Главная » Кредит с залогом и без залога

Отличие займа от ссуды

Чем отличается ссуда от займа?

Общие вопросы в понятии займа

Отличие займа от ссудыБольшинство обывателей ставят в один ряд такие понятия, как кредит, ссуда и займ, считая эти слова синонимами. На первый взгляд это действительно так: один человек берёт у другого определённую сумму денег или другой актив, и через некоторое время возвращает назад, иногда уплачивая за это проценты, иногда не делая этого.

Но на самом деле между всеми этими понятиями - кредит , ссуда и займ есть определённые различия, и в данной статье мы попробуем разобраться, что же такое займ, определим его экономическое значение.

В первоначальном смысле займ - передача одним лицом другому некоторой суммы денег, определённого количества вещей либо других активов (называемых общим термином предмет займа) с условием возвращения через некоторое время, причём возвращения в полном объёме и надлежащего качества. Лицо, предоставляющее займ, именуется займодавцем, а получающее его - заёмщиком.

Гражданское право подразумевает специальную процедуру оформления займа, с заключением соответствующего договора. Вообще, эта практика уже довольно старая, и появилась в начале первого тысячелетия, являясь составляющей системы римского частного права. Внешне кажущийся простым, этот документ был очень грамотным юридически: заёмщик получал займ и обязывался возвратить его займодавцу по истечении указанного срока в полном объёме.

Весьма характерная черта займа как одного из видов частновладельческих отношений - то, что на протяжении всего периода, прописанного в договоре займа, заёмщик является полноправным и единоличным собственником предмета займа, и может распоряжаться этими материальными благами как считает нужным. В случае же разрушения или утраты вещей, полученных в качестве займа, заёмщик в любом случае обязан вернуть аналогичные предметы того же назначения, в том же количестве и того же качества. Иными словами, договор займа распространяется только на те виды вещей, которые не являются уникальными, и которые без труда можно будет заменить на новые. Если говорить проще, то в качестве займа можно обмениваться такими вещами, как бытовая техника, стройматериалы, займы под залог автомобиля и т.д. А вот скульптуры, картины, ювелирные украшения, предметы авторского права или редкая коллекция монет не могут стать предметом займа, поскольку компенсировать ущерб в случае чего будет нечем.

Чем отличается займ от кредита?

  1. Важным отличием займа от кредитов является отсутствие платы за его пользование. Все знают, что, беря кредит, в договоре обязательно указываются причитающиеся кредитору проценты, а вот договор займа ничего такого не предусматривает, услуга добровольная и бесплатная для обеих сторон. Во многом это обусловлено довольно близкими, дружескими отношениями между займодавцем и заёмщиком. Ведь вряд ли кто-нибудь согласится позаимствовать первому встречному значительную сумму денег.
  2. Отличается кредит от займа и наличием финансового посредника. В случае с кредитом таким посредником является банк или другое учреждение. По большому счёту, именно в банк обращаются желающие получить какую-либо материальную ценность люди, поскольку они знают, что банк располагает нужными средствами. А банк в свою очередь знает, что получит от такого сотрудничества выгоду в качестве процентов или комиссионных выплат, к примеру, если выдаёт ссуды под залог автомобиля. В случае займа никакого посредничества нет.
  3. Наконец, в процессе займа участники передают друг другу не только деньги, но и другие активы, причём в собственность, а кредит предусматривает исключительно деньги в качестве предмета займа, и во временное пользование.

Copyright © 2009-2016 Приморский Автомобильный Ломбард

Юридические отличия между займом и кредитом, какие?

Заем и кредит – термины, которые очень часто используются в банковских делах юристами и в социальном обществе простыми людьми. Если первые знают, что собой представляет каждое из этих понятий, то последние полагают, что эти 2 слова – синонимы, при этом забывая, что банковские и финансовые дела полны бюрократических уловок и юридических терминов, незнание которых идет не на пользу.

Цель статьи – ознакомить человека с данными понятиями, используя определения, а также два основных отличия, о которых знает практически каждый, однако мало кто придает им значение.

Для начала, определения. Что является займом и что кредитом?

Кредит – это ссуда, которая может иметь денежную или товарную форму. Предоставляется она кредитором, который предъявляет определенные условия. Чаще всего в список этих условий входит выплата заёмщиком процентов, а также обязанность возврата в оговоренный срок.

Заем – это процесс передачи активов с условием их возвращения в заранее оговоренный срок. В этом процессе участвуют 2 лица: займодавец и заёмщик. Все условия этого процесса могут быть оговорены в устной форме, но также существует определенная процедура оформления и возможность заключения договора.

Как же отличить заем от кредита?

Если рассмотреть саму идею данных «синонимов», то действительно, она у них общая: одно физическое или юридическое лицо берёт у другого определенную сумму денег (это может быть иной актив), а затем возвращает её с доплатой. В качестве доплаты выступают проценты, но не всегда (в некоторых случаях они отсутствуют).

Однако если мы глубже рассмотрим эти два понятия, то мы придем к выводу, что они имеют отличительные особенности, коих насчитывается два:

1. Самым весомым отличием займа от кредита является отсутствие платы за использование. Сравнивая договоры, можно легко наблюдать, что договор кредита обязательно предусматривает определенный процент, причитающиеся кредитору, который заёмщик должен ежемесячно выплачивать банку (в большинстве случаев именно банк является кредитором). А вот договор займа ничего подобного не предусматривает, поскольку данная услуга является бесплатной и добровольной с обеих сторон.

Это обусловлено близкими и дружескими отношениями между участниками сторон, в то время как банки, желая окупить риск дачи кредита и подзаработать, требуют проценты за предоставляющие услуги.

Отличие займа от ссуды

Заем и кредит - в чем отличия?

2. Иной характерной особенностью и отличием займа от кредита является то, что заёмщик на протяжении всего периода, прописанного в договоре, является полноправным и безоговорочным собственником актива. Он имеет право распорядится им как угодно, однако в случае его потери или порчи, заёмщик обязан вернуть актив того же назначения, той же ценности и качества. Если говорить другими словами, то заем может распространяться лишь на те вещи, которые легко доступны на рынке или в обществе, то есть – неуникальные.

В качестве займа можгут послужить:

  • бытовая техника
  • стройматериал
  • предмет мебели
  • Если взять, к примеру, уникальные картины, скульптуры или ювелирные украшения, то они стать предметом займа не могут, ведь в случае их порчи компенсировать ущерб невозможно.

    Эти 2 отличия и являются основанием, которое не позволяет объединить данные термины воедино. Незнание юридических «тонкостей» может являться причиной разногласий между сторонами сделки, а это, в свою очередь, чревато нежелательными последствиями, поэтому всегда нужно помнить, что заем и кредит – разные вещи, а поэтому ошибочно придавать им один и тот же смысл, как это делают многие.

    Скорая юридическая помощь

    Отличие кредита от займа и ссуды

    В обиходе нередко можно встретить ситуации, когда понятия кредит, заем и ссуда используются в качестве синонимов. В целом все они подразумевают получение в долг определенной суммы денег или имущества на некоторый срок с последующим возвратом в том же размере (виде) или большем, с процентами. Вместе с тем, с юридической точки зрения кредит, заем и ссуда - разные договоры и разные обязательства, и учитывать это важно, поскольку от конкретного вида обязательства, его особенностей и условий прямо зависят последствия. Так чем же кредит отличается от займа и ссуды?

    Отличия кредита и ссуды

    По отношению к кредиту ссуда - более широкое понятие, поэтому нередко кредит считается разновидностью ссуды.

    По договору ссуды в долг может быть передано различное имущество, в том числе и денежные средства, при этом как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Сторонами договора могут быть физические и (или) юридические лица, и они самостоятельно определяют срок действия обязательства и его условия.

  • имеют исключительно денежную форму
  • выдаются только финансово-кредитными учреждениями, имеющими на это лицензию Центробанка
  • считаются финансовой услугой, которая по своей сути является посредничеством, а поэтому предоставляемые в кредит денежные средства не обязательно должны являться собственностью кредитора, тем более, что выделить конкретные деньги в общей массе денежных средств кредитного учреждения невозможно
  • предоставляются только на платной основе - под процент, подлежат возврату в полном объеме предоставленной суммы и дополнительной, которая образовалась с начислением процентов
  • допускают широкое разнообразие видов, но в основном выделяется кредитование юридических лиц (корпоративное) и населения (потребительское), залоговое, включая ипотечное, и беззалоговое, с обеспечением или без такового, целевое и нецелевое.
  • Специальными видами кредитов также являются межгосударственные (международные) кредиты, государственные и региональные, но в любом случае важным условием кредитования является возможность его осуществления только по специальному праву, будь то лицензия или особый статус кредитора, утвержденный на уровне международного права или национального законодательства.

    Отличия кредита от займа

    Несмотря на то, что по своим характеристикам и условиям кредиты и займы могут мало чем отличаться друг от друга, заем, как и ссуда, является более широким понятием:

  • может предоставляться в виде денег или в виде имущества
  • может иметь как возмездный, так и безвозмездный характер
  • строго не ограничен по субъектному составу - предоставить заем могут физические, юридические лица, и для этого не требуется наличие лицензии или иного специального права, за исключением микрофинансирования (микрозаймов) и других прямо указанных в законе случаев
  • договор займа может заключаться и в устной форме, и в письменной - это зависит от стоимости имущества или размера передаваемых в долг денежных средств, тогда как кредитный договор всегда должен иметь письменную форму
  • по общему правилу, если стороны не договорились о другом, заем возвращается в полном объеме в конце срока договора, не предусматривая периодические платежи в счет погашения обязательства, как кредит.
  • В силу устоявшейся практики, которая находит некоторое отражение и в законодательстве, говоря о займах и кредитах, обычно подразумеваются денежные отношения, тогда как ссуда - понятие, чаще используемое во взаимоотношениях юридических лиц и нередко по поводу имущественных отношений. Если же рассматривать отличия между займами и кредитами на практике, то они, во-первых, выдаются разными лицами (субъектами), во-вторых, разнятся по размеру. Кредиты - сугубо банковская сфера, а займы дают и физические лица, и разные организации, кроме того, кредиты обычно намного больше по размеру, чем займы.

    Ваша оценка данной статье:

    Чем отличается ссуда от займа?

    В экономической практике существуют понятия, которые схожи по своему назначению, но в то же время имеют определенные различия. Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие. Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано.

    Что такое ссуда и займ

    Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне. По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того.

    Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности. Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.

    Сравнение ссуды и займа

    В чем же разница между ссудой и займом? Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

    Отличие займа от ссуды

    Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре. Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

    Отличие ссуды от займа

    1. Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа – денежные средства в наличной и безналичной форме.
    2. Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ – только срочная сделка.
    3. Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации. Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.

    2 комментариев к &ldquoЧем отличается ссуда от займа?&rdquo

    Сергей Белов says:

    Для начала, конечно же, здравствуйте. Ребята, вы сами-то читаете то, что пишете на своем сайте? Я задал три вопроса: Чем отличается займ от кредита? , Чем отличается ссуда от кредита? и Чем отличается ссуда от займа? . Там, где вы отвечаете на первые два вопроса, кредит - это деньги, даваемые на возвратной, срочной и платной основе, а займ и ссуда бесплатны и могут быть кроме денег еще и какими-то материальными ценностями (имуществом, товарами и пр.), даваемыми необязательно на платной и срочной основе (можно в договоре это и не указывать). Но при сравнении ссуды и займа (здесь, на этой страничке) вы описываете их так, как будто займ - это кредит (только деньги на возвратной, платной и срочной основе), а ссуда - это только вещи на возвратной основе без остальных условий. Так где же истина (или хотя бы правда)?

    Здравствуйте, Сергей. Спасибо за комментарий. Мы приветствуем конструктивную критику и с готовностью исправляем свои ошибки. Ведь статьи пишут такие же люди как мы с вами :) Скажите, пожалуйста, вы смогли найти ответы на свои вопросы? Поделитесь с нами?

    Обсуждение данной статьи закрыто.

    © 2011 - 2016 TheDifference.ru. 16+

    Мнение редакции не всегда совпадает с точкой зрения авторов статей.

    Полное или частичное воспроизведение материалов сайта возможно только при

    наличии активной индексируемой ссылки на источник.

    Источники:
    www.lombard98.ru, www.tvoyfinance.ru, law03.ru, thedifference.ru

    Следующие статьи:




    20 августа 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 811)
  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 762)
  • Кредит без первоначального взноса (просм 362)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 348)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 316)
  • Светлана патинова деньги в долг (просм 279)
  • Деньги в долг ташкент (просм 246)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно