Ссуда под залог дома

Кредит Овердрафт

Цель кредита:

Финансирование текущих затрат путем оплаты платежных документов сверх остатка денежных средств на текущем счете Заемщика. При этом возникающее дебетовое сальдо не может превышать заранее оговоренный лимит овердрафта.

Требования к Заемщикам:

Отсутствие в течение последних 6 месяцев просроченных обязательств более 7 дней

Наличие у Заемщика и Поручителя ликвидных оборотных активов и основных средств

Минимальное количество платежей (на текущие счета клиента) не менее 10 в месяц не меньше чем от пяти контрагентов.

Условия кредитования «Овердрафт»

Комиссия за управление:

для кредитов в форме овердрафт обеспеченных ипотекой/залогом и/или поручительством – 0,1% от лимита кредита в форме овердрафт (согласно договору) ежемесячно

или

для кредитов в форме овердрафт, выданных под залог имущественных прав на денежные средства, размещенные на вкладном (депозитном) счете в АО «Укрэксимбанк», – ежемесячно 0,02% от лимита кредита в форме овердрафт (согласно кредитному договору) ежемесячно

Периодичность уплаты процентов и комиссионных платежей

Проценты и комиссия за управление платятся ежемесячно в последний рабочий день текущего месяца.

Погашение задолженности осуществляется автоматически за счет поступлений на текущий счет Заемщика в Банке

Обеспечение:

недвижимое имущество

транспортные средства

оборудование/оснащение

права требования денежных средств с вкладного (депозитного) счета в Банке

товары в обороте или в переработке на уровне не меньше 200%

поручительство

другие виды обеспечения в качестве дополнительного обеспечения.

Первичный перечень документов для решения вопроса относительно кредитования (предварительное решение принимается на протяжении 24 часов с даты получения документов от потенциального Заемщика):

1. Анкета-заявление на получение кредита установленной формы

для юридических лиц

для физических лиц–предпринимателей

2. Копии финансовой отчетности Заемщика/Поручителя за прошлый и текущий года на каждую отчетную дату (с учетом фактического периода ведения хозяйственной деятельности).

Общий перечень документов для оформления кредита Заемщику

Страхование объекта кредитования:

договор страхования заключается на согласованных с Банком условиях между Заемщиком и страховой компанией, выбранной им из списка аккредитованных в АО «Укрэксимбанк»

перечень страховых рисков, от которых должно быть застраховано имущество, предоставляемое в залог/ипотеку банку

договор личного страхования трудоспособности (дополнительно для физических лиц - предпринимателей).

Как взять кредит под залог дома

Бывают ситуации, когда нуждаясь в деньгах, заемщик по разным причинам не может собрать все требуемые банком документы. Главным образом, речь идет обо всем известной форме 2НДФЛ – справке о доходах с работы. Если нужна относительно небольшая сумма – экспресс кредит вам в помощь. Но если денег нужно много, например, миллион или два, здесь требуется иное решение. Как взять большие деньги в кредит под хороший процент, мы расскажем в этой статье.

Когда справок не хватает

Действительно, варианты, где лучше всего взять кредит под относительно невысокий процент и на длительный срок существуют. При этом вместо многих документов банку достаточно гарантировать возврат долга.

Можно привести поручителей, которые своим имуществом и деньгами будут отвечать по вашим обязательствам. Но в свете случаев, подробно описанных многими СМИ, когда заемщики, взяв крупные кредиты, отказывались расплачиваться с банком и исчезали, а их долги вынуждены были оплачивать поручители, найти тех, кто по доброй воле возьмут на себя решение ваших проблем, не так-то легко.

Значит, остается предложить банку свое имущество в качестве гарантии оплаты кредита. Если ваш залогбанк посчитает стоящим, разговор пойдет на дружелюбной ноте. Нецелевой кредит под залог недвижимости выглядит привлекательно, о технических аспектах его получения мы уже подробно писали

Есть банки, которые Вам предложат кредитование за умеренные проценты и на долгое время. Одним словом, то, что нужно. Мы представляем в таблице предложения по кредитам под залог недвижимости от нескольких банков:

Залоговое кредитование популярно у представителей малого бизнеса. Про кредит под залог приобретаемого имущества можно прочитать в этой стат ье .

Ликвидность залога

Как вы можете убедиться, проценты действительно выгодные. Особенно если сравнивать с потребительскими экспресс кредитами. Однако в эту бочку с медом придется добавить-таки пару ложе дегтя. Начнем с вашего залога.

Само решение заложить свое жилье для человека дается непросто. Но если вы все-таки решили предложить банку в залог свой дом, то следует знать, на что можно рассчитывать и на каких условиях.

Банку важно оценить ликвидность залога. Поэтому, кроме оценки стоимости собственно самого дома, недвижимость будет оцениваться с точки зрения возможности быстрой продажи, если заемщик не сможет оплачивать кредит. Время – деньги, для банкиров эта поговорка звучит буквально. Никто не заинтересован ждать долго, подыскивая покупателя на заложенную недвижимость.

Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры. Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.

От чего зависит, сколько вам дадут в долг?

Размер кредита будет зависеть от размера оценочной стоимости вашей недвижимости с учетом фактора ликвидности. Если банк согласится выдать кредит под залог дома, то будет предложена сумма равная 60-65% от реальной стоимости. Это не очень справедливо с точки зрения заемщика, но банку абсолютно не нужен ваш дом.

Банку нужны деньги, взятые в долг и проценты. Быстрая продажа залога будет гарантией их возврата. С частными домами часто возникают проблемы с правом собственности. Бывает, что дом записан на одного владельца, а хозяином земельного участка числится другой человек.

Банку требуется юридически чистый залог без обременений и проблем с собственниками. Все проблемы с оценкой и юридической чистотой недвижимости напрямую отражаются на величине кредита, его сроке и на процентах.

Что будет происходить с заложенным домом, пока вы будете гасить кредит?

Вам не удастся продать заложенную недвижимость до полной уплаты кредита с процентами. А что можно делать с заложенной недвижимостью? Можете делать ремонт, сдать внаем и получать доходы, прописать родственников.

Альтернатива залогу – потребительский кредит без справок и поручителей

Мы советуем обратить внимание на потребительские кредиты, прежде чем думать о залоге. Посмотрите таблицу и сравните условия:

Как взять кредит под залог дома

Недвижимость в залог может стать одной из гарантий получения кредита. Что касается залога частного дома, то банки предъявляют к нему повышенные требования, соответствовать которым будет один дом на полсотни. Многие обращаются к кредитным брокерам, некоторые наши сограждане привлекают поручителей и их имущество. Что можно сделать, чтобы взять кредит под залог дома, и как не попасть в ловушку к мошенникам, расскажем в статье.

Ссуда под залог дома

Кредит под залог дома. Какие условия и ставки

Для чего берут деньги под залог недвижимости
Схему потребительских кредитов на крупные суммы, под залог практикуют предприниматели. Допустим, нужно получить деньги в оборот, есть ликвидная недвижимость. При этом займ нецелевой, потратить можно на все, что угодно.
Физические лица готовы заложить свое домовладения:

чтобы сделать ремонт

потратить деньги на дорогостоящее лечение

построить объект недвижимости или купить квартиру в строящемся доме

начать собственный бизнес.

Каким должно быть закладываемое имущество?

Главное требование банка — ликвидность. Проще, спрос на открытом рынке недвижимости. К квартирам коммерческие организации относятся более благосклонно, чем к домам, именно по причины высокого спроса на первые. Дом — это все-таки товар штучный, индивидуальный. То, что для вас кажется достоинством, для банка — существенным минусом. Например:

нестандартная планировка

дорогой дизайнерский ремонт

расположение на лоне природы: в соснах, на берегу реки.

Эти показатели значительно увеличивают стоимость имущества и понижают его ликвидность.

Список основных требований:

Дом в населенном пункте. Земля — под жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства.

Собственность зарегистрирована. На жилплощади можно прописаться.

Действуют все коммуникации.

Объект введен в эксплуатацию (теоретически коммерческие организации могут взять и недострой, практически получить согласие банка 1% к 100% возможным).

Основание получение дома в собственность ( купля-продажа или регистрации собственного строения). С дарением и наследованием банки связываться не хотят. Причина — притязания, не объявлявшихся до этого, наследников, родственников, готовых оспаривать договор дарения.

Желательно, чтобы дом был в собственности у одного человека. От совладельцев нужно будет письменное согласие. Если в доме есть доля несовершеннолетнего ребенка — банк на займ под залог не согласится. Прописанные на жилплощади малолетние члены семьи и инвалиды — также значительно затруднят получение ссуды.

Отсутствие обременений: например, — дом уже в залоге у другой кредитной организации или на него наложен арест. Недвижимость не является предметом спора между третьими лицами. То есть, нет претендующих на него и заявляющих об этом в судебном порядке.

Домовладение — это непросто отдельно стоящий конструктивный элемент, это объект неразрывно, связанный с землей, обычно имеющий придомовой участок. Для ссуды под залог важен правовой статус земли:

Земля в собственности или на праве долгосрочной аренды. Второй вариант возможен, но лучше переоформить в собственность.

Участок на территории населенного пункта с развитой инфраструктурой и транспортной доступностью.

Земля не находится в спорных отношениях с соседями. Определены все границы и правила пользования со смежными землепользователями.

Отсутствие ограничений в пользовании (сервитут). Проще, по вашему участку не проходят места общего пользования — дороги, подъездные пути.

Участок единый и сформированный, не разделен на доли с выделом в натуре или без такового.

Список получился внушительный, но не забывайте, что банк тоже рискует. Юридически лишить человека домовладения очень сложно. Продать такую недвижимость — еще сложнее.
Неблагоприятные для банка обстоятельства определяют и процентные ставки — от 15 до 25%, и сумму кредита — 50–70% от стоимости имущества.

Деньги под залог дома. Документы и существенные условия

Пакет документов будет весомым:

Правоустанавливающие документы на дом.

Все что связано со строительством. Разрешение на строительство, технический и кадастровый паспорта.

Свидетельство на землю. Кадастровый паспорт, план застройки.

Развернутая выписка из ЕГРП.

Справка об отсутствие задолженности (ЕЖД — единый жилищный документ).

Личные документы (паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей)

Подтверждение дохода (справка о доходе, иные документы, подтверждающие ежемесячный заработок).

Отдельно могут потребовать паспорта всех прописанных на жилплощади и иные документы на усмотрение банка.

На что придется потратиться

За свой счет вам придется оплатить услуги оценщика. Недвижимость придется застраховать, причем, по всем видам, от страховки от утраты, до рисков пожара и землетрясения. Если дом приобретен по договору-то придется обезопасить от посягательств свое право собственности (титульное страхование). Все справки и выписки оплачивает заемщик. Многие банки берут комиссии за предоставление денег, открытие счета и массу других комиссий.

Что можно делать и чего нельзя с домом в залоге

Ограничений на проведение ремонта или перепланировки не существуют. Главное — обо всем уведомлять банк. Прописать кого-то тоже можно только с согласия коммерческой организации.
Какие действия повлекут штрафные санкции?

Если пропишите несовершеннолетнего или любого члена семьи без уведомления банка.

Если попытаетесь заложить это же имущество в другом банке.

Если подарите часть дома кому-либо .

Если предоставите в банк ложные сведения.

Это основные пункты, иные условия прописываются в договоре. Например, банк может указать на свое право осматривать помещения ежемесячно или в любое время. Договор залога рекомендуем прочитать не один раз, проконсультироваться с юристом.

Кредитные брокеры. Чем они могут помочь

Для России брокеры новая и еще неизведанная профессия. В нашей стране официально зарегистрировано около 3 тыс. брокеров, это и физические, и юридические лица. Их деятельность не имеет под собой законодательной базы. Брокеры — это посредники между заемщиком и займодавцем. Они пообещают вам найти банк, который возьмет под залог ваш старый деревянный дом и не исполнят его.

Что важно знать

Даже если брокеры не мошенники, зарплату им платите вы. Ставка по кредиту будет завышена на 2–3%.

В договоре посреднических услуг может быть предусмотрено вознаграждение брокерскому агентству, независимо от результата.

Брокеры предлагают займы под залог на короткий период. За досрочное погашение — приличный процент.

Нечестные агенты пообещают взять ссуду под залог и вашего дачного дома, и фундамента строящегося. Сами же исчезнут с вознаграждением.

Профессиональные брокеры — финансовые агенты. Они проводят сделку от начала до конца: от заявки до выдачи денег.

Прежде чем обращаться к брокерам, оцените степень риска. Прежде чем, брать кредит по залог недвижимости, подумайте, так ли необходимы деньги. Тем более, что небольшой процент банков согласиться на займ под залог частного домовладения. Это будет либо действительно солидная организация, либо контора, наживающаяся на процентных ставках и скрытых комиссиях. Надеемся, что наши советы помогут вам исполнить свои мечты и не попасть в ловушку к мошенникам.

5 комнатный жилой дом, в пгт. Седово, ул. Седова, общ. пл.- 254,5 кв.м. жилая 145,5 кв.м.
Нежилое помещение адрес: пр.Строителей 72а.
Нежилое помещение (магазин), г. Мариуполь, ул. Лавицкого, общ. Пл. 244,3 кв.м.
3 комнатная квартира, по бул. Шевченко, 258. Общ. площадь - 63,1 кв.м. Жилая- 37,3 кв.м.
Сварочные аппараты.
Мельничное оборудование.
Автомобиль HYUNDAI SONATA FYFC, 2006 г .вып. серый двигатель 2л.
Нежилое здание по адресу: пр.Победы, 97а магазин, общ. площ.- 649,8кв.м. с приватизированной землей.
Нежилое здание по адресу: пр.Лунина, 85 офисное помещение, общ. площ.- 563,1 кв.м. Здание в недостроенном состоянии.
Промышленная база с офисными помещениями по адресу: ул.Таганрогская 5, общ. площ.- 1296,2 кв.м.
Кафе адрес: пер.Новороссийский, 8, общ. площ.- 149,7 кв.м. С оборудование. В 2008г. сделан ремонт.
Нежилое двухэтажное здание адрес: ул.Азовстальская 126 (офисные помещения и кондитерский цех), общ. площ.- 484,1.
Кафе в пгт Мангуш, ул.Одеская, 10, общ. площ.- 83,6 кв.м. С оборудованием.
Промышленный комплекс с оборудованием, кондитерская фабрика по производству халвы, общ. площ.- 1536,4 кв.м.
Магазин-кафе по ул.Урицкого ,98, общ. площ.- 203,9. (магазин- 50,5 кв.м. кафе- 123,3 кв.м.). В проходном месте.
нежилые производственные строения по адресу: ул. Таганрогская, 64, общ. площ.- 1756,9 кв.м.
кафе по адресу: пр.Лунина, 171, общ. площ.- 76,4 кв.м. С оборудованием.
Нежилое помещение в хорошем состоянии по адресу б-р Хмельницкого 10/9 (магазин) общей площадью 95,7 м2 .
Автомобиль KIA Mangentis, 2007 г. макс. комплектации, шоколадного цвета.
Нежилые помещения, пр. Лунина, 171. Земля – 1086 кв.м., не жилые помещения- 579,4 кв.м. Земля приватизирована.
2 комн. квартира на пр. Ленина, 98 .Общ. площ.- 44, 0 кв.м.,Жилая площ.- 24,2 кв.м.
Трехкомнатная квартира по ул. 9 Мая, д. 19. Общ. площ.- 63,0 кв.м.
нежилое помещение подвального типа №59 в многоквартирном жилом доме №62 по пр. Ленина в г. Мариуполе. Нежилое помещение общей площадью 145,2 м2 .
нежилое помещение адрес: пр.Нахимова,88а пом.1, общ. площ.- 95,4 кв.м.
Жилой дом в пгт Володарское, ул. Кирова, общ. площ.- 51,7 кв.м.
Жилая двухкомнатная квартира по адресу. г. Мариуполь, пр.Строителей, 62, общая площадь- 43,4 кв.м.
Жилой дом по адресу Мариуполь, ул.Ялтинская, 55 Общая пл.74,6 кв.м.
На берегу моря кафе-магазин по ул. Виноградная, 83б. Кафе "Кушать подано", Общ. площадь 171,6 кв.м. магазин- 64,7 кв.м. На территории летняя площадка.
Автомобиль марки Renault Megan BERLINE, 2006 г .в. Хэтчбек, серого цвета.
Жилой дом, расположенный по адресу: Донецкая обл. г. Волноваха, ул. Чижевского, д.85, Общ.пл.=41,2 кв.м. жилая пл.=21,3 кв.м. Земельный участок не приватизирован.
Двухкомнатная квартира, расположенная по адресу:Г. Мариуполь, ул. 60 лет СССР, д.12. Общ.пл. =45.2 кв.м. жилая пл.=27,3 кв.м.
3 ком. квартира ул. Ломизова 9 (общ. Площадь 62,8 кв.м.). Комнаты раздельные, хорошее состояние.
3 ком. дом по ул. Макаренко, 26/28 (общ. Площадь 82,3 кв.м.).
Жилое домовладение с. Белосарайская Коса, ул. Безуха, 62а. Мини пансионат, общ. Площадь – 155,4кв.м.
1 комн. квартира № 74 на одиннадцатом этаже двенадцатиэтажного дома №89 по пр.Ленина, общ. площадью 34,0 м2. имеет жилую площадь 17,2 м2 .
3 комн. Квартира на 1 этаже, по адресу г. Мариуполь, ул. Сормовска, д.12, кв. 25. общая площадь 57,3 м2. жилая площадь 40,4 м2
3 комн. квартира, по адресу г. Мариуполь, Ильичевский район, ул. Сормовская, д.12, кв. 29. Квартира, общей площадью 60,5 м2. жилая площадь 43,9 м2
Жилой двухэтажный дом по адресу пер. Донской, дом № 52 (Орджоникидзевский р-н), Общ.площадь 373,1 м2 Жил.площадь 103,1 м2. приватизация земельного участка не завершена.
Жилой дом с хоз постройками адрес: ул.Лута, 11, Общая площадь 70,8 кв.м.
трехкомнатная квартира №17 в жилом многоквартирном доме №138 по пр. Ильича в г. Мариуполь, общей площадью 75,7 м2. жилая пл.=55,6 м2. 1-й этаж. Окна выходят на проспект, можно использовать в коммерческих целях.
Жилая трехкомнатная квартира на 5 этаже по ул. Апатова 129, общ. площ.- 122,9 кв.м. Улучшенная планировка, евро ремонт.
3 ком. квартира по бул. Хмельницкого, 1/7. (общ. Площадь – 54,1кв.м..)
Домовладение 3 комнаты, адрес, ул.Халтурина, 26а, общ. площ.- 68,9 кв.м. 3 жилые комнаты: 12,710,0 и9,5 кв.м. кухня 16,8 кв.м.
Жилая двухкомнатная квартира, расположена в доме № 49 по ул. Энгельса, в г. Мариуполь. Общ.площадь 61,3 м2. Жил.площадь 29,1 м2
4 комн. квартира по адресу ул. Гурова, 60, общей площадью 81,3 м2. жилой площадью 52.2 кв.м. Кухня 9,3 кв.м. балкон, лоджия. 9 этаж/9-этажного дома.
3 комн. квартира, по ул. Олимпийская, 123, 7, Общ.площадь 58,2 м2. Жил.площадь 40,1м2
Дом в г.Мариуполе ул. Кузбасская,107 (Орджоникидзевский р-н), общ. Площадь- 63,6 кв.м. Жилая площадь -36.9 кв.м. Земельный участок приватизирован (6 соток).
3 комн. квартира, общей площадью 56,2 кв. м. по адресу: ул. Воинов-Освободителей, д. 94.
1- комнатная квартира в г.Мариуполе по ул. Февральская, 42 (общая площадь -29,9кв.м. Жилая площадь 14,8 м2 .).
2-х комнатная квартира в г.Мариуполе. ул. Московская, 15, 12, (общ.площадь - 42 кв.м. Жилая площадь - 27 кв.м.).
2 комн. квартира по ул. Воинов - Освободителей, 88, Общ.площадь 45,4 м2 Жил.площадь 27,5 м2 .
однокомнатная квартира, расположена в доме № 37 по б-ру Б.Хмельницкого, в г. Мариуполь Донецкой обл. (Жовтневый р-н). Общ.площадь 36,1 м2. Жил.площадь 18,2 м2 .
Жилой дом по адресу ул. Осоавиахима, д. 25 (Жовтневый р-н. Новоселовка) Комнат-2, год постройки 1964, без удобств, отопление печное. Общ.площадь 37,2 м2 Жил.площадь 21,1 м2 .
залог недвиж -жилой дом 6 комнат адрес: ул.Халтурина д.26, общ. площ- 130,3 кв.м.6 жилых комнат: 16,4 9,88,4 11,411,819,3 кв.м. кухня 10,7 кв.м.
3 ком. квартира на ул. Олимпийской,65. Общая площадь 56,1 кв.м. 5 этаж 9-ти этажного дома.
Жилой дом в с. Белосарайская коса об.пл. 252,8 кв.м.
Двухэтахный дом в с. Белосарайская Коса по ул. Безуха, об. пл. 143,7 кв.м.
Жилой дом по адресу: пгт. Мангуш, ул. Ленина, д. 5, об.пл. 294,2 кв.м..
Квартира по адресу: г. Мариуполь, пр. Нахимова, д. 202 кв. об.пл. 74,8 кв.м..
Жилой дом по адресу: г. Мариуполь, ул. Карпинского д. 32а, об.пл. 302,3 кв.м..
Двухкомнатная квартира, об.пл. 22,5 кв.м. по адресу: г. Мариуполь, пр. Победы, д. 103
3 комнатная квартира по адресу: г. Мариуполь, ул. Пашковского, д. 142 кв. 11, об.пл. 66,4 кв.м.
3 комн. Жилой дом в г. Новоазовске по ул. Брюхнова, 130-а, общ. пл.- 80,1 кв.м, жилая 48,4 кв.м.
Магазин в Жовтневом р-не г.Мариуполя на ул. 60 лет СССР,8,38 «Сладкий рай» (общ. Пл. 46,2 кв.м.). 1-й этаж жилого 9-ти этажного дома.
Нежилой комплекс по адресу: ул. Островского, 1б, общей площадью 538,2 кв. м. Нежилой комплекс, находящийся в залоге состоит из двух строений. Одно из них ранее использовалась как склад соли, второе – как цех по распиловке древесины. Находится в близости от центра города.
Автомобиль марки SAMAND LX, черного цвета, объем.двиг.1761 см3 ,2007 г .в. Есть газовая установка.
Магазин на ул. Артема, 44, пом1, общ. Площадь- 85,9 кв.м.
Автомобиль марки Dacia Logan. 2006 г .в. объем.двиг.1390 см3, цвет синий
CHEVROLET CAPTIVA CG26FJ, 2008 г .в. объем двигателя – 2405 куб.см. цвет – серый
Автомобиль Mitsubishi Lancer, серый, 2008 г .в. полная комплектация, 2 л.

Продается отдельно стоящее здание по ул. Таганрогской, общая площадь 330кв.м. малая и большая сауна (в рабочем состояние) складские помещения- 180 кв.м. можно использовать в производственных целях (380V) офис- 40кв.м. с евро ремонтом.

Нежилое помещение под магазин, банк, кафе, салон по адресу пр. Ленина,45. общ. площ.- 165,5 кв.м. 2 зала по 38,4 и 43,3 кв.м. 3 кабинета 15,1 7,9 10,8 кв.м. бтовка 21,2 кв.м. и сан. узел 6,0 кв.м.

Нежилое помещение (склад 1 836,3кв.м. пос. Каменск, ул. Челябинская), можно использовать под производство. Находится в близости от г. Мариуполь.

Нежилое помещение –цех, по адресу: г. Мариуполь, ул. Лепорского, 1 (площадь 1711,8кв.м.). Находтся на территории комбината "Азовсталь"

нежилое здание - развлекательный комплекс "Мариуполь" (ночной клуб «Арлекин» )

Нежилое здание: основное строение – кафе "Экстрим" с пристройкой – магазином, СТО и котельной расположенное в г. Мариуполе по пр. Нахимова 55, общ. площадь 980,8м2.

Нежилое помещение (продовольственный универсам IMAGO) - нежилые торговые и складские помещения расположенные в центре города по адресу б-р Шевченко 54, общ. площадью 2624,7 кв.м