Главная » Быстрое оформление займа

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

В российской экономике достаточно распространено явление, так называемого беспроцентного займа. Чаще всего к нему прибегают аффилированные лица для перераспределения средств между собой с целью инвестиций. Но может такой договор быть заключен и между двумя независимыми физическими лицами.

О договоре

В нашей жизни нередко приходится обращаться за заемными средствами. Они могут потребоваться на покупку дорогостоящих вещей, инвестирование в будущий бизнес или самого себя, например, оплату лечения или обучения.

Большинство граждан в этой ситуации выход видят только в обращении в банк или другую финансовую организацию для получения кредита. Но есть возможность поступить иначе и обратиться за займом к родственнику или близким людям. В этом случае можно существенно снизить количество нужных формальностей и получить более мягкие условия.

Российское законодательство разрешает заключать договора беспроцентного займа. Это существенно улучшит для получателя условия и в то же время обезопасит кредитора физического лица от негативных последствий в случае невыплаты долга.

Беспроцентный займ между физическими лицами оформляется с помощью реального договора. То есть заключенной сделка будет только после передачи денег или другого имущества, согласованного сторонами.

Российское законодательство позволяет передавать в займы не только денежные средства, но и другие вещи, которые объединяют родовые признаки, например, марка, модель, цвет и так далее.

Если по договору передаются вещи, то и возврат осуществляется ими. Например, передав 10 банок краски, заимодавец обратно получит такое же количество точно такой же краски, а не денежную сумму, указанную в качестве эквивалента стоимости.

Сделку заключают между собой заимодавец – лицо, передающее денежные средства или другие вещи и заемщик – тот, кто получает имущество или деньги и обязуется их вернуть в определенное время с выплатой процентов или без таковой.

Следует помнить! Иностранная валюта может быть предметом договора, но при этом необходимо соблюдать ст. 317 ГК РФ и другие Законы.

Образец

Займы, превышающие 1000 рублей, необходимо обязательно оформлять бумажным соглашением. Сделать это можно с помощью договора или расписки.

На практике большинство людей ограничиваются последней.

Рассмотрим, какие пункты обязательно должны быть указаны в любом из этих документов:

  • дата и место подписания договора или составления расписки
  • размер ссуды
  • порядок его уплаты
  • проценты или отсутствие таковых
  • ответственность сторон
  • подтверждение факта передачи денег.
  • Совет. Лучше всего составить письменный договор и приложить к нему расписку в получении. Это позволит избавиться от разнообразных проблем, связанных с юридической неточностью в документах.

    Для того чтобы избежать проблем при оформлении рекомендуется заранее ознакомиться с образцами документов. Скачать бланк расписки можно по этой ссылке, а образец договора здесь .

    Большинство людей в России на практике предпочитают обходиться одной распиской, которая впоследствии служит единственным доказательством в суде. Стоит обязательно добавить в нее пункт, подтверждающий получения средств заемщиком.

    Важно! Формулировка «заимодавец передает, а заемщик принимает…» факта передачи средств не подтверждает. Это может привести к тому, что суд аннулирует сделку.

    При необходимости для подтверждения личности заемщика и его подписи на расписке ее лучше оформить у нотариуса. Подтверждение подписи может пригодиться при судебных разбирательствах из-за невыплаты долга.

    Видео: Как составить договор

    Форма заключения

    Российское законодательство достаточно четко оговаривает правила заключения договоров займов.

    Рассмотрим, в какой форме можно заключить такие соглашения между физическими лицами:

    Устной формой заключения сделки можно воспользоваться, только если сумма не превышает 1000 рублей. Во всех остальных случаях необходимо обязательно фиксировать договор на бумажном носителе.

    Возможно заключение данного типа договоров у нотариуса по желанию сторон. Это не требуется в обязательном порядке, но может пригодиться для дополнительной защиты своих интересов.

    Предмет соглашения

    Согласно договору одна сторона, которая является займодавцем, передает в собственность другой стороне заемщику денежные средства или вещи, объеденные родовыми признаками. А заемщик обязуется их вернуть в определенный срок и на условиях, установленных договором либо распиской.

    Дополнительно в этом пункте могут быть оговорены условия передачи денег или другого имущества. Например, денежные средства допускается переводить на счет заемщика или карту, а также передавать наличными.

    Отзывы о Е Финанс займ, прочитайте в комментариях по ссылке .

    Права и обязанности

    Каждый договор займа может предусматривать некоторые дополнительные права и обязанности сторон.

    Рассмотрим, какие пункты этого раздела заслуживают наибольшего внимания:

  • обязанность возврата долга
  • возможность погашения частями
  • право досрочного погашения
  • порядок погашения
  • обязанность заемщика об уведомлении займодавца в случае изменения паспортных данных
  • наличие обеспечения.
  • Заемщик по любому договору займа обязуется возвратить денежные средства в срок и полном объеме, дополнительно может быть оговорена возможность погашения долга частями. Досрочное погашение беспроцентного займа не запрещено, так как заимодавец не получает от него прибыли заинтересован в скорейшей выплате долга.

    Порядок погашения стороны могут установить самостоятельно, например, договорившись о регулярных частичных погашениях. Средства при этом можно вносить теми способами, что указаны в договоре, например, на расчетный счет.

    Заемщик в случае изменения своих паспортных данных должен уведомить займодавца. Этот пункт часто забывают, что существенно усложняет дальнейшую процедуру взысканий в случае неоплаты долга.

    Любой договор займа может быть заключен с залогом или поручительством. Это необходимо обязательно прописать в условиях. Наличие обеспечения существенно снижает процент невыплат долга, но достаточно сильно может осложнить процесс получения займа для потенциального заемщика.

    Нарушение условий

    В случае, если заемщик просрочит оплату, то договор может предусматривать применение к нему штрафных санкций. При этом заимодавец получает права начисления пени, но делать этого не обязан.

    Если заемщик не выполнил свои обязательства по беспроцентному займу, то заимодавец может обратиться в суд для принудительного взыскания. При этом важно помнить, что срок исковой давности по таким сделкам составляет 3 года, а исчисляться он начинает только со дня следующего за датой, установленной в договоре для возврата займа.

    Важно! Если в течение срока исковой давности заемщик каким-либо образом признает долг, то течение периода начинается заново.

    Особенности договора

    Договор беспроцентного займа между физическими лицами имеет некоторые важные особенности, которые необходимо учитывать при его заключении. основные из них:

  • максимальная сумма не может превышать 5000 рублей
  • он заключен между гражданами и несвязан с предпринимательской деятельностью любой из сторон
  • допускается досрочный возврат средств.
  • Согласно российским законам договор займа может быть безвозмездным, только если сумма по нему не превышает 5000 рублей. При этом такой тип соглашений допускает передачу не только денег, но и имущества.

    Еще одним обязательным условием является то, что договор не должен быть связан с предпринимательской деятельностью заемщика и займодавца. На практике заемщику ИП будет довольно сложно доказать, что он не рассчитывал получить экономическую выгоду от полученных средств.

    Заимодавец не получает выгоды от такого типа займов, соответственно ему лучше получить возврат их как можно быстрее, поэтому запрещать досрочное погашение по таким договорам не принято.

    Налогообложение беспроцентного займ между физическими лицами

    Каждого гражданина, который выдает или получает заем, обязательно интересуют налоговые последствия. Ведь сэкономленные при беспроцентном займе проценты могут обернуться доходом, за который придется платить налоги.

    Заимодавец, независимо от того является он юридическим или физическим лицом, в случае с беспроцентной ссудой, не подлежит налогообложению. Связано это с тем, что доход от передачи в долг денежных средств или вещей он не получает.

    Ситуация с заемщиком несколько сложнее. Если обе стороны сделки являются просто физическими лицами, то дополнительных налогов ему начислено не будет. Но если заимодавец является индивидуальным предпринимателем, то заемщику придется платить НДФЛ.

    В случае с беспроцентным займом у индивидуального предпринимателя, налог на доходы физических лиц для заемщика составит 35% от ¾ ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком.

    Как получить займ онлайн Манимен? Смотрите ответ на странице .

    Микрозайм Финтерра, отзывы читайте далее .

    Беспроцентные займы позволяют быстрой выйти из финансовых затруднений. Большинство таких договоров заключается между родственниками или близкими знакомыми, что позволяет заемщику получить более мягкие условия по погашению и исключить затраты на выплату процентов кредитным учреждениям.

    Договор беспроцентного займа между физическими лицами: образец заполнения

    В быту граждане часто дают в долг деньги своим знакомым, родственникам, приятелям, коллегам просто так, не подразумевая, что фактически они заключают сделку – договор беспроцентного займа. Об особенностях такой сделки и содержании этого договора далее и пойдет речь. Скачать образец договора беспроцентного займа между физическими лицами предлагаем по ссылке внизу статьи.

    Что такое займ?

    Чтобы лучше понимать специфику беспроцентного займа, для начала необходимо ознакомиться вообще с его понятием. Заем представляет собой одну из нескольких форм кредита, который оформляется посредством заключения договора между двумя заинтересованными сторонами: заимодавцем и заемщиком. По этой сделке к заемщику переходят в собственность от заимодавца деньги или вещи, которые затем он должен вернуть, уплатив за их пользование оговоренную сумму или процент или сказав «спасибо» (в случае беспроцентного займа). Скачать образец договора процентного займа можно по этой ссылке .

    Чаще всего займы выдают различные кредитные учреждения или банки. Это делается в коммерческих целях. Однако правом выдачи займов обладают также юридические лица других организационно-правовых форм, а также и само государство .

    Займы могут быть краткосрочные (до года), среднесрочные (от года до пяти лет), долгосрочные (от пяти лет и выше) и «до востребования» (название говорит само за себя). По закону, заем, выдаваемый «до востребования» должен быть возвращен в течение месяца с момента предъявления требования о возврате или в иной срок, указанный в договоре. Далее речь пойдет о «благотворительных» займах, выдаваемых без взимания с заемщика каких-либо процентов.

    Особенности беспроцентного займа между физическими лицами

    Пункт 3 ст. 809 ГК РФ говорит о том, что заем может быть безвозмездным, то есть без начисления процентов на сумму займа, если договором прямо не предусмотрена его возмездность. Однако для этого необходимо соблюдение нескольких условий:

    1. договор заключается между физическими лицами на сумму менее 50 МРОТ
    2. не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон
    3. «в долг» даются вещи, определяемые по родовым признакам, а не деньги.

    Что касается займа в «вещной форме», то при таком виде взаимоотношений сторон заемщик получает от кредитора вещи, которые определяются по родовым признакам: материалы, тару, сырье, полуфабрикаты и т.п. Эти вещи становятся собственностью должника и могут быть использованы им в хозяйственной деятельности.

    Скачать образец договора беспроцентного займа, заключенного между: физическими лицами - образец физическим и юридическим лицом - образец между юридическими лицами - скачать .

    Содержание договора беспроцентного займа между физическими лицами

    Поскольку гражданский кодекс провозглашает «свободу договора», граждане (физические лица), решившие письменно оформить свои отношения по безвозмездной передаче денег в долг, могут включить туда любые условия. Однако во избежание проблем в будущем, им следует не упустить из виду несколько важных пунктов:

  • полное указание фамилии, имени и отчества сторон, с указанием их паспортных данных и места регистрации (идеальным вариантом будет приложение копии паспорта должника к договору)
  • дата и место сделки
  • сумма займа (лучше прописью)
  • указание на беспроцентный характер сделки
  • срок возврата.
  • Оформить договорные отношения между физическими лицами можно также простой выдачей заемщиком расписки, в которой он указывает о том, что принимает от кредитора определенную денежную сумму на беспроцентной основе и обязуется ее вернуть в оговоренный срок.

    Случаев, когда заемщики, являющиеся близкими друзьями, родственниками или соседями не возвращают деньги, в настоящее время довольно много. Риск при таких ситуациях полностью лежит на кредиторе, который по доброй воле решил оказать финансовую (или в ином виде) помощь и остался «с носом». Во избежание подобного следует оформлять сделку хотя бы простой распиской, чтобы «забывчивые» приятели знали, что в случае чего, суд решит дело не в их пользу. Если же вы решили оформить договор, то предлагаем скачать пример его оформления по ссылке ниже.

    Скачать договор беспроцентного займа между физическими лицами. Образец заполнения

    Оцените, пожалуйста, статья была полезна для вас?

    Договор беспроцентного займа между физическими лицами: образец заполнения

    Договор беспроцентного займа между физическими лицами - соглашение о займе между физическими лицами только на условиях возврата. Как часто вы даете деньги в долг родственникам, знакомым, коллегам по работе? Это фактически сделка или так называемый договор беспроцентного займа. Сегодня мы поговорим о нём и об особенностях его оформления. Ниже предложенного материала вы сможете скачать образец договора беспроцентного займа, который заключается между физическими лицами.

    Сначала рассмотрим, что такое займ. Это такая форма кредита, при которой между заинтересованными лицами, то есть заемщиком и заимодателем заключается договор о сотрудничестве. Согласно сделке заемщик получит деньги в долг, вещи, которая будет возвращать без процентов, только поблагодарив своего кредитора.

    Займ без процентов – что и как?

    Заемные средства можно получить, оформив кредит в банке или микрофинансовой организации. Оформляется такой вид финансовой помощи, чаще всего, на коммерческие цели. Кроме этого его могут выдавать другие юридические лица и государство. Выдаются деньги в долг на длительное время или долгосрочные займы сроком от 5 лет и больше, среднесрочные займы, выдаваемые сроком от одного года до пяти лет и краткосрочные, которые выдаются на срок до одного года. Сегодня мы говорим о так называемых благотворительных займах, которые выдаются без процентов на условиях возвратности кредитных средств.

    Договор беспроцентного займа между физическими лицами. Оформление

    Согласно пункту 3 ст. 809 ГК Российской Федерации займ может быть безвозмездным. Это значит, что проценты не начисляются и не возмещаются. Чтобы получить взаймы, необходимо соблюдать некоторые правила, а именно:

  • Договор займа оформляется в том случае, если сумма составляет не менее 50 МРОТ
  • Заемные средства не будут использоваться для развития бизнеса
  • Вещи, получаемые в займ, будут определяться по родовым признакам: материал, из которого они изготовлены, тара, сырье, полуфабрикаты и так далее.
  • Взятые в долг вещи становятся собственностью и временно используются заемщиком хозяйственной деятельности.
  • У нас вы можете скачать пример договора беспроцентного займа, который заключается между:

  • Несколькими физическими лицами — скачать образец
  • Физическим лицом и юридическим лицом — скачать образец
  • Между двумя или несколькими юридическими лицами — скачать образец .
  • Что прописано в договоре беспроцентного займа между физическими лицами?

    Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации существует «Свобода договора» и все граждане страны, которые приняли решение об оформлении письменной формы взаимоотношений по передаче денег в долг, т.е. безвозмездно, в договор могут включаться любые условия. Чтобы избежать в будущем проблем, важно не упустить следующие моменты:

    Полностью укажите фамилию, имя и отчество представителей обеих сторон, паспортные данные, место регистрации, приложите копию паспорта должника к действующему договору.

  • Точное время и дату оформления сделки.
  • Прописью указывается сумма займа.
  • Указывается бесплатный характер сделки.
  • Прописывается дата возврата заемных средств.
  • Другие способы оформления беспроцентного займа между физическими лицами.
  • Можно просто написать расписку, это будет тоже своего рода подтверждение того, чтобы вы выплатите заемную сумму полностью. Срок возврата денег оговаривается заранее.

    Сегодня довольно много случаев, когда даже самые близкие родственники не возвращают заемные средства. При этом риск невыплаты беспроцентного займа лежит полностью на кредиторе, который предоставил деньги в долг и остался ни с чем.

    Скачать договор беспроцентного займа между физическими лицами. Бланк

    Как правильно составить договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом?

    Традиционно под займом понимается передача денежных средств от одной стороны к другой с целью возврата через какое-то время одолженных средств. При этом заёмщик, как правило, рассчитывает на получение займа без процентов и на максимально выгодных для себя условиях.

    Чтобы избежать в последующем разногласий, неоправданных ожиданий и прочих неприятностей, любую передачу денежных средств или имущества следует оформлять в письменном виде в форме договора займа. Участниками подобных отношений могут быть как рядовые граждане, так и организации.

    Что такое беспроцентный заём?

    В деятельности предприятий беспроцентный заём является достаточно распространённым явлением. Участниками подобных сделок выступают не только зависимые друг от друга компании, перераспределяющие таким образом активы, но и самостоятельные субъекты экономической деятельности. Однако в подобных ситуациях не следует забывать о налоговых рисках, поскольку если займ не будет признан беспроцентным, то сэкономленные проценты будут приравнены к внереализационным доходам со всеми вытекающими отсюда налоговыми последствиями.

    В российском законодательстве предусмотрено оформление беспроцентного займа по договору ссуды, в котором будет прописана переданная сумма, а в условиях возврата указано, что обратная передача производится в таком же размере. Это положение распространяется на физических и юридических лиц.

    В гражданском праве приняты следующие признаки . согласно которым заключенное ссудное соглашение может быть признано договором беспроцентного займа:

  • стоимость договора не превышает пятидесяти минимальных размеров оплаты труда, а участники сделки не являются предпринимателями
  • подписан договор поручительства о сохранности переданных ценностей.
  • Особенности налогообложения

    Договор беспроцентного займа между физическими лицами Договор беспроцентного займа является срочным обязательством, однако заёмщику не возбраняется исполнить его досрочно без каких-либо штрафных санкций. В ряде случаев налоговая инспекция может потребовать уплаты налогов, при этом ставка налогообложения будет зависеть от обстоятельств получения внереализационного дохода.

    Стандартно ни обычные граждане, ни организации при заключении договора беспроцентного займа никакой прибыли не получают, а значит, и налогового бремени не несут. Но в ФНС РФ могут апеллировать к пункту 8 статьи 250 Налогового кодекса РФ, которая требует считать полученные таким образом средства доходами со всеми вытекающими последствиями.

    Поэтому вопрос о необходимости заёмщику уплачивать налоги с полученной в долг суммы так и остаётся открытым.

    Виды договора займа

    В зависимости от природы объекта передачи, договора займа подразделяют на две группы:

    В зависимости от условий передачи, возврата и других параметров такого займа принято выделять несколько самостоятельных форм заёмных соглашений:

  • агентский договор – по поручению одной стороны другая за вознаграждение выполняет некоторые действия
  • договор поручения – по поручению одной стороны другая совершает юридически значимые действия
  • договор проката – движимое имущество передаётся в краткосрочную аренду за определённую плату
  • договор займа от учредителя – с участием юридического лица и указанием условий распоряжения
  • расписка – упрощённая форма передачи денег или имущества во временное пользование с возвратом.
  • Заключать договор займа в письменной форме нет необходимости, если участниками сделки являются рядовые граждане и сумма заёмных средств не превышает десять минимальных размеров оплаты труда. Во всех остальных случаях наличие письменной формы, удостоверенной обеими сторонами, является обязательным условием признания действительности сделки.

    В чём разница между физическими и юридическими лицами при составлении договоров беспроцентного займа?

    Договор беспроцентного займа между физическими лицами Займ денежных средств между компаниями подразумевает коммерческую составляющую или, выражаясь экономическим языком, выгоду. Полученная таким образом прибыль не подлежит включению в состав налогооблагаемой базы, что закреплено пунктом 10 статьи 251 Налогового кодекса РФ. Поэтому организации с договоров беспроцентного займа налогов не выплачивают.

    Аналогичным правом обладают и физические лица, занявшие средства друг у друга, – необходимость уплаты налогов отсутствует. Иное дело заём, оформленный между обычным гражданином и коммерческим предприятием.

    В этом случае физическому лицу придётся уплачивать НДФЛ по ставке, рассчитанной как 35% от трети ставки рефинансирования на день получения ссуды от представителей бизнеса.

    ragroman 22.03.2016 21:02

    Конечно беспроцентный займ это очень неплохая возможность, особенно когда это происходит между физическими лицами, правда при этом возникает вопрос, а какой в нем смыл кредитору, дохода то нет никакого. А вот если такой займ берется у юридической организации, налоги все равно будут и тут нужно уже сравнивать выгодно ли это вообще относительно кредита.

    Артём 23.03.2016 11:23

    Статья открыла для меня нечто новое. Я вообще считал, что беспроцентный займ просто невозможен. До сих пор не пойму, какую выгоду имеет та сторона, которая даёт деньги в долг, не взимая при этом никаких процентов. Единственное объяснение - избежать налогообложения.

    Наташа 7.04.2016 01:14

    Артём, иногда в долг дают своим партнёрам, например для развития бизнеса. Конечно в дальнейшем рассчитывая на какую-то прибыль с данного проекта - это как долгосрочная инвестиция. Кроме того беспроцентный займ можно выдавать своим близким людям.

    Валерий 23.03.2016 12:34

    Очень трудно разобраться во всех тонкостях получения беспроцентного займа. Подозреваю, что всё это придумано грамотными и хитрыми финансистами. Как-то ещё можно объяснить, когда такой вид кредитования предоставляется родственникам или друзьям.

    Источники:
    zaimgid.ru, pravsam.ru, online-buhuchet.ru, alljus.ru

    Следующие статьи:




    24 января 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Деньги в долг не рассрочка телефонов минск (просм 112)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 109)
  • Деньги в долг для граждан беларуси (просм 58)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 57)
  • Молитва чтобы дали в долг деньги (просм 49)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 41)
  • Получение беспроцентной ссуды из средств работодателя (просм 30)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно