Главная » Кредитные брокеры разъясняют

Отличие ссуды от кредита

Что такое ссуда и чем она отличается от кредита?

Ответил: Богдан Терзи

Давайте для начала разберемся, что такое ссуда. Ссуда — это такой процесс, при котором происходит передача денег, вещей и любого другого имущества от ссудодателя к ссудополучателю. Осуществляется она, преимущественно, по договору займа. Также возможен и вариант договора безвозмездного пользования, но уже при условии возврата.
Ссуды бывают трех видов: ссуды имущества, потребительская и банковская ссуды. Ссуду имущества еще принято называть договором безвозмездного пользования. Исходя из этого, ссудополучатель может использовать ссуду на условиях возврата в таком же состоянии через определенное время, или же, учитывая реальный износ, согласно договору. Главным моментом тут является безвозмездность, а также право пользоваться данной вещью или средствами, в отличие от договора на хранение.
Потребительская ссуда — это уже вид кредита. Зачастую такая ссуда выдается при покупке чего-либо, в основном, товаров, которые долгое время могут быть в использовании. Часто еще можно услышать смежное название — потребительский кредит. Практически, это одно и то же, ввиду того, что получение такой ссуды влечет за собой отношения с банком как ссудодателем, который выдает ее под проценты.
Банковская ссуда — коммерческий кредит, который может быть выдан банком заемщику, и обязательно предполагает получение выгоды в виде процентов.
Стоит отметить, что с латинского слово «кредит» переводится как «заем» и «доверять». Вот тут уже важно, насколько банк доверяет тому, кому собираться дать кредит. Взаимоотношения между кредитором и заемщиком играют не последнюю роль, ведь здесь на первый план выходит экономическая выгода.
Сам по себе кредит также имеет несколько форм. Различают товарную, денежную и смешанную формы кредита. Товарная форма существовала еще до начала вхождения в обиход денег. Если какой-либо товар брался в кредит, то возвращался он таким же путем или обменивался на аналогичный по цене товар, но с приращением.
Денежная форма предусматривает получение финансов на оговоренный срок и под оговоренный заранее процент. Для современной экономики такая форма является доминирующей.
Смешанная форма кредитования — это отношения, при которых кредит можно получить товаром, а вернуть деньгами, или наоборот.

Такая форма часто используется в международных расчетах.
Итак, исходя из вышесказанного, ключевым отличием кредита от ссуды можно выделить безвозмездность последней, или в отдельных случаях, безвозмездное право использования.

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

Отличие займа от кредита

Отличие ссуды от кредита

Когда срочно необходимы деньги для каких-то целей, копить их длительное время не представляется возможным, то самым рациональным решением будет одолжить необходимую сумму, или, попросту говоря, взять взаймы. Как правило, займ предоставляют кредитно-финансовые организации или банки, зарабатывая на этом определенный процент своей прибыли.

В повседневной жизни кредиты и займы употребляются как тождественные понятия, что, в принципе, банки устраивает. Однако отличия, все же, есть. Так, например, займ с выплатой процентов (вознаграждения за пользование займом или ссудой) может являться кредитом, если выдан в денежной форме. При этом не каждый кредит – это займ или ссуда.

Отличие ссуды от кредита

Таким образом, кредит является частным случаем заимствования или ссуды, и условия предоставления могут отличаться.

Условия ссуды, займа, кредита

Отличие займа от кредита или такого общего понятия как ссуда заключается в условиях. на которых одно лицо предоставляет другому материальные ценности (денежные средства, иные активы или имущество).

Ссуда в изначальном и общем понимании этого термина представляет собой предоставление одним лицом другому имущества, денег или иных ценностей в виде займа или долга на условиях возврата. При этом оговаривается срок, в который ссуда должна быть погашена, и размер вознаграждения (определенный процент, однако это не обязательное условие, ведь ссуда может быть и безвозмездной, то есть представлять собой рассрочку). Порядок же возврата ссуды и выплаты вознаграждения за ее использование не устанавливаются договором, - как хочешь, так и отдавай.

Отличие ссуды от кредита

Ссуды, или беспроцентные или низкопроцентные займы могут предоставлять не только банки, но также и предприятия своим работникам на определенные нужды. При этом, как правило, в зависимости от суммы (если требуется денежный займ), открывается специальный ссудный счет, куда перечисляются средства, и откуда финансируются потребности, связанные с получением ссуды.

Отличие ссуды от кредита

Поскольку кредиты и займы представляют для кредитора или ссудодателя определенный риск, то финансово-кредитные учреждения предпочитают перестраховаться, не только тщательным образом проверяя и рассматривая кандидатуру каждого потенциального заемщика, убедиться в его платежеспособности, а также обеспечить стабильное получение прибыли на протяжении оговоренного периода. Таким образом рождаются различные программы кредитования.

Отличие ссуды от кредита

Кредит – это предоставление денежных средств кредитором, которым может выступать только банковская или иная финансово-кредитная организация (но не предприятие) заемщику (юридическое или физическое лицо) наличными, на банковский счет, на кредитную карту. Сроки кредита (краткосрочный или долгосрочный) оговариваются кредитным договором. При этом также тщательно и точно прописываются все строгие требования к возврату кредитных средств и порядок выплаты банку вознаграждения за их использование (проценты).

Таким образом, отличие займа от кредита кроется в нескольких критериях:

  • тип материальных ценностей: кредит – только денежные средства, займ или ссуда – любые материальные ценности, вплоть до оборудования, объектов движимого и недвижимого имущества
  • условия возврата: кредит – по установленному графику частями тело кредита и проценты за пользование, займ или ссуда – частями или единоразово в полном объеме (в зависимости от типа материальных ценностей) в том же качестве и количестве с выплатой вознаграждения по истечению срока предоставления займа
  • кредит предоставляется банком, ссуда или займ может предоставляться физическим или юридическим лицом другим лицам.
  • Отличие ссуды от кредита

    Здравствуйте. Из статьи, наконец, понял различие между кредитом и ссудой. До этого в голове по этому вопросу каша была. Спасибо автору.

    Для меня и кредиты и займы это кабала, но все же банкам я больше доверяю чем кредитным организациям. Брала кредиты пару раз, больше не хочу переплачивать такие проценты.

    Добрый вечер!На мой взгляд, лучше кредиты вообще не брать, так как можно забраться в такую кабалу, из которой потом сложно будет вылезти.Банки подсовывают скрытые проценты и навязывают страховки, а об микро-займовых организациях я вообще молчу (процент годовых минимум в 10 раз больше, чем в банке).Так что копить, копить и еще раз копить..

    Спасибо, теперь все понятно!

    Люди, оказывается, неправильно выражаются, когда говорят: Взял(а) ссуду в банке , хотя взяли кредит. Я тоже из таких. А разница-то небольшая - есть деньги и есть долг, всё одно. Всё равно будут брать и то, и другое.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    В чем отличие кредита от ссуды

    Отличие ссуды от кредитаНаверное, каждый из нас сталкивался с такой банковской услугой, как ссуда. При этом у ряда клиентов мог возникнуть вполне логичный вопрос, в чем ее отличие от обычного кредита. Может показаться, что никакой разницы между этими двумя популярными услугами нет, но по факту взаимоотношения заемщика и кредитора все же находятся в разных плоскостях. Так есть ли разница между кредитом и ссудой?

    Кредит

    Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо вспомнить определения данных терминов. В частности, кредит – это определенная сумма, которую банк выдает своему клиенту, предъявляя к нему ряд условий возврата средств. Таким образом, если заемщик берет деньги в кредит, то он со своей стороны обязуется своевременно вернуть средства в строго определенный договором срок. Если были оговорены проценты и комиссии, то в процессе возврата денежных средств они должны быть также учтены.

    Для регулирования взаимоотношений банка и заемщика в обязательном порядке должен быть заключен договор, где прописываются все нюансы сделки: на какой срок выдаются деньги, каким образом и в какие сроки они будут возвращены, какой процент по кредиту придется выплатить и т.д. Кроме этого, в процессе выплаты кредита у заемщика могут возникнуть ситуации, когда возврат задолженности становится невозможным по финансовым причинам. В таких случаях финансовое учреждение-кредитор может начислять штрафы на задолженность и впоследствии даже заставить через суд или посредством обращения в коллекторское агентство вернуть необходимую сумму. Подобные штрафные санкции и действия банка в случае невыплаты средств по счетам также должны быть прописаны в договоре.

    Ссуда

    Немного по-другому обстоит дело со ссудой. Суть данной услуги заключается в экономических взаимоотношениях двух субъектов – получающего ссуду (ссудополучателя) и передающего (ссудодателя). При этом второй выдает первому определенную денежную сумму или товар с условием возврата. В данном случае ссудополучатель обязуется в установленные сроки вернуть выданные ему деньги или имущество в том же виде, в каком оно было передано первоначально.

    Что касается документального подтверждения сделки, то договор также должен быть составлен в обязательном порядке. В нем должен быть прописан срок, на который выдаются деньги (товар). При этом ссуда может быть как процентной, так и беспроцентной. То есть средства могут передаваться с учетом определенной ставки (как и в банковском кредите). Если же передается имущество, то может взиматься определенная плата за его использование. Последняя может быть указана в фиксированном виде или же в процентном соотношении.

    Выводы

    Если проанализировать все сказанное выше, то напрашивается вывод о большой схожести данных двух услуг. В частности, при оформлении кредита и ссуды должник обязан вернуть имущество кредитодателю или ссудодателю соответственно. Но если в случае с кредитом передаваться могут только деньги, то для ссуды может быть характерной передача какого-либо имущества. Кроме этого, в случае с кредитом всегда будут иметь место проценты за пользование средствами, в то время как при передаче ссуды имущество может передаваться без финансовой компенсации.

    Получить деньги в кредит

    Рекомендуем почитать:

    Кредит, ссуда и заем — чем они отличаются друг от друга?

    Отличие ссуды от кредита

    Заём

    Самое главное отличие займа от ссуды и кредита – его предметом могут быть не только деньги, но любое движимое восполняемое (возместимое) имущество. Можно занять кирпичу на строительство, бензина, чтобы его привезти, лопату, ведро и кельму, чтобы сложить стенку, печку, кастрюлю и продуктов, чтобы сварить обед на месте. На время пользования займом его предметы переходят в полную собственность заёмщика, он может делать с ними все, что ему угодно, не спрашивая владельца.

    Отдают заем, как правило, тем же, что и брали, или не менее ценным аналогом. В данном случае – кирпич, бензин и продукты на отдачу придется купить, а инструмент и утварь вернуть хозяевам исправными. Если испорчены – купить и отдать такие же или восполнить потерю деньгами.

    Отсюда следует, что имущество невосполняемое предметом займа быть не может. К невосполняемому имуществу относятся произведения искусства, предметы авторского права, раритеты, музейные экспонаты, антиквариат. Если уникум испорчен, возместить нечем, поскольку предмет единственный в своем роде. Даже если воскресить Серова с Жюль Верном и попросить снова написать «Девочку с персиками» и «Детей капитана Гранта», то это будут не те же самые картина и книга, а другие тех же авторов.

    Правила займов прописаны в ГК РФ и только в нем. О займе могут договариваться как юридические лица, так и просто граждане – физлица. Если сумма займа или стоимость заёмного имущества более 10 минимальных зарплат, то договор займа нужно оформить письменно в произвольной форме.

    В суде, в случае невозврата, он будет полноценным юридическим документом. Невозврат мелких займов, суд, как правило, не рассматривает. Исключение – случаи, когда невозврат влечет за собой последствия более тяжкие: потерю дохода, ущерб другому имуществу или здоровью и т.п.

    О плате за пользование займом и его сроке ГК договариваться не запрещает. Обуславливают их также в произвольной форме по взаимному согласию, устно или письменно. Например: «Взял взаймы 1000 шт. клинкерного кирпича. Взамен обязуюсь в течение 7 рабочих дней вернуть 1000 шт. силикатного полномерного кирпича и 25 кг извести-пушонки» «Вась, дай взаймы пару тыр до получки. Верну с пузырем Машкиной наливки».

    Ссуда

    ГК ссуду и заем точно не разделяет: можно занять кирпича и попросить ссудить деньгами. Но в юридической и финансовой практике под ссудой по умолчанию, если иного не оговорено, понимают беспроцентный денежный заем на определенный срок.

    Хороший пример – старые советские кассы взаимопомощи или английские ссудные кассы. Их члены регулярно платили посильные каждому добровольные взносы. Часть накопленной суммы шла на доплату общественному кассиру, или, в Англии, определенный по взаимному согласию процент ее – в доход владельца кассы, который более нигде не работал.

    При надобности члены кассы оттуда «перехватывали» не только до зарплаты, но и на покупки, со следующей получки взятое нужно было возместить. «Перехватить» мог и посторонний, если члены кассы или ее владелец позволяли, чтобы привлечь нового товарища. Требовать залога или какого-то еще обеспечения от новичка решали или всем скопом, или владелец.

    Кредит

    Отличие ссуды от кредитаПолагаю, читателю уже ясно, чем отличается кредит от ссуды, но все же разложим по полочкам:

  • Кредитование регламентируется не только ГК, но и финансовым законодательством (банковским правом).
  • Кредитором может быть только юрлицо, имеющее лицензию ЦБ на производство кредитных операций: банк, МФО и пр.
  • Кредитование осуществляется только и только в деньгах.
  • Кредитор – не владелец кредитных средств, а только посредник, так как его накопления образуются из дебетовых вкладов других лиц и процентов по иным кредитам (роста).
  • Договор кредитования на любую сумму обязательно заключается письменно в установленной законодательством форме.
  • Обязательно взимается плата за пользование кредитом по установленной кредитором процентной ставке. Кредитор имеет законное право включать в плату за пользование кредитом дополнительные единовременные комиссионные сборы.
  • Процент по кредиту не может быть ниже текущей ставки рефинансирования, иначе кредитор разорится, так как ему нужно выплачивать проценты по дебетовым вкладам и проценты по его собственным кредитам.
  • Возможное исключение – специальные программы кредитования с господдержкой для льготных категорий должников.
  • Кредит, по усмотрению кредитора, может быть целевым, то есть должник может тратить полученные деньги только на цели, указанные в договоре кредитования.
  • Если заем или ссуда возвращаются единовременно полностью, то кредит погашается частями по установленному кредитором графику.
  • Кредитор, в отличие от дателя займа или ссуды, имеет полное законное право требовать от соискателя кредита обеспечения долга, имуществом или поручительством сторонних лиц, и налагать на него штрафы и пени за невыполнение графика погашения.
  • До полного погашения кредита залоговое имущество является обремененным, то есть права собственности его владельца на него ограничиваются. В частности, в случае порчи залогового имущества кредитор вправе потребовать от его владельца полного возмещения ущерба в свою пользу, даже если кредит погашается исправно по графику.
  • Кредитор имеет право требовать с неплательщика через суд полного погашения долга, включая набежавшие штрафы и пени, независимо от размера первоначальной суммы кредита. «Накрутилось» из рубля миллион – миллион извольте и отдать.
  • А зачем – кредит?

    Детские вопросы всегда самые трудные, но в данном случае ответ прост. Чтобы одолжиться или ссудиться, нужно иметь с дателем доверительные отношения, а налаживаются они долго и не просто. А чтобы прокредитоваться, достаточно иметь какое-то подтверждение своей платежеспособности. Для кредита на небольшие суммы довольно будет просто подтверждения личности паспортом, но за повышенный риск кредитора придется больше переплатить за кредит, то есть отдать больший процент по нему.

    Долг платежом красен

    Заем, и ссуда, и кредит объединяются общим понятием: все они долги. Есть и многие другие разновидности долга, формальные и неформальные: долг чести, услуга за услугу и др. И у пословицы в подзаголовке двойной смысл: долги нужно отдавать. Человек обязательный, не одалживающийся без толку и аккуратно долги отдающий, всегда красен своей репутацией.

    Источники:
    fin-sovet.com.ua, poluchenie-kreditov.ru, crredit.ru, kreditron.com

    Следующие статьи:




    17 ноября 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Как обмануть онлайн займы (просм 33)
  • Пин коды варфейс на кредиты (просм 33)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 33)
  • Получение беспроцентной ссуды из средств работодателя (просм 32)
  • Хоум кредит горячая линия телефон бесплатный (просм 30)
  • Деньги в долг ташкент (просм 25)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 24)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно