Главная » Кредитные брокеры разъясняют

Чем отличается ссуда от ипотеки

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше?

Предположим, что вы долго копили средства и наконец-то решились приобрести квартиру. Поскольку средств для покупки жилья все равно не хватает, вам ничего не остается, кроме как посетить банк. Но тут возникает еще один вопрос: собственно, а что лучше брать, кредит или ипотеку? Чем вообще различаются эти два понятия? Давайте разбираться.

Кредит - это некая сумма средств, которая передается от одного участника договора к другому на определенных условиях с обязательным возвратом. Условия эти, как правило, достаточно просты: за пользование средствами второй участник договора, которым в данном случае является заемщик, выплачивает определенный процент во время всего пользования кредитом.

Ипотека - это, как и в первом случае, сумма денежных средств, которая выдается одному участнику договора под закладываемое им имущество. Имущество является гарантией возврата кредита. В нашей стране ипотека пока еще не столь популярна у населения, в то время как во многих зарубежных странах это вообще одна из самых востребованных банковских услуг.

Если смотреть со стороны, то, в принципе, ипотека это и есть кредит. разве что приходится закладывать свое имущество. Впрочем, это не говорит о том, что вы как собственник не можете распоряжаться жильем, наоборот, вы можете делать с ним практически все, что вашей душе угодно, кроме продажи третьему лицу. Сделать это может банк в том случае, если вы перестанете платить по договору. Поэтому до такого доводить не стоит - речь все же идет не о простом потребительском кредите, где в случае просрочки можно рассчитывать разве что на звонки коллекторов и на возможные судебные решения в совсем запущенных случаях.

Различия между услугами

С первым разительным отличием мы разобрались - это залоговое имущество. Чем же еще друг от друга отличаются описываемые нами программы?

  • В первую очередь стоит рассказать о сумме займа - в случае ипотеки она будет в разы больше, нежели при потребительском кредите. Допустим, вам не хватает 3 миллионов рублей. Что бы получить кредит на такую сумму, вам понадобится собрать уйму всевозможных документов и нескольких поручителей, при этом далеко не факт, что банк даст положительный ответ, поскольку его может что-то не устроить (например, ваша заработная плата).
    С ипотекой все проще - ваша будущая покупка (жилье) будет находиться в залоге у банка, поэтому он практически не рискует.
  • Срок кредитования по ипотеке в отдельных случаях может достигать 30 лет (обычно 10-15 лет). Исходит это, опять же, из минимальных рисков банка. Потребительский же кредит редко выдается на срок более 5 лет (исключение составляет автокредит, который можно взять на 7 лет).
  • Помимо прочего, по ипотеке уровень процентных ставок обычно намного ниже, нежели по кредиту.
  • Ипотека требует обязательного страхования, от которого заемщик не в праве отказаться. Этого нельзя сказать про потребительский кредит. Никто не имеет права заставить вас страховаться, но при этом банки настаивают на этом. Что будет, если вы откажитесь от страховки? Скорее всего, в займе вам будет отказано.
  • А главное отличие, пожалуй, заключается в том, что ипотеку чаще всего берут для улучшения своих жилищных условий, в то время как обычный кредит вы можете использовать как вам угодно. Например, на него можно приобрести домашнюю электронику, а можно - автомобиль. Впрочем, при большом желании даже потребительский кредит можно использовать для покупки квартиры, если, скажем, не хватает небольшой суммы для приобретения оной.
  • Что лучше: ипотека или кредит?

    Это очень популярный вопрос, который нам периодически приходится слышать. Сказать, что лучше, мы не можем - все зависит от конкретной ситуации.

    Приведем пример. У вас на руках есть 1 миллион рублей и вы хотите приобрести квартиру стоимость 3 млн рублей. Получается, что вам необходимо взять 2 млн в банке. В этом случае, безусловно, вам лучше воспользоваться ипотекой хотя бы по той просто причине, что такую сумму на руки банк вам вряд ли даст. А еще по ипотеке будут меньшие проценты, к тому же срок выплат можно растянуть на несколько лет.

    Другой случай. Вы решили поменять свою квартиру на такую же, но большего метража (продать одну и купить другую). Для обмена вам не хватает нескольких сотен тысяч рублей. В этом случае нет совершенно никакого смысла пользоваться ипотекой, куда проще взять в кредит нужные средства и выплатить их в течении нескольких лет, а может даже быстрее.

    В любом случае, перед тем, как подписать договор, внимательно его прочитайте, поскольку в некоторых случаях ваш выбор может оказаться заведомо невыгодным.

    Другие полезные статьи:

    Чем отличается ипотека от ссуды?

    В банковской сфере существуют разные типы кредитования, которые, естественно, отличаются условиями совершаемой сделки. Если сравнивать простую ссуду и ипотеку, то они существенно различаются между собой. Попробуем выделить основные характеристики каждого из типов кредитов, по которым можно разделить эти услуги на две разные категории.

    Что такое ипотека и ссуда

    Ипотека представляет собой целевой кредит, поскольку выдается только под залог приобретаемой недвижимости. Это означает, что хотя заемщик и становится собственником имущества, он передает его во временный залог банку в качестве обеспечения проводимой сделки.

    Ссуда представляет наиболее простой тип кредита, поскольку она не является целевой, то есть может быть получена для осуществления любой не запрещенной законодательством цели. При этом банк не получает в залог какого-либо имущества, поскольку его попросту может и не быть.

    Сравнение ипотеки и ссуды

    В чем же разница между ипотекой и ссудой? В противовес ссуде ипотека является целевым кредитом, поскольку он выдается под залог приобретаемого жилья. Как правило, размер ипотечного кредита намного больше ссудного, а потому и срок кредитования намного существеннее – 10, 15 и даже 20 лет. Кроме этого, ипотека предполагает внесение первоначального взноса за покупаемую недвижимость, и в некоторых банках он может достигать 30% от стоимости квартиры.

    Чем отличается ссуда от ипотеки

    При ипотечном кредитовании обязательным условием осуществления сделки является страхование жизни и здоровья заемщика, а также непосредственно приобретаемого имущества, поскольку оно выступает обеспечением совершаемой операции. При получении ссуды некоторые банки по своему усмотрению могут не требовать страхования заемщика, но наступление негативной ситуации компенсируется тем, что по ссудному кредитованию применяется более высокий процент за пользование заемными средствами.

    Отличие ипотеки от ссуды

    1. Ипотека – целевой кредит, а ссуда – нет.
    2. Ипотека, в отличие от ссуды, предполагает залог приобретаемой недвижимости в качестве обеспечения сделки.
    3. Процентная ставка по ипотеке несколько ниже, чем по ссуде.
    4. Срок, на который предоставляется ипотечный кредит, как правило, в несколько раз больше, чем у ссудного кредита.
    5. Ипотека предполагает внесение первоначального взноса, который может достигать 30% от покупаемого жилья, а ссуда такого условия не имеет.
    6. Для получения ипотеки необходимо застраховать не только себя, но и свою покупку, а для получения ссуды – только себя либо вообще обойтись без этого условия.

    Кредит и ипотека - чем они отличаются?

    Чем отличается ссуда от ипотекиДля большинства россиян особенно остро стоит квартирный вопрос, поскольку самостоятельно приобрести недвижимость без помощи банков могут далеко не все. При нехватке собственных денег на покупку приходится брать ипотеку или оформлять заём на покупку недвижимости. Но не все потенциальные заемщики понимают, в чем разница между указанными вариантами и могут правильно выбрать оптимальный.

    Обычно при целевом финансировании денежные средства перечисляются сразу на счет продавца квартиры или дома. Устанавливаются длительные сроки погашения, а полученная недвижимость уходит в залог банку, чтобы уменьшить уровень его рисков. Существует две формы ипотечного кредитования – коммерческая и жилищная. Размер выданных средств колеблется от 300 тысяч до 25 миллионов рублей.

    Чем отличается ипотека от кредита? Одним из главных отличий является то, что во втором случае сумма выдается под залог уже имеющегося жилья и не может превышать семьдесят процентов от его стоимости. Но существуют и другие различия, которые стоит рассмотреть подробнее.

    Определимся с целью кредитования

    Для ответа на вопрос о том, чем отличается кредит от ипотеки на жилье, необходимо выяснить, зачем заключается договор. Если необходимо купить квартиру, лучше воспользоваться ипотекой. Если же потенциальному заемщику требуется много денег, следует оформить обычный нецелевой займ. Во втором случае денежные средства будут выданы на руки клиенту.

    Чтобы понять, чем отличается ипотека от жилищного кредита, следует дать определение этим двум понятиям:

  • Ипотечное финансирование – это перечисление средств, которые банк выдает под проценты на приобретение недвижимости – квартиры, дома, таунхауса или коттеджа. При этом нельзя потратить полученные деньги на что-то другое.
  • Кредитование – это нецелевая форма финансирования, которое осуществляется банковской организацией под определенный процент. При этом деньги могут быть потрачены и на другие цели.
  • Основные различия: сроки и обеспечение

    При оформлении целевого займа можно подобрать оптимальные условия финансирования – современные банки предлагают множество интересных программ для разных категорий заемщиков. Клиент может взять ипотечную ссуду с пониженной процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. При нецелевом кредитовании такая возможность не предусмотрена.

    Упоминалось, что специальная ссуда выдается под залог приобретаемой квартиры или дома, поэтому заемщик не будет являться ее полноправным владельцем. Всегда могут возникнуть проблемы с согласием банковской компании, если потребуется продажа недвижимого имущества. При взятии стандартного потребительского займа могут потребоваться поручители.

    Если сравнивать сроки, то ипотека сильно отличается от кредита на квартиру. В первом случае максимальные сроки достигают тридцати-сорока лет, что дает возможность ежемесячно вносить минимальные суммы. При получении ссуды на жилье не стоит рассчитывать на сроки выплаты более десяти лет. Ну а обычный потребительский договор обычно оформляется сроком максимум на пять лет.

    Сумма, первый взнос, процентные ставки

    Чем отличается ссуда от ипотекиИпотека отличается от кредита на недвижимость по всем перечисленным параметрам. По ипотечному финансированию размер выданных средств колеблется в зависимости от программы и выбранного банка. При оформлении ссуды с государственной поддержкой можно получить от трех до восьми миллионов в зависимости от региональной принадлежности. Другие виды помощи выдаются на общих условиях в размере до 25 000 000 рублей. При использовании социальной программы, размер устанавливается местным муниципалитетом.

    Если денежные средства выдаются без специальных программ, их размер не может превышать семьдесят процентов от стоимости жилья, предоставленного в залог.

    Еще одной характеристикой является первоначальный взнос. При оформлении специального кредита на квартиру он составляет не менее 15%. Часто в качестве первого взноса заемщики привлекают материнский капитал. При получении ссуды на жилье вносить определенную сумму не потребуется. Если вы планируете воспользоваться стандартной потребительской финансовой услугой банков, первоначальный взнос не понадобится.

    При ответе на вопрос о том, чем отличается залоговая форма финансовой поддержки от потребительского займа, стоит акцентировать внимание на процентных ставках. В среднем при оформлении ипотечной финансовой помощи можно рассчитывать на 12-18% годовых. При выдаче жилищной ссуды предоставляются ставки от 14%. Обычный потребительский заём предоставляется под 21-35 процентов.

    Некоторые клиенты предпочитают брать стандартную ссуду, которая отличается от других вариантов тем, что часто предлагается бесплатно. Проценты на выданные средства не начисляются.

    Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты .

    Советуем прочитать:

  • Чем отличается ссуда от ипотеки Кредит на строительство частного дома от Сбербанка
  • Чем отличается ссуда от ипотеки Ипотека в Сбербанке по двум документам
  • Чем отличается ссуда от ипотеки Особенности и порядок оформления военной ипотеки в Газпромбанке
  • Чем отличается ссуда от ипотеки

    В идеале ссуда – это передача ссудополучателю имущества в безвозмездное пользование, движимого и недвижимого. Договор ссуды может заключаться в письменной или устной форме, как правило, между близкими людьми или родственниками. При этом подразумевается, что в течение срока пользования имуществом оно подлежит некоторому износу. Понятно, что банк такой благотворительностью не занимается. Поэтому понятие банковской ссуды – это аналог кредита. Ниже рассмотрим различия между денежной ссудой и ипотекой, предоставляемыми банком потребителю.

    Денежная ссуда и ипотека – это разные формы кредитования. Схожи они тем, что обе подразумевают предоставление банком заемщику энной суммы, с определенными условиями возврата денежных средств банку.

    Главное отличие ипотеки от ссуды заключается в том, что первый вид кредитования является целевым и подразумевает приобретение недвижимости. Ссуда же является нецелевым кредитом и может быть потрачена заемщиком на что угодно.

    Второе отличие состоит в том, что ипотека всегда(!) выдается под залог недвижимости, которая является гарантом платежеспособности клиента и страхует банковские риски. При выдаче ссуды залог не требуется, банк получает другие гарантии от клиента, например, поручителей.

    Немаловажное отличие ссуды от ипотеки – большая процентная ставка у первой, так как при выдаче ссуды банк больше рискует своими финансами. Эти риски изначально закладываются в большой процент.

    Ипотека и ссуда разнятся сроками погашения. При получении ипотечного кредита сроки его погашения обычно составляют 20, а то и 30 лет. На выплату ссудного кредита банком отводится в несколько раз меньший срок.

    При заключении ипотечного договора, как правило, требуется внесение первоначального взноса, в среднем его границы колеблются от 10 до 30%. При ссудном кредите такое условие отсутствует.

    Ипотека предполагает обязательное страхование приобретаемой недвижимости, которое зачастую сопровождается и страхованием жизни заемщика. Для получения ссуды обычно достаточно второго, да и то не всегда.

    Что выгоднее?

    Однозначно ответить на вопрос сложно, так как для конкретных выводов следует сравнивать реальные цифры. Процентная ставка больше по ссудному кредиту, но ипотечный выдается на больший срок, поэтому итоговая переплата по ипотеке получается тоже внушительной. Можно посоветовать следующее: если вы располагаете достаточно большими доходами, чтобы за короткий срок выплатить серьезную сумму, то оформляйте ссуду. Если же вам по нраву более умеренные суммы ежемесячных платежей, то заключайте ипотечный договор.

    Чем отличается ссуда от ипотеки

    Приветствую вас, уважаемый посетитель сайта "Кредит 101."!

    Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора. Обо мне

    Чем отличается ссуда от ипотеки

    Свежие записи

    Источники:
    nalichnykredit.com, thedifference.ru, kredit-2014.ru, credit101.ru

    Следующие статьи:




    16 февраля 2019 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 2642)
  • Получение беспроцентной ссуды из средств работодателя (просм 185)
  • Деньги долг под проценты сургуте (просм 75)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 55)
  • Взять деньги в долг срочно в могилеве (просм 39)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 38)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 35)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно