Главная » Как получить деньги в долг

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

Main menu

Возвращает ли банк страховку после погашения кредита

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита Кредиты сейчас очень распространённое явление, многие ими пользуются в силу того, что в данный момент на необходимое приобретение в семейном бюджете попросту недостаточно денег.

И, вполне понятно, когда банк при оформлении кредита предлагает оформить страховку, заёмщики задаются вполне логичным вопросом - возвращается ли банком страховка после погашения кредита? Ведь лишние траты никому не нужны и хотелось бы их свести к минимуму.

Существуют разные виды кредитов, и каждый из них предусматривает свою собственную схему страхования. Оформляя страховку, учтите, что есть случаи, когда часть денег вернуть обратно всё-таки можно. К примеру, это вполне реально, если вы взяли потребительский кредит и вас заставили застраховать покупаемый товар, жизнь или здоровье. Как бы там ни было, вам необходимо внимательно прочесть условия страхового и кредитного договора.

Случается, что в договоре есть пункт о единовременной уплате страховой премии, при этом возврату или пересчёту она не подлежит. В этом варианте вам не возместят разницу между всей суммой страхового договора и суммой за время, когда вы фактически использовали страховые услуги.

Итак, возможен ли возврат банком страховки после погашения кредита?

В течение месяца после заключения вами страхового договора, вы имеете право на отказ от страховки. Если же прошло уже больше времени, вы можете подать заявление в банк и получить обратно часть денег (за вычетом понесённых банком в связи с вашим страховым договором расходов). Обычно это занимает примерно месяц, конкретные сроки зависят от регламента вашего банка.

Если кредит уже выплачен, в зависимости от того, где именно оформлялся ваш договор страхования, можно вернуть деньги через страховую компанию или банк. Для этого вам необходимо на имя соответствующей организации написать заявление о том, что желаете вернуть средства, необоснованно выплаченные по вашей страховке. Это заявление можно принести и отдать лично в руки, либо отправить заказным письмом по почте, обязательно с уведомлением.

Похожие статьи:

Где можно оплатить кредит Альфа банка без комиссии

Запись навигация

Как можно вернуть страховку после выплаты кредита

Более 80% кредитных сделок включают дополнительно подписание страхового договора.

Банки практически вынуждают приобретать страховку, а это не во всех случаях законно. Немногие знают, что возможен возврат страховки по кредиту после погашения кредита, это сложная процедура, но чаще всего она полностью окупается.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Обязательна ли страховка при оформлении кредита

Оформляя кредит, многие сталкиваются с ситуацией когда банковский сотрудник не ставит заемщика перед выбором, а включает страховку по умолчанию. Если быть внимательным, то прежде, чем подписывать договор необходимо его изучить. В верхней части, как правило, страховая компания указывает что данный договор является добровольным. Соответственно, человек подписавший такой договор без прочтения совершает ошибку.

Как вернуть страховку после выплаты кредита? Для начала ознакомьтесь детально с договором. В разделе где описываются права и обязанности клиента описывается процедура расторжения договора страхования и как раз таки возможность возврата средств. Если в договоре значится, что возврат средств произвести невозможно, потому как эти деньги будут полностью использованы, тогда страхователь вправе потребовать подробный отчет о расходах. В случае если страховщик не предоставил такой отчет либо средства использованы не полностью, тогда остаток должны вернуть клиенту. Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита будет известно только, если узнать условия договора.

Существуют и виды общеобязательного страхования кредита, к ним относят ссуды на покупку нового авто и ипотеку. В большинстве случаев при отказе от страховки для этих продуктов выдача кредита будет невозможна.

Для потребительских кредитов, при отказе от страховки банк вынужден увеличить ставки (обычно происходит повышение в пределах 1-3%).

Для чего нужна страховка банку

Путем страхования кредита, банк сокращает все возможные риски. В случаях смерти клиента или потери платежеспособности, страховая возмещает кредитору остаток по ссуде вместо заемщика или его родственников.

Кроме всего прочего, оформление страховки увеличивает выгоду кредитора. Стоимость страхового полиса будет включена в сумму кредита, а значит, процент будет больше. Фактическая сумма займа у клиента увеличивается, и переплата тоже. В плюсе остается и банк и страховая, но только не клиент.

Что дает клиенту страховка по кредиту

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

Главные плюсы заемщику при оформлении ссуды со страховкой, кредитный менеджер должен подробно разъяснить. Теоретически страховщик должен выполнять все обязательства по договору. Все риски, при наступлении которых страховая выплачивает возмещение должны быть перечислены в договоре. Это может быть лишь покрытие кредита заемщика банку, а может и выплата компенсации при потере трудоспособности застрахованного лица (при страховании жизни).

Возврат страховки после выплаты кредита возможен. По желанию после выплаты кредита (досрочной или своевременной) клиент может расторгнуть или перезаключить договор со страховщиком. Но при этом стоит помнить, что при наступлении страховано случая нужно действовать строго по правилам договора, иначе добиться выплаты компенсации будет очень сложно.

Варианты страхования

Существует несколько видов страхования, они отличаются способом проплаты страховых взносов:

  1. Единовременно — стоимость страховки сразу же включается в сумму кредита. В дальнейшем клиент будет погашать кредит частями, но выходит так, что страховку, как товар он уже приобрел и платил сразу.
  2. Не единовременная — страховые платежи разбиваются на весь срок кредитования. Однако, в этом случае необходимо сразу оплатить стоимость части полиса авансом. При досрочном погашении необходимо будет выплатить всю стоимость страховки.

Можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита? Ответ: да можно, при условиях соблюдения законных требований страховщика.

Важный момент! Даже если клиент намерен возвращать страховку, при погашении кредита, необходимо будет погасить и всю сумму по договору страхования, таковы правила.

Куда обращаться для расторжения сделки

Как вернуть страховку после выплаты кредита и при каких условиях это возможно, рассмотрим далее. Как и кредитный договор расторгнуть договор страхования согласно Федеральному Закону «О защите прав потребителей» возможно в течение первых 14 дней от даты заключения договора. Причиной может стать введение клиента в заблуждение, обман и т. д.

Примечание! Расторгнуть в срок 14 дней после заключения сделки можно только договор добровольного страхования.

При вышеописанном случае необходимо отправляться в банк и писать соответствующее заявление на расторжение страховки. Банк обязан произвести пересчет процента, так как сумма кредита будет уменьшена. Возможно, договор и график платежей будет переподписан, а если клиент уже успел внести какую-то часть средств, то она будет зачислена в счет погашения основной задолженности.

Как можно вернуть страховку при досрочной выплате кредита, этот вопрос волнует 80% заемщиков. При досрочном погашении дело обстоит по-иному, в банк идти за консультацией нежелательно, это мало что даст. Обычно, в договоре страхования указываются контактные данные для связи, это может быть телефон, почтовый адрес, электронная почта. Для начала стоит позвонить по указанному номеру и изъяснить ситуацию, вам подробно расскажут можно ли вернуть страховку после выплаты кредита. Дежурный оператор, поинтересуется номером договора, и датой когда был возврат займа. Далее, человеку продиктуют какие документы нужно будет собрать для рассмотрения заявки.

Обычно страховщик требует такие бумаги:

  • справка из банка о погашении задолженности
  • заявление с просьбой возврата неиспользованных средств
  • заверенные копии своих документов (паспорт, идентификационный код)
  • копии страхового и кредитного договора
  • другие документы по усмотрению страховой.
  • Все эти бумаги нужно будет выслать заказным письмом на указанный сотрудником страховой адрес. Обязательно необходимо взять уведомление о доставке на почте. В срок до 1 месяца страховщик должен предоставить письменный ответ на заявление.

    Практика показывает, что лучше всего прежде, чем обращаться в страховую нужно получить консультацию юриста. Последний детально изучит договор и сориентирует относительно дальнейших действий как вернуть страховку после выплаты кредита.

    При получении письменного отказа можно обратиться к юристу по вопросу возможности оспорить такое решение.

    Процедура возврата средств после выплаты кредита

    Специальное заявление может быть составлено по форме или произвольно, это должен будет сообщить консультант из страховой. Если необходимо заполнять специальный бланк, то клиенту сообщат где его взять: в банке, на сайте страховой или другим способом.

    В заявлении обязательно нужно указать реквизиты для перевода средств. Это должен быть личный счет клиента (можно карточный). Страховая должна выслать клиенту подробный отчет, в нем указывается сумма остатка, которая и будет переведена, а также суммы расходов компании.

    Если, по мнению клиента, расчеты произведены неверно, это также возможно оспорить в суде. Однако, все судебные издержки вынужден будет понести именно истец.

    Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

    На главную / Кредит / Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Способы и варианты.

    Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Способы и варианты.

    Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, и если да, то, как это сделать? Вопрос не из простых. Как и все, что касается банков и финансовой сферы.

    Многие специалисты советуют сначала определить условия, на которых был заключен договор. Сам банк не имеет права выступать страхователем, а только посредником. Сам договор страхования подписывается вами, т.е. заемщиком, а также специализированной компанией. В самом документе должно быть прописано несколько важных условий:

    1. Гражданин соглашается на приобретение услуги не под давлением, а самостоятельно
    2. стоимость услуги всегда должна быть прописана
    3. порядок уплаты взносов (они могут взиматься единовременно или же быть ежемесячными платежами)
    4. иногда дополнительно прописывается, что все взносы обязательны к уплате и в случае досрочного погашения ссуды.

    Порядок возврата

    Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

    Как вернуть страховку после погашения кредита и не втянуть себя в еще большие проблемы? В принципе, расторжение договора, о котором мы писали выше, не является особенно тяжелой процедурой. Да и сам факт прекращения отношений со специализированной компанией – далеко не главное. Главное – возвращение внесенной суммы средств. Как утверждают специалисты, существует три варианта развития событий в таком случае.

    Вариант 1 – отказ от возвращения средств

    Такой вариант случается чаще всего. Отказ получает большинство клиентов. В большинстве контрактов особенно важные условия всегда прописываются мелким шрифтом. Они и содержат сведения, что компания освобождает себя от возвращения средств, оберегая клиента во время использования займа.

    Чтобы вернуть средства вы должны сразу воспользоваться услугами опытных юристов, потому что самостоятельно вы не сможете добиться желаемого результата.

    Вариант 2 – частичное возвращение средств

    Такое развитие событий возможно в том случае, если с момента заключения контракта прошло больше 6 месяцев. Страховщики будут настаивать на том, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение. Если же суммы очень большие, вы можете подать запрос на получение распечаток понесенных затрат. Это позволит вам добиться максимального возмещения суммы. Чаще всего в таких ситуациях приходиться обращаться в суд.

    Вариант 3 – полное возвращение средств

    Данный исход возможен в случае, если кредит был погашен в течение 1-2 месяцев после его оформления. В данном случае вам не нужно буде обращаться в суд, так как у специализированной компании просто не будет аргументов по поводу того, куда они «могли бы» потратить часть внесенных средств.

    Возврат при потребительском займе

    Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

    Как вернуть страховку после погашения кредита, если вы оформили потребительский займ? Сегодня банки часто используют неопытность и незнание своих клиентов, склоняя их к оформлению подобного договора. Делать это не обязательно. Поэтому мы советуем вам заранее избежать неприятного исхода, внимательно перечитывая свой договор. Если вы были невнимательны в самом начале, то вас ждет один из двух способов выхода.

    Способ 1 . вы можете смириться и остаться застрахованным.

    Способ 2 . вы можете отказаться от оформленного договора. Для этого пишется соответственное заявление, с которым вы отправляетесь в банк или в компанию, требуя возврата средств. Когда вам отказывают, вы оформляете иск для Роспотребнадзора или суда. Здраво оцените свои шансы, ведь все судебные издержки вам нужно будет оплатить самостоятельно.

    Возврат при досрочном погашении

    Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

    Если вы погашаете займ досрочно, а подписанное соглашение все еще действует, вы, как заемщик, имеете полное право забрать остаток средств. Так как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, исходя из наших финансовых реалий?

    Если ваш займ был погашен заранее, вы можете просто перестать вносить средства, тогда и договор будет закрыт автоматически. Чтобы избежать начисления штрафов и пени, пересмотрите ту часть договора, в которой прописаны ваши обязательства. Сначала вы, конечно же, пишите заявление и обращаетесь с ним в компанию. Вместе с заявлением вы также представляете:

    1. Паспорт
    2. копию кредитного договора
    3. справку из финансового учреждения о полном погашении займа.

    Само же заявление должно быть написано на имя руководителя компании. В нем упоминается досрочное расторжение подписанного договора и возвращение части премии. Такое досрочное расторжение возможно при следующих условиях:

  • Прекращение ведения компанией предпринимательской деятельности и если полис покрывал все риски, которые связаны с ведением такого бизнеса
  • истечение срока действия договора
  • смерть гражданина, на которого был оформлен сам полис.
  • Если же такие пункты не попадают под наступление страхового случая, то компания возвращает вам лишь долю суммы по кредиту.

    Главная ошибка большинства заемщиков в том, что они идут в банк, а не к страховщику. Это оправдано лишь в том случае, если страхование является одной из услуг из пакета услуг банка. В других ситуациях, если вы планируете вернуть все взносы, в банк лучше не обращаться.

    Кредитное дело и финансовое обеспечение, связанное с ним, имеют много нюансов. Чтобы избежать проблем и оградить себя от мошенничества, советуем вам внимательно перечитать договор. Если вы не уверенны в своих силах, посоветуйтесь с опытным юристом или нотариусом. Это позволит избежать бессмысленных переплат, а также судебных разбирательств.

    Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

    Возврат страховки после выплаты кредита

    Часто страховку называют “тринадцатый платеж”. Действительно, за год сумма страховых взносов может сравняться с размером ежемесячного платежа, но выбора нет, так как банки не выдают без нее кредит. Обусловлено такое положение желанием финансового учреждения переложить часть рисков, связанных с выдачей займа, на другое лицо. Многих заемщиков интересует, как вернуть страховку по кредиту после выплаты кредита? Такая процедура не является сложной, но получается сделать это лишь в некоторых случаях.

    Отказ от страховки

    Теоретически, отказаться оформлять страховку можно. Закон предоставляет заемщику право самостоятельно выбирать страховую компанию, если обратного не указано в кредитном договоре, но утверждать ее все равно придется в банке. Полностью отказаться от страховки тоже можно, но тогда будут предложены условия с повышенной процентной ставкой . и в итоге переплата будет даже выше, чем со страховым полисом. Происходит это из-за того, что банк не специализируется на оценке рисков, поэтому он закладывает в расчеты высокую погрешность.

    Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

    Если же клиент все же намерен не платить страховку, то ему следует обратиться в крупные банки, там рассмотрение заявок на кредит происходит в автоматическом порядке с помощью процедуры скоринга. Если заемщик готов выплатить крупный первоначальный взнос или предоставить ликвидный дорогостоящий залог, то это поможет компенсировать снижение оценки из-за отказа от страховки. Для крупных банков последствия невыплаты кредита менее болезненны, поэтому они могут согласиться на такой вариант.

    Не стоит рассчитывать, что выйдет получить страховку после выплаты кредита, лучше сразу от нее отказаться.

    Также следует помнить, что требование застраховать имущество может быть законодательным. Это актуально при больших суммах кредита, например, при ипотеке или для покупки автомобиля. Отказаться от такой страховки нельзя, взносы по ней, как правило, выплачиваются из заемных средств.

    Выбор страховой программы

    Если полностью отказаться от страховки не получается, то следует попытаться минимизировать потери. Не стоит верить сотрудникам банка на слово, в большинстве случаев у них существует план по выдаче страховых полисов, за выполнение которого полагается премия. Желательно обращаться в отделение финансового учреждения, где работает кто-то из родственников или знакомых заемщика.

    Если же такой возможности нет, то отстоять свои права можно с помощью звонка на горячую линию банка, однако эффективно это не всегда. Зачастую банк уже имеет договор со страховой компанией, поэтому программа страхования является комплексной, но в отдельных случаях можно отказаться от некоторых типов страховки.

    Заемщик имеет полное право не соглашаться на страхование жизни и здоровья, от невыплаты кредита или увольнения с рабочего места.

    Если же клиент все же решил подчиниться требованиям банка и оформить страховку, то следует выбирать такую страховую программу, платить взнос за которую следует каждый месяц. В случае единоразового взноса оплата страховки будет прибавлена к основной сумме долга, и на нее тоже будут начисляться проценты.

    Расторжение страхового договора

    Прервать действие уже заключенного полиса тоже можно, но сделать это следует не позже чем через 5 дней с момента подписания . Причем деньги за прошедший период будут удержаны. Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать услуги, однако, воспользоваться этой нормой на практике для разрыва страхового договора очень сложно, поскольку в нем указывается, что он заключен добровольно. Условие об отказе в кредите без страховки имеет устный характер, поэтому доказать ничего не получится.

    Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

    Шаблон заявления на возврат страховки по кредиту

    Многие банки позволяют отказаться от страховки в течение 30 дней . но это правило не является обязательным. Для разрыва договора следует обратиться в отделение банка, которое выдало кредит, и написать соответствующее заявление.

    Следует обратить внимание, что рассматриваться оно может очень долго (до 30 дней). Фактически в этот период заемщик является застрахованным, то есть потребляет услугу. По этой причине вернуть получится лишь часть денег.

    Если договор предусматривает внесение страховых платежей отдельно от оплаты кредита, то можно просто перестать это делать. Можно ли вернуть страховку по кредиту таким образом? Нет, но это позволит сэкономить. Однако, перед принятием решения следует внимательно изучить пункты соглашения, чтобы в случае отказа от оплаты не были начислены штрафы. Лучше проконсультироваться с юристом, поскольку формулировки в договоре могут быть неверно трактованы обычным человеком.

    Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита

    Если такой пункт прописан в страховом договоре, то никаких сложностей возникнуть не должно. Для этого требуется лично обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление или отправить его заказным письмом. После этого будет отправлен запрос в банк с просьбой подтвердить факт выплаты кредита.

    Здесь имеется одна сложность: банк не закрывает кредит до того момента, пока не пересчитает все начисления и платежи еще раз. Это может занимать срок от нескольких недель до месяца, поэтому и подтверждения он тоже не предоставит.Моментом окончательной выплаты долга можно считать закрытие кредитного счета, а не его обнуление.

    Если же компания не предоставляет ответ более 10 дней, то стоит обратиться туда повторно, когда и это не дало никаких результатов, то можно пожаловаться в Роспотребнадзор.

    Наиболее вероятным случаем, когда отказаться от страховки все же можно, будет исчезновение вероятности наступления страхового случая. Например, при страховании титула имущества, этим событием является истечение срока исковой давности, который составляет 3 года.

    Существуют также ситуации, в которых отказаться от страховки нельзя . например, при ипотечном договоре, страхование недвижимости от порчи является обязательным. Это требование утверждено законом, а не банками. Возврат страховки после выплаты кредита в срок невозможен, поскольку компания оказывала услугу в этот период, и все условия договора соблюдены.

    Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

    Заявление при досрочном погашении кредита

    Некоторые виды страховки зависят от текущей суммы кредита. В таком случае, после окончания выплат, начисленная сумма ежемесячного платежа будет равна нулю. Обычно это является достаточной причиной для разрыва договора, страховая компания может сделать это самостоятельно, уведомив клиента в письменной форме. Вернуть страховой взнос в этом случае невозможно, ведь услуга уже оказана.

    Возврат страхового взноса в судебном порядке

    Можно ли вернуть страховку после погашения кредита через суд? Практикующие адвокаты утверждают, что случаи завершения судебных процессов в пользу истца не являются редкостью. Впрочем, далеко не все из них упоминают, что в большинстве дел до суда не доходит, поскольку выиграть их невозможно. Причиной этого является наличие в договоре пункта о невозможности возврата страхового взноса после заключения договора или по истечению определенного периода (чаще всего 1 месяца). Такой пункт является законным, поэтому оспорить его невозможно.

    Перед подачей заявления следует внимательно оценить его выгоду. В частности, требуется подсчитать судебные издержки, которые оплачивает истец, расходы на адвоката и сопутствующие услуги, а также недополученную прибыль от затрат времени на судебные заседания (часто для их посещения требуется брать на работе неоплачиваемый отгул).

    Обязательно требуется узнать и вероятность победы, так как она составляет далеко не 100%. Процесс, несмотря на его внешнюю простоту, может затянуться. В некоторых случаях получается, что требовать возврата страхового взноса невыгодно, тогда есть альтернативный вариант.

    Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

    Дело по взысканию страховой премии

    Переоформление страховки

    Даже если вернуть деньги за страховку по кредиту не удалось, то это еще не значит, что получить никакой пользы от него нельзя. Большинство страховых программ, которые предлагает банк, являются весьма полезными, например, страхование жизни или сохранности имущества. В этой ситуации следует обратиться в страховую компанию с целью переоформления страхового договора, выгодоприобретателем должен стать не банк, а бывший заемщик или его родственники.

    Для изменения выгодоприобретателя следует обратиться в страховую компанию. Дальнейший порядок действий зависит от внутренних правил организации, но поскольку кредит уже погашен, а страховые взносы выплачивало именно застрахованное лицо, а не банк, то сделать это возможно. Финансовые учреждения никогда не оформляют страховой договор на себя, поскольку в таком случае заключение соглашения можно оспорить в судебном порядке, квалифицировав страховку как навязанную услугу.

    Интересное по теме:

    Источники:
    credit-for-people.ru, xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai, moneybrain.ru, znatokdeneg.ru

    Следующие статьи:




    18 августа 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 760)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 750)
  • Кредит без первоначального взноса (просм 361)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 348)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 312)
  • Светлана патинова деньги в долг (просм 278)
  • Деньги в долг ташкент (просм 245)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно