Главная » Кредит с залогом и без залога

Кредит без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса

Квартирный вопрос рано или поздно затрагивает практически каждого человека. Одни хотят расширить свою жилплощадь, другие разъехаться и стать более свободными. А третьи, создавая новую семью, хотят жить самостоятельно, создавая свой уют согласно своим приоритетам.

Но, к сожалению, ситуация на квартирном рынке такова, что так просто по первому желанию купить квартиру практически нереально, так как стоимость на нее заоблачная. Если жилье все же необходимо, приходится искать варианты, как его получить. Можно в течение многих лет откладывать деньги, отказывая себе во всем, а можно оформить ипотеку и стать счастливым обладателем собственного жилья сразу. Особенно это касается тех, кто снимает жилье и ежемесячно платит деньги за чужое жилье, тогда как, приобретя квартиру в кредит, эти деньги будут идти в счет уже вашего жилья.

Как правило, сейчас все банки на территории Украины, после кризиса 2008 года, существенно ухудшили условия по ипотечному кредитованию. Если ранее можно было оформить ипотеку на более длительный срок, внеся всего 10% первоначального платежа от стоимости квартиры, то сейчас сумма первоначального взноса намного выросла, а требования к заемщикам ужесточились.

Так, многие банки требуют первоначальный взнос в размере 25-30%, что составляет около 100000 гривен. Сумма немаленькая. Тем более, если учитывать, что при оформлении ипотеки сразу необходимо будет оплатить и другие платежи - процент за выдачу кредита, услуги оценщика, услуги нотариуса и страховку.

Хорошо обдумав и просчитав свои доходы и финансовое положение, если ваши ежемесячные доходы позволяют безболезненно выплачивать кредит, но на данный момент у вас нет средств на первоначальный взнос, то есть вариант получение ипотечного кредита без внесения собственных средств. Но для этого вам понадобится дополнительный залог в виде ликвидного недвижимого имущества.

Это может быть как ваша недвижимость, так и третьего лица - но в таком случае он обязательно будет выступать поручителем по данному кредиту. Если вы передаете в залог не свою недвижимость, или если помимо вас есть другие ее совладельцы, тогда необходимо будет предоставить в кредитуемое финансовое учреждение нотариальное согласие всех совладельцев на передачу жилья в залог.

Взяв дополнительный кредит под имеющуюся недвижимость, вы получаете средства для внесения первоначального взноса по кредиту на приобретение нового жилья. Но стоит не забывать, что в этом случае у вас получается уже два кредита, и, следовательно, ежемесячных платежей по кредиту будет также два. При этом обе квартиры выступают залогом по кредиту, и в случае его невозврата, вы можете рисковать потерей двух квартир.

Следует знать, что при оформлении любой ипотеки, даже без первоначального взноса, вам необходимо иметь некую сумму собственных денег сразу. Вам необходимо будет оплатить следующие платежи:

  • комиссию банка за выдачу двух кредитов
  • за оценку приобретаемого и залогового объекта недвижимости
  • услуги нотариуса за оформление договора купли-продажи, а также за договора залога
  • страхование залоговых объектов недвижимости и жизни заемщика
  • взнос в пенсионный фонд.
  • Приобретение ипотеки без первоначального взноса возможно только в том случае, если у вас имеется залог в виде другой недвижимости, а уровень ваших доходов вдвое превышает все ежемесячные платежи по кредитам. Для расчета доходов при оформлении кредита можно брать в расчет доход всех членов семьи, предоставив в банк все справки о доходах. Естественно, в таком случае все они будут являться поручителями по кредиту.

    1 комментарий к записи Ипотека без первоначального взноса

    Антон Дышлюк пишет:

    Ипотека без первоначального взноса

    Сегодня я хочу рассмотреть одну из популярных программ ипотечного кредитования. которой интересуются многие - ипотека без первоначального взноса . На первый взгляд, эта программа может показаться наиболее доступным широкому кругу людей способом обзавестись собственным жильем, ведь с ее помощью можно купить квартиру в кредит, не имея практически вообще никаких средств.

    Однако это лишь поверхностное представление, не имеющее ничего общего с реальной действительностью. Итак, давайте рассмотрим, что на самом деле представляет из себя ипотека без первого взноса.

    Возможность купить жилье в кредит без первоначального взноса появилась не так давно - где-то со второй половины 2000-х годов. С приходом финансового кризиса 2008 года практически все банки свернули подобные программы кредитования, но затем, с постепенным налаживанием ситуации в экономике снова открыли такую возможность.

    Тем не менее, сейчас ипотеку без первоначального взноса предлагают далеко не все банки. Как правило, такие программы действуют либо в крупнейших банковских учреждениях страны, либо в банках, для которых ипотечные кредиты являются основной специализацией.

    Ипотека без первого взноса имеет как минимум две характерных особенности, которые существенно снижают выгоду этой программы для заемщика:

    1. Повышенная процентная ставка. Такие программы кредитования всегда тарифицируются банком дороже, чем классические кредиты на покупку жилья. Эта разница, как правило, составляет не менее 2-3% годовых, что в денежном выражении за период пользования кредитом может вылиться в десятки или даже сотни денежных единиц переплаты (для точного расчета разницы воспользуйтесь кредитным калькулятором конкретного банка).

    2. Необходимость дополнительного залога. У каждого банка есть свои требования к обеспечению ипотечного кредита, которые, говоря простым языком, выражаются в том, что залог должен стоить дороже, чем сумма выданного кредита. Причем даже с учетом того, что цены на недвижимость могут падать. Поэтому, выдавая ипотеку без первоначального взноса, банки требуют предоставление дополнительного залога, преимущественно - другого объекта недвижимости.

    Мало того, что заемщик должен иметь такую возможность (другую недвижимость в собственности или поручителя, готового заложить свое жилье), так это еще и влечет за собой множество дополнительных расходов:

    - на заключение второго договора ипотеки

    - на уплату всех необходимых госпошлин и сборов

    - на проведение экспертной оценки недвижимости (при необходимости)

    - на страхование объекта недвижимости в пользу банка как залогового имущества.

    Таким образом, ипотека без первоначального взноса в подавляющем большинстве случаев требует предоставления в залог дополнительного объекта недвижимости и влечет за собой множество дополнительных расходов: уплату лишних процентов за пользование кредитом и расходы, связанные с оформлением в ипотеку дополнительного имущества. В сравнении с этим классические ипотечные программы выглядят гораздо привлекательнее.

    Ну и, наконец, сама невозможность создать сбережения хотя бы для оплаты первоначального взноса по ипотеке и готовность на фоне этого взять гораздо более невыгодный ипотечный кредит, который существенно увеличит ежемесячные расходы, говорит о неграмотном подходе человека или семьи к управлению личными финансами .

    Посудите сами: у человека или семьи есть определенные доходы и расходы, из которых они не могут выделять средства для создания сбережений. Затем такая семья берет ипотеку без первого взноса, что сразу очень существенно увеличивает их последующие ежемесячные расходы при неизменных доходах. Что произойдет дальше? Лично я вижу здесь очень большую вероятность скатиться в финансовую яму. что приведет к постепенному обрастанию долгами и полной невозможности выплачивать ипотечный кредит. А это означает, что жилье, приобретенное в ипотеку, придется продавать, чтобы рассчитаться с долгами. В результате семья останется без недвижимости, уже потратив на нее немало денежных средств. Как вам такая перспектива?

    Несмотря на все эти недостатки, конечно же, есть варианты, при которых ипотека без первоначального взноса может быть действительно интересна и выгодна.

    Например, в том случае, когда у человека или семьи есть деньги на оплату первого взноса или даже полной стоимости приобретаемой недвижимости, но они инвестированы либо вращаются в бизнесе и приносят доход, превосходящий те проценты и расходы, которые придется нести при покупке жилья в кредит. В этом случае можно взять ипотеку без первого взноса и оплачивать ее из прибыли, которую приносит личный капитал. сохраняя при этом положительный баланс доходов и расходов.

    Второй вариант: купить жилье в ипотеку и сдавать его в аренду. Он может быть интересен в том случае, если доход от сдачи в аренду недвижимости будет перекрывать ежемесячные платежи по кредиту (в идеале) или хотя бы финансировать их существенную часть. Кстати, именно подобным образом чаще всего действуют крупные инвесторы, осуществляющие инвестиции в недвижимость за рубежом .

    Ипотека без первоначального взноса может быть выгодна тем людям, которые планируют зарабатывать на приобретенной недвижимости или не хотят выводить капитал для оплаты первого взноса из более прибыльных активов.

    Это все основные моменты, касающиеся ипотеки без первоначального взноса, которые я хотел сегодня озвучить. В любом случае, интересна ли эта программа ипотечного кредитования - решать только вам. Но поскольку это решение является очень важным в финансовом плане, от него зависит состояние вашего семейного бюджета на много лет вперед, я настоятельно рекомендую не спешить с выводами, а очень обстоятельно взвесить все за и против , просчитав наперед не только оптимистические, но и пессимистические варианты исхода событий.

    Сайт Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность всегда поддерживалась на высоком уровне. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями, задавайте вопросы в комментариях и учитесь грамотно вести личные финансы, ведь от этого очень сильно зависит ваше финансовое благополучие. До встречи в новых публикациях!

    Ипотека без первоначального взноса

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

    Сегодня россияне все чаще обращаются в банк за получением ипотеки. К сожалению, пока не у всех есть достаточное количество средств, чтобы внести первоначальный взнос. Сбербанк, являясь крупнейшим российским банком, предлагает своим клиентам ряд предложений, по которым можно приобрести квартиру в кредит, не внося первоначального взноса.

    Реалии нынешнего времени

    Увидев информацию о том, что можно взять ипотеку без первоначального взноса, россиянину придется посмотреть на возможность здраво. Кто чаще всего задается вопросом о таком типе кредитования? Те, у кого нет возможности накопить нужную сумму в короткие сроки, а собственное жилье просто необходимо.

    Сбербанк является надежным финансовым институтом, который стремиться обезопасить не только вклады своих клиентов, но и кредитные договора. Нужно понимать, что обычно Сбербанк России не позволяет обратившимся людям оформить ипотеку без первоначального взноса или же залога. Особенно остро эта проблема встала после наступления кризиса в стране.

    Реалии сегодняшнего времени таковы, что почти 100% ипотечных договоров предусматривают хотя бы частичное погашение стоимости приобретаемой недвижимости клиентом. Конечно, вероятность обеспечить всю цену жилья кредитом в Сбербанке есть, но она не так уж высока. При этом наверняка на клиента лягут другие обязательства. Например, оформление страховки и сделки купли-продажи. Словом, свои средства, пусть и в меньшем размере, вкладывать все равно придется.

    Ипотека без первоначального взноса: возможность есть

    Сегодня Сбербанк предоставляет ипотеку без первоначального взноса только в двух следующих случаях:

  • При оформлении ипотеки с поддержкой со стороны государства
  • К приобретаемому жилью есть ряд требований:

    1. оно не может быть куплено по цене выше 80% от рыночной стоимости
    2. выделенные средства могут пойти на покупку только того жилья, которое уже готово к проживанию.

    Оформляя такую ипотеку, в качестве залогового имущества можно использовать не только приобретаемую недвижимость, но и ту, что уже числится в собственности обратившегося в банк клиента.

    Важным нюансом является еще и то, что купить жилище можно только у юридического лица. Сделка с физическим лицом по данному виду ипотеки невозможна.

    У такого кредита есть ряд особенностей:

    1. длительность выплат не может быть свыше 30 лет
    2. процентная ставка определяется на уровне 11%.

    Многие, оформляя кредит, не задумываются о своих возможностях заранее. Это в будущем может принести достаточно много хлопот. Так, в случае потери возможности платить деньги по обязательствам, банк может в судебном порядке получить залоговое имущество для последующей его перепродажи и возврата заемных средств. Именно таков механизм ипотеки под залог.

    Просрочка по этому виду кредита достаточно сурова. При нарушении выплат клиенту придется выплачивать не только сумму по обязательствам, но еще и погашать штраф, который определяется в двойном размере от установленной процентной ставки.

  • При заключении со Сбербанка договора о рефинансировании ранее предоставленного жилищного кредита
  • Подобный кредит выдают тем клиентам, которые хотят погасить свою задолженность по ипотеке, взятой в другом банке. При этом деньги, вырученные при получении займа, обязательно должны были быть потрачены на приобретение жилой недвижимости, находящейся в России.

    Размер выделяемых средств определяется обязательствами по ипотеке. Сумма рефинансирования не может быть выше. Если же выделяемые средства составляют более 80% от рыночной цены жилища, то сумма предоставляется в еще меньшем размере.

    Процентная ставка по такому виду кредита может варьироваться, но, как правило, она не превышает 14,75%.

    Кто может взять кредит без первоначального взноса в Сбербанке?

    Далеко не каждый обратившийся может получить такую ипотеку в Сбербанке. При этом условия предоставления кредита достаточно просты и понятны. Вот наиболее существенные из них:

    1. приобретаемое жилище обязательно должно быть застраховано (как правило, требуют страхование титула, собственности и жизни заемщика)
    2. стать заемщиком может человек не моложе 21 года (мужчинам старше 60 лет и женщинам старше 55 лет такие кредиты не предоставляются)
    3. наличие работы является обязательным условием получения заемных средств (на последней работе клиент должен проработать хотя бы полгода).

    Ипотека без первоначального взноса: а все ли так просто?

    Принимая решение о взятии ипотеки, необходимо помнить, что у любого предложения есть свои нюансы, без изучения которых вступать в договорные отношения довольно рискованно. Так, например, многим не понятно, а по какому правилу принимается решение относительно выдачи ипотеки без первоначального взноса. Тут все зависит от размера доходов и суммы необходимых средств. Наибольшую вероятность получения кредита имеют лица, у которых соотношение ежемесячного платежа к размеру имеющихся доходов варьируется от 50 до 60%. Иногда положительное решение принимается и для 70–80%. Но тут шанс получить кредит уже меньше.

    О механизме досрочного погашения ипотеки

    Клиенты Сбербанка России, оформив ипотеку без первоначального взноса, имеют возможность погасить задолженность раньше срока. Сделать это можно после того, как прошло 3 месяца после оформления кредита. При этом на заемщика не налагают каких-либо штрафов или комиссий. Клиент получает возможность погасить задолженность одним из следующих способов:

  • частично (увеличив размер ежемесячного платежа)
  • полностью (внеся остаток суммы).
  • В счет погашения задолженности семья также имеет возможность использовать материнский капитал.

    Единственное, что нужно помнить, то, что в Сбербанк нужно сообщить о досрочном погашении ипотеки. С механизмом внесения задолженности можно ознакомиться, прочитав кредитный договор. В целом, ипотека без первоначального взноса мало чем отличается от обычного жилищного кредита.

    Похожие записи:

  • Кредит без первоначального взноса Ипотека под залог имеющегося жилья
  • Кредит без первоначального взноса Ипотека в Сбербанке отзывы
  • Кредит без первоначального взноса Сбербанк молодая семья
  • Кредит без первоначального взноса Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке
  • Кредит без первоначального взноса: брать или не брать

    Всем известно не лишенное изящества выражение «если нельзя, но очень хочется, то можно». Очевидно, что «нельзя» может быть обусловлено как объективными, так и субъективными причинами, а вот состояние «очень хочется» - исключительно эмоциональное, никак не связанное с разумом и логикой. Желание что-то иметь, несмотря на отсутствие средств, вполне понятно на уровне чувств, хотя рационально доказать необходимость приобретения получается далеко не всегда. Но рыночная экономика устроена так, чтобы удовлетворять любые потребности – и разумные, и не очень.

    Кредит без первоначального взноса

    Классическим доказательством справедливости этой сентенции является возможность получения простым человеком банковского кредита. Человечество уже очень давно привыкло удовлетворять свои потребности, исходя не из сегодняшних возможностей, а рассчитывая на будущие доходы. Разумно ли это? Да, если расчет верный. И нет, если ожидания грядущего благополучия имеют очень мало оснований.

    Банки занимаются кредитованием не из человеколюбия. Это стоит понимать и помнить. Заемные деньги – это высокодоходный бизнес, с одной стороны, и серьезная статья расходов в личном бюджете, с другой. Именно поэтому человек должен очень серьезно подумать, прежде чем решиться на подписание кредитного договора.

    Если речь идет о кредите в несколько сотен тысяч (а то и миллионов) рублей, то банки потребуют от заемщика не только пачку документов, подтверждающих его статус и платежеспособность, но и гарантий: залога или поручительства. И, как правило, частичной оплаты товара в момент покупки. Банки считают такой первоначальный взнос доказательством серьезности намерений получателя кредита и его материальной состоятельности.

    А что делать, если предполагаемая покупка очень дорогая (к примеру, недвижимость), а собственных накоплений нет? Желание может быть удовлетворено с помощью кредита без первоначального взноса.

    Сразу следует сказать, что такой вид займа далеко не самый доступный. Клиент, по причине отсутствия у него денег на частичную оплату при покупке, расценивается как проблемный, и банки страхуют свои риски более высокой процентной ставкой.

    Ипотека без первоначального взноса

    Получить кредит на покупку жилья, не имея никаких накоплений можно, но стоимость такого займа будут раза в полтора-два больше, чем ипотека с первоначальным взносом. Этих вводных уже достаточно, чтобы посчитать, во сколько обойдется такая ссуда в течение всего срока действия кредитного договора. К примеру, за 15 лет заемщик заплатит банку примерно за три квартиры, получив при этом в собственность только одну. Да и ежемесячные платежи язык не повернется назвать копеечными. А кому дано знать, что случится с ним за 15 лет? Единственное, в чем можно быть абсолютно уверенными, что даже если банк-кредитор прекратит свое существование, обязательно найдется его правопреемник, и расплачиваться за кредит придется в любом случае.

    Кредит без первоначального взноса

    Можно, конечно, взять два кредита: один на первоначальный взнос, а второй – непосредственно ипотечный. Но и в этом случае не мешает предварительно вооружиться калькулятором, чтобы реально оценить свои силы. Ведь и гасить придется два кредита. Для начальной частичной оплаты, скорее всего, придется взять потребительский нецелевой кредит, то есть воспользоваться далеко не самым дешевым банковским продуктом.

    Следует учесть и еще одно обстоятельство. Ипотека выдается под залог жилья, которое покупает заемщик, а при заключении договора на ипотечное кредитование без первоначального взноса банк потребует у клиента заложить более дорогую недвижимость для обеспечения займа. Иными словами, чтобы купить одну квартиру, придется заложить другую, причем на долгие годы. Вряд ли такая возможность есть у каждого желающего взять ипотеку.

    Автокредит без первоначального взноса

    Кредит без первоначального взноса В принципе, плюсы и минусы такого вида кредитования те же, что и при ипотеке без первоначального взноса. Преимущества как очевидны, так и сомнительны: возможность сесть за руль «своего» автомобиля, не заплатив за него ни копейки, безусловно, привлекает.

    Но не стоит забывать, что уже через несколько дней после покупки придется сделать первый взнос по кредиту, так что трезво оценивать свою платежеспособность все же придется. К тому же банк оценит такой займ значительно дороже, чем автокредит с первоначальным взносом. Разница может быть очень ощутимой, особенно, в случае покупки подержанного автомобиля.

    Автокредиты такого рода, как правило, не выдаются заемщикам моложе 21 года, а для удовлетворения заявки банки требуют очень внушительный пакет документов, подтверждающих кредитоспособность клиента.

    Имеет ли смысл брать крупные кредиты без первоначального взноса?

    При принятии решения стоит забыть о мечтах и эмоциях. Лучше опереться на рациональность, трезвый расчет и здравую оценку личных возможностей и перспектив. И очень важно понять, насколько желание купить квартиру, машину или что-то еще, недоступное без заемных денег, актуально, ценно, необходимо.

    Предварительный расчет на любом ипотечном калькуляторе покажет, что в течение долгого срока, иногда, нескольких десятков лет, ежемесячно придется расставаться с очень внушительными деньгами для погашения договорных обязательств.

    Ответьте себе на вопрос, насколько важно для вас иметь собственное жилье? Является ли это для вас настолько существенным, чтобы потратить лучшие годы жизни на зарабатывание денег для оплаты кредита? И не стоит забывать, что переплата будет очень серьезной! Может, не стоит пятнадцать, а то и дольше, лет платить за три квартиры, получив права только на одну?

    Не исключено, что именно вам намного ближе совсем другие ценности и цели. Ведь кроме возможности владения машинами и квартирами в жизни есть масса других удовольствий. Чьим стандартам благополучия вы стремитесь соответствовать: своим собственным или навязанным извне? «Каждый выбирает по себе»…

    (нет голосов, будьте первым)

    Источники:
    zaem.in.ua, fingeniy.com, credituy.ru, snowcredit.ru

    Следующие статьи:




    19 июня 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 706)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 339)
  • Кредит без первоначального взноса (просм 216)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 209)
  • Светлана патинова деньги в долг (просм 198)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 195)
  • Деньги в долг ташкент (просм 180)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно