Главная » Как получить деньги в долг

Коммерческий банк выдает потребительские ссуды

Кредит

Коммерческий банк выдает потребительские ссудыКак правило, люди, мечтающие о какой-то покупке, делятся на две категории. Одни берут кредит, а другие предпочитают насобирать нужную сумму. Вторые живут по принципу: не хочу быть должником.

Но инфляция обесценивает наши сбережения с огромной скоростью. Закономерно возникает положительный ответ на вопрос: не выгоднее ли все-таки брать в кредит.

В этом разделе можно ознакомиться с понятием Кредит, а также с различными видами кредитования, процентными ставками на кредиты под различные цели. Дополнительно Вы можете ознакомиться с условиями кредитования лучших банков Украины в разделе Банки Украины.

Кредит - понятие, виды и особенности кредита

Средние % ставки
за октябрь 2016 в грн

Кредит происходит от латинского kreditum (ссуда, долг). В то же время kreditum переводится как верую, доверяю. С юридической, и с экономической точек зрения - кредит - сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде.

При кредите появляется договор займа. В современных условиях все кредиты оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Главное, что отличает денежный кредит от всех других форм денежных отношений, - это возвратное движение стоимости.

В настоящее время кредит имеет огромное значение. Кредит решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. При помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них.

Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Также кредит убыстряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, также кредит играет большую роль в регулировании рыночных отношений. К принципам кредитования относятся:

  • возвратность и срочность кредитования
  • дифференцированность кредитования
  • обеспеченность кредита
  • платность банковских ссуд.
  • Кредит: виды кредитования

    Кредит или кредитные отношения - это такие сделки, при которых одна сторона уступает другой в собственность какие-либо ценности, на условиях возвратности (т.е. кредит должен быть возвращён в будущем), платности (т.е.

    за пользование кредитом будут взяты проценты) и срочности (т.е. установлен срок возврата кредита). Кредит представляет собой, в общем смысле этого слова, посредническую деятельность банков.

    Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам. К важнейшим из признаков кредита относятся категория кредитора и заемщика, а так же форма, в которой предоставляется конкретная ссуда. Исходя из этого, следует выделить следующие пять форм кредита, каждая из которых, в свою очередь, распадается на несколько разновидностей по более детализированным классификационным параметрам. Кредит выступает в пяти главных формах:

  • Коммерческий кредит - коммерческим кредитом называют кредит, предоставляемый одним функционирующим предпринимателем другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Коммерческий кредит - одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного де нежного оборота, находя практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этого кредита - ускорение процесса реализации товаров, а, следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.
  • Потребительский кредит - продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание и т.п.)
  • Банковский кредит - банковский кредит предоставляется денежным капиталом, банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями предпринимателям и другим заемщикам в виде денежной ссуды.
  • Государственный кредит - в сфере государственного кредита центральное правительство, а также местные органы власти традиционно выступают в качестве заемщиков, привлекая денежные средства для покрытия бюджетных дефицитов
  • Международный кредит - предоставление денежно-материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере международных отношений, в т. ч. и во внешнеэкономических связях. Эти отношения осуществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностранным заемщикам на условиях возвратности и уплаты процентов, преимущественно в виде займов
  • Эти формы кредита различаются по составу участников, объекта ссуд, динамике, величине процента и сферы функционирования. Можно выделить следующие дополнительные категории кредитов:

    1. Кредиты физическим лицам
    1.1. Потребительские кредиты

  • Кредиты наличными на любые нужды
  • Кредиты . выдаваемые безналичным переводом на оплату товаров/услуг
  • Кредиты по пластиковым картам (кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом, револьверные карты)
  • 1.2. Автокредит - кредиты на приобретение автомобилей с/без залога приобретаемых автомобилей (автокредит)
    1.3. Кредиты на обучение
    1.4. Ипотечные кредиты - это кредитование заемщика под залог недвижимого имущества, находящегося в собственности последнего. Причем, объект залога остается во владении заемщика, и он имеет право пользоваться им по своему усмотрению. Это значит, что он может сдавать его в аренду, получать иные доходы от его использования.

  • Кредиты на приобретение недвижимости под залог приобретаемой недвижимости
  • Кредиты на приобретение недвижимости под залог имеющейся недвижимости
  • Кредиты под залог недвижимости
  • 2. Кредиты юридическим лицам

  • Товарный кредит - товарный кредит предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства и потребления, которые на момент включения договора у этого лица отсутствуют. Товарный кредит является разновидностью консенсуального займа, а потому на кредитора возлагается обязанность передать заемщику вещи, определяемые родовыми признаками.
  • Финансовый кредит - это денежные средства, предоставляемые в заем юридическому лицу на определенный срок, для целевого использования и под процент.
  • Банковский кредит - банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Банковский кредит представляется, исключительно, кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Национального Банка.
  • Межбанковский кредит - Кредит овернайт - сверх-краткосрочный кредит, используемый на рынке межбанковских кредитов, сроком на сутки либо на выходные - с вечера пятницы до утра понедельника.
  • Существует также некоторые виды кредитов, которые выдаются как физическим, так и юридическим лицам:

  • Обеспеченный кредит - кредит, в обеспечение которого предоставлено определенное имущество, принадлежащее заемщику.
  • Необеспеченный кредит (Бланковый кредит) - предоставление кредита без соответствующего обеспечения (так называемый бланковый кредит). Бланковые кредиты, как правило, получают клиенты, имеющие тесные связи с банком, проводящие все свои банковские операции через данный банк.
  • Ломбардный кредит - краткосрочный кредит в фиксированной сумме, предоставляемый под залог движимого имущества или имущественных прав.
    Ломбардный кредит относится к кредитам, погашаемым единовременно. Залог, который принимает банк при выдаче ломбардного кредита, остается у него. Сумма ломбардного кредита зависит от залоговой оценки имущества, предлагаемого в качестве предмета залога, и от его номинальной стоимости, которая определяется экспертным путем.
  • Ростовщический кредит - специфическая форма кредита в зарубежных источниках рассматривается лишь в историческом плане, но в современных условиях получил определенное распространение. Ростовщический кредит прямо в большинстве стран запрещен действующим законодательством. На практике ростовщический кредит реализуется путем выдачи ссуд физическими лицами, а также хозяйствующими субъектами, не имеющими соответствующей лицензии от Национального банка. Характеризуется сверхвысокими ставками процента (до 120-180% по ссудам, выдаваемым в конвертируемой валюте) и зачастую криминальными методами взыскания с неплательщика.
  • Дисконтный кредит - Банки часто и охотно учитывают векселя. Это одна из самых старых и традиционных банковских операций. Осуществляется через индоссамент (передаточную надпись на векселе). Держатель векселя в момент учета получает вексельную сумму за вычетом учетного процента, или дисконта. Поскольку держатель векселя получает деньги, не дожидаясь срока погашения, то фактически он получает от банка кредит.
  • Займ. Ссуда - по договору займа одна сторона передает другой в собственность деньги или вещи, определенные родовыми признаками (то есть те, которые обладают общими свойствами для вещей данного вида - измеряются весом, числом, мерой: например, литр бензина, тонна пшеницы, кубометр досок), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества
  • Лизинг - долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения с погашением задолженности в течение нескольких лет. Использование лизинга имеет свои преимущества, поскольку не требуется изначальных владений крупных средств.
  • Также читайте:

    Кредит выдается только финансовыми учереждениями (банком, кредитным союзом, кредитной компанией) и только под обеспечение (неустойка, поручительство, гарантия, задаток, залог, удержание).

    Кредит: схемы погашения

    Существуют две схемы погашения кредита: обычная (дифференцированная) и аннуитетная. В обычной схеме погашения кредита равномерно гасится основная часть (тело) кредита плюс выплачиваются проценты на остаток кредита . То есть в начальный период выплаты по кредиту максимальны, но затем они уменьшаются - по мере снижения сумм, направляемых на уплату процентов по кредиту.

    В аннуитетной схеме погашения кредита ежемесячные выплаты устанавливаются постоянными. Для этой цели в начальный период погашения кредита доля ежемесячного платежа, предназначенная для гашения тела кредита, устанавливается минимальной, но затем постепенно увеличивается - по мере уменьшения задолженности по кредиту и, соответственно, по мере уменьшения размеров процентных выплат. Финансовый смысл аннуитета сводится к отодвиганию на более поздний период погашения основной части тела кредита.

    Автор: Meget. При использовании данных материалов - ссылка на сайт обязательна

    Скачай приложение, чтобы увидеть ответ. Бесплатно!

    Пожалуйста ,помогите срочно.
    1-Потребительские ссуды банк выдает:
    Выберите один ответ:
    a. населению
    b. строительным организациям
    c. сельскохозяйственным организациям
    d. промышленным организациям

    2-Кредиторами в банковском кредите могут выступать:
    Выберите один ответ:
    a. только страховые компании
    b. кредитно-финансовые учреждения, имеющие лицензию на право совершения кредитных организаций
    c. только коммерческие банки
    d. любые финансово-кредитные организации

    3-Субъектами коммерческого кредита выступают:
    Выберите один ответ:
    a. юридические, физические лица и государство
    b. хозяйствующие субъекты
    c. коммерческие банки и физические лица
    d. Торговые организации и физические лица

    4-Кредит становится реальностью в том случае, если:
    выберите один ответ .
    a. у заемщика появляется потребность в дополнительных денежных средствах
    b. у заемщика появляются временно свободные средства
    c. у кредитора появляются временно свободные средства
    d. Имеются субъекты кредитных отношений – кредитор и заемщик – и происходит совпадение их интересов

    5-Коммерческие банки, которым предоставлено право на проведение валютных операций, именуются:
    Выберите один ответ:
    a. Сберегательными
    b. Депозитными
    c. Уполномоченными
    d. Ипотечным

    6-Депозит – это:
    Выберите один ответ:
    a. порядок составления, рассмотрения, утверждения и исполнения бюджетов
    b. денежные средства клиентов банка- юридических лиц
    c. операции по рефинансированию кредитных организаций
    d. финансовая помощь бюджетам разного уровня

    7-Для оценки состояния дел в кредитных организациях Банк России осуществляет ______ их деятельности
    Выберите один ответ:
    a. инспектирование
    b. регулирование
    c. санирование
    d. лицензирование

    Проверенные ответы содержат надёжную, заслуживающую доверия информацию, оценённую командой экспертов. На Знаниях вы найдёте миллионы ответов, правильность которых подтвердили активные участники сообщества, но Проверенные ответы - это лучшие из лучших.

    1-Потребительские ссуды банк выдает:
    a. населению

    2-Кредиторами в банковском кредите могут выступать:
    b. кредитно-финансовые учреждения, имеющие лицензию на право совершения кредитных организаций

    3-Субъектами коммерческого кредита выступают:
    d. Торговые организации и физические лица

    4-Кредит становится реальностью в том случае, если:
    d. Имеются субъекты кредитных отношений – кредитор и заемщик – и происходит совпадение их интересов

    5-Коммерческие банки, которым предоставлено право на проведение валютных операций, именуются:
    c. Уполномоченными

    6-Депозит – это:
    b. денежные средства клиентов банка- юридических лиц

    7-Для оценки состояния дел в кредитных организациях Банк России осуществляет ______ их деятельности
    d. лицензирование

    Что ты хочешь узнать?

    На чем можно выиграть при потребительском кредитовании

    Перед тем как взять в коммерческом банке денежную сумму для личных нужд важно внимательно изучить все условия кредитования, оценить целесообразность заключения договора, только после этого заключать договор.

    Не все современные банки предоставляют физическим лицам подобную услугу, так как высок риск невозврата данного займа, что увеличивает материальные издержки организации.

    Кроме того часто появляются разнообразные «подводные камни» в виде дополнительных комиссий, о которых заемщик даже не догадывается, не задумывается, оформляя денежную ссуду.

    Предлагаем анализ основных характеристик потребительского кредитования: плюсов и минусов, а также проанализируем альтернативные способы получения нужных денежных средств.

    Определение

    Потребительским кредитом называют займ, который предоставляется финансовым учреждением (банком) физическому лицу (заемщику), на приобретение товаров (услуг, работ). В финансовой сфере данный вариант кредитования называют «нецелевой ссудой».

    В зависимости от специфики коммерческого банка, возможны некоторые различия в тех основных требованиях, которые предъявляются банком к будущим заемщикам. Среди требований, предъявляемых к юридическим лицам, для всех банков свойственно подтверждение высоколиквидного залога.

    Некоторые кредитные организации готовы в настоящее время снижать годовые процентные ставки тем заемщикам, у которых будет подтверждена положительная кредитная история, нет долгов по выплатам в других банках.

    В настоящее время банки используют гибкий подход к залоговому имуществу, давая клиентам шанс выбирать вариант обеспечения (поручительство при оформлении кредита. залоговое имущество).

    Подобная возможность выбора обеспечения увеличивает число людей, желающих взять в финансово учреждении заем. Самостоятельно грамотно проанализировать все кредитные предложения могут далеко не все.

    А не могут потому что:

  • нет достаточного количества времени для полного вникания в суть кредитных предложений, оценки их особенностей, специфики
  • недостаточно знаний в современном банковском деле
  • постоянно меняется законодательство Российской Федерации.
  • В связи с этим, востребованным является кредитный брокер, способный за минимальный временной отрезок подобрать оптимальный вид программы кредитования, учесть все особенности клиентов.

    Часто возникают серьезные проблемы с взысканием задолженности по кредитованию без обеспечения, поэтому банк закладывает такие риски в повышенную процентную ставку.

    В качестве мероприятий, способствующих снижению финансовых рисков, также можно упомянуть тщательную проверку всех документов, предоставленных потенциальным заемщиком.

    Достоинства потребительского кредита

    Основным преимуществом подобной разновидности кредитования является факт получения нужной вещи в данный момент времени.

    Подобным образом можно решить определенные проблемы:

  • оплатить обучение детей (в художественных, музыкальных школах)
  • провести в квартире капитальный либо косметический ремонт
  • оплатить путевку в санаторий (для себя, для детей)
  • отправиться в долгожданное путешествие (оплатить путевку в туристическом агентстве).
  • В последнее время на рынке появилось множество игроков, поэтому у потребителя есть право выбора оптимальных условий кредитования.

    Для банка

    Финансовая организация, работающая с потребительским кредитованием, существенно выигрывает:

  • банк получает значительное количество новых вкладчиков
  • создает для себя положительную деловую репутацию
  • развивает клиентскую базу
  • при работе с потребительским кредитованием юридических лиц, есть гарантия поддержки и помощи со стороны государства
  • все риски, которые связаны с невозвратом займов, банк «вкладывает» в повышенную процентную ставку
  • для возврата долга банк имеет право обращаться в специальные коллекторские агентства.
  • Для заемщика

    Основные преимущества потребительского кредита без обеспечения для заемщиков также в следующем:

  • за короткий промежуток времени (от трех до пяти дней) можно получить нужную денежную сумму, то есть прекрасная скорость оформления займа
  • у заемщика есть полное право распоряжаться полученными в банке деньгами по своему личному усмотрению (нет обязательств перед банком в предоставлении подробного отчета о расходовании взятых денежных средств)
  • получить деньги можно несколькими способами: на банковскую карточку, наличными, на личный банковский счет
  • нет необходимости собирать большой пакет документов для данного варианта кредитования (справки с места работы, о размере заработной платы)4
  • оформление банком пакета документов осуществляется бесплатно
  • при желании можно досрочно погасить потребительский кредит, не оплачивая штрафа (можно при досрочном погашении свести затраты по взятому займу к минимальной сумме)
  • отсутствует обязательность оформления страхования жизни заемщика
  • не начисляется комиссия, если платеж осуществляется в филиале финансового учреждения
  • не снимается комиссия при снятии наличных средств
  • не нужно искать поручителей для оформления займа
  • гасить заемные средства можно на протяжении всех 24 часов в сутки
  • все выплаты «прозрачные», отсутствуют комиссии и скрытые выплаты
  • можно получить нужную сумму без поручителей, без залогового имущества .
  • Каковы условия предоставления потребительского кредита читайте здесь .

    Отрицательные факторы

    Банк вправе отказать в выдаче денежной ссуды, не объясняя причины своего решения.

    Среди отрицательных факторов получения займа (причины отказа) выделим:

  • большое количество взятых (действующих) займов у потенциального заемщика
  • текущие просрочки по действующим кредитам
  • наличие непогашенной судимости
  • необходимость исполнительного производства
  • осуществление бизнеса на протяжении периода меньше 6 месяцев.
  • Отечественные банки стараются не давать кредиты частным лицам и компаниям, которые не имеют положительных рекомендаций на рынке. Владельцам стартапов бессмысленно подавать заявку на займ, если бизнес функционирует меньше шести месяцев.

    Также банк отказывает в выдаче займа в том случае, если появляется информация о неофициальных заработках, то есть идет речь об уменьшении налоговых вычетов.

    Для кредитора

    Финансовая организация рискует потерять денежные средства, предоставляя подобные займы своим клиента.

    Выделим основные риски для банков:

  • необязательность страхования клиентами жизни
  • потеря банком процентов при досрочном погашении займа
  • незначительные ставки
  • сложность взыскания задолженности по кредитам.
  • Для заемщика

    Среди основных недостатков данного варианта кредитования выделим:

  • существенная переплата по кредиту из-за высокой процентной ставки
  • непродолжительный срок пользования заемной суммой
  • ограничение по размеру займа (часто сумма не превышает 200000 рублей )
  • некоторые банки заставляют клиентов дополнительно страховать жизнь
  • необходимость «затянуть пояс» на длительный промежуток времени.
  • Существующие альтернативы, их достоинства и недостатки

    Помимо общеизвестного потребительского кредита существуют и другие способы стать богаче с помощью займов. Все они в чем то проигрышные, а на каких факторах можно и выиграть.

    Альтернативы потребительскому кредиту:

  • использование частных займов. Данный вариант является неплохой альтернативой обычного кредитования. Частный займ подразумевает заключение договора между двумя физическими лицами. Кредитором может быть любое лицо, нет необходимости брать для этого разрешения и оформлять специальные лицензии.
  • Преимуществом подобного способа получения денежных средств является:

    1. Отсутствие необходимости собирать пакет документов.
    2. Простота оформления.
    3. В качестве договора выступает обыкновенная расписка.
    1. Высокая процентная ставка по предоставленному займу.
    2. Взыскание долга через судебные органы.
    3. Риск натолкнуться на мошеннические схемы при кредитовании .

    Найти инвестора можно на сайтах, в газетах, журналах. Часто по городу расклеивают объявления о выдаче займов. Есть специальные интернет – сервисы, представляющие собой площадку для диалога между частными кредиторами и заемщиками.

    Подобные системы выполняют проверку кредитных историй, администраторы сайтов оказывают консультации заемщикам, помогают в случае необходимости взыскивать с должников денежные средства.

    Оформление договора, его подписание, осуществляется через сеть интернет, перечисление денежных средств возможно через денежные системы либо на банковскую карточку клиента.

    Как все-таки взять кредит с плохой кредитной историей, об этом здесь .

    О потребительском кредите под залог объектов недвижимости рассказано на этой страничке .

    Через всемирную паутину можно получить займ в диапазоне 3000 – 10000 рублей . при личной встрече размер ссуды увеличивается до 50000 рублей .

    Если заемщик предоставляет залог, в таком случае можно рассчитывать на больший размер денежной ссуды. При оформлении сделки с использованием недвижимости, договор заверяют у нотариуса.

  • оформление ипотеки. Если нужна существенная денежная сумма, этот вариант является оптимальным способом решить финансовую проблему. Среди плюсов – вложение денежных средств в недвижимость, стоимость которой постоянно растет. Минусами подобного варианта кредитования является обязательность залогового имущества, в качестве которого выступает квартира
  • микрозаймы до зарплаты. Подобные займы можно сделать через интернет, достаточно заполнить правильно онлайн – анкету. Деньги вместе с пакетом документов курьер доставит на дом (либо они поступят на банковскую карточку заемщика). Погашение займа допускается через банкоматы, платежные терминалы, путем денежных переводов
  • заем денежных средств у знакомых либо ближайших родственников . Подобный способ является самым «безболезненным», часто не предполагает процентов. Он подходит в том случае, если заемщик уверен в том, что сумеет вернуть в установленный срок. В противном случае вы рискуете испортить отношения с близкими людьми
  • оформление кредитной карты. Клиент может в любое время брать столько денег, сколько ему требуется (не превышая лимита по кредиту). В том случае, если возврат заемных средств будет осуществлен до окончания льготного периода, не нужно будет платить за использование кредитной карты проценты.
  • Минусом подобного способа является:

    1. Ограничение в снятии через банкоматы наличных средств, то есть, все расчеты придется проводить безналичным вариантом.
    2. Кроме того предполагается плата за обслуживание банковской карты.
    3. Иногда банки требуют предоставить для получения кредитки справку о доходах.
  • интернет кредиты. Пока в нашей стране данный вариант займа считается «экзотикой», им пользуются люди, работающие во всемирной паутине. Для европейских стран подобный способ получения денежных средств – привычное явление
  • В интернете на данный момент времени есть определенные надежные компании, предлагающие приемлемые процентные ставки по кредитам, сравнимые с размером ставок микрокредитов в МФО.

    Оформление подобных займов осуществляется с применением долгового сервиса электронной платежной системы Webmoney, доступно в любое время суток.

    Плюсы интернет кредитования:

    1. Быстрое оформление займа.
    2. Нет необходимости собирать множество справок.
    3. Отсутствуют дополнительные комиссии.

    Минусы интернет займов:

    1. Незначительные размеры предлагаемого кредита.
    2. Риск натолкнуться на мошенников.
    3. Необходимы профессиональные навыки работы на компьютере.
    4. Нужен доступ к интернету, наличие собственного электронного кошелька.

    У современного потребительского кредитования есть свои достоинства и недостатки, поэтому важно предварительно изучить все условия предоставления займа.

    Некоторые банки предлагают валютные потребительские ссуды, по которым конечная ставка рассчитывается по текущему курсу рубля. Такие займы связаны с риском увеличения итоговой суммы, которую заемщик будет возвращать в банк.

    Видео: Давайте Разберемся. Потребительский кредит.

    Источники:
    meget.kiev.ua, znanija.com, pravopark.ru

    Следующие статьи:




    21 мая 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Потребительский кредит в сбербанке (просм 690)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 163)
  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 155)
  • Светлана патинова деньги в долг (просм 152)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 143)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 141)
  • Деньги в долг ташкент (просм 139)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно