под процент ниже 2 /3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ по Налоговому кодексу признается материальная выгода и с этой суммы подлежит уплате НДФЛ.

Также организация вправе предоставить деньги в долг другим юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Во всех этих случаях у кредитующего лица возникает обязанность по уплате налога с процентов, полученных за одалживание средств.

У учредителя

Кто как не учредитель, может одолжить фирме деньги под маленький процент. А если предприятие находится в сложной финансовой ситуации, то вряд ли кредитные учреждения рискнуть дать ему ссуду.

Подобный договор, согласно гражданскому законодательству, оформляется письменно, так как одной из сторон является юридическое лицо. Это может быть договор займа или просто расписка в получении денег. Однако стоит учитывать, что в договоре условия будут прописаны более конкретно.

Учредитель имеет право предоставить займ только на определенные цели. Это обязательно указывается в договоре и фирмой обеспечивается заимодавцу возможность контроля за целевым использованием выделенных средств.

Проценты, получаемые кредитором, также подлежат налогообложению. Если учредитель является работником предприятия, то за него НДФЛ уплачивается самой организацией. Если же заимодатель в штате не состоит, то он обязан самостоятельно по итогам года исчислить, подать декларацию и заплатить налог.

У ИП

Индивидуальный предприниматель также вправе давать взаймы денежные средства и получать выгоду в виде процентов.

Так как ИП считается физическим лицом, то при выдаче денег в долг другим физическим лицам закон обязывает его документально оформлять сделку при сумме свыше 10 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ). Ну, а при финансировании организаций договор составляется вне зависимости от суммы сделки.

Если ИП ведет основную деятельность, попадающую под специальные налоговые режимы (УСНО, ЕНВД), он также может выдавать процентные займы. Но придется вести раздельный учет, так как выдача кредитных средств не относится к видам деятельности, при которых налогоплательщик вправе использовать названные режимы.

Что бы легко оформить микрозайм на карту. Перейдите по ссылке .

У нерезидента

Взять кредит у иностранной организации тоже может оказаться хорошим вариантом решения финансовых проблем. Как правило, их ставки ниже ставок наших банков. Такие правоотношения регулируются Федеральным законом № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Причем не важно в какой валюте вы занимаете деньги. Даже если средства переведены в рублях, все равно операция будет считаться валютной и должна быть проведена в соответствии с вышеуказанным законом.

Подобные сделки осуществляются без ограничений, никакого разрешения на их проведение получать не нужно. Стороны заключают договор, и нерезидент переводит деньги на счет, открытый в уполномоченном банке. Если сумма кредита превышает 50 тыс. долларов США, то необходимо оформить паспорт сделки, согласно Инструкции ЦБ РФ № 138-И от 04.06.2012.

Положения договора займа под проценты

Для каждой конкретной ситуации документ составляется индивидуально.

Но есть части договора, которые должны быть прописаны в обязательном порядке:

  1. предмет соглашения – эта сумма, которую заимодавец дает во временное пользование заемщику и которую последний должен вернуть в установленные сроки
  2. проценты, этот пункт включает пояснение под какой процент дается займ, порядок и сроки их выплаты
  3. порядок возврата поясняет сроки и график погашения кредита, если договор бессрочный, то можно прописать, за какое количество дней кредитор вправе потребовать возврат всей суммы
  4. нарушение условий – тут следует указать размер и порядок взимания пени, штрафов и других санкций за нарушение каких-либо пунктов договора
  5. оспаривание всего документа или отдельных его частей происходит в основном в случаях неуплаты части (всей) суммы долга, при подписании во время ввода в заблуждение одной из сторон или невыполнении условий документа.

Образцы договора

Точно установленных форм договора займа не существует, в зависимости от ситуации договор составляется индивидуально.

Бланки некоторых из них можно скачать по ссылкам:

Какие возникают налоговые последствия

Ведя подобную деятельность, заимодавец получает прибыль. А по закону Российской Федерации прибыль облагается налогом, даже если она получена разово.

Между физическими лицами

При получении процентов за предоставленные средства в долг физическое лицо обязано внести в бюджет налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с этой суммы.

Это делается в 2 этапа :

  1. для начала необходимо заполнить декларацию и подать ее в налоговые органы по месту жительства не позднее 30 апреля следующего года
  2. далее нужно будет самостоятельно исчислить налог по ставке 13% от суммы полученной выгоды и заплатить его не позднее 15 июля следующего года.

То есть, если доход получен в 2015 году, то декларируется и уплачивается он в 2016.

Если физическое лицо брало деньги в долг у ИП под процент ниже 2 /3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ, то разница между этими суммами считается материальной выгодой и с нее подлежит уплате НДФЛ в размере 35%.

Материальной выгодой не признаются деньги, взятые на строительство, приобретение жилья и на приобретение земельных участков для жилищного строительства или с подобными постройками.

Между юридическими лицами

При процентных долговых отношениях юридических лиц налоги взимаются только с суммы полученных процентов. Сама одалживаемая сумма доходом не является.

НДС при подобных сделках уплате не подлежит, но рекомендуется выставить счет-фактуру на сумму полученных процентов с указанием «Без НДС». Если налогоплательщик по другим операциям исчисляет НДС, то следует вести раздельный учет.

По налогу на прибыль юридическое лицо, предоставляющее займы, учитывает экономическую выгоду в виде процентов как внереализационные доходы. При кассовом методе они учитываются на дату их фактического получения. При методе начисления, если договор займа действует более одного отчетного периода, сумму процентов учитывают на конец последнего месяца данного периода.

Уплата по договору

Порядок и сроки уплаты по договору согласовываются сторонами на их усмотрение. Они могут составить график погашения долга и процентов по нему и приложить его к договору, а могут просто прописать сроки и суммы в документе. Сама сумма займа может отдаваться в конце срока, а может возвращаться равными долями в течение всего времени действия договора.

Проценты могут выплачиваться следующим образом:

  • ежемесячно равными долями вместе с частью самой суммы долга
  • единовременной выплатой после окончания договора
  • частями по установленному графику.
  • Минимальный процент

    Законодательством не установлен минимальный процент по займам. Так называемая стоимость кредита назначается по согласованию сторон и обязательно указывается в договоре.

    Если это не указано в документе, то по закону:

    1. займ признается беспроцентным, если его величина не превышает 50 МРОТ и не дается для целей предпринимательской деятельности
    2. в остальных случаях этот показатель признается равной ставке рефинансирования ЦБ РФ на день уплаты в регионе проживания (для физических лиц) и регионе местонахождения (для юридических лиц).

    Если при выдаче денег в долг физическому лицу организация не хочет исчислять и выплачивать НДФЛ, то минимальная ставка составит 2 /3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

    Начисления процентов

    Способ начисления процентов заемщик и заимодавец определяют самостоятельно, исходя из своих желаний.

    Начисления могут быть такими:

  • проценты начисляются сначала на саму сумму займа, а дальше на его остаток, если иное не оговорено договором, то такой способ предусмотрен Гражданским кодексом РФ
  • высчитывается процентная сумма со всего займа и такая величина устанавливается на весь период погашения
  • строго установленная сумма с одной установленной датой выплаты
  • строго установленная сумма, выплачиваемая ежемесячно (практически то же самое, что подразумевает пункт 2)
  • сложные проценты следует устанавливать в случае, ведения предпринимательской деятельности обоими сторонами они начисляются в случае непогашения прошлого платежа путем прибавления суммы долга за прошлый период к основной, и на это уже начисляются проценты.
  • Микрозаймы онлайн на карту без отказа и без проверки, мгновенно. Находятся здесь .

    Микрозайм Капуста, подача онлайн заявки, далее .

    Таким образом, существует много физических и юридических лиц, у которых можно одолжить деньги под проценты. И государством предусмотрен большой выбор условий, которые стороны могут устанавливать самостоятельно. Однако все их надо обязательно вносить в договор, иначе будут действовать общие нормы гражданского законодательства.

    Займ денег под проценты

    Займ денег под процентыМатериальное благополучие – вещь не постоянная. Если сегодня у человека денег хватает с избытком, то завтра ситуация может стать кардинально иной. Одно дело, когда средств недостает на какие-нибудь излишества (деликатесы, развлечения, украшения). Но что делать, когда денег не хватает на самое элементарное – лечение, пищу, квартплату. Тут поневоле обратишь взор на возможность получения кредитных ресурсов. Конечно, оптимальным вариантом может стать займ у родственников, но только в том случае, если размер займа не превосходит их возможности. Если заемщик нуждается в регулярных займах, то вариант с родственниками тоже отпадает – постоянное кредитование может навсегда испортить отношения даже между самыми близкими людьми.

    К тому же далеко не все имеют кредитоспособных родственников, поэтому стоит подробнее рассмотреть вариант занятия денег под проценты.

    Где занять деньги под проценты?

    Чтобы занять деньги под проценты, необходимо еще знать, где это сделать. Мест, где можно получить кредитные ресурсы, довольно много – ломбарды, банки, частные лица и другие финансовые учреждения. Размер кредита и его стоимость в каждом из этих случаев заметно различаются, поэтому имеет смысл рассмотреть все перечисленные возможности в отдельности.

    Занять деньги под проценты в ломбарде

    Если заемщик имеет ценную собственность – автомобиль, недвижимость, драгоценности, то нет ничего проще, занять деньги под проценты в ломбарде. Ценности заемщика в этом случае становятся залогом, который кредитор имеет право продать в случае невыполнения правил договора. Размер займа в ломбарде зависит от ценности вещи и не превышает 80% от ее рыночной цены. Стоимость займа в ломбарде разнится в зависимости от учреждения, но преимущественно она превышает банковский процент.Займ денег под проценты

    Займ в ломбарде отличается рядом достоинств, главное из которых – это быстрота оформления займа и минимальное число документов. Выбирая этот вариант, необходимо внимательнее относиться к оценке вещи в ломбарде – как правило, ее стоимость сильно занижается.

    Занять деньги под процент в банке

    Занять деньги под проценты в банке – это наиболее расхожая схема доступа к кредитным ресурсам и зачастую самая дешевая для заемщика. Взять деньги в банке можно двумя способами – посредством кредитной карты или оформив потребительский кредит. Первый вариант выглядит намного интереснее, так как не требует нудного собирания бумаг для кредита (выписки о доходе с места работы, наличие хорошей кредитной истории). Получение кредитки происходит достаточно быстро и с минимумом бумаг.

    Получив карту, владелец может снимать с нее деньги и расплачиваться в торговых точках в пределах отведенного лимита. Если владелец показал себя как добропорядочный заемщик, то ему увеличивается кредитный лимит.

    Еще одно неоспоримое преимущество кредитки – это то, что погашение долга в течение льготного периода происходит без начисления платы за пользование кредитом.

    Занять деньги под проценты в МФО

    Микрофинансовые организации также дают возможность получить доступ к кредитным ресурсам. Они, как и ломбарды, не требуют у заемщика вороха документов – достаточно только паспорта. Если нет ценного залога, и нет возможности взять деньги в банке, то такие организации могут стать единственным выходом. Но отсутствие бюрократии в таких заведениях сопряжено с высокими процентами по кредиту, которые компенсируют для компании риск его невозврата. К услугам таких компаний прибегают люди из различных социальных слоев – как пенсионеры, так и бизнесмены, которые нуждаются в оборотных средствах.

    А вы занимали деньги под проценты, и сколько стоил такой займ?

    Андрей Малахов, профессиональный инвестор, финансовый консультант.

    Поделитесь этой статьей с друзьями. Они скажут вам "Спасибо!":

    Предупреждение о возможных рисках

    Внимание! Торговля на валютном рынке Форекс (Forex) сопряжена с финансовыми рисками и подходит не всем инвесторам.

    Сайт blog.in-vesto.ru носит исключительно информационный характер и не несет ответственности за последствия принимаемых вами торговых решений, либо работу программного обеспечения.

    Начиная работать на валютных рынках, убедитесь, что вы осознаете риски, с которыми сопряжена торговля с использованием кредитного плеча, и что вы имеете достаточный уровень подготовки.

    Если вы дочитали до этого момента

    Я обращаюсь к вам, как настойчивому и внимательному человеку. Вы уже круче других, т.к. 90% посетителей данного сайта никогда не прочитают данный текст.

    У меня именно для вас есть подарок. Я гарантирую вам 30% скидку на любые товары или услуги, которые вы захотите купить на моем сайте.

    При оформлении заказа укажите, что у вас есть 30% скидка, так как вы круче 90% посетителей данного сайта и вы получите данный бонус мгновенно.

    Займ денег под проценты

    Долгое время откладывал деньги на ремонт, и вот, наконец, решился и начал перепланировку своей квартиры. На протяжении всего ремонта, я обращал внимание, что деньги уходят быстрей, чем я планировал. В конце концов, работа не завершена, а денег нет. Не ожидал я конечно, но куда деваться? Так как, никогда не пользовался услугами банковского кредитования, то, желая срочно найти займ денег под проценты, я даже не стал перебирать варианты.

    Уверен, что конкуренция создала примерно одинаковые условия во всех банках. Так, забежав в первый попавшийся банк, я попросил помочь мне с деньгами. В тот момент я просто знал, что точно займу деньги! Учитывая мою спешность и перепуганный вид, я наверно выглядел слегка глуповато. Надо отдать должное, менеджер банка быстро успокоил меня, пообещав помочь мне в моём вопросе.

    Займ денег под проценты Углубляясь в подробности вопроса, про деньги в займы под проценты, кредитчик уделил мне 15 минут внимания, на протяжении которых, время от времени, интересовался моей зарплатой и про мой кредитный опыт. Потом, усмехнувшись, отдал мне паспорт и уверил в том, что завтра у меня будет требуемая сумма. Внешний вид и положительная предрасположенность ко мне кредитного менеджера, не дали мне повод сомневаться в его честных намерениях, но какой-то пытливый инстинкт заставил меня задать ему несколько каверзных вопросов.


    Чем я рискую? Как мне знать, что вы меня не обманываете? После чего подошёл другой работник банка, по-видимому, начальник, и ещё 10 минут уверял меня в честности данного финансового заведения.

    Действительно на следующий день заем денег под проценты выдали мне, после подписания кредитного договора. На протяжении всего срока моего кредита я добросовестно, своевременно и в полном объёме погашал свой кредит в соответствии с графиком. И вот вчера, погасив последнюю сумму, ко мне подошёл кредитный менеджер и вручил мне справку о полном погашении кредита.

    Кстати, займ у частного лица не рекомендую из соображений Вашей безопасности и честности ростовщика денег. В целом, я очень доволен тем, как быстро банк мне помог, а самое главное в нужный момент. За что ему большое спасибо.

    Похожие новости на Займ денег под проценты :

  • Займ денег под проценты Взять микрокредиты срочно

    О кредитах вообще и о микрозаймах в частности всегда говорят очень много и не всегда положительно. Считается, что брать в долг невыгодно, так как в выигрыше остаётся только учреждение. С этим трудно спорить, однако микрозаймы – настолько удобный инструмент финансирования, что на его недостатках можно не акцентировать внимания. Например, если нужно взять микрокредиты срочно, то лучшего источника, чем микрофинансовые организации (МФО) не найти.

  • Займ денег под проценты Взять микрокредит с плохой кредитной историей

    Кредиты в банках берут сегодня многие, но далеко не все знают о так называемом андеррайтинге – процедуре проверки потенциального клиента, которая, помимо прочего, включает в себя ознакомление с его кредитной историей. И если там обнаруживаются просрочки или задолженности, то менеджеры банка могут принять решение вообще отказать в выдаче ссуды. Но ведь попасть в ситуацию, когда небольшая сумма денег необходима как можно скорее, может каждый.

  • Займ денег под проценты Микрокредиты наличными

    О микрокредитовании сегодня говорят очень много: не только интернет, но и каждый столб на улице пестрят объявлениями типа «Кредит за 30 минут», «Деньги срочно» и подобными. Микрокредиты наличными, действительно, очень удобная услуга, которая иногда может быть весьма кстати. В странах Европы и Америке микрофинансовые организации (МФО) хорошо известны. В России до недавнего времени о них никто не слышал, хотя уже сейчас их число превысило 2 тыс.

  • Займ денег под проценты Микрозайм на банковский счет

    Сегодня микрофинансовые организации (МФО) у всех на слуху, ведь только здесь можно получить деньги очень быстро любым удобным способом: обратиться в офис организации, вызвать на дом курьера или оформить микрозайм на банковский счет. О последнем способе и пойдёт речь в данной статье. Возможность получить деньги онлайн, без визита в офис организации, появилась недавно и сразу была оценена по достоинству. Большинство МФО работают без выгодных и перерывов, даже ночью, а микрокредиты выдаются без

    Займ денег под проценты.

    Данную фразу можно очень часто услышать не только в обычной беседе с товарищами. но и на просторах интернета. Очень странно слышать от людей такие вопросы. когда на право и налево выдают кредиты и займы кому попало.

    Займ денег под процентыКонечно это сказано относительно. но ведь на самом деле открыто столько организаций и офисов способных не только выдавать финансовую помощь под проценты . но и выдавать её через интернет. Теперь. любому желающему получить деньги под проценты. даже не нужно выходить из дома. Стоит лишь заполнить простую форму и отправить её на рассмотрение в банк. После чего. можно спокойно ждать ответа. который придёт. уже через несколько минут.

    К примеру, наш каталог насчитывает более 80 реально работающих МФО компаний. которые готовы сотрудничать практически со всем населением России. Однако. если у вас серьёзно замарана кредитная история. То получить деньги под любые гарантии. будет достаточно сложно. Одним из решений в данной ситуации. будет обращение к Кредитному Доктору. Возможно он поможет решить данную проблему с помощью исправления истории. Но. это будет стоит определённых затрат и достаточно много времени.

    Онлайн займ денег под проценты .

    Данная схема работает уже более 2 лет. По нашей статистике (статистике сервиса вам-отдам ру). можно проследить количество клиентов. которые смогли получить займ через нас. Увидеть данные можно в нижней правой части сайта.

    Мы много раз писали о данной возможности. участвовали в дебатах на различных форумах. встречали различные отрицательные отзывы о банках и всё же вновь хотим донести до потребителей – Не стоит ругать банки. не стоит осуждать данную систему. не стоит брать кредит. если вы не кредитоспособны! Ведь именно такие ( не ответственные) люди и оставляют отрицательные отзывы о займах. Конечно же они не смогли погасить задолженность в срок и как правило нарушили договор со своей стороны. После чего остаётся лишь “ Махать кулаками после драки ”.

    Если вы действительно желаете занять под проценты денег . то вам действительно стоит обращаться в банк. Данные организаций имеют все лицензии. они выдают конкретные суммы на конкретные сроки. у них широкая сфера деятельности. широкий спектр вариантов оплаты займа и многое другое.

    Если же вы хотите взять деньги под проценты у своего знакомого. то вам стоит подготовиться ко всем худшим вариантам исхода данной финансовой аферы. Ведь близкий друг может быстро стать врагом. а годы дружбы исчезнуть из-за каких то денег. Это не единичный случай .К тому же. деньги могут потребовать в любой момент не смотря на ваш договор. И это будет по закону. А что будет. если деньги в срок не вернуться? Ведь ваш договор составлен не так дотошно. как его составляет банковский служащий. В банках существуют отсрочки по уважительным причинам. есть сроки без процентов. К примеру. банк Тенькофф выдаёт кредитные карты с 55 днями без процентов. Это очень удобно и иногда очень даже выручает.

    Окончательное решение принимать вам и только вы сможете полностью определить собственные возможности. на которые вы рассчитываете. И если вы приняли решение ознакомиться с условиями банков. то смело проходите в раздел нашего сайта и приступайте к изучению данных организаций. Обратите внимание на то. что в нашем каталоге есть не только банки. но и финансовые организации выдающие займы. Кредит и займ онлайн. это разные вещи с разными условиями к клиентам и выдачей денег. Для более подробной информации. стоит лишь изучить относительные условия для клиентов .

    Как рассчитываются проценты по займу?

    Для расчёта по кредиту ,используют годовой процент. Так называемая ставка по процентам. Чаще всего. это процент не ниже 15% в год. Как правило. она начинается от 17-21%. То есть. если возьмёте на один год определённую сумму. то придётся вернуть данную сумму на 21 % больше. Однако. данные расчёты не подойдут с займам. Так как данная услуга предоставляется на короткий срок и было бы проще говорить о суточных процентах. Конечно. если пересчитать эти проценты на годовые. то данная цифра просто убьёт клиента. Проще всего ему сказать 1-2% в сутки и успокоить его волнения.

    Источники:
    zaimgid.ru, blog.in-vesto.ru, pod-procenty-dengi.ru, vam-otdam.ru

    Следующие статьи:




  • 21 апреля 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 633)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 66)
  • Ссуду viewforum phpbb group (просм 46)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 29)
  • Деньги в долг ташкент (просм 28)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 24)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 17)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно