Главная » Деньги под залог

Кредит на потребительские нужды

10 советов как выбрать выгодный потребительский кредит

Сегодня потребительское кредитование становится все более популярным. Вне зависимости от того, на что заемщик планирует потратить полученные в банке деньги – на отпуск, ремонт, бытовую технику или машину, каждого интересует наиболее выгодный потребительский кредит. Потенциальному заемщику могут помочь нижеизложенные советы.

Совет первый: оцениваем кредитные возможности

Заемщик должен понимать, что получение потребительского кредита предполагает возврат полученной от банка суммы и процентов в установленные сроки. При их нарушении банк может требовать выплатить пени или неустойку. Поэтому, собираясь взять кредит, следует хорошо подумать, является ли ссуда необходимостью и трезво оценить собственный бюджет и возможности выплат в установленный банком срок.

Совет второй: внимательно выбираем банк

Безусловно, лучше иметь дело с хорошо известным на рынке и надежным банком – это выгодно и безопасно. Сегодня некоторые банки предоставляют возможность взять кредит, предельно конкретизируя возможности заемщика. Это бывает в случаях, если банк имеет договоренность, например с организациями, продающими автомобили. Поэтому, получив автокредит. заемщик сможет купить машину только у продавца, рекомендованного банком.

Совет третий: рассматриваем сроки потребительского кредита

В каждом банке свой подход к потребительскому кредитованию. Ссуда может выдаваться на срок от нескольких месяцев до пяти лет. Как правило, чем внушительнее сумма, тем более долгим может быть срок ее погашения. Выгодный потребительский кредит - кредит точно рассчитанный под ваши нужды.

Совет четвертый: изучаем типы потребительских кредитов и процентные ставки

Собираясь брать выгодный потребительский кредит, заемщик рассчитывает на минимальные процентные ставки. Как правило, потребительское кредитование имеет фиксированные процентные ставки, составляющие для рублевых ссуд от 18 до 26% и для валютных кредитов это 14-16%. Однако значительную роль может сыграть и срок, на который заемщик хочет взять кредит.

Многие банки предъявляют к заемщикам достаточно высокие требования при получении потребительского кредита. Большинство банков не выдают кредитов иностранным гражданам, многие требуют у заемщика наличия прописки в городе, где берется ссуда.

В ряде случаев банки отказывают в кредите лицам моложе 25 и старше 50-60 лет. Кроме того, кредитная история заемщика должна быть чистой – несвоевременные выплаты по прошлым кредитам могут сильно навредить репутации. Официальный доход по месту работы должен быть достаточным для выплаты кредита и процентов. Кроме того, срок работы на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев – иначе банк может и отказать. Выгодный потребительский кредит получит только выгодный для банка заемщик.

Совет шестой: собираем документы

Чтобы взять выгодный потребительский кредит, понадобится собрать пакет документов, установленный банком. В него обязательно войдет копия гражданского паспорта, заверенная нотариально копия трудовой книжки, справка с работы о доходах и заявление. Если размер реальной заработной платы соответствует официальной, в банк можно представить справку стандартной формы. При наличии альтернативных источников доходов, например, сдаче недвижимости в аренду, необходимо представить подтверждающую доход налоговую декларацию. Как правило, каждый банк самостоятельно устанавливает размер минимальной зарплаты для выдачи потребительского кредита. Отдельные банки выдают крупные суммы в кредит при наличии поручителей. Потребительские кредиты также могут выдаваться и под залог имущества – недвижимости, автомобиля. Рассмотрение заявки на получение кредита обычно занимает от 2 до 14 дней.

Совет седьмой: выбираем способ получения денег

Если банк принял решение выдать кредит заемщику, деньги можно получить одним из двух способов. В первом случае сумма кредита перечисляется на открытый счет, с которого заемщик в любое время может снять деньги. Однако более современным и удобным способом является получение кредитной карты, откуда заемщик может снять необходимую сумму. Стоит заметить, что помимо выплат кредита и процентов, необходимо будет оплачивать также комиссию за обслуживание, ее может составить 1-2% от суммы кредита.

Совет восьмой: кредит можно взять и не в банке

Чтобы сэкономить время на оформлении потребительского кредита, можно взять его не в банке, а прямо в торговой точке. Сегодня многие магазины готовы оформить выгодный потребительский кредит и это удобно, если стоимость выбранного товара меньше минимальной суммы кредита банка. Оформление в торговой точке быстрее и не требует большого количества документов и поручительств. Однако такой способ имеет и свои недостатки. Если ссуда берется в банке, заемщик может сам выбирать торговую точку для покупки товара, а в магазине покупатель сразу получает товар по нередко завышенной цене.

Совет девятый: как погашать потребительский кредит?

Традиционным способом погашения кредита является ежемесячная выплата фиксированной суммы. Часть ее погашает кредит, а часть является процентами. Сюда же включаются и комиссионные сборы банка. Другой способ погашения кредита – дифференцированная схема, когда в первый месяц заемщик платит наибольшую сумму, а в последующие месяцы она постоянно уменьшается. Первый способ с ежемесячной фиксированной суммой наиболее часто выбирают и банки, и заемщики.

Совет десятый: если хочется погасить кредит досрочно

Банки не приветствуют досрочное погашение потребительского кредита, так как выплата процентов является для банка доходом. Многие кредитные учреждения ввели запрет на досрочное погашение кредита в течение определенного срока, чаще от 1 до 6 месяцев. В ряде случаев при досрочном погашении кредита заемщик обязан уплатить 1-10% от суммы погашения. Чтобы знать о возможности досрочных выплат, следует внимательно читать договор. Часто банки допускают частичное досрочное погашение, устанавливая его минимальную сумму и делая перерасчет задолженности. При частичном досрочном погашении ежемесячный платеж уменьшится.

Роман Носик. специально для Банки Москвы

Кредит на потребительские нужды

Кредит на потребительские нуждыПотребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Получить кредит может любой гражданин России, соответствующий требованиям банка. Во многих банках под потребительским кредитом понимают нецелевой кредит наличными.

Потребительские кредиты бывают целевые и нецелевые,с обеспечением и без обеспечения. По сроку рассмотрения заявки их можно разделить на экспресс-кредиты и классические.

Потребительский кредит считается одним из самых распространенных видов кредитования. Его суть заключается в том, что банк не ставит перед заемщиком условие целевого использования заемных средств, т.е. заемщик может тратить деньги по своему усмотрению. Потребительский кредит может выдаваться как валюте РФ, так и в иностранной валюте (обычно это доллары и евро) на срок от 1 месяца до 5 лет. Наиболее востребованные суммы потребительского кредита колеблются от нескольких тысяч до миллиона рублей. Но для клиентов с положительной кредитной историей и хорошим финансовым положением банки могут увеличить максимальную сумму кредита.

Процентная ставка по кредиту напрямую зависит от валюты кредита, суммы кредита, вида потребительского кредита и срока на который он выдается. Кредиты на потребительские нужды различаются по способам погашения кредита и по способам обеспечения.

Кредит единоразовой формы погашения задолженности – это когда основной долг и проценты погашаются в конце срока кредитования разовым платежом, также он может иметь форму с ежемесячной рассрочкой платежей - это когда основной долг и проценты погашаются ежемесячно.

Потребительские кредиты без обеспечения - это когда заемщик не предоставляет никакого залога, а банк предоставляет кредит фактически под его честное слово. По таким кредитам банки серьезно рискуют, соответственно и процентные ставки значительно выше. Кредит с обеспечением обязывает заемщика предоставить гарантии исполнения своих обязательств перед банком. В качестве таких гарантий банки обычно принимают залог имущества заемщика (обычно это недвижимость) или поручительство третьих лиц. Поручителем может выступать как одно, так и несколько физических или юридических лиц.

В случае, если заемщик не сможет расплачиваться по потребительскому кредиту . требование об уплате кредита будет предъявлено поручителю. Поручительство обычно требуется в тех случаях, когда банк считает, что доходов заемщика для получения потребительского кредита не хватает. Наш совет: соглашайтесь стать поручителем только близким родственникам, в которых уверены на все 100%, ведь в случае неуплаты кредита заемщиком платить по кредиту будете вы. К поручителям предъявляются такие же требования, как и к заемщикам (поручитель обязательно должен иметь постоянный источник дохода). В случае невыполнения или нарушения заемщиком своих обязательств поручитель обязан взять эти обязательства на себя (выплачивать или полностью погасить кредит).

В сфере потребительского кредитования с банками (кредиторами) активно сотрудничают различные торговые организации (магазины, торговые комплексы, автосалоны и т.д.). Потенциальный заемщик при обращении в одну из таких торговых организаций может оформить кредит прямо в ней, что очень удобно и существенно экономит время. Нет необходимости посещать банк, но при оформлении кредита в такой организации заемщик становится должником банка, а не этой организации.

Можно выделить следующие особенности потребительских кредитов:

  • Быстрое оформление и получение кредита. В разных банках на это уходит от нескольких часов до нескольких дней. Редко, но бывает и такое: банк требует большой пакет документов, долго рассматривает, а в итоге эффективная процентная ставка оказывается выше, чем у банка, который принял решение в течение 30 минут, а из документов от вас потребовался только паспорт. Если вам нужен кредит на небольшую сумму и у вас нет времени на сбор документов, советуем выбрать банк, который потребует только паспорт и рассмотрит заявку в короткие сроки: разница в итоговой переплате будет незначительной (по сравнению с банком, у которого будет ниже процентная ставка, но который будет рассматривать несколько дней и потребует предоставить кроме паспорта еще и другие документы)
  • Возможность нецелевого использование заемных средств. Заемщик может тратить кредитные деньги по своему усмотрению.
  • Минимум требований к заемщику и документам. При выдаче небольших сумм банку в некоторых случаях достаточно одного паспорта заемщика. Однако при увеличении суммы кредита, ужесточаются требования к заемщику, увеличивается и пакет документов.
  • Разнообразные формы получения кредита. Это может быть кредит наличными, кредит на банковскую карту, кредит на банковский счет, товарный кредит и т.д.
  • Кредит на потребительские нужды имеет довольно хорошую схему кредитования, которая практически не имеет недостатков. К ее недостаткам можно отнести только риск на который идет банк, за это он может взимать дополнительную плату в виде высоких процентных ставок и комиссий. Что в свою очередь негативно сказывается на переплатах заемщика за пользование кредитом.

    Многие заемщики, которые хотят побыстрее получить кредит на потребительские нужды с низкой процентной ставкой, зачастую не учитывают некоторые очень важные моменты. Основной подводный камень при потребительском кредитовании - это комиссия за обслуживание ссудного счета. Плата за обслуживание ссудного счета почти всегда звучит как "ежемесячная", а не, например, "ежегодная". Это делается с целью визуальной минимизации стоимости кредита при первоначальном ознакомлении заемщика с условиями потребительского кредита. Некоторые банки оказываются еще ухищреннее: плату за обслуживанию ссудного счета измеряют не в месяцах, а в днях. Не стоит забывать и о такой комиссии, как плата за открытие счета (плата за выдачу кредита), которая иногда достигает 5%. Существуют и иные скрытые комиссии, однако плата за обслуживание ссудного счета и плата за открытие счета (плата за выдачу кредита) наиболее ощутимо влияют на итоговую стоимость кредита. Нужно внимательно читать кредитный договор перед его подписанием, все дополнительные комиссии в нем указываются. К таким моментам относятся: различные комиссии за выдачу кредита и ведение ссудного счета штрафы и пени за просрочку платежей запрет на досрочное погашение задолженности по кредиту начисление процентов на весь срок кредитования, а не за фактическое пользование кредитом высокие тарифы на РКО в этом банке при оплате ежемесячных платежей.

    Для того чтобы выбрать наиболее подходящий кредит, заемщику необходимо изучить кредитные условия всех наиболее удобных для него банков. Так как условия по потребительским кредитам очень разнообразны. Если например заемщику нужен краткосрочный кредит сроком на 1-2 месяца, то самый оптимальный вариант - это получение кредита на банковскую карту. Не многие заемщики знают, что в различных банках могут не взиматься проценты за пользование кредитом, если кредит был выдан по банковской карте и погашен в течение 1-2 месяцев. Однако пользование банковской картой требует предельной осторожности, в связи с участившимися случаями мошенничества в этой области.

    Кредит на потребительские нужды – это, прежде всего быстрый способ решить свои временные финансовые проблемы. Однако, прежде чем оформить такой кредит, заемщику нужно очень серьезно и детально изучить все, подходящие ему условия кредитования, и хорошенько оценить свои финансовые возможности. Как говорится: «семь раз отмерь и один отрежь».

    Получение кредита на потребительские нужды

    Кредит на потребительские нужды

    Кредит на потребительские нужды выдается только физическим лицам, то есть гражданам на личные цени.

    Предприниматель тоже может взять кредит на потребительские нужды, но для себя, не затрагивая деятельность компании при оформлении.

    На что может быть выдан кредит? На все, буквально на любую потребность.

    Правда, потребительское кредитование – целевое, поэтому банку нужно будет подробно описать цели взятия займа. При этом банк оставляет за собой право отказать по разным причинам.

    Потребительский кредит отличается тем, что в качестве обеспечения здесь берется предмет кредитования. Но если оформляется, скажем, кредит на подготовку к школе, предмета залога уже не будет.

    С другой стороны, даже покупаемая техника в рамках потребительской программы окажется вне контроля банка, да и вряд ли она уже будет представлять ценность для кредитора.

    При этом потребительские программы обычно предполагают условие в договоре, в соответствии с которым банк имеет право в любой момент проверить целостность товара, который был куплен за заемные средства.

    Кредит на потребительские нужды в магазине

    Кредит на потребительские нужды

    Сегодня нередко можно увидеть сотрудников банков в крупных магазинах, а иногда даже в небольших.

    Они оформляют потребительские кредиты прямо на месте – подобное направление пришло к нам с Европы и называется пос-кредитование .

  • процентная ставка достаточно высокая (иногда слишком высокая – может достигать 40% переплаты от общей суммы)
  • кредит на потребительские нужды предоставляется обычно на любой срок в пределах от 3 месяцев до 3 лет
  • чем дольше срок кредитования, тем больше процент, тем больше переплата
  • обычно возможно погасить задолженность досрочно
  • при погашении досрочно задолженности лучше проверить факт закрытия договора
  • легкость оформления – обычно на всю процедуру нужно около 30 минут (если покупатель уже не первый раз берет займ в банке, то даже меньше)
  • купить в кредит можно все, что продается в магазине, включая услуги сопутствующих служб (например, покупка кондиционера предполагает доплату за его монтаж – ее тоже можно включить в общую сумму долга)
  • возможно выбрать программу кредитования без первого взноса.
  • Оформляется кредит на телевизор с наличием минимума документов: нужно взять с собой только паспорт и документ о присвоении налогового номера.

    На месте заполняется анкета, подписывается заявление и все, достаточно подождать решение банка. Если оно положительное, кредит оформляется.

    Кредит на потребительские нужды в банке

    Кредит на потребительские нужды

    Но что делать, если в магазине взять в кредит товар не удается из-за отсутствия там представителя банка?

    Если магазин вообще не предоставляет возможность взятия кредита и не сотрудничает с банками? Выход все равно есть.

    Потенциальному заемщику нужно только обратиться к продавцу или руководителю магазина, попросить оформить счет на покупку товара.

    Там будут указаны реквизиты, на которые банк перечислит средства. У продавца лучше уточнить, возможны ли платежи безналичным способом (иногда по ряду причин магазины отказываются).

    Если все прошло гладко, вам выдали счет и разрешили воспользоваться услугами банка, отправляемся в финансовое учреждение, договариваемся о получении кредита .

    В банке уже будут знать, что именно вы покупаете. Опять же, нужно показать паспорт, налоговый номер и, возможно, справку о доходах. Смотря какой банк, смотря какая сумма кредита на потребительские нужды.

    Заполняем анкеты, пишем заявление – все, кредит или выдан и средства переведены в банк, или не выдан.

    Если первый вариант – стоит поздравить, вы стали счастливым покупателем товара, но теперь должны банку. Сколько

    должны и за какое время нужно рассчитаться с долгом – вопрос индивидуальный. Процентные ставки обычно варьируются.

    Нередко банки предоставляют возможность снизить ставку за счет того, что клиент получает у них же зарплату.

    Кредит на потребительские нужды на карту

    Кредит на потребительские нужды

    Также потребительским направлением можно назвать займ, взятый с помощью использования кредитной карты.

    Обычно именно так берут кредит на одежду. технику, а иногда и продукты. Кредитку достаточно получить раз, чтобы беспрепятственно покупать новые товары в долг.

    И никому не придется объяснять, каковы цели получения кредита, что вы панируете приобрести и зачем.

    Правда, есть и ограничение: при получении карты банк определит с учетом ваших пожеланий, каким будет кредитный лимит.

    Покупки можно совершать только в его пределах. Кредитная линия по картам возобновляемая, то есть, уплатив один долг, можно обзавестись следующим.

    С одной стороны, потребительское кредитование – достаточно широкое направление.

    Оно может охватывать даже покупку жилья, хоть для этого и предлагаются ипотечные программы.

    Сюда стоит отнести и приобретение автокредита. займ на проведение ремонта и многое другое.

    А что если ты являешься нерезидентом РФ, возможно ли взять потребительский кредит на непродолжительный срок? Или не стоит даже браться, поскольку вряд ли захотят оформлять, ну, или же хлопотно все это?

    Ответ на свой вопрос вы найдете в этой статье

    Покупка в кредит - неизбежная реалия современности. С одной стороны, мы получаем возможность приобрести необходимый предмет, с другой, существует риск переоценить свои финансовые возможности. Зная все нюансы, условия, требования к оформлению кредита, легче принять правильное решение.

    Потребительский кредит - довольно удобная услуга. Лично я купила почти всю бытовую и компьютерную технику, а также более дорогую мебель в кредит. Просто нужно тщательно выбирать банк с наиболее выгодными условиями и внимательно вычитывать кредитный договор перед его подписанием.

    С постоянно растущими ценами на товары брать кредит не так уж и не выгодно. Пока накопишь нужную сумму, товар подорожает. Поэтому лучше взять товар в кредит и пользоваться им сейчас, а не копить на него деньги месяцами.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Как правильно выбрать кредит на потребительские нужды

    Кредит на потребительские нужды

    Одним из самых популярных банковских продуктов среди физических лиц является потребительское кредитование. Но разновидностей у него очень большое количество, и каждая рассчитана на определенную категорию клиентов. Хотя общая черта присутствует – все подобные займы выдаются на удовлетворение потребительских нужд: приобретение бытовой техники, мебели, учебу, ремонт и прочее. В связи с массовым предложением такого финансового продукта банками подобрать кредит на потребительские нужды, который бы наилучшим способом подошел, нужно уметь.

    Разновидности потребительского кредитования

  • с проверкой целевого использования – предоставляются на покупку конкретных вещей или оплату определенных услуг. Этот кредит имеет безналичную форму, деньги непосредственно перечисляются с кредитного счета заемщика на счет продавца продукции или исполнителя услуг
  • без такой проверки – деньги дают заемщику наличными или на карточку, после чего он тратить их на свое усмотрение.
  • Также займы на потребнужды бывают залоговыми и бланковыми. Первые выдаются под залог имущества заемщика – жилья, автомобиля, вещей вторые предоставляются под обеспечение поручительством или даже без него.

    Залоговые кредиты оформляются, чтобы взять большую сумму на осуществление серьезной покупки, беззалоговые нужны для менее значительных приобретений.

    В зависимости от срока рассмотрения заявки потребительские займы бывают такими:

  • стандартные – рассматриваются в общем порядке, решение по кредиту принимается в течение нескольких дней
  • экспресс-кредиты – клиент получает деньги в течение нескольких часов.
  • Что влияет на процент при оформлении кредита

    Чтобы взять потребительский кредит под минимальный процент, нужно знать, какие факторы оказывают существенное влияние на этот параметр. Здесь необходимо сразу же указать, что размер платы по займу напрямую зависит от количества рисков, которые сопровождают операцию. Чем их меньше, тем, соответственно, ниже ставка по кредиту.

    Факторы, влияющие на размер процента:

  • Кредит на потребительские нужды наличие обеспечения. Предоставление в залог банку имущества позволяет снизить процентную ставку по ссуде. Дополнительным обеспечением может быть и поручительство. Но эта форма снижения рисков менее приоритетная для банка, поэтому под такие кредиты ставка выше, а максимальная сумма займа меньше. Кредиты без обеспечения – самые рискованные, поэтому ставка по ним будет намного больше
  • данные о доходах и перечень документов. На качество обслуживания долга прямое влияние оказывает размер доходов заемщика. Вот почему перед тем, как принять решение о предоставлении ссуды, банковские работники анализируют документы о зарплате должника, данные о его имуществе. Возможность проанализировать информацию о доходах потенциального клиента снижает риск невозвращения займа, значит, и процент по такому кредиту ниже. Вот поэтому по кредитам, которые выдаются только по паспорту клиента, ставки очень высокие.
  • Таким образом, кредит потребительский с низкой процентной ставкой можно оформить только под залог недвижимости, предоставив банку полный перечень документов и при этом подтвердив достаточно высокий уровень дохода.

    Основные требования банков к заемщику

  • возраст заемщика – от 21 года до достижения пенсионного возраста
  • обязательное фактическое проживание в месте нахождения подразделения банка
  • положительная кредитная репутация
  • наличие стабильного и высокого уровня дохода.
  • Особенности потребительских займов

    Сложно сказать, в каком банке самые выгодные потребительские кредиты: одни финансовые учреждения специализируются на залоговых кредитах, на которые предлагают достаточно хорошие условия, в другом банке более интересные условия получения экспресс-кредитов, а третий специализируется на выдаче займов на бытовую технику и у него по этому продукту самые низкие процентные ставки.

    Кредит на потребительские нужды

    Кроме того, во всех финансовых учреждениях установлены максимальные суммы займа под каждый вид продукта. Для залогового кредита она может достигать несколько миллионов рублей, для беззалогового с поручителями – пару тысяч сотен, для кредитных карт – несколько тысяч рублей.

    Но это разделение условно, так как есть разные категории клиентов:

  • VIP
  • держатели зарплатных карт
  • новые клиенты «с улицы».
  • Понятно, что к каждой из указанных категорий отношение в банке разное.

    Потребительские кредиты в ТОП-3 банков по величине активов

    Кредит на потребительские нужды Как уже говорилось, однозначно оценить, где была самая низкая ставка по потребительскому кредиту в 2015 году и самые лучшие условия обслуживания займа, невозможно – все условия нужно рассматривать в контексте личных обстоятельств конкретного клиента.

    Рассмотрим процентные ставки у лидеров банковского сектора:

    Источники:
    www.msibank.ru, www.kredituemall.ru, poluchenie-kreditov.ru, schetavbanke.com

    Следующие статьи:




    19 октября 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Займы переводом контакт решение онлайн (просм 118)
  • Ссуду viewforum phpbb group (просм 116)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 113)
  • Краткосрочные кредиты и займы (просм 98)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 66)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 61)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 61)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно