Главная » Банковское кредитование

Займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры

В семье Александра и Елены радостное событие: родился второй ребёнок – сын, и теперь забот у родителей стало в два раза больше. Как известно, с 1 января 2007 года государство активно поощряет таких сознательных граждан, как наши герои, вознаграждая их солидной денежной суммой (в 2014 году – около 430 тысяч рублей). Но, как известно, получить заветный капитал можно лишь тогда, когда ребёнку исполнилось 3 года. А что делать, если деньги нужны уже сейчас? Можно ли получить заём под материнский капитал и насколько это законно? На что государство разрешает тратить выделенную сумму?

Займ под материнский капитал

Чтобы ответить на все свои вопросы, Александр записался на консультацию юриста, и вот собственно ответы полученные на интересующие его вопросы.

Что такое материнский капитал?

Семейный капитал, который также называют материнским – это установленная сумма бюджетной поддержки, выделяемая при рождении второго ребёнка и последующих детей у граждан России, начиная с 01.01.2007. Все юридические нюансы урегулировал ФЗ от 29.12.2006 N 256 «О дополнительных мерах…». Для получения денежных средств необходим специальный именной сертификат, который выдаётся родителю (в ряде случаев - опекуну). Этот документ подаётся в территориальный орган Пенсионного фонда с соответствующим заявлением.

Какие существуют варианты использования семейного капитала?

  1. Приобретение недвижимости (улучшение условий проживания)
  2. Оплата образования для ребёнка
  3. Учёт в составе накопительной части пенсии женщин (самая непопулярная форма).

Когда можно использовать материнский капитал?

По общему правилу, деньги доступны лишь по достижении ребёнком 3-летнего возраста. Но если речь идёт о погашении кредита (процентов по нему) за покупку или возведение жилья, уплаты первого взноса, то сертификат может быть использован в любой момент – по желанию родителей.

Займ под материнский капитал

Насколько законно брать заём под семейный капитал?

Вопрос о легальной чистоте процедуры по-прежнему остаётся открытым. Буквальная трактовка законодательства приводит к мысли о том, что деньги можно использовать только для улучшения жилищных условий (причём лишь для приобретения, но не для улучшения объектов). Чистая «обналичка», даже если речь идёт о неотложных нуждах, не является законной.

Соответственно, используя любые лазейки, предлагаемые «умельцами», родитель рискует попасть под уголовную статью и понести серьёзную ответственность. А самое главное – лишиться денег, полученных таким путём.

Как предоставляется заём под материнский капитал?


В настоящий момент выдача денежных средств осуществляется только на нужды, связанные с улучшением жилищных условий (участие в долевом строительстве квартиры, приобретение недвижимости, возведение собственного дома). У молодых родителей есть два способа воспользоваться ресурсами государства – обратиться в банк либо в кредитно-финансовую организацию.

Какие документы требуется для получения финансирования?

Для получения займа (кредита) необходимы следующие документы:

  • Сертификат на получение семейного капитала
  • Документ, подтверждающий личность лица, которому выдан сертификат (матери)
  • Справка из органа ПФР об остатке денежных средств капитала
  • Заявление в ПФР о распоряжении мат.капиталом.
  • Документ, подтверждающий личность супруга владелицы сертификата
  • Свидетельство о заключении брака
  • Свидетельство ПФР
  • Свидетельства о рождении детей
  • Полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
  • При оформлении кредита (займа) на жильё под материнский капитал, он может использоваться для уплаты первого взноса, погашения процентов и основной суммы долга, а также ипотечного кредита.

    Каков порядок оформления займа под материнский капитал?

    1. Подача документов и заключение соглашения. Весь пакет бумаг передаётся в кредитно-финансовую организацию, с которой подписывается договор на оказание услуг в ходе дальнейшей работы.
    2. Получение денежных средств. Финансовые ресурсы, которые должны быть потрачены на урегулирование вопроса с застройщиком (продавцом объекта), переводятся на расчётный счёт заявителей, а оттуда – конечному адресату.
    3. Передача документов в ПФР. В территориальный орган передаётся договор купли-продажи недвижимости и договор займа, заключённый с кредитно-финансовой организацией.
    4. Возврат денег займодавцу. Не позднее, чем в трёхмесячный срок денежные средства переводятся кредитору (организации, выступившей в его качестве), а с приобретённого объекта недвижимости снимается обременение.

    Как правило, заёмщик платит проценты за то время пользования средствами, пока ПФР решал вопрос об удовлетворении заявления владельца сертификата. Данная сумма находится в пределах 5-15% от совокупности привлечённых средств, что приемлемо для семьи. При сотрудничестве с банками, владельцу сертификата денежные средства не переводятся, а все расчёты выполняются между юридическими лицами.

    Итак, схема выглядит достаточно сложной и запутанной, так как не совсем понятно обеспечение суммы займа. Ведь сертификат – именной документ, и получить деньги по нему может только владелец, и только на указанные в законе нужды. А фактически обременение налагается на объект, который и служит залогом. Тем не менее, такой вариант получения займа уже испробовали на себя тысячи людей, и все они остались довольны (в той или иной степени) таким сотрудничеством.

    Займ под материнский капитал

    Важно: Нижеперечисленные способы обналичивая материнского капитала незаконны, их использование, может повлечь уголовное наказание. Приведены для примера, как нельзя использовать средства, полученные от государства за рождение второго ребенка.

    Варианты мошенничества при оформлении займа под материнский капитал:

    1. Реальная покупка при «фиктивной» продаже . Отдельные организации предлагают возврат части материнского капитала при покупке недвижимости по явно завышенной цене (это особенно характерно для регионов). Как только сделка завершена, а сертификат обналичен, молодым родителям отказывают в возврате денег либо существенно снижают их долю, и они остаются один на один с объектом недвижимости. Разумеется, редкий обманутый родитель пойдёт с заявлением в милицию, ведь он фактически стал соучастником преступления.
    2. Доверчивые родственники . Несколько фактов мошенничества выявлено при фиктивной покупки недвижимости у своих родственников, если фамилии - разные. Приобретая квартиру или дом по завышенной цене с целью обналичивания денег, можно навсегда разругаться при делёжке финансов, а доверчивым «продавцам» - остаться и без недвижимости, и без денег.
    3. Изъятие сертификата . Отдельные доверчивые граждане просто продают свой документ либо передают без оплаты – под «гарантии» вознаграждения в будущем. Используя различные схемы обналички, злоумышленники в дальнейшем могут либо оставить человека без денег, либо предложить очень скромную оплату – в размере 50-100 тысяч рублей.

    Можно ли получить заём под материнский капитал на потребительские нужды?

    Пожалуй, этот вопрос волнует всех, кто теоретически может попасть под программу государственной поддержки. И, при желании, такие предложения можно найти в интернете – их десятки, если не сотни. Как нетрудно догадаться, деньги оседают у обладателя сертификата, не доходя до владельца недвижимости. Фактически, заключается фиктивная сделка по приобретению объекта, когда ни одна из сторон не намеревается исполнять взятые на себя обязательства.

    В этом случае владелец сертификата получает 30-70% от суммы материнского капитала, а не весь его размер. Но – особо подчёркиваем – такой вариант незаконен, и в практике российских правоохранительных органов уже были случаи массового привлечения граждан к ответственности.

    Анализ законодательства демонстрирует, что «обналичить» средства, выделяемые в качестве семейного капитала, можно, однако это может расцениваться как злоупотребление своим правом. Поэтому легальное оформление займа можно лишь при улучшении жилищных условий, и здесь вариантов несколько. Мы не можем Вас отговаривать от сотрудничества с микрофинансовыми организациями, однако рекомендуем тщательно оценивать свои перспективы при работе с ними.

    Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

    Займы под материнский капитал

    При появлении в семье второго ребенка в обязательном порядке выдается материнский капитал. Использовать его можно для различных целей. Одной из них является взятие кредита. При этом кредит можно взять только на удовлетворение разнообразных жилищных целей.

    Процедура кредитования.

    Изначально заемщику необходимо будет найти банк, который занимается произведением операций с материнским капиталом. Такое кредитование является достаточно выгодным. В качестве первоначального взноса клиенту необходимо будет внести всего лишь 10 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Срок этого кредита максимальный – 30 лет.

    Для того чтобы взять займы под материнский капитал наличие поручителей необязательно. Кредит с поручителями будет выдаваться в том случае, если банк посчитает, что ежемесячный доход клиента недостаточный для погашения кредита. В качестве поручителей могут выступать близкие родственники – супруг или супруга, родители, братья, сестры.

    Величина процентной ставки такого займа напрямую зависит от совокупного дохода заемщика и созаемщика, а также от срока, на который берется кредит. На размер процентной ставки также влияет кредитная история и сумма первоначального взноса. Определенные банки могут потребовать от клиента заключения договора страхования и трудоспособности. Заключается этот договор в пользу банка.

    После того, как процесс выбора банка завершен, клиенту необходимо будет собрать соответствующий пакет документов. Обязательным в этом пакете является сертификат, который подтверждает право клиента на получение материнского капитала. Также клиенту необходимо будет заполнить анкету-заявление, на основе которой будет рассматриваться банком возможность выдачи кредита и приниматься решение. При погашении кредита одна из его частей будет оплачиваться на условиях, выдвинутых банком, а вторая часть облагаться ставкой рефинансирования Центрального Банка России, до тех пор, пока денежные средства материнского капитала не поступят из Пенсионного фонда. Использовать маткапитал необходимо как можно быстрее, так как срок его использование может быть укорочен. По мнению М.Шишкиной это станет наиболее выгодным для малообеспеченных семей.

    Особенности погашения займа маткапиталом

    Каждый банк, который предоставляет ипотечные кредиты, обязан принимать материнский капитал в качестве частичной или полной оплаты долга. При этом существует три варианта погашения кредита. К первому из них относится возможность погашения ранее взятого ипотечного кредита и его процентов. Второй вариант предусматривает возможность оформления нового кредита, с помощью которого будет произведена покупка, строительство или ремонт жилья. Третий вариант использования маткапитала – это возможность оплачивать первоначальный взнос.

    Все три варианта достаточно выгодны для клиента. Это объясняется тем, что при уменьшении суммы кредита, его проценты будут пересчитаны, что позволит клиенту ежемесячно вносить меньшую денежную сумму для его погашения.
    Получение средств по сертификату требует обращения клиента в Пенсионный фонд, который выдает справку, указывающую на сумму денежных средств. Эта справка прикладывается к стандартному пакету документов и предоставляется в банк при оформлении ипотеки. В том случае, если клиент желает погасить кредит с помощью материнского капитала, то ему необходимо будет взять справку в банке об остатке долга по ипотечному кредиту и обратиться с ней в Пенсионный фонд. Эта инстанция переведет денежные средства по реквизитам, указанным банком.

    Как получить займ под материнский капитал

    Займ под материнский капитал Материнский (семейный) капитал — это особая система, призванная улучшить демографическую политику страны и оказать поддержку семьям, воспитывающим детей. Начиная с 2007 года, стало возможным его использование. Несмотря на то, что закон четко прописывает, где и как можно применить сертификат, с каждым голом количество незаконного расходования этих средств только увеличивается.

    Можно ли использовать материнский капитал. чтобы получить займ в банке? Займ под материнский капитал получить можно на законных основаниях, если соблюсти все нюансы. При этом займ под материнский капитал будет выгодней, чем любой другой.

    Отличие обычного займа от займа под материнский капитал

    Воспользоваться материнским капиталом в качестве обеспечения займа, довольно затруднительно. Так как, применять его можно в этой сфере, только на улучшение жилищных условий. Поэтому единственным вариантом остается ипотечное кредитование, это главное отличие займа под материнский капитал.

    Далеко не все банки имеют программы, в которых участвует сертификат. Но крупнейшие из кредитных организаций предлагают довольно выгодные условия. Займ под материнский капитал, предполагает, что после заключения договора будут оформлены соответствующие бумаги в Пенсионном Фонде РФ и часть заимствованных средств очень быстро вернется к владельцу. Поэтому, проценты по такому кредиту очень лояльные, в среднем 10% годовых. Естественно, что требования у кредитной организации будут соответственные, ведь наличие двух детей и ипотечного кредита предполагает достойную заработную плату.

    Как получить займ под материнский капитал

    1. Необходимо обратиться в банк или кредитному брокеру, с целью изучения условий кредитования. Следует учитывать, что процентная ставка будет варьироваться в зависимости от первоначального взноса, срока кредитования. Сотрудник банка рассчитает сумму займа, ежемесячные выплаты.
    2. Представить банку документы, подтверждающие ваше право на семейный капитал: свидетельства о рождении детей, документы об усыновлении и сам семейный сертификат.
    3. Найти подходящий вариант жилого помещения. Обязательно следовать условиям, которые диктуют органы опеки. Жилье не должно иметь большого износа, быть в удовлетворительном санитарном состоянии, улучшать имеющиеся условия проживания.
    4. Займ под материнский капитал, как и другой ипотечный кредит, обычно, оформляется и выдается одновременно со сделкой купли продажи. После подписания документов, продавец недвижимости забирает свои средства, а вы получаете документы на квартиру и банковские документы. Расчет по кредиту будет происходить двумя этапами. Одна часть будет выплачиваться из собственных средств, другая за счет Пенсионного Фонда.
    5. Далее договор купли регистрируется в ЕГР. После чего все банковские документы и на квартиру подаются в ПФ РФ, одновременно с заявлением о намерении воспользоваться средствами материнского капитала. После одобрения, оформляется документ о переводе средств. Деньги на банковский счет поступают в течение 30 дней с момента оформления документов на перечисление. Итого, максимальный срок «обналичивания» материнского капитала — 60 дней с момента первого обращения в Пенсионный Фонд.

    Как оформить кредит в залог материнского капитала

    Займ под материнский капиталРазнообразие программ кредитования от банков дает возможность людям оформлять довольно крупные кредиты под залог материнского капитала. Данная услуга позволит предоставленные государством деньги использовать на покупку жилья ребенку.

    Реально ли получить кредит под залог материнского капитала?

    Оформлять кредит под залог материнского капитала необходимо только в банковском учреждении, где существует данный программный продукт. Заемщика обычно привлекают условия по такой ссуде. Это объясняется тем, что первоначальный взнос можно сделать в размере не больше, чем 10% от стоимости жилища. Сам же кредит выдается на тридцатилетний период.

    Получая средства для жилищного приобретения в займы под залог материнского капитала, банковское учреждение зачастую не требует от заемщика привлечения поручителя. Но это только в том случае, когда доход кредитуемого соответствует либо превышает сумму долга по кредиту. Если заработной платы не хватает, и другого источника дохода нет, можно привлекать со-заемщика. Это может быть родственник (один из родителей, супруги), который подписав договор на выдачу кредита, автоматически становится кредитором банка.

    Как видите, взять кредит под материнский капитал вполне возможно, если выполняются некоторые требования.

    Какой займ под залог материнского капитала самый выгодный?

    Каждый банк ищет свою выгоду от каждой кредитной сделки. Поэтому у всех их условия по займам разные. Для клиента же лучше всего использовать программу, которую предлагает государственный банк. В этом учреждении наиболее выгодные условия и значительно уменьшена процентная ставка.

    Из чего рассчитывается годовой процент:

  • Кредитованный срок
  • Размер первоначального платежа
  • Положительная кредитная история клиента
  • Страхование по кредиту.
  • Как правило, о последнем в договоре прописывают, а заемщику не оговаривают. Поэтому необходимо тщательно изучать все пункты документа, по которому совершается сделка на выдачу наличных.

    Чтобы оформить займ в банке, вам нужно будет подготовить некоторые документы. Самым главным из них является сертификат, который дает право на то, чтобы получить и пустить в пользование родительский капитал.

    Заполнив заявку, сотрудник отправляет ее в отделение безопасности банковской структуры для принятия решения. Оценив финансовое положение заемщика, срок на который есть желание оформить заем и сумму первоначального платежа, работник банка рассчитает максимальный размер займа. Потом сюда же добавляют деньги от материнского взноса. В итоге клиент отдает часть долга деньгами, которые выделило государство.

    Одобренная ссуда дает возможность клиенту получить договора и платежный график, состоящий из двух частей. В первой - указано тот заем, который выдается под ставку, зависящую от первоначального платежа и сроков на который выдан заем. Эта половина выплачивается заемщиком единолично. Второй размер кредитной суммы оплачивается пенсионным фондом, выдающим деньги материнских капиталов. Эти средства могут переводиться со счета фонда на карточку продавца жилища, и клиент банка их может не увидеть наличными. Обычно такие переводы происходят практически сразу же после того, как кредит оформлен, и документы на приобретение дома или квартиры предоставлены в полном объеме.

    Сумма будет зависеть от того, какой доход вы имеете ежемесячно, и есть ли у вас дополнительный источник заработка. Некоторые клиенты, естественно не довольны такими новостями, но при необходимости все равно соглашаются взять кредит на таких условиях.

    Источники:
    yakapitalist.ru, kreditvbanke.net, bs-life.ru, auto-finance.com.ua

    Следующие статьи:




    20 февраля 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Деньги в долг донецк днр (просм 177)
  • Деньги в долг для граждан беларуси (просм 150)
  • Деньги в долг не рассрочка телефонов минск (просм 142)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 110)
  • Молитва чтобы дали в долг деньги (просм 106)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 99)
  • Деньги в долг ташкент (просм 82)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно