Главная » Как получить займ в банке

Процентный займ между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами с процентами

ст. 161 ГК РФ - обращение в суд при нарушенных правах.

Правила составления договора

Договор подписывается в присутствии займодавца и заемщика, свидетелей/поручителей, если они есть.

  • ФИО и полные паспортные данные всех участников сделки - на случай судебных споров. Существует практика, когда из-за ошибок и небрежно оформленного документа суд не смог установить личность ответчика
  • время и место заключения сделки
  • предмет договора
  • сумма и сроки возврата, когда срок не указан, законодательно он устанавливается на 30 дней, по истечению которых разрешено истребовать средства
  • проценты - если их не зафиксировать, они определяются по действующей ставке, их размер остается на усмотрение займодателя. Начисляются проценты на общую сумму долга либо только на непогашенную
  • ответственность сторон
  • пени и штрафы
  • условия возврата
  • действия при форс-мажоре
  • причины для расторжения
  • подписи и расшифровки
  • нужно зафиксировать документально акт приема-передачи предмета.
  • Если займ с залогом, залог регистрируется отдельно при тех же участниках.

  • график платежей
  • свидетельство об оценке залогового имущества
  • расписка о передаче денег.
  • Под залог автомобиля

    Займодавец сам определяет, какое транспортное средство принимает в залог. Ликвидность имущества определяет возможность его реализации в короткие сроки.

    Обычно принимается автомобиль не старше 5 лет, не битый, исключительно в собственности.

    В соглашении залога нужно будет указать:

  • оценку ТС (когда стороны не могут сойтись в цене, можно привлечь оценщика)
  • описать предмет залога: цвет, номера, недостатки и так далее
  • оговорить условия хранения
  • описать реализацию в случае невозврата.
  • Под залог недвижимости

    Закладываются дома, участки, объекты строительства, комнаты, доли, квартиры, принадлежащие заемщику. Займодатель вправе определять ликвидность.

    Для соглашения с недвижимостью составляется договор займа и договор залога, последний нужно регистрировать в Росреестре, бумаги туда можно сдать через МФЦ.

    Займодатель не получает прав на имущество, пока соглашение действует. При неуплате кредитор продает недвижимость с целью покрытия своих убытков, это действие, как и пени, нужно оговорить письменно.

    С поручителями

    Поручительство призвано защищать интересы займодавца: гарантируется исполнение обязательств, в противном случае поручитель берет выполнение на себя.

    Оно может быть полным, замещающим, частичным, совместным.

  • четко определяется ответственность поручителя и ее вид
  • прописывается ответственность всех сторон, расторжение, форс-мажор.
  • Устный договор займа между физическими лицами

  • договор оформляется в письменной форме, если сумма сделки превышает 10 МРОТ
  • стоит привлечь свидетелей
  • в случае судебного разбирательства доказать правоту достаточно сложно - проще, когда есть материальные доказательства.
  • В валюте

  • иностранную валюту разрешено использовать как предмет договора займа между физическими лицами
  • предусмотрена административная ответственность за выдачу такого кредита наличными
  • при изменении курса могут возникнуть налоговые последствия - как налог на доход
  • для перевода средств должен быть открыт счет в банке
  • возврат происходит тем же путем.
  • погашение долга
  • прощение его кредитором должнику.
  • Возвращать долг нужно в том же виде, в каком брался: если это денежные средства, то и возврат только деньгами, кроме случаев, когда в договоре прописана возможность погашения товарами.

    Если займодатель не против, можно заключить дополнительное соглашение о возврате предметами. Право собственности повлечет налоговую ответственность, так же, как и получение процентов от сделки требует уплатить налог.

    Навигация по записям

    Свежие записи

    Свежие комментарии

    Рубрики

    Договор процентного займа между физическими лицами

    Процентный займ между физическими лицами В жизни человека случаются ситуации, когда срочно необходимы денежные средства, а обременять себя обязательствами перед кредитными организациями нет желания или возможности. В этом случае взять в долг у обычного гражданина - это лучшее решение. В отличие от банка такой займ не отнимет много времени, так как никакая бумажная волокита не требуется. К тому же не нужно хорошо разбираться в тонкостях кредитного договора, ведь расписка составляется очень просто.

    В чем особенность займа

    Договор займа представляет собой сделку, которая заключается между физическими лицами, и обязывает одну сторону предоставить другой стороне в пользование денежные средства с последующим возвратом с процентами.

    Данное соглашение является возмездным, так возврату подлежит увеличенная сумма. Также сделка относится к реальным договорам. Это значит, что документ вступает в юридическую силу не с момента заключения, а с момента непосредственной передачи денег. В связи с этим, чтобы договор признавался исполненным, нужно одновременно соблюсти два условия: заключение соглашения и передача средств.

    Внимание! Обе стороны сделки должны обладать полной право- и дееспособностью. В противном случае она будет недействительной, что легко можно доказать в судебном порядке.

    Гражданское законодательство не ставит ограничения, связанные со степенью родства сторон. Таким образом, родственники также могут заключать договор, что никак не повлияет на законность совершаемой сделки между физическими лицами. Независимо от того, чужие это люди или родные, соглашение наделяет одинаковыми правами и обязанностями, а также влечет одну и ту же ответственность.

    Кроме того, сделка может быть заключена с иностранными лицами. Если сумма займа выдается наличными, то сумма должна быть в рублях. Безналичные деньги разрешается переводить в иностранной валюте.

    Что касается налогообложения, то любой займ между физическими лицами не несет налоговой нагрузки, если выплата долга производится своевременно. В этом случае данная сумма будет обязательно включена в статью доходов. Человеку, выдавшему кредит, необходимо будет уплатить налог с процентов.

    Как правильно составить договор

    Процентный займ между физическими лицами Договор, заключаемый между физическими лицами, может иметь как устную, так и письменную форму. Это зависит от суммы процентного займа. Если сумма превышает 10 МРОТ, то обязательна письменная форма. При устном заключении договора необходимо привлечь свидетелей.

    Внимание! При заключении договора между физическими лицами сумма рассчитывается не из МРОТ, который является основой для размера региональной заработной платы, а из установленного базового МРОТ, используемого для расчетов сборов, налогов, штрафов. На сегодняшний день он составляет 100 рублей. Таким образом, если сумма денежных средств превышает 1000 рублей (100х10МРОТ), должна соблюдаться письменная форма.

    Если возникнет ситуация, в которой нужно будет судебное разбирательство, то легче доказать свою позицию возможно будет при наличии письменного документа. Документ подписывается в присутствии сторон, а также свидетелей или поручителей, если таковые есть.

    Оформление договора включает в себя следующие данные:

  • сведения обо всех участниках сделки, взятые из паспорта
  • время и место, когда заключается договор
  • предмет сделки
  • размер долга и срок, когда его нужно будет вернуть. В том случае, если срок не указывается, то заемщику по закону дается 30 дней
  • размер процентной ставки. Если его не установить, то проценты будут определяться по действующей ставке
  • условия ответственности сторон
  • размер пеней и штрафов
  • условия возврата долга
  • действия при форс-мажоре
  • причины, по которым договор может быть расторгнут.
  • В конце документа стороны должны расписаться и расшифровать свою подпись.

    Сделка должна предусматривать начисление так называемых сложных процентов, которые появляются в случае несвоевременной выплаты долга. Они прибавляются к сумме займа. Однако от уплаты неустойки они не освобождают.

    Нужна ли расписка при передаче денег

    Процентный займ между физическими лицами

    Юристы рекомендуют при передаче денежного займа, написать такой документ, как расписка. Причем делать это должны обе стороны договора. Первая расписка оформляется заемщиком. В ней указывается факт получения денежных средств. Вторую и все остальные документы составляются человеком, выдающим кредит под проценты. В них он указывает получение возврата долга или процентов.

    Законодательство разрешает делать надписи на самом договоре вместо расписок. Но юристы не рекомендуют этого делать, чтобы в случае судебного разбирательства не возникло сложностей в доказательстве уплаты долга.

    Процентный займ между физическими лицами

    Как производится возврат долга

    Процентный займ между физическими лицами Возврат займа производится в таком же виде, в котором он был взят. Исключение составляют случаи, когда договор или расписка содержит указание на то, что должник имеет возможность погасить займ каким-либо товаром.

    В случае если должник не возвращает деньги, то займодавец вправе написать претензию или исковое заявление в суд. Первый документ позволяет решить проблему без помощи суда и обязывает заемщика оплатить долг в течение 30 дней. Если же этот способ не повлиял на должника, то можно обращаться в суд, который выдаст исполнительный лист и займодавец сможет принудительно вернуть свои средства.

    Рекомендуем к прочтению

    Процентный договор займа между физическими лицами

    Нередко граждане РФ дают на время на возмездной основе достаточно крупные суммы денег. Именно поэтому необходимо в обязательном порядке составлять специальный договор, в котором обозначаются все возможные условия. Этот момент чрезвычайно важен, так как позволяет снизить вероятность невозврата средств, упростить судебное разбирательство.

    При этом п.1 ст.№808 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что условия предоставления средств должны быть в обязательном порядке в письменной форме, если величина суммы более чем в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда в конкретном регионе.

    Данный долг может быть как возмездным, так и безвозмездным. Причем возможность получения прибыли от займа такого типа обозначается на законодательном уровне – в п.1 ст.№809 ГК РФ.

    Формат документа рассматриваемого типа не обозначается в действующем на территории РФ законодательстве, но он должен в обязательном порядке содержать:

  • условия предоставления средств
  • график возврата
  • график погашения задолженности по процентам.
  • Также стоит в обязательном порядке приложить некоторые документы:

  • протокол разногласий
  • дополнительное соглашение – если требуется внесение каких-либо поправок в уже утвержденный документ.
  • Документ данного типа можно составить двумя способами:

  • самостоятельно
  • обратившись к юристу.
  • Второй способ является оптимальным, так как вероятность возникновения каких-либо проблем в данном случае минимальна. Также необходимо утвердить формируемый документ у нотариуса.

    Пример договора

    Перед составлением документа рассматриваемого типа необходимо в обязательном порядке раздобыть образец договора процентного займа между физическими лицами. Это позволит избежать допущения наиболее типичных ошибок, а также существенно упростит процедуру его составления. Необходимо лишь использовать в качестве источника авторитетные ресурсы.

    Наличие некоторых разделов является строго обязательным:

    1. предмет
    2. права и обязанности сторон
    3. ответственность сторон
    4. форс-мажор
    5. конфиденциальность
    6. разрешения споров
    7. срок действия
    8. заключительные положения
    9. адреса и платежные реквизиты обеих сторон.

    В разделе №1 обязательно обозначается величина суммы, а также дата её возврата, величины начисляемых процентов.

    В разделе «Права и обязанности сторон» необходимо обязательно максимально подробно расписать график возраста средств и величину начисляемых процентов за пользование средствами . Очень важно обозначить возможность досрочного погашения займа, либо отсутствие такой возможности.

    В разделе «Ответственность сторон» обязательно обозначаются некоторые важные моменты:

  • выплата неустойки, пени за нарушение обозначенных обязательств
  • если по каким-то причинам должник отказывается возвращать средства, то он несет ответственность согласно действующему на территории РФ законодательству.
  • Пункт «Форс-мажор» должен содержать перечень обстоятельств, возникновение которых не позволяет погасить задолженность по обозначенному графику платежей или же полностью. Наличие непреодолимых обстоятельств освобождает от ответственности за несоблюдение сроков, но при этом в дальнейшем задолженность все равно придется погашать.

    В разделе «Конфиденциальность» обозначается информация, касающаяся неразглашения условий данного соглашения, а также другой важной информации – реквизитов сторон, иных данных. Пункт «Разрешения споров» определяет, в каком формате будут разрешаться конфликтные и иные ситуации между сторонами.

    «Срок действия» обозначает период времени, в течение которого он будет действительным. Также в данном разделе должна содержаться информация по поводу условий расторжения соглашения и обстоятельств, при которых он автоматически прекращает свое действие.

    В «Заключительные положения» обозначается информация, наличие которой обязательно, но по тематике в другие пункты и подпункты она попросту не подходит. Адреса и платежные реквизиты сторон должны обязательно указываться максимально точно.

    Видео: Договор между физицами

    Срок действия

    Очень важным является пункт, касающийся срока возврата займа. Причем при формировании соглашения рассматриваемого типа можно как обозначать её, так и опустить данный момент. Но лучше всего все же сроки возврата четко обозначить.

    Так как это дает возможность определить следующие важные моменты:

  • с какого момента можно считать задолженность просроченной – это позволит максимально точно определить величину штрафных санкций (пени и неустойки, которое обязательно обозначаются в документе рассматриваемого типа)
  • срок возникновения права требования полного возмещения средств займа со всеми процентами, пенями и иными обязательными в конкретном случае платежами.
  • Также можно разделить все составляемые соглашения рассматриваемого типа на две основные категории:

    Краткосрочный

    Обычно под краткосрочным займом понимается кредит, выдаваемый одним физическим лицом другому на срок, длительность которого не превышает 3 календарного месяца – 90 дней.

    При этом проценты чаще всего начисляются достаточно большие, причем начисляются они ежедневно. Их величина сравнима с кредитами, предоставляемыми всевозможными МФО – микрокредитными финансовыми организациями.

    Долгосрочный

    Четкое определения понятия «долгосрочный кредит» в законодательстве попросту отсутствует. Но чаще всего под данным определением понимается время, составляющее более 3 месяцев.

    Нередко физические лица дают в долг друг другу достаточно крупные суммы, размер которых измеряется 5-10-значными суммами. Соответственно, единовременно вернуть средства попросту не получится.

    Именно в таком случае осуществляется разбивка процесса возврата долга на много месяцев вперед. При этом следует составить график платежей.

    Как правильно оформить микрозайм? Ответ тут .

    Как указывается процентная ставка

    Процентная ставка должна указываться с учетом всех сопутствующих платежей.

    При этом формат её написания напрямую зависит от того, какой именно кредит был выдан одним физическим лицом другому:

  • если краткосрочный, то ставка указывается как %/день
  • если долгосрочный, то ставка указывается как %/год.
  • Именно исходя из формата соглашения указывается сама процентная ставка – как во всем тексте, так и в графике платежей. Данный момент следует учитывать – особенно если соглашение формируется самостоятельно.

    Оплата долга

    Оплата долга может осуществляться любым удобным для обоих сторон способом:

  • наличным расчетом
  • безналичным расчетом.
  • При оплате наличным расчетом следует формировать расписку или же иной платежный документ, являющийся подтверждением самого факта передачи денег. Это позволит избежать возникновения различных спорных ситуаций.

    Если погашение долга осуществляется безналичным расчетом, то дело обстоит аналогичным образом. Следует хранить документальное подтверждение перечисления средств на погашение долга.

    Процентный договор займа между физическими лицами, обеспеченный залогом недвижимого имущества

    Когда сумма займа достаточно велика, необходимо в обязательном порядке подтверждать её залогом.

    Если договор формируется с учетом данного момента, необходимо в обязательном порядке составить дополнительное соглашение, где будут обозначены:

  • обязательства по погашению долга за счет имущества
  • обязательства по сохранению имущества до полного возраста задолженности.
  • При возможности следует такое соглашение обязательно подтвердить нотариально. В таком случае признать его ничтожным будет достаточно сложно, оно будет иметь силу исполнительного судебного лист.

    Налогообложение до договору

    Согласно действующему на территории РФ законодательству доход от выдачи кредита одним физическим лицом другому обязательно облагается НДФЛ. Величина его составляет 13%.

    При этом следует в обязательном порядке отчитываться в налоговую службу путем составления декларации 3-НДФЛ. Неуплата налогов карается согласно действующему на территории РФ законодательству.

    Риски заимодателя и заемщика

    Какие-либо риски у самого заимодателя или же его клиента попросту отсутствуют – если текст соглашения составлен юридически верно, на нем имеется подпись и штамп нотариуса.

    Следует лишь соответствующим образом соблюдать все обозначенные обязательства. Это позволит избежать судебного разбирательства, штрафов.

    Ферратум микрозаймы. Подробности здесь .

    Микрозайм онлайн на банковскую карту. Находится по ссылке .

    Когда одно физическое лицо дает в долг другому некоторое количество средств, данный факт следует обязательно обозначать документально. Таким образом, заимодавец может обезопасить себя от невозврата, а берущий в долг – от неправомерных требований своего кредитора.

    Образец процентного договора займа между физлицом и юридическим лицом

    ДОГОВОР ЗАЙМА

    16 августа 2014 г.

    Общество с ограниченной ответственностью «СберБанка» (ООО «СберБанка») в лице директора Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и Петрова Петра Петровича (22.01.1980 г/р, место рождения г. Златоуст, паспорт 75 88 №000, выдан 12.01.2001 года Отделом милиции № 1 УВД города Златоуста Челябинской области, зарегистрирован по адресу: г. Челябинск, ул. Каслинская, д. 00, кв. 00), именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, вместе именуемые «СТОРОНЫ», заключили настоящий договор о нижеследующем:

    1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 250 000 (Двести пятьдесят тысяч) рублей в срок не позднее 17 августа 2014 года в порядке, установленном настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить заем в срок не позднее 17 декабря 2014 года, а также уплатить Заемщику проценты на сумму займа, из расчета 20% (Двадцать процентов) годовых. в соответствии с условиями настоящего договора.

    2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

    2.1. Займодавец обязуется предоставить Заемщику сумму займа в размере, указанном в п. 1.1. настоящего договора, путем внесения денежных средств в кассу Заемщика.

    2.2. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня предоставления займа, и заканчивается днем возврата займа. При этом день возврата займа включается в расчетный период начисления процентов.

    При исчислении процентов период пользования займом принимается равным количеству календарных дней, а количество дней в году равным 366 (365) дням.

    2.3.Проценты за пользование займом уплачиваются одновременно с возвратом займа. В соответствии с Налоговым Кодексом Российской Федерации проценты за пользование займом по настоящему Договору являются объектом обложения налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Заемщик, в качестве налогового агента, самостоятельно исчисляет, удерживает из перечисляемых Займодавцу сумм процентов НДФЛ и уплачивает в порядке, предусмотренном Налоговым Кодексом Российской Федерации.

    2.4. Заемщик обязуется возвратить заем не позднее 17 декабря 2014 года.

    2.5. Проценты за пользование заемными средствами начисляются на сумму займа в течение всего срока пользования ими, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

    2.6. Заемщик обязан возместить Займодавцу все убытки, которые понес Займодавец из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по настоящему договору.

    2.7. Заемщик имеет право на досрочный возврат займа частично или в полном объеме, при условии уплаты Займодавцу процентов за срок фактического использования заемных средств.

    3. КОНТРОЛЬ ЗАЙМОДАВЦА

    3.1. займодавец вправе в период действия настоящего договора проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика.

    3.2. Для реализации контрольных прав Займодавца, указанных в п. 3.1. настоящего договора, Заемщик обязуется предоставлять Займодавцу подлинники запрашиваемых Займодавцем документов в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения Заемщиком требования от Займодавца о предоставлении таких документов

    3.3. Заемщик обязуется представлять по требованию Займодавца любые документы, отвечать на вопросы Займодавца и совершать иные действия, необходимые для выяснения Займодавцем обстоятельств, указанных в п.3.1. настоящего договора.

    4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

    4.1. Заемщик несет ответственность за своевременный и полный возврат займа, начисленных процентов за пользование займом, иных платежей, предусмотренных настоящим договором, а также убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств по настоящему договору, всем своим имуществом. Взыскание штрафов и неустоек, предусмотренных настоящим договором является правом Займодавца и применяется им по своему усмотрению.

    4.2. В случае несвоевременного возврата (невозврата) Заемщиком заемных средств, а также несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование заемными средствами, Займодавец имеет право взыскать с Заемщика штрафную неустойку в размере 0,1% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

    5.1. При изменении своих реквизитов стороны обязаны своевременно информировать об этом друг друга в письменной форме в срок не более трех календарных дней с даты изменения. В случае, если стороны не выполнили настоящее условие в указанный срок, то все уведомления, а также иные извещения, предусмотренные настоящим договором и направленные по указанным в настоящем договоре реквизитам, считаются направленными по надлежащему адресу и надлежащему адресату.

    5.2. Связанные с настоящим договором споры при невозможности их разрешения путем переговоров сторон разрешаются в судебном порядке.

    5.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством.

    5.4. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору.

    6. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

    Займодавец: Общество с ограниченной ответственностью «СберБанка», юр. адрес: 454018 г. Челябинск. ул. Косарева 00

    Директор ООО «СберБанка» ____________________И. И. Иванов

    Займодавец: ___________________ П.П. Петров

    Источники:
    zakreditom.com, paperdoc.ru, zaimgid.ru, srochnyi-mikrozaim.ru

    Следующие статьи:




    18 июня 2019 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 3165)
  • Восточный экспресс банк кредит (просм 2240)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 149)
  • Хоум кредит заявка на кредит наличными (просм 144)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 133)
  • Восточный экспресс банк заявка на кредит наличными (просм 133)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 124)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно