Главная » Банки выдающие кредиты

Возьму ссуду под залог квартиры

Взять кредит под залог квартиры – стоит ли рисковать?

BiznesLuxe.ru > КРЕДИТ > Взять кредит под залог квартиры – стоит ли рисковать?

Возьму ссуду под залог квартиры Банки не являются благотворительными организациями, и, хотя выдаваемые кредиты являются большей частью их бизнеса, постоянно оценивают собственные риски в соотношении к получаемой прибыли. Именно поэтому большинство кредитов выдается «с обеспечением», например справкой о доходах. Однако можно гораздо больше заинтересовать банк, если предложить ему в залог нечто более существенное и материальное, например недвижимость. Взять кредит под залог квартиры, по всей видимости, один из наиболее реальных способов получить определенную сумму денег, если другими способами доказать свою финансовую состоятельность не удается. Однако перед этим стоит оценить риск подобного шага, особенно если это жилье единственное. Тем более, что многие банки, беря в залог квартиру, предпочитают выдать кредит на таких условиях, которые позволяют получить им максимальную прибыль при минимальных издержках.

Что требуется от заемщика, который хочет взять кредит под залог квартиры?

Получить деньги под залог квартиры можно, только если соблюсти определенные условия, в числе которых обязательным является доказательство права владения будущим заемщиком закладываемой жилой площадью, а так же отсутствие так называемых «обременений». Этими обременениям могут быть: наличие несовершеннолетних лиц, прописанных на этой жилплощади, упоминание квартиры в различных документах – дарственных, завещаниях и прочее, например наложенный судебным решением арест на имущество.

В усредненном виде требования банков к лицу, закладывающему свою квартиру в обмен на получаемый кредит, выглядит так:

1. Будущему заемщику должно быть не менее 18 лет.

2. Свидетельство о праве собственности на квартиру, а также документ, исходя из которого это право собственности возникло. Это может быть свидетельство о приватизации, договор купли-продажи, завещание.

3. Выписку из лицевого счета, в котором должны быть указаны все, кто на данный момент прописан в этой квартире. По этому пункту у разных банков есть разные требования. Очень редко банк требует, чтобы в квартире на момент залога был прописан лишь будущий заемщик.

4. Справку об отсутствии обременений, в том числе и арестов, наложенных судебными решениями.

Обычно банки в дополнение к этим требованиям желают получить и справку о доходах. Однако, если запрашиваемая сумма кредита значительно ниже, чем рыночная стоимость залога, достаточно подтверждения права владения этой квартирой.

Вид кредита, выдаваемого банком под залог квартиры, может быть разным. Это может быть и кредит наличными под залог квартиры, и кредит на приобретение еще одной недвижимости или земельного участка. Во всяком случае, вид кредита, выдаваемого под залог недвижимости надо уточнять в каждом конкретном офисе того или иного банка.

Какие банки РФ выдают кредиты под залог недвижимости?

Выдачей кредитов под залог недвижимости занимаются многие банки, в том числе и не слишком крупные и малоизвестные. В принципе, при выборе финансовой организации, готовой вам выдать кредит под залог квартиры стоит отдавать предпочтение проверенным игрокам на финансовом рынке, хотя встречаются чудеса, когда никому неизвестный банк ведет себя солидно и достойно.

Из «китов» финансового рынка, выдающих кредит под залог недвижимости в первую очередь стоит отметить «Сбербанк». Он выдает потребительский кредит. в том числе и наличными, на сумму не более 10 миллионов рублей и сроком на 7 лет. Если заемщик не является его постоянным клиентом (нет дебетовой карты, на которую перечисляется зарплата), то процент по этому виду кредита составит 14.25 процента (величина может измениться к моменту визита в банк). Постоянным клиентам проценты снижены на два пункта.

Еще один крупный банк, оказывающий подобную услугу – Газпромбанк. Этот банк выдает кредиты в зависимости от рыночной стоимости квартиры. Размер кредита не может превысить 70 процентов, но и меньше 15 тоже не будет. Оценку квартиры произведут специалисты «домашней» оценочной компании Газпромбанк. Проценты по кредиту более солидные – 15.2 годовых, и то при условии, что квартира будет застрахована на все случаи жизни. В противном случае процент будет выше на один пункт. Этот банк практически единственный из тех, кто требует, чтобы в квартире был прописан лишь будущий заемщик.

Ипотека. Что это такое? Кредит под залог жилья.

Из небольших банков можно привести, как пример, ОТР Банк, работающий в Москве и входящий международную группу OTP GROUP. Он выдает потребительский кредит, который можно потратить на любые цели. Условий застраховать квартиру перед заемщиком не ставится. Этот банк не требует, чтобы в квартире не было прописано никого, кроме получателя кредита. Однако, если это жилье единственное, то кредита под залог квартиры вам не дадут. Вторым жильем может быть не обязательно квартира, приемлемым вариантом, например, является загородный коттедж. Максимальная сумма кредита тоже, как в Газпромбанк равна семидесяти процентам от рыночной стоимости жилья. Кстати, заложить вы можете и участок под загородным коттеджем, но кредит будет не более 20 процентов от его рыночной стоимости. Этот банк дает кредиты под залог недвижимости на самый длительный срок – до двадцати лет.

Похожие статьи:

Как происходит типовая сделка купли-продажи обычной…

Как законно продать свою квартиру при ипотеке…

Как оформить завещание на квартиру и сколько это стоит

Выгодные инвестиции в строительство с минимальным…

Как продать квартиру, купленную на материнский…

Процедура раздела земельного участка и его…

Взять кредит под залог квартиры

Взять кредит под залог квартиры

Очень часто бывают ситуации, когда человеку срочно нужны деньги в кредит. Если речь идет о серьезной сумме, то без залога и поручителей здесь просто не обойтись. Одним из самых популярных советов, которые дают кредитные брокеры в данной ситуации, будет кредит под залог квартиры (имеющегося жилья у заёмщика).

Благодаря залогу заемщик в состоянии взять очень серьезный кредит в банке, так как в случае невыплаты займа заёмщиком, банк с легкостью сможет реализовать квартиру на рынке недвижимости (если квартира имеет свою ликвидность, разумеется). Если вы хотите взять кредит под залог квартиры в банке, то обязательно прочитайте текст далее, возможно вы почерпнете для себя какую-нибудь важную информацию.

Потребительский или ипотечный кредит под залог квартиры лучше выбрать?


Квартира сегодня является наиболее ликвидным залоговым имуществом. И если вы хотите взять кредит под залог имущества. причем собственной квартиры, нужно знать о некоторых программах, которые предлагают банки в настоящее время. Предоставить банку квартиру в виде залога можно в двух случаях:
  • 1. Вы собираетесь брать потребительский кредит .
  • 2. Вы собираетесь оформлять ипотеку .
  • При ипотечном кредитовании в залог можно отдать как квартиру под которую и берется кредит, так и уже имеющуюся у заёмщика. В обоих случае недвижимость должна быть застрахована для уменьшения кредитных рисков, связанных с возможной невыплатой заемщиком всей суммы кредита. Уточню также, что кредит можно будет получить в размере 70-85% стоимости залога. При закладе собственной квартиры получить от банка деньги удастся быстрее, чем это было бы при оформлении ипотечного кредита - это также стоит учитывать при выборе потребительского или ипотечного кредита.

    Какую квартиру банк примет в виде залога?


    Вашу квартиру могут не взять в качестве залога, если признают её неликвидной . Ликвидность квартиры зависит от многих пунктов, которые по сути являются очевидными для всех людей. Квартира находиться в новостройке? Хорошо. В квартире сделан новый ремонт? Отлично! Примерно по такому принципу и рассчитывается ликвидность квартиры, не вдаваясь в серьезные экономические термины. Чем выше потенциальная стоимость вашей квартиры на рынке недвижимости, тем больше шансов, что банк признает её ликвидной.
  • Если вы совладелец . Если квартира ваша не вся и совладельцем является супруг или супруга (в этом случае собственность признается совместной), то недвижимость можно сдать в залог лишь с согласия супруга.
  • Если вы владелец доли . Когда вы владелец только доли квартиры, надо иметь подтверждающий этот факт документ. Банк выдает кредиты под залог доли жилплощади, если квартира не является коммунальной.
  • Если вы владелец комнаты . Кредит под одну из комнат вам выдадут, если на заклад доли согласятся остальные собственники жилья.
  • Ипотечный кредит выдается для покупки строящегося или уже готового жилья. Банк предъявляет требования к качеству квартиры, и потому перед подачей заявки на кредит, необходимо уточнить, сможет ли данная квартира быть залогом.

    В каком банке лучше взять кредит под залог квартиры?


    Многие люди задаются вопросом: "Какие банки выдают кредиты под залог квартиры?". На самом деле список банков просто огромен, так как услуга кредита с залогом в виде квартиры является очень востребованной на рынке кредитования. В данной статье я рассмотрю кредитное предложение от Сбербанка . который на данный момент является лидером выдачи кредитов под залог квартиры . Сбербанк своим клиентам под залог квартиры предлагает потребительский и ипотечный кредиты. В первом случае имеется квартира, имеющаяся в распоряжении заемщика, во втором – покупаемая недвижимость или другая квартира, владельцем которой является клиент. Обо всем по порядку я расскажу в таблице, которая находится чуть ниже.

    Потребительский кредит под залог объектов недвижимости в Сбербанке


    Условия кредита:
  • Процентная ставка - от 13.5% до 14.5% годовых
  • Срок кредита - от 3 месяцев до 7 лет
  • Сумма кредита - от 1 до 6 млн рублей
  • Валюта кредита - рубли, доллары, евро
  • Комиссии по кредиту - отсутствуют.
  • В период с 15 апреля до 31 мая 2013 года Сбербанк предлагает своим клиентам сниженную процентную ставку по всем кредитам, поэтому если вы соберетесь брать кредит именно в этот период - выиграете неплохие деньги, особенно если сумма кредита будет большой. По идее все условия кредита просты и понятны, Сбербанк всегда отличался очень прозрачными условиями, которые предлагает своим клиентам. Меня очень удивил возраст заемщика, который Сбербанк разбросал от 21 года до 75 лет (на момент окончания кредита). То есть Сбербанк вполне может выдать кредит под залог квартиры для пенсионеров . при чем довольно преклонного возраста (75 лет - не шутка).

    Кредит "Приобретение готового жилья" в Сбербанке

    Условия кредита:
  • Процентная ставка - от 12% до 13% годовых
  • Срок кредита - до 30 лет
  • Сумма кредита - не более 85% от стоимости залога
  • Валюта кредита - рубли, доллары, евро
  • Комиссии по кредиту - отсутствуют.
  • Опять же напомню, что действует акция Сбербанка с 15 апреля по 31 Мая 2013 года, которая принесла сниженные процентные ставки по всем видам кредитов. После окончания данной акции я постараюсь обновить информацию, чтобы она была максимально актуальной. Что-либо сказать по поводу данного ипотечного кредита довольно трудно, так как все условия кратко и точно изложены выше. Акцент сделают на большой процент максимальной суммы кредита, который рассчитывается в зависимости от стоимости вашего залога (той самой квартиры, о которой идет речь) - целых 85% . Большинство банков даже до 80% не дотягивают, поэтому Сбербанку в данном случае абсолютный "зачёт".

    Как правильно оформить кредит под залог квартиры?


    Условия оформления ипотечного и потребительского кредита «под квартиру» не одинаковы. При ипотечном ставка составляет порядка 9,5% - 14% в год, а при потребительском от 13.5% до 14.5%. Сумму кредита определяет уровень достатка заемщика и стоимость квартиры. В случае ипотечном кредитования удастся взять до 85% от стоимости приобретаемого или уже имеющегося жилья (как в Сбербанке, например), в случае потребительского – до 70% (до 10 млн рублей). По потребительской программе срок кредита не должен превышать семь лет, кредит по ипотеке можно оформить хоть на 30 лет (опять же в Сбербанке).

    Среди всех прочих стандартных документов, которые нужно вам будет собрать перед походом в банк, обязательно нужно найти следующее документы для залога квартиры .
  • Договор залога квартиры
  • Договор купли продажи квартиры залог .
  • Могу посоветовать вам найти в интернете образец договора залога квартиры . чтобы знать с чем вы будете иметь дело. В нём указаны права и обязанности сторон (заёмщика и банка), описан предмет договора, уточнены юридические адреса и реквизиты обеих сторон. Конечно это не обязательно, но я бы всё таки посоветовал бы вам это сделать.

    Кроме квартиры, можно взять кредит под залог земельного участка. коммерческой недвижимости, частного дома и даже гаража. Но большинство банков охотнее возьмет в качестве залога именно квартиру, причем в новостройке и с хорошим ремонтом. Важно, чтобы она была максимально ликвидной в глаза банка, тогда кредит вам точно выдадут.

    Как взять нецелевой потребительский кредит под залог квартиры

    Возьму ссуду под залог квартиры

    Случается, что в долг необходима крупная сумма. Рядовому гражданину со средними доходами трудно добиться от банка позитивного решения. Особенно в условиях, когда невозможно подтвердить доходы. В таком случае наилучшим решением для заемщика будет взять кредит под залог квартиры.

    Особенности кредитования под залог недвижимости

    Возьму ссуду под залог квартиры На рынке банковских услуг кредиты под залог квартиры наличными появились недавно и пока не получили широкого распространения. Общие характеристики ипотечного и потребительского кредитования под обеспечение жильем:

    1. В долг предоставляется крупная сумма. Нецелевой кредит Сбербанка может составить от 500 тыс. до 10 млн руб. ипотечный – от 300 тыс. до 15 млн руб. Максимальная сумма потребительского займа под квартиру в ВТБ 24 составляет 15 млн, ипотечного – 90 млн руб.
    2. Возвращение денег затягивается на десятилетия. Предельный срок нецелевого кредитования обычно составляет 20, ипотечного – 30 лет.
    3. Обязательства заемщика обеспечиваются недвижимостью. Обременение, будь то залог или ипотека, подлежит обязательной регистрации в ЕГРН.
    4. Ипотеку и кредит под залог квартиры получить без подтверждения доходов реально. Однако отсутствие справок о занятости приводит к повышению процентных ставок.

    Различия рассматриваемых продуктов:

    1. Ипотека имеет целевое назначение. Средства перечисляются непосредственно продавцу в сумме, соответствующей договору купли. Потребительский кредит – нецелевой. Заемщик может его без проблем обналичить.
    2. В ипотеку может передаваться строящаяся недвижимость. Обычно банк становится ипотекодержателем объекта, на покупку которого он выдал средства. Потребительский заём предоставляется под залог уже существующей недвижимости.
    3. Сумма ипотечного кредита может достигать 80% стоимости жилья, нецелевого – не более 50-60%. Разница отображает повышенный риск невозвращения средств.
    4. Наблюдается значимая разница в процентных ставках. На примере Сбербанка:
  • потребительский кредит без залога на сумму до 1,5 млн руб. – 17,5%
  • нецелевой под залог недвижимости – 15,5%
  • ипотечный – 12,5%.
  • Перечень документов для банка

    Возьму ссуду под залог квартиры Финансовое учреждение запрашивает документы о гражданстве, месте проживания, трудоустройстве и доходах заемщика. Собственником залоговой недвижимости может быть не титульный заемщик, а поручитель. Зачастую банки поощряют привлечение созаемщиков, например, в лице второго супруга.

    Некоторые финучреждения предъявляют к клиентам дополнительные требования. Так, Сбербанк не выдает нецелевые кредиты под обеспечение недвижимостью:

  • лицам до 21 года и старше 75 лет (на момент погашения кредита)
  • ИП
  • собственникам, директорам, главбухам малых предприятий (штат до 30 единиц)
  • членам фермерских хозяйств.
  • Квартира в залог под кредит должна соответствовать установленным требованиям. Банк откажет в выдаче средств, если жилье:

  • не зарегистрировано в ЕГРН
  • размещено в строящемся здании, не введенном в эксплуатацию
  • признано аварийным
  • содержит признаки незаконной перепланировки
  • обременено ипотекой, арестом
  • является предметом судебного разбирательства.
  • Пакет документации для банка:

  • правоустанавливающие бумаги, например: договор купли, вердикт суда
  • свидетельство о госрегистрации права собственности
  • выписка из ЕГРН
  • технический либо кадастровый паспорт
  • нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу квартиры в обеспечение кредита
  • отчет оценщика.
  • Другие условия

    Тем, кто задумался, как взять кредит под залог квартиры, будет полезна следующая информация. Залогом может выступать доля в праве собственности, например – ½ квартиры. Исходя из особенностей соглашения, выплата первого взноса не предполагается. Возврат средств проходит аннуитетными (равными) платежами.

  • получение предварительного согласия (около недели)
  • предоставление заемщиком полного пакета документов (в срок до 2 месяцев)
  • заключение договоров о кредитовании и залоге
  • госрегистрация залога в ЕГРН (10 рабочих дней)
  • единовременная выдача полной суммы кредита.
  • Законодательство запрещает банкам применять штрафы за досрочное погашение. За несвоевременное внесение очередных платежей взыскиваются пени. В Сбербанке, например, они составляют 20% годовых.

    5 правил комфортной ипотеки: Видео

    Вместе с этим материалом часто читают:

    Кредиты под залог квартиры в Сбербанке

    Хотите оформить потребительский кредит в Сбербанке под залог квартиры? Сегодня мы расскажем вам о том, какие условия действуют по этой программе в 2015 году, а после статьи вы сможете прочесть отзывы других заемщиков, либо написать свой собственный.

    Итак, начиная с этого года, Сбербанк России расширил список своих кредитных программ. и предложил клиентам возможность получать крупные денежные суммы на длительный срок. При этом будет предлагаться самая низкая процентная ставка среди других кредитных продуктов.

    Кратко рассмотрим основные условия . которые будут предложены заемщикам:

  • Минимальная сумма - 500 тыс. рубл. Максимальная сумма составляет 10 млн. рублей. однако она не может превышать 60% от стоимости вашей недвижимости
  • Процентная ставка варьируется от 15,5 до 18,25% годовых. Они будут зависеть от срока кредитования, категории клиента и наличия страхования
  • Период кредитования можно выбрать до 20лет включительно
  • В качестве залога принимаются квартиры, частные дома, земельные участки, гаражи. На объект недвижимости должно быть зарегистрировано право собственности
  • Личное страхование является добровольным, снижает ставку на 1%.
  • Как происходит оформление кредита:

  • Вы собираете все необходимые документы. Судя относятся личные (паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки), а также документы по объекту обеспечения
  • После этого обращаетесь в отделение Сбербанка и оформляете заявку
  • Кредитный специалист рассматривает её в течение 8 рабочих дней
  • Если будет принято положительное решение - вас пригласят в отделение банка для подписания договора.
  • Обратите внимание, что у вас будут дополнительные расходы, которые связаны с проведением оценки квартиры, а также оформления страховки на неё.

    Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 75 лет
  • наличие постоянного трудоустройства сроком не менее 6 месяцев на последнем месте
  • общий трудовой стаж от 1 года (не относится к зарплатным клиентам)
  • наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.
  • Вы можете рассчитать свой кредит под залог квартиры в Сбербанке при помощи онлайн-калькулятора .

    Источники:
    biznesluxe.ru, goodcredits.ru, schetavbanke.com, www.kreditmedia.ru

    Следующие статьи:




    20 июня 2019 года
    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения



    Популярные статьи:

  • Где брать кредит наличными (просм 3227)
  • Восточный экспресс банк кредит (просм 2240)
  • Хоум кредит заявка на кредит наличными (просм 179)
  • Что говорить когда даешь деньги в долг (просм 150)
  • Краткосрочная ссуда банка актив или пассив (просм 140)
  • Восточный экспресс банк заявка на кредит наличными (просм 133)
  • Лучший банк для кредита наличными (просм 132)

  • Последние материалы:

  • Кредит наличными в орле
  • Кредит наличными в омске
  • Кредит наличными в новосибирске по 2 документам
  • Кредит наличными с низкой процентной ставкой
  • Кредит наличными в санкт петербурге
  • Кредит наличными в запорожье
  • Кредит с плохой кредитной историей срочно