Главная » Банковское кредитование

Кредитная карта или кредит наличными

Вопрос недели: Что лучше кредитная карта или кредит наличными?

С одной стороны кредитная карта намного практичней кредита наличными с точки зрения возобновляемого кредитного лимита и грейс-периода. С другой стороны по кредитным картам взымается ежегодная комиссия за обслуживание, да и снятие наличных средств с нее несет в себе определенные затраты.

Что же лучше: кредитка или кредит наличными? На этот вопрос специально для Сравни.ру ответил директор по розничным продуктам Связь-Банка Алексей Бахаев:

«Эти два кредитных продукта предназначены для различных операций, поэтому и тот и другой продукты хороши по-своему. Потребителю важно и нужно правильно понимать, в каких случаях какой кредитный банковский продукт ему выгодно использовать.

Если клиент собирается осуществить одну разовую покупку или несколько крупных покупок в определенный временной период (обустройство квартиры, расходы на свадьбу), то лучше получить кредит наличными. потому что:
- при предоставлении потребительских кредитов банки не взимают комиссию за выдачу наличными
- ставка по такому кредиту ниже, чем ставка по кредитной карте
- размер ежемесячного платежа также меньше, чем расчетный платеж по кредитной карте при такой же сумме кредита.

Если у клиента возникает потребность в регулярных покупках сверх имеющихся в наличии средств с погашением всей суммы в течении 1-2 месяцев, то тогда нужно воспользоваться кредитной картой. потому что:
- один раз оформив кредитную карту, не нужно обращаться каждый раз в банк с заявкой на новый кредит: погасив сумму задолженности по карте, можно еще раз воспользоваться кредитными средствами банка
- если по кредитной карте установлен грейс-период (льготный период погашения – обычно составляет 50-60 календарных дней), то погасив всю сумму в рамках данного периода клиент не платит проценты за пользование кредитом
- по кредитным картам банки предоставляют различные программы скидок и преференций, что позволяет клиентам экономить на покупках» .

Кредитная карта или кредит наличными. Что выбрать?

Несмотря на большую популярность банковских займов и, казалось бы, высокую грамотность потребителей в вопросах розничного кредитования, далеко не каждый заемщик может для себя решить, что лучше оформить: кредитную карту или кредит наличными.

Особенно это касается тех случаев, когда деньги на незапланированные расходы нужны как можно быстрее и нет никакой возможности долго сравнивать предлагаемые условия, взвешивать все «за» и «против», анализировать переплату и предполагаемые риски.

А учитывая, что в большинстве случаев потенциальные заемщики хотят получить заемные средства без залога и поручителей, они вынуждены выбирать между кредитной картой и кредитом наличными, исходя из своих требований и пожеланий.

Так что же лучше оформить? Кредитная карта или кредит наличными ?

Прежде всего стоит сразу оговориться, что однозначного ответа на этот вопрос не существует, учитывая, что выгодность того или иного банковского продукта зависит от целого ряда факторов и параметров, а не только от общей суммы переплаты.

Срок оформления

Если исходить из сроков оформления, то, несомненно, лучше выбрать беззалоговый заем, так как в рамках экспресс кредитования его можно получить в день обращения или через несколько часов после подачи заявки. Правда, некоторые банки сегодня предлагают кредитные карты мгновенного выпуска, которые также открываются за один рабочий день при условии предоставления заемщиком полного пакета документов.

Порядок использования

При оформлении кредита наличными потребитель получает всю сумму средств единовременно и использует ее на свое усмотрение, оплачивая начисленные проценты.

С картой все немного сложнее: за счет того, что к счету открывается возобновляемая кредитная линия, заемные средства кредитной карты доступны для длительного использования, а значит, заемщик сможет пользоваться лимитом несколько лет, погашая долг и снова снимая деньги.

Поэтому беззалоговый кредит подходит в том случае, когда заемщик точно знает, что он будет пользоваться займом только один раз, а кредитная карта предназначена для долгосрочного использования в рамках установленного лимита.

При этом стоит отметить, что карта также удобна для покрытия незапланированных расходов, учитывая, что ее можно оформить заранее и длительное время хранить на случай форс-мажорных ситуаций, не оплачивая никаких комиссий и других платежей.

Переплата

С одной стороны может показаться, что использование кредитной карты сулит меньшую переплату, если погасить задолженность в льготный период. Но, с другой стороны, это не всегда так.

Во-первых, условиями программы может четко оговариваться перечень операций, на которые распространяется возможность беспроцентного погашения. Как правило, к ним относится только безналичная оплата покупок в розничной сети, а вот при снятии денег наличными или совершении онлайн платежей в Интернете, проценты начинают начисляться сразу после проведения транзакции.

Кроме того, не стоит забывать, что обналичивание средств – это операция с дополнительной комиссией, размер которой может составлять даже 5-7% от суммы снятия, поэтому если заемщику нужны «живые» деньги и он не планирует безналичные операции, то выгоднее все-таки оформить кредит наличными.

Подводя итоги, можно отметить, что беззалоговый заем и карта с лимитом равноценно удобны и доступны потребителям. Поэтому, выбирая, что выгоднее: кредитная карта или кредит наличными . лучше не полагаться на свои знания и опыт, а довериться профессионалам и хотя бы получить небольшую консультацию у кредитного брокера, который поможет определиться с видом программы.

Интересное видео

Как заработать первый миллион (часть 1)

Как заработать первый миллион (часть 2)

Лигалайз Первый Отряд

Оксана 08.07.2013 в 22:27

Здравствуйте!Узнала очень много полезной информации о банковских продуктах.Очень нужный и актуальный сайт,ведь в наше время многие люди оформляют кредитные карты,а также берут кредиты наличными.У Вас интересный сайт. Приглашаю Вас присоединиться к нашему Клубу начинающих интернет предпринимателей, где собираются начинающие блогеры и где Вы сможете поделиться своими знаниями и узнать что-то новое и полезное для себя.

admin 24.11.2013 в 15:50

Добрый день. Отлично! Спасибо. Обязательно почитаю!

Наталья 12.01.2014 в 17:44

Здравствуйте! Очень познавательная статья! Все же лучше оформлять кредит наличными, нежели кредитную карту. Многие клиенты банков, оформляя кредитную карту, не думают о дополнительных услугах, которые подключаются к карте, и за которые взимается оплата, не смотря на то, пользуетесь вы картой или нет. Мало того, что процент по кредитной карте порядком выше, чем на потребительский кредит, еще и такие услуги как SMS-информирование. Сейчас, когда вышел закон об обязательном информировании клиентов банков, держателей пластиковых карт, банки все больше стараются подключить такую услугу. Конечно же это и доход банка! Банки продают кредитные карты, рассказывая клиентам о том, что карта очень хороша на всякий случай , но не говорят о том, что даже если Вы не пользуетесь картой, плата за услуги, подключенные к ней, все равно списывается. Таким образом, образуется задолженность, о которой, как правило, клиент узнает только тогда, когда ее сумма получается внушительной.

Добрый день! Да, действительно в этом плане обычный кредит лучше. Но кредитная карта, с другой стороны, удобна тем, что деньги всегда под рукой. Когда надо, тогда и снял. Новый кредит взять не так просто.
Идеальный выход - иметь кредитную карту на всякий случай. А деньги брать по обстоятельствам - где в данный момент выгоднее и проще.

Оставить комментарий

Кредитная карта или кредит наличными. Что лучше?

10 дек. 2013, 14:05

Перед клиентом, решившим оформить кредит, возникает нелегкий выбор: получить кредит наличными или оформить банковскую карту с кредитным лимитом? Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов.

Цель получения займа

Целевое назначение сильно влияет на ваш выбор. Кредитные банковские карты будут выгодными для безналичных расчетов. Если вам нужны деньги для совершения покупок в торговом центре, магазинах бытовой техники, кафе и ресторанах - то данный вариант является оптимальным, так как, во первых вы не платите комиссию за снятие денежных средств с карты, а во вторых можете воспользоваться бесплатным льготным периодом по карте, уложившись в который не придется платить и проценты по кредиту. Как правило, льготный период по кредитным картам составляет от 30 до 55 дней, но сейчас, в условиях серьезной конкуренции банков, можно найти карты с грейс-периодом достигающим и 100 дней. Но, если вам все таки потребуется снять кредитные средства с карты, придется заплатить комиссию, средний размер комиссии 1-5% от операции.

Получение кредита наличными в данном случае целесообразно при:

  • большой сумме кредита, от 100 тысяч и более.
  • получения кредитных средств на длительный срок, более 3х месяцев. Как правило на меньший срок банки не выдают кредит.
  • необходимость получить денежные средства наличными, отсутствие комисси за выдачу денежных средств.
  • На какой срок вам нужны деньги?

    Практически все кредитные карты, выпускаемые российскими банками, имеют льготный период погашения, это так называемый грейс-период, в течении которого банк не взымает проценты за пользования кредитными средствами. Грейс-период действует как на безналичную оплату в торговых точках, так и на снятие наличных в банкомате.

    Если сумму долга вы сможете погасить в течении одного - трех месяцев, то безусловно выгоднее будет получить кредит с помощью кредитной карты, даже не смотря на комиссию за снятие денежных средств, если вам потребуются наличные. Беспроцентные кредитные карты - не миф, а реальность, главное внимательно пользоваться условиями грейс периода.

    Необходимая сумма кредита

    Как правило, получить кредит наличными можно на значительно большую сумму, чем воспользовавшись кредитным лимитом банковской карты. Например, максимальный лимит по классической карте Сбербанка - 600 тысяч рублей, а по потребительскому кредиту - 1,5 миллиона рублей. В данном случае, конечно можно получить сразу несколько кредитных карт, в разных банках, но это займет больше времени и будет менее удобным, чем получения всей суммы в одной кредитной организации.

    Как быстро нужны вам деньги?

    По оперативности, на получение кредита наличными, и получения кредитной карты, уходит практически одинаковое количество времени. В любом случае, вам будет необходимо посетить ближайшее отделение выбранного вами банка.

    Сейчас, получить кредитную карту можно в течении одного дня, а то и нескольких часов. Банки стараются выдать кредитную карту и установить кредитный лимит, в день обращения.

    Оформление кредита наличными, так же не займет много времени. Но, если сумма действительно большая, банк может затянуть принятие решения по кредиту до 3-7 дней.

    Подача онлайн заявки на кредит или кредитную карту, также будет несомненным плюсом в скорости принятия решения банком. Обычно, сразу после заполнения онлайн заявки на кредит, менеджер банка свяжется с вами и уточнит все необходимые данные. А при посещении офиса, вам уже будет одобрен кредитный лимит.

    Итоги. Кредит или кредитная карта?

    И кредитная карта, и заем наличными имеют свои преимущества и недостатки. Так, с помощью кредитки, удобно осуществлять расчеты, снять деньги можно в любое время суток, независимо от страны и валюты. Использование кредитных карт - это ваш шанс получить финансовую независимость. Кредитная линия является возобновляемой и закрывается только по заявлению владельца. Но, для некоторых, данная возможность может стать и недостатком, владелец карты привыкает жить в кредит, забывает о переплатах и становится постоянным должником.

    Кредиты наличными - это разовый кредит, который после полного погашения закрывается автоматически. Согласно тарифам большинства российских банков, заемщик оплачивает только проценты, других взносов и комиссий не предусмотрено. Утвержденная сумма выдается сразу же в полном объеме.

    Какой банковский продукт выбрать - решать только вам. Пожалуйста внимательно взвесьте все за и против, внимательно изучите тарифы, условия выдачи и обслуживания кредита. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, для расчета точной суммы переплат и комиссий.

    Anna 09.05.2014 11:01

    Тут вопрос еще и в том, что наши люди часто просто не "чувствуют" траты с кредитной карты. То есть одно дело, когда открываешь кошелек и отдаешь наличные, и совсем другое, когда платишь кредитной картой.
    Потому я предпочитаю наличные, так проще себя контролировать.
    А по кредитной карте лучше поставить смс-уведомление о расходах и остатках - это тоже позволит не уходить в глубокий минус.

    Кредитная карта или кредит наличными

    Pilar999 08.09.2014 12:02

    Согласна, с кредитной картой проще уйти "в минус", по себе замечала. Даже смс-оповещения не помогают порой. Поэтому лучше взять кредит наличными, хоть это не так удобно, как кредитка.

    Vlad 05.06.2014 09:18

    Кредит наличными - становится всё более архаичным явлением. Банки активно продвигают кредитные карты и на любое предложение наличного кредита существует дублирующее предложение карточного кредита, зачастую на более выгодных условиях. Популярность кредита наличными обусловлена только привычкой населения к наличным расчётам. В США, при попытке взять кредит наличными, на тебя будут смотреть крайне подозрительно.

    Что выгодней: кредит наличными или кредитная карта?

    Кредитная карта или кредит наличными

    Сейчас кредит ни для кого не новинка, так как только самые стойкие не поддались искушению взять деньги в долг в банке. Но даже на таком, казалось бы, убыточном деле как кредит (ведь приходится возвращать больше, чем взял), можно сэкономить, а где-то даже заработать. Как? Сайт Деньги для Леди готов поделиться с вами способами экономии на заемных деньгах.
    Как можно сэкономить на кредите?
    Существует три основных вида кредитования:
    1. Кредит наличными.
    2. Кредитная карточка.
    3. Целевой кредит.
    Теперь давайте рассмотрим эти виды кредитования более подробно и узнаем, как и что можно сделать с каждым из них.

    Кредит наличными

    Это такой вид кредита, при котором деньги выдаются на руки. Вам выдают деньги и с этого момента вы вольны делать с ними все, что захотите. Можете тратить их частями, целиком или отложить. Минус этого кредита в том, что проценты начинают начисляться с того момента, как вы получили деньги. И не важно, сколько вы из них потратили и вообще пользовались ли вы ими или они просто лежат у вас дома в тумбочке. Этот вид считается самым нерациональным и его рекомендуется брать, если нет другого выхода.

    Целевой кредит

    В случае если вы взяли целевой кредит, то денег вы не увидите. Так как он выдается на покупку какого либо предмета или оплату, какой либо услуги, например обучения, и денежные средства перечисляются сразу на счет магазина или фирмы, предоставляющей услугу. Этот вариант выгоден в том случае, когда деньги нужны с определенной целью (отсюда и название). Кстати, обычно у банков есть интересные предложения по такому виду кредита, поэтому целевые кредиты имеют более выгодные условия и проценты, чем остальные виды кредитования.

    Кредитная карта

    Исходя из названия, понятно, что деньги вам начисляются на пластиковую карточку. С нее вы также можете тратить средства на что угодно, когда угодно и сколько угодно в рамках лимита. То, что выгодно отличает кредитную карту от кредита наличными – это проценты. Проценты по кредитной карте начисляется только на ту сумму, которой вы воспользовались . Но, правда, они тут и выше. То есть, если вы сняли с карточки 15 тысяч, то и проценты вам начислят именно на эту сумму. И вы будете их выплачивать, пока не вернете эти 15 тысяч. А если в следующем месяце, после возврата всей сумму вы деньгами с кредитки не воспользовались, то и платить ничего не надо. И к тому же, на этом виде кредита можно немного заработать. Некоторые банки предоставляют льготный период – срок, в течении которого можно пользоваться кредитными деньгами бесплатно (может доходить до 1,5 месяца). Но если вы не погасите задолженность в течении этого периода, то придется платить проценты и за него тоже.
    Так как же заработать на кредитной карте? Вы тратите деньги с кредитки в размере, скажем, половины вашей зарплаты. Затем, получив аванс, вы кладете его на депозитный счет банка. А второй частью зарплаты погашаете долг. Тогда получается, что за счет кредитки вы открыли депозит, на который идет процент, а деньгами банка на кредитной карте вы пользовались совершенно бесплатно. Единственное условие – открывать депозит с возможностью пополнения.
    Минус кредитной карты
    Об этом минусе многие кредитные агенты, то ли случайно, то ли «совершенно случайно», забывают сказать. Этот минус – использование и снятие наличных через «родной» и чужой банкомат. В первом случае это 2-4 процента, во втором до 8 процентов. Еще хуже обстоят дела с оплатой кредиткой за границей. Например, вы решили в Германии купить в супермаркете пиво. Деньги на карте у вас в родной валюте. Оплачиваете вы, естественно, в евро. В этом случае банк переводит вашу валюту сначала в доллары, за что берет процент, потом доллары переводит в евро, за что тоже берет процент. Это отдельная статья расходов, о которой вам банк скажет, только когда вы забудете ее оплатить при ежемесячном платеже. И, конечно, когда уже набегут штрафы.
    Выводы:
    1. Если вы хотите взять большую сумму, то скорей всего вам придется оформлять кредит под залог недвижимости или других ценных вещей, и в этом случае сто раз обдумайте действительную необходимость этого шага.
    2. Перед тем как брать кредит, определитесь, для чего он вам нужен, чтобы понять какой вид кредита оформлять. Это поможет хоть немного сэкономить на кредите.
    3. Если едите за границу – оставляйте кредитку дома, или откройте валютную.
    Мы желаем вам, чтобы в вашей жизни было меньше кредитов, а те которые все-таки будут, пусть приносят прибыль.

    Еще статьи по этой теме:

    Источники:
    www.sravni.ru, bankcarding.ru, cbkg.ru, money.violet-lady.ru

    Следующие статьи:




    14 декабря 2018 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 7804)
  • Ссуду viewforum phpbb group (просм 162)
  • Как обмануть онлайн займы (просм 127)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 127)
  • Получение беспроцентной ссуды из средств работодателя (просм 102)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 100)
  • Деньги в долг донецк днр (просм 94)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно