Главная » Как получить займ в банке

Как получить ссуду на развитие малого бизнеса

Как взять кредит на бизнес с нуля без залога

Как получить ссуду на развитие малого бизнесаМногие люди хотят открыть собственный процветающий бизнес .
Возможно, у них есть специальное экономическое образование, огромное
желание работать, есть так же запас терпения и сил. Но для развития
бизнеса требуется определенная сумма денег, которая у начинающих
бизнесменов часто отсутствует.

Где и как можно взять кредит на бизнес с нуля?

Получение субсидий для малого бизнеса без залога

Конечно, в банке или в другой финансовой организации. В зависимости от
размера суммы банк может дать кредит с залогам и без него. Только, что
делать, если у людей, берущих кредит, нечего нет в качестве залога?
Возможно ли получение кредита без залога? Да, это возможно, некоторые
банки предоставляют данную услугу. Процент, который клиенту придется
заплатить банку за кредит без залога, намного превышает процент на
кредит с залогом. Зато, первый оформить можно довольно быстро и
просто. Очень многие люди, которые пытаются оформить кредит на бизнес
с нуля, быстро отказываются от своей затеи, так как во многих банках от
них требуют либо залог, либо наличие поручителя, в некоторых случаях
процент, который нужно будет заплатить, очень высок. Людям кажется, что
они зашли в тупик и с их затеи ничего не выйдет. Но на самом деле, есть
банки, предоставляющие клиентам кредит для бизнеса без залога,
причем, на весьма выгодных условиях.

Может ли

получить

кредит на бизнес без залога с нуля

Очень малое количество банков предоставляет кредит новичкам, которые
еще не открыли свой бизнес, а только собираются это сделать. Чаще
всего, кредит без залога дается тем, у кого есть развитый малый бизнес,
приносящий стабильный доход. Для финансовой организации выдача
кредитов без залога является операцией довольно опасной, но, тем не
менее, некоторые банки идут на этот шаг, благодаря этому, значительно
возрастает приток новых клиентов. Что касается клиентов, то для них
кредит без залога является весьма выгодным. Отпадает необходимость в
том, чтобы эксперты оценивали имущество и в дальнейшем, не нужно
заверять его у нотариуса, к тому же, это имущество может просто

отсутствовать у клиента.

Кредит для бизнеса без залога

всего на минимальный срок, максимум 2 года. Величина кредита редко

составляет сумму более 2 млн рублей. Процентная ставка может доходить
до 18% в год. Если клиент оставляет имущество в залог, то процентная
ставка снижается, примерно на 4%. Одним из основных условий для
получения кредита без залога является то, чтобы его оформляли
непосредственно собственники бизнеса.

В чем преимущества получения кредита у Сбербанка?

Для получения кредита без залога для развития малого бизнеса можно
обратиться в Сбербанк. Но есть условие — его выдают тем, кто имеет
стабильный доход в размере до 60 млн. рублей в год. Кредитную заявку
специалисты фин. учреждения рассмотрят не более чем за 3 дня. Размер
кредита составляет до 3 млн. рублей, хотя, в некоторый отдельных
случаях, этот размер может вырасти до 5 млн рублей. Большим плюсом

является отсутствие комиссии.

Кредит на малый бизнес в сбербанке

выдается без подтверждения цели, для которой он оформляется.
Процентная ставка в год доходит до 19%. Сбербанк является одним из
самых крупных банков Российской Федерации. Значительную часть его
клиентов составляют именно представители малого бизнеса. К тому же,
именно этот банк финансирует многочисленные государственные
программы, направленные на поддержание малого бизнеса. Так, что
благодаря Сбербанку собственники малого бизнеса могут расширить свой
бизнес или удержать его «на плаву». Деньги, полученные у финансовой
организации, могут быть потрачены клиентами на покупку нового
оборудования, закупку сырья и необходимых полуфабрикатов,
расширение производственных площадей. Малым предприятиям и
частным лицам выгодно брать кредиты без налога для бизнеса,
ежемесячная плата составит менее половины чистой прибыли, полученной
предприятием.

Государственные кредиты, субсидии собственникам

малого бизнеса

Для собственников малого бизнеса могут быть очень выгодны
государственные программы, благодаря которым предоставляется
субсидия на развитие малого бизнеса. Субсидия подразумевает выдачу
средств собственнику малого бизнеса безвозмездно. Это разовая помощь
государства. Сумма субсидии не слишком большая, но благодаря ей,
можно решить некоторые проблемы. Субсидия не обязательно выражается
в денежном эквиваленте, поддержать малый бизнес государство может
предоставлением различных льгот. Если субсидия выражается именно в
деньгах, то потратить эти деньги можно только на конкретные, строго
определенные цели. Сумма субсидии может доходить до 300 тыс. рублей,
но при этом должны быть соблюдены определенные условия.

Предприниматель должен относиться к группе людей с ограниченными
возможностями, либо такой субсидии может удостоиться мать одиночка,
либо будущий предприниматель только вернулся из армии и нигде не
работал до этого. Величина субсидии может составлять 60 тыс. рублей.
Такую сумму безвозмездно могут получить начинающие
предприниматели. Причем, после того как они наймут рабочих,
находящихся на учете в Центре Занятости и предприниматель обеспечит
их работой, государство выдаст субсидию собственнику в размере 60 тыс.
рублей на каждого безработного. Есть государственная субсидия, которая
выдается каждому безработному один раз для начала бизнеса. Ее размер
составляет 25 тыс. рублей.

Для того, чтобы стать успешными представителями малого бизнеса можно
воспользоваться разными методами. Людям, желающим честно
трудиться, поможет и государство, и финансовые организации.

Смотрите также:
Создание пассивного дохода от бизнеса и получение прибыли
Как выбрать идею для своего бизнеса
Как можно зарабатывать деньги в интернете

Еще обязательно прочитайте:

Факторы, влияющие на решение о выдаче кредита для малого бизнеса

Как получить ссуду на развитие малого бизнеса

Далеко не всегда у начинающего предпринимателя достаточно средств для открытия с нуля малого бизнеса. Но это не является поводом, чтобы опустить руки, ведь банки уже давно приняли решение поддержать желание предприимчивых людей начать собственное дело специальными условиями кредитования. Некоторые бизнесмены могут при определенных условиях получить грант на открытие малого бизнеса .

В последнее время российские банки приняли решение об ужесточении условий кредитования на развитие малого бизнеса. Это связано с возросшим количеством проблемных клиентов, просрочивших сроки выплаты или, вообще, отказывающихся выплачивать займ. Кроме этого, они увеличили процентные ставки. Тем не менее несмотря на усложнившуюся процедуру получения кредита, не стоит отчаиваться – при правильном подходе получить положительное решение вполне реально.

Порядок получения кредита

В большинстве банков условия кредитования одинаковы и отличаются лишь некоторыми нюансами, поэтому в качестве примера можно рассмотреть условия получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля или его развитие в Сбербанке России.

Требования, предъявляемые каждому индивидуальному предпринимателю, желающему взять займ:

  • Обратиться с документами в любое отделение банка
  • Выбрать подходящую программу кредитования предпринимателей
  • Пройти регистрацию в качестве ИП в налоговой инспекции
  • Ознакомиться с доступными франчайзинговыми предложениями партнеров банка
  • При желании выбрать наиболее подходящую франшизу
  • Составить бизнес-план, основываясь на выбранной программе. Он должен содержать в себе все организационные вопросы, включая место под офис, маркетинговый план и т.д.
  • Подать заявку на кредит
  • Иметь в наличии собственные финансы в размере 30% от получаемой суммы для первоначального взноса
  • Дождаться ответа и, если он будет положительным, приступить к открытию собственного дела.
  • Судя по условиям, описанным выше, Сбербанк ориентируется на кредитование предпринимателей, решившихся на открытие малого бизнеса по франшизе, предоставленной партнерами этого банка.

    Совет: начинающим предпринимателям можно рассмотреть и кредиты для малого бизнеса от Россельхозбанка. считающиеся одними из лучших предложений.

    Каким образом повысить шансы на положительное решение

    Прежде чем идти в банк с целью получения займа для развития малого бизнеса с нуля, очень кстати будет уделить внимание таким вещам, как бизнес-план и франшиза.

    Для первого фактора можно продумать бизнес-план точки кофе на вынос. бизнес-план антикафе и т.д. В качестве франшизы вам, возможно, будет интересно рассмотреть франшизу Бабл Ти .

    Совет: к выбору франшизы нужно подойти со всей ответственностью. Далеко не все предложения по ведению этой формы предпринимательской деятельности одинаково выгодны. Особенно это относится к предложениям от партнеров банка, в котором берется займ. Поэтому нужно тщательно подсчитать прибыль, которую принесет данное сотрудничество и решить, насколько это выгодно.

    Тщательная проработка бизнес-плана и удачный выбор франшизы значительно повысят шансы на получение положительное решение банка.

    Одним из наиболее важных факторов, если не решающим, является кредитная история лица, желающего взять займ, размер первоначального взноса, наличие залога и материальное положение. Все эти факторы проверяются перед окончательным решением о выдаче займа.

    Соответственно, напрашивается вывод, что положительное решение возможно только при соблюдении всех требований организации, выдающей кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

    Условия, которые могут повлиять на выдачу кредита

    Самыми распространенными условиями для положительного решения являются следующие:

  • Наличие движимого и недвижимого имущества
  • Подробно составленный бизнес-план
  • Отсутствие прочих кредитных обязательств
  • Наличие и предоставление справки о доходах
  • Наличие поручителя, имеющего положительную кредитную историю.
  • Кроме этого, существует ряд факторов, которые помогут значительно увеличить вероятность получения кредита на развитие малого бизнеса с нуля:

  • Возраст в пределах от 30 до 45 лет
  • Зарегистрированный брак
  • Наличие стационарного телефона
  • Количество членов семьи
  • Ежемесячные расходы
  • Наличие постоянной регистрации.
  • Причины, по которым банк может отказать

    Помимо причин, которые положительно сказываются на принятии решения о предоставлении займа на открытие малого бизнеса с нуля, существуют факторы, которые будут причиной однозначно отрицательного решения. Таковыми являются следующие:

  • Организуемое дело будет заведомо убыточным
  • Невозможность обеспечения займа
  • Трудности с возвратом задолженности
  • Слишком высокий риск
  • Высокая конкуренция в сфере, в которой заемщик собрался вести деятельность
  • Невозможность контролировать реализацию проекта
  • Несоответствие масштаба предприятия способностям заемщика
  • Сокрытие некоторых данных при предоставлении информации, необходимой для получения займа.
  • Каким образом банки принимают решения

    Начинающему предпринимателю, стремящемуся взять займ в банке, не помешает ознакомиться с методами, которыми пользуются банки при принятии решения о выдаче ссуды. Они предназначены для определения степени риска, связанного с тем или иным клиентом банка.

    Всего имеется два метода:

    1. Кредитные инспекторы выносят решение, на основании которых и принимается решение о выдаче займа
    2. Решения, принимаемые автоматизированной системы, имеющей название «скоринг». Она представляет собой статистическую модель, использующую математические расчеты на основе классификации определенных групп.

    Другие способы получения кредита

    Даже если банк откажет в выдаче займа на развитие малого бизнеса с нуля, не стоит опускать руки – существуют и другие способы его получения.Оптимальными среди них являются следующие:

  • Займ под залог недвижимого имущества. С таким залогом практически любой банк согласится выдать солидную сумму, ведь она будет подкреплена достаточно надежно
  • Обычный займ на потребительские цели.
  • При таком подходе имеется ряд преимуществ, например, нет необходимости в предоставлении бизнес-плана и доказательствах окупаемости предпринимательской деятельности. Хоть это и считается некорректным подходом к распоряжению финансов, но мало кто об этом беспокоится.

    Совет: если брать займ, чтобы развить свое дело, но использовать способы, указанные выше, то рекомендуется в договоре указать, что полученные средства клиент имеет право потратить на свое усмотрение.

    Кроме этого, можно попытаться стать партнером какой-нибудь крупной компании или получить поддержку в одной из организаций, занимающейся развитием перспективных проектов.

    В России существует много банков, которые выдают займы под различные проекты. Поэтому всегда можно найти подходящий с оптимальными условиями. Если же это не удалось, то можно воспользоваться альтернативными способами получения денежных средств.

    Сейчас довольно сложно найти подходящий в банковских прериях кредит на развитие бизнеса в Украине.

    Причины очевидны: Украина не имеет финансовой стабильности, теперь соответственно сложно дать какие - либо прогнозы. По средней статистике, около 85% всех компаний в нашей стране относятся к малому бизнесу, поэтому всё же есть предположение, что банковское кредитование имеет большую перспективу для развития малого бизнеса в Украине. Кредитование в этой сфере сопряжено с большими рисками - процентные ставки велики в сравнении с Как получить ссуду на развитие малого бизнесадругими.

    В принципе, получить кредит на открытие собственного малого бизнеса можно практически в любом банке, но реальный результат зависит от некоторых факторов и условий. Есть банки, специализирующиеся только на кредитовании малого бизнеса. Но для любого банка необходимы и обязательны доказательства надёжности заёмщика по возврату денежных средств!

    Какие же эти условия и требования?

    1. Хорошо составленная и грамотно оформленная бизнес - идея, бизнес - план.

    2. Справка - подтверждение наличия денежных средств у заемщика.

    3. Поручительство юридического и физического лица. Это лицо должно быть не обременено плохой кредитной историей и своими большими кредитами.

    4. Недвижимость или же наличие движимого имущества.

    5. Отсутствие активных не выплаченных до конца кредитов.

    По каким причинам банк может отказать потенциальному заемщику?

    1. Предприятие Ваше имеет убытки, банк не уверен в его ликвидности. Неудовлетворительное финансовое состояние дел, отсутствие перспективы.

    2. Нереализованные проекты.

    3. Недостаток в обеспечении ликвидности кредитования.

    4. Масштабность Вашего проекта не соответствует организаторским возможностям ( персонал не обучен, нет нужного образования и опыта).

    5. Наличие задолженностей у компании.

    6. Ненужность предлагаемых товарах на потребительском рынке. Неспособность конкурировать.

    7. Предоставленные потенциальным заемщиком недостоверные данные.

    Некоторые предприниматели прибегают к своеобразным хитростям, чтоб получить кредит. Например, берут кредит как физическое лицо на другие нужды, но используют деньги для своих бизнес-проектов, то есть прибегают к не целевому использованию кредита. Некоторые банки, то ли просто закрывают на это глаза, то ли по причине невозможности отслеживания использования кредита на обозначенные нужды, просто не обращают на это никакого внимания. Получается, тем самым дают некоторые возможности начинающим предпринимателям. Вариантов множество. В таком подходе не придется отчитываться перед банком о своем бизнес-плане, о том как и в какое время расходуются средства. Конечно, такой подход финансово некорректный, однако, некоторые могут попробовать себя.

    Подведем итоги: в зависимости от совокупности факторов, полный цикл от первой встречи до выдачи кредита, как правило, может занять от недели до месяца, после положительного ответа подписывается договор. Условия кредитования под залог не забудьте узнать у сотрудников банка. Лучшими видами кредита для развития малого бизнеса в Украине являются: кредит под залог недвижимости и кредит под залог квартиры Киев .

    Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка

    Продвижение любого бизнеса сегодня трудно представить без услуг кредитования. Ими пользуются как предприятия всех форм собственности, так и частные лица, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью. Оформить получение кредита на развитие бизнеса Сбербанк, к примеру, предлагает не только успешно функционирующей компании, но и начинающей свою деятельность с нуля. Имея достаточно устойчивое финансовое положение, можно воспользоваться широким спектром услуг кредитования, предлагаемым государственными и частными банками.

    Поддержка малого бизнеса - популярное направление банковского кредитования

    Растущая популярность этих банковских продуктов объясняется введением в действие всевозможных программ поддержки малого бизнеса, в которых заметная роль отводится ссудам как важнейшему источнику финансирования. Для кредитных учреждений каждый такой заемщик служит источником дохода, ведь большинство из них получают деньги под залог имущества.


    А те, кто, открывая бизнес с нуля, не способен предоставить дополнительное обеспечение своей платежеспособности, пользуются поддержкой специально создаваемых фондов, призванных поддерживать малый и средний бизнес. Так что предвзятое мнение некоторых бизнесменов о стремлении отечественных банков любой ценой отказать в кредите на развитие бизнеса ИП в корне неверно. Нужно лишь в процессе оформления соблюсти определенные условия, которые, правда, отличаются порой большой строгостью.

    Как получить ссуду на развитие малого бизнеса


    Чтобы получить приемлемые процентные ставки, потенциальный заемщик должен представить сотрудникам банка убедительные финансовые показатели своей платежеспособности. Нелишним также будет наличие дополнительного обеспечения в виде оформленной в собственность недвижимости.

    Кредиты, выдаваемые под залог, обычно отличаются более выгодными условиями. От индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, желающих оформить ссуду на открытие своего дела, банковской организации требуется еще представление подробного бизнес-плана с расчетами планируемой прибыли.

    Какие программы предлагают банки?

    Развивать свою производственную и коммерческую деятельность можно, использую несколько видов классического кредитования, таких как экспресс-кредит или ссуда на пополнение оборотных средств. Но большинство предпринимателей предпочитают взять кредит, требуемый на развитие бизнеса, предлагаемый ВТБ, Россельхозбанком и рядом других банковских учреждений как специально разработанный для этой цели и обладающий оптимальными условиями.

    Такая кредитная программа, как правило, рассчитана на длительный срок, учитывает особенности конкретного вида деятельности и предлагает удобную для него схему погашения ссуды. Но чтобы убедить банк в надежности его инвестиционного вклада потребуется внушающий доверие бизнес-план.

    Как получить ссуду на развитие малого бизнеса


    Перед посещением кредитной организации соискатель такой ссуды должен тщательно продумать свои планы на вложение кредитных средств и возможности их возврата. Ему нужно быть готовым представить в выгодном свете свою кредитную историю и финансовые показатели, гарантирующие своевременное внесение платежей.

    Также необходимо продемонстрировать максимальную прозрачность финансовых операций существующего или планируемого бизнеса и открытость сведений о них. Перспективность открываемого с нуля дела должна быть ясно выражена в расчетах бизнес-плана, показывающих размеры будущих прибылей с указанием сроков, по истечении которых они ожидаются.


    Когда на развитие бизнеса нужен кредит, нелишним будет представить его историю, насчитывающую не менее года успешной деятельности. Если бизнесмен или малое предприятие на протяжении ряда лет стабильно работает, получая прибыль, или у него ранее уже был опыт получения и добросовестной выплаты ссуд, то это хорошо его характеризует как потенциального заемщика.

    Как получить ссуду на развитие малого бизнеса


    Но и в случае отсутствия благоприятной бизнес-истории банк может пойти навстречу соискателю кредита, положительно зарекомендовавшему себя в другом качестве, например, как совладельцу другого предприятия или физическому лицу с хорошей кредитной историей. И наоборот, наличие в прошлом хотя бы нескольких просрочек по внесению платежей может сильно понизить шансы заемщика при подаче заявления.

    Как оформить кредит на развитие своего дела?

    Чтобы получить кредит, необходимый на развитие малого бизнеса с наиболее выгодными условиями его погашения, как правило, требует имущественный залог. Хотя банку не очень выгодно заниматься продажей заложенных ценностей, во многих случаях для него это единственная гарантия возврата ссуженных средств. Для владельцев предприятий малого и среднего бизнеса нередко в виде такого залога выступает личное имущество.


    Предоставляя его в залог, бизнесмен демонстрирует кредитной организации уверенность в будущем бизнес-проекте. Также в роли гаранта возврата заемных средств, то есть поручителем, может выступить другая компания. В этом случае придется предоставить для анализа показатели финансового положения этой организации.

    Как получить ссуду на развитие малого бизнеса


    Заинтересовав банк своим бизнес-планом, получив желаемую ссуду, стоит соблюдать еще несколько правил. Будет полезным ведение расчетных операций именно в том финансовом учреждении, где получен кредит, чтобы его сотрудники отслеживали денежные потоки и видели жизнеспособность бизнеса.


    Также по возможности стоит пользоваться другими услугами и продуктами кредитного учреждения, демонстрируя свою лояльность к нему. В случае возможных затруднений с внесением платежей следует обратиться, прежде всего, в банк с просьбой о предоставлении отсрочки, а не искать других способов решения проблемы.

    Источники:
    odostatke.ru, mastersales.biz, creditovanie.com.ua, creditnyi.ru

    Следующие статьи:




    11 декабря 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 7156)
  • Ссуду viewforum phpbb group (просм 153)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 117)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 116)
  • Получение беспроцентной ссуды из средств работодателя (просм 92)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 89)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 85)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно