Главная » Как получить займ в банке

Залог недвижимого имущества для получения ссуды

Хранитель домашнего очага

Залог недвижимого имущества для получения ссуды

Залог недвижимого имущества для получения ссуды Каждый может столкнуться с такой ситуацией, когда срочно нужна крупная денежная сумма, и что же делать в такой ситуации? Потребительский кредит в банке сегодня выдается под большие проценты, у друзей или знакомых нет возможности дать взаймы, а продавать совершенно нечего. И здесь может придти логичная мысль - взять кредит в банке под залог недвижимости: переплата сразу становится меньше, квартира вроде бы остается твоей, а деньги выдадут в течение нескольких дней. Но все ли так безоблачно в этом виде кредитования?

Кредит под залог недвижимости


Сегодня банки дают ссуды под залог имущества практически любому обратившемуся по причине того, что это гарантирует возврат кредита и процентов. Даже если клиент прекратит осуществлять выплаты, то после небольшой судебной процедуры в собственность кредитору переходит заложенная недвижимость, с которой он уже может поступить по своему усмотрению: продать, сдать в аренду или использовать в иных целях.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1997 г. № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости», кредит под залог недвижимого имущества – это процедура передачи денег от банка клиенту на определенный срок, при которой последний передает в качестве обеспечения кредитору конкретное недвижимое имущество, подлежащее переходу в собственность банка при неисполнении условий договора заемщиком.

То есть, под залог дома или квартиры вам выдадут необходимые денежные средства, но, если вы не уплачиваете установленную ежемесячную сумму в течение некоторого времени (банки самостоятельно определяют данный временной период и указывают его в договоре), то заложенное имущество перейдет в собственность банка, выдавшего вам требуемые деньги.

Что можно заложить для получения кредита

Согласно ст. 5 выше указанного закона, вы можете заложить следующие объекты:

  • земельный участок
  • комнату или квартиру
  • жилой дом или его часть
  • объекты, используемые в коммерции (торговые точки, центры и т.д.)
  • дачи, гаражи, садовые домики и любые другие строения.
  • В ст. 7 указано, что заложить можно имущество, находящееся в общей совместной собственности, только при согласии всех собственников. Но, например, принадлежащую вам часть недвижимости, находящуюся в долевой собственности, можно передать под заклад и без данного согласия.

    Какое имущество нельзя заложить

    Не подлежит залогу имущество:

  • находящееся в аварийном состоянии или подлежащее сносу
  • в котором прописаны несовершеннолетние или лица, находящиеся в местах лишения свободы, армии, на принудительном психиатрическом лечении, престарелые иждивенцы
  • при приватизации которого не учтены права детей
  • уже имеющее подобное обременение.
  • Преимущества залога недвижимости

  • вероятность одобрения заявки практически 100 %
  • заложенный объект остается в собственности – то есть, вы можете сдавать его, прописывать в нем родственников, использовать в иных целях, кроме продажи и повторной передачи в залог
  • при благополучной выплате всей суммы долга недвижимость остается вашей и все обременения с нее снимаются.
  • Недостатки залогового кредитования

  • вам необходимо будет затратить средства на оценку имущества (от 3 до 10 тыс. – в зависимости от объекта залога) помимо прочих расходов (регистрация сделки в Росреестре, страхование объекта и своей жизни)
  • сумма, выданная вам банком, будет составлять около 60% от рыночной стоимости объекта (при его оценке в миллион рублей, в долг вы можете получить до 600 тыс.)
  • риск потери недвижимости при неисполнении договора - самый важный минус данного вида кредитования: никто не обратит внимания на то, что вам и вашим детям негде жить или любые другие обстоятельства – должны – отдавайте, нечем отдавать – прощайтесь с квартирой.
  • Требования банков при кредитовании под залог недвижимости

    1. Платежеспособность и хорошая кредитная история клиента.
    2. Удовлетворительное состояние объекта, отсутствие обременений на него, страхование имущества.
    3. Составление договора кредитования.
    4. Предоставление пакета документов:

  • соответствующая заявка
  • паспорт гражданина (с копиями всех страниц, имеющих отметки)
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы
  • свидетельство о браке или разводе
  • согласие супруга и иных собственников (удостоверенные нотариально)
  • документы на объект залога (свидетельство ГРП, договор, по которому вы владеете имуществом, кадастровый и технический паспорта, выписка из ЕГРП).
  • Список требований может быть расширен кредитором.

    Залог недвижимого имущества для получения ссудыКредит под залог единственного имеющегося у вас жилого помещения – рискованный шаг, в результате которого вы, как наш клиент И. можете потерять все.

    К нам обратился И. с просьбой помочь ему в возвращении квартиры, которую у него отбирает частная банковская компания за долги. Кредит в этой организации ему пришлось взять, так как срочно понадобилась большая сумма денег – на лечение ребенка. Кредитор предлагал деньги, но только под залог имеющейся квартиры.

    И. прописал ребенка у своей мамы, и заложил недвижимость. Затем нужны были еще средства, отдавать кредит было нечем, кредитор навстречу не шел в отличие от государственных банков, которые в сложной ситуации предлагают клиенту выплачивать только проценты, откладывая выплату суммы долга на более благоприятный момент для должника.

    Изучив заключенный договор, нам пришлось клиента разочаровать: никакие уговоры, мольбы, просьбы не подействуют, так как кредитор не заинтересован идти навстречу клиенту – ему выгоднее забрать квартиру и продать ее, болезнь ребенка, отсутствие другого жилья – ничто не сможет повлиять на решение банка.

    При всех раскладах банк будет соблюдать свои интересы.

    и п о т е к а

    залог недвижимого имущества для получения ссуды

    вид залога

    залог недвижимости для получения ссуды

    разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

    система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

    ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

    жилищное кредитование

    залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

    в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

    покупка жилья в рассрочку

    недвижимая заложница

    квартира в кредит

    ссуда под залог имущества

    ссуда на жилье

    кредит для жилья

    залог недвижимости

    залог с целью получения кредита

    ссуда под недвижимость

    долгосрочная ссуда под залог

    ссуда под залог недвижимости

    ссуда под залог

    вид ссуды под залог

    жилье в кредит

    жилищный кредит

    тип кредита

    решение квартирного вопроса

    кредит на четверть века

    Залог недвижимого имущества для получения ссуды

    Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

    Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

    Недвижимая заложница

    в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

    ипотечный, см. гипо

    Как получить кредит под залог недвижимости?

    Кредит под залог недвижимости - одна из популярных форм кредитования. Банк предоставляет заемщику наличные денежные средства на приемлемых условиях и на продолжительный срок. Банковское предприятие гарантирует безопасность своего вклада оформлением в залог недвижимости клиента. Рассмотрим основные преимущества, особенности и недостатки сделки.

    Что можно заложить для получения кредита?

    Залогом может быть имущество любого типа, которое собственник может, а также имеет право отчуждать соответственно с действующими законами РФ.

    Типы имущества, выступающие обеспечением при получении кредита:

    - недвижимость, принадлежащая коммерческому предприятию

    - квартиры, частные домостроения и их части

    - земельный участок, который должен отвечать определенным требованиям банков

    - садовые дома, дачные владения, гаражи и др. объекты

    - морские суда и авиатранспорт.

    Собственник должен иметь право распоряжаться закладываемой недвижимостью, при этом на активы не может быть наложено никаких видов обременений.

    3 способа получения денег. Займы под залог недвижимости

    Какое имущество нельзя заложить?

    Не получиться взять кредит в определенных случаях:

    - Если квартира находится в аварийном доме, строение находится на учете в ожидании очереди на проведение капитального ремонта или же подлежит восстановлению, сносу.

    - В представленной в качестве залога квартире имели место незарегистрированные перепланировки.

    - Юридическая история данной квартиры находится под сомнением.

    - Часть квартиры принадлежит прописанному в ней несовершеннолетнему ребенку.

    Пакет документов для оформления кредита под залог недвижимости

    1. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, водительское удостоверение).

    2. Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о браке, свидетельства о смерти, брачный договор).

    3. Документы, подтверждающие здоровье заемщика (для лиц старше 56 лет потребуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров либо водительское удостоверение).

    4. Документы о доходах (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. При наличии других доходов потребуется договор аренды, копия трудового контракта, налоговая декларация).

    5. Документы на недвижимость (свидетельство права собственности, формы 7 и 9, выписка из ЕГРП).

    Преимущества залога недвижимости

    Недвижимость является для банковского предприятия гарантом сохранности выдаваемой заемщику суммы денег. Поэтому кредиты под залог недвижимости банки выдают намного чаще, чем аналогичные без залога. В сумму процентов, выплачиваемых заемщиком по кредиту, вносится степень риска. Банкиры переводят свои риски потерять выданные деньги в проценты, которые "вешают" на заёмщика, подстраховываясь данными статистики. Поэтому процентная ставка данных кредитов намного ниже, чем по безналоговым.

    Важное преимущество - длительные сроки на выплату кредита. Он выдается на 15-20 лет, что значительно уменьшает ежемесячные выплаты по кредиту и делает долг менее болезненным для семейного бюджета. При этом недвижимость, которая выступает в качестве залога на протяжении срока погашения долга остается в собственности заемщика.

    Жизнь в кредит. Как не попасть впросак

    Недостатки залогового кредитования

    Минусы для заемщика, оформляющего недвижимость под залог:

    - Необходимость собрать большой пакет документов по залоговому обеспечению, значит, быстро получить нужную сумму не получится.

    - Обязательное страхование предназначенного для залога по кредиту имущества.

    - Необходимость (в отдельных случаях на протяжении всего периода кредитования) платить арендную плату банковскому предприятию, если недвижимость находится на сохранении.

    - Обязанность выплачивать ежемесячные платежи в строго указанные сроки, в необходимом размере. Отсрочка или неоплата выплаты по кредиту является поводом для банка продать залоговое обеспечение. Исправить ситуацию поможет реструктуризация долга.

    Требования банков при кредитовании под залог недвижимости?

    Банки предъявляют следующие требования потенциальному заемщику:

    - Платежеспособность, хорошая кредитная история.

    - Удовлетворительное состояние объекта, полное отсутствие обременений на недвижимости и обязательное страхование имущества.

    - Составление между банком и заемщиком договора кредитования.

    - Предоставление необходимого пакета документов.

    Список обязательных требований может быть расширен кредитором.

    Прежде чем начать процедуру оформление кредита, лучше нанять юриста. В любом случае, услуги профессионала обойдутся дешевле, чем стоит недвижимость, потерянная из-за недостаточного знания законов. Очень важно внимательно отнестись к изучению договора.

    Кредит под залог недвижимости. 6 кадров

    Редакция uznayvse.ru напоминает, что кредит с залоговым обеспечением может быть выгоден для обеих сторон, а возможные риски и некоторые недостатки присутствуют в каждом видах кредитования. Мы также рекомендуем вам познакомиться со статьями о микрозайме и потребительском кредите.

    Автор: Лика Кактусова

    Обнаружив ошибку в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

    Какие документы нужны для получения кредита под залог

  • - заявление-анкета на получение кредита под залог
  • - паспорт
  • - дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт)
  • - документы, подтверждающие доходы (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация)
  • - документы, подтверждающие трудовой стаж
  • - свидетельство о заключении/расторжении брака
  • - документы на предмет залога
  • - прочие документы, запрашиваемые банком.
  • От потенциального заемщика при получении залогового кредита потребуется две группы документов. Это так называемый стандартный пакет документов, который подходит для любого кредитования, а также непосредственно связанный с объектом залога. Чаще всего в качестве залога по кредиту выступает машина или недвижимость (квартира, дом). От их стоимости во многом будет зависеть размер одобренного кредитного лимита, а также шансы на предоставление займа. Наличие залога помогает получить более выгодные условия по процентным ставкам. Также оно позволяет взять кредит ИП или владельцам бизнеса, которым это сделать крайне проблематично. При этом кредит под залог имеет один серьезный недостаток - это риск потери недвижимости или машины.

    В типовой пакет документов под залог входят паспорт, справка об уровне дохода (бухгалтерская отчетность или декларации), копия трудовой книжки, а также второй документ на выбор заемщика (ИНН, СНИЛС и пр.). Для владельцев бизнеса также потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а для ИП - из ЕГРИП. Мужчинам до 27 лет нужно будет предъявить военный билет. Получить займы под залог могут граждане РФ в возрасте от 21 года и прописанные в регионах присутствия кредитной организации. Банками предъявляются собственные требования к размеру дохода заемщика и к минимальному стажу на последнем месте работы. Некоторые также требуют наличия стационарных телефонов.

    При оформлении кредита под залог автомобиля можно получить в кредит до 70% от его оценочной стоимости. В этом случае обязательно нужно предоставить в банк ПТС (паспорт технического средства) автомобиля. На один автомобиль можно оформить только один кредит, т.е. заложить его несколько раз не получится.

    Под залог недвижимости можно получить до 80% от ее стоимости (на практике обычно - до 50-60%). В перечень документов по закладываемой квартире входят свидетельство о праве собственности и документы, вследствие которой они возникли (договор купли-продажи или результат приватизации), кадастровый паспорт, справка о прописанных лицах и об отсутствии арестов и обременений на квартиру. При этом, если в квартире прописана и супруга заемщика, от нее потребуется согласие на оформление залога. Под залог доли в собственности, кредиты выдаются крайне редко. Только если это не займ на выкуп всей квартиры.

    Не каждый автомобиль и объект недвижимости можно оформить в качестве залога. В первом случае банки рассматривают только иномарки не старше пяти лет и представителей отечественного автопрома не старше трех лет. Недвижимость не должна быть в доме под снос, квартира - с неузаконенной перепланировкой, а также с прописанными несовершеннолетними.

    Под залог недвижимости можно получит кредит и без подтверждения дохода. Но в этом случае стоимость предмета залога должна быть гораздо выше, чем запрашиваемая сумма кредитования.

    Источники:
    xranitelochaga.ru, scanwordhelper.ru, www.uznayvse.ru, www.kakprosto.ru

    Следующие статьи:




    16 октября 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Ссуду viewforum phpbb group (просм 105)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 103)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 101)
  • Краткосрочные кредиты и займы (просм 96)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 60)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 58)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 52)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно